保險業(yè)清廉金融文化的發(fā)展與思考

李張毅 中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司上海市分公司

【編者按】為深入推進清廉金融文化建設(shè)，本刊特設(shè)立“清廉金融”專欄，分享和傳播清廉金融理論與實踐研究成果，助力行業(yè)做好清廉金融文化的學(xué)術(shù)研究和宣教，弘揚廉潔品格、厚植清廉土壤，營造風(fēng)清氣正的行業(yè)生態(tài)。

清廉文化，又稱廉潔文化，并非是一個新的名詞。雖然經(jīng)過幾千年的古漢語演變，“清、正、廉、潔”這四個字的內(nèi)涵卻始終一脈相承，指導(dǎo)著中國政治倫理文化的不斷演進與發(fā)展。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在政治經(jīng)濟發(fā)展中的重要性不言而喻，特別是目前，面對疫情造成的全球經(jīng)濟衰退現(xiàn)狀，能否提升金融企業(yè)的核心競爭力、推動金融實踐的健康發(fā)展，關(guān)系著中國特色社會主義事業(yè)的發(fā)展大局。從行業(yè)角度來說，保險是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，同時也是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，保險業(yè)的科學(xué)發(fā)展離不開正確的方向引導(dǎo)，從大局來看，保險業(yè)的清廉文化建設(shè)就顯得尤為重要。

因此，在這個時間節(jié)點上，加強清廉金融文化建設(shè)對于保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展來說是一項重要保證。2022 年2 月，黨中央印發(fā)《關(guān)于加強新時代廉潔文化建設(shè)的意見》，結(jié)合中央紀(jì)委五次、六次全會提出要加強廉潔文化建設(shè)的工作部署，銀保監(jiān)會黨委、駐會紀(jì)檢監(jiān)察組聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深入推進銀保監(jiān)會系統(tǒng)清廉金融文化建設(shè)的指導(dǎo)意見（試行）》，從制度層面為清廉金融文化建設(shè)提供根本保障。

本文首先從清廉金融文化的內(nèi)涵與外延出發(fā)，簡要探究其從古至今的發(fā)展脈絡(luò)，接著，本文將論述清廉金融文化對于貫徹落實習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想、文化自信建設(shè)、新時期金融事業(yè)發(fā)展以及保險業(yè)主體機構(gòu)企業(yè)文化建設(shè)本身的重要意義，進而從不同維度提出如何建設(shè)清廉金融文化的措施及建議。

一、清廉金融文化的內(nèi)涵與外延

清廉或者說廉潔，很早就成為了一種權(quán)力形象的表現(xiàn)形式，從春秋戰(zhàn)國時代開始就指導(dǎo)著中國政治倫理文化的建設(shè)?！扒濉痹馐侵杆那宄骸⑼该?、純凈，“廉”則是廳堂的側(cè)邊棱角，后來在政治上引申為公平、一絲不茍、人品剛正以及生活上的嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。這樣的說法可以追溯到《莊子·說劍》中的“諸侯之劍，以知勇士為鋒，以清廉士為鍔”，意即對于治世的領(lǐng)袖人才，應(yīng)當(dāng)任用清廉之士作為自己手中的劍刃，將其與勇士擺在同一重要高度。而“廉潔”二字，最早則出自屈原的《楚辭·招魂》，“朕幼清以廉潔兮，身服義而未沬”。表明廉潔的外在表現(xiàn)可以簡單地看作不接受他人的饋贈，不讓自己清白如水般的人品受到玷污（趙曉舟，2020）。

之后的各類有關(guān)治國治世的歷史敘述中，廉潔一直作為道德倫理中的指導(dǎo)原則存在，例如齊相管仲就赫然將“廉”列入其“國之四維”的論述中，認(rèn)為如果“四維”得不到伸張，國家就有滅亡的危險；《呂氏春秋》中，清廉的要求是“臨大利而不易其義”；而在兩漢時期成書的《周禮》中，“六廉”已被認(rèn)為是考核官吏的一大條目。在各類文學(xué)著作中，廉潔也一直與“蓮”“菊”等意象緊密相聯(lián)，比如陶淵明、周敦頤修己修身，通過對采菊、觀蓮生活的生動描繪，暗示了其不愿與他人同流合污的高尚志節(jié)和高貴情操。

清廉文化也深深植根于我們中國共產(chǎn)黨和中國人民新時代的革命、建設(shè)以及改革的進程之中，它不僅僅是優(yōu)秀中華傳統(tǒng)文化的思想精髓，也是中國特色社會主義先進文化的重要組成部分。無產(chǎn)階級革命家、烈士方志敏同志在獄中寫下的《清貧》一文，生動展現(xiàn)了共產(chǎn)黨人的清廉樸素、一身清白，歷代共產(chǎn)黨人不斷身體力行踐行著這一堅定信念，從新中國成立一直到十九大報告中強調(diào)的“強化不敢腐的震懾，扎牢不能腐的籠子，增強不想腐的自覺”，都和清廉文化建設(shè)的內(nèi)在要求息息相關(guān)。

在現(xiàn)代社會，清廉的主體脫離了階級社會和官僚體系的束縛，延伸出了新的可能。清廉不再僅僅是為官者的客觀考察標(biāo)準(zhǔn)，也不再局限于成為執(zhí)政者的道德準(zhǔn)繩，它具備了全覆蓋、全員性的特點，適用于每個公民，為其履行責(zé)任與承擔(dān)義務(wù)提出了更高的道德要求，實現(xiàn)了人人須參與、人人當(dāng)受益，應(yīng)當(dāng)成為社會中的廣泛個體追求。

清廉文化是指廉潔的理論和行為方式及其相互關(guān)系的總和，清廉金融文化是清廉文化在金融行業(yè)的延伸，包含了關(guān)于清廉的金融理念、金融制度、金融道德、金融價值觀念或行為規(guī)范，涵蓋了對黨員領(lǐng)導(dǎo)干部的清白從政要求和對全社會層面的廉潔從業(yè)愿景（趙曉舟，2020）。清廉金融文化的建設(shè)絕不是簡單地將清廉文化與金融文化疊加，而是要在科學(xué)的廉潔理論基礎(chǔ)上，立足先進的廉潔思想核心，配以完備的廉潔制度，通過開展一系列持續(xù)性的廉潔活動，形成全體成員認(rèn)同并自覺遵守的崇清尚廉的思想認(rèn)知和行為模式。

在這個意義上，清廉金融文化必須建立在積極健康的金融文化基礎(chǔ)上。而在細(xì)節(jié)上，清廉對于金融職工的從業(yè)理念、行業(yè)規(guī)章制度、員工行為規(guī)范、從業(yè)環(huán)境及氛圍提出了更高的要求。而且，作為一種文化建設(shè)，這些基礎(chǔ)性工作必須長期推進，并在系統(tǒng)的規(guī)劃之外不斷研討提升，以期這種靈活的工作方法能夠適應(yīng)長期健康、可持續(xù)發(fā)展的金融實踐，做到清廉金融文化與金融事業(yè)齊頭并進、相輔相成，不斷邁入新的發(fā)展階段。

二、加強清廉金融文化建設(shè)的重要意義

習(xí)近平總書記在黨的十九大報告中點明了文化的重要地位：“文化是一個國家、一個民族的靈魂。文化興國運興，文化強民族強。”文化是人民強大精神力量和豐潤道德滋養(yǎng)的源泉，加強文化建設(shè)的重要性不言而喻（朱鴻亮、魯寬民，2017）。而清廉金融文化是中國特色社會主義先進文化的重要組成部分，是廣大金融工作者追求“以清為美、以廉為榮”價值取向的集中體現(xiàn)。

首先，清廉金融文化建設(shè)是貫徹落實習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想的必然要求。社會主義核心價值觀是文化建設(shè)的主題，當(dāng)年習(xí)近平總書記主政浙江時就將清廉文化建設(shè)納入到“文化大省建設(shè)”的重要內(nèi)容之中，在黨的十九大報告中，習(xí)近平總書記更是提出要“弘揚忠誠老實、公道正派、實事求是、清正廉潔等價值觀”，明確把“廉潔”與價值觀緊密聯(lián)系在一起。習(xí)近平總書記在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)中，明確強調(diào)了經(jīng)濟與金融的共生共榮關(guān)系，提出“經(jīng)濟是肌體，金融是血脈”“金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強”。我們要時刻提防金融這一新鮮血脈在滋養(yǎng)“經(jīng)濟”肌體的同時催生貪婪和腐敗的重大風(fēng)險。2022年6月17日，習(xí)總書記在十九屆中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)時強調(diào)，“一體推進不敢腐、不能腐、不想腐，必須三者同時發(fā)力、同向發(fā)力、綜合發(fā)力，把不敢腐的強大震懾效能、不能腐的剛性制度約束、不想腐的思想教育優(yōu)勢融于一體”，這里更是點明了清廉金融文化建設(shè)工作在思想教育方面起到的重要且不可或缺的作用。面對后疫情時期錯綜復(fù)雜的國內(nèi)外形勢和不斷加大的經(jīng)濟下行壓力，中國金融業(yè)擔(dān)負(fù)著更加神圣的使命，確保金融隊伍的純潔與穩(wěn)定，是習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想賦予清廉金融文化建設(shè)的一項重要任務(wù)。

其次，加強清廉金融文化建設(shè)是我們黨和民族增強文化自信的必然結(jié)果。廉潔是社會主義政治文化的鮮明底色，我們黨開拓廉潔文化建設(shè)的奮斗歷史，就是傳承弘揚中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化、開啟延續(xù)革命文化、建設(shè)推進社會主義先進文化的過程。要建立文化自信，就必須要從中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化中汲取智慧，從革命文化中挖掘資源，從社會主義先進文化中凝聚共識（馮鵬志，2019）。從前文對于清廉文化發(fā)展脈絡(luò)的簡單梳理之中，我們能清醒地認(rèn)識到，清廉文化深深扎根于傳統(tǒng)文化、革命文化以及社會主義先進文化之中，這是中華民族獨特的精神標(biāo)識。這樣的獨特精神標(biāo)識是文化自信得以生存和維系的歷史依據(jù)與基本形態(tài)，因而在文化自信的視野中，清廉文化建設(shè)融合了觀念變革、制度創(chuàng)新和清廉主體的塑造，不敢腐的根源在于對法紀(jì)、歷史、文化的敬畏之心；不能腐的措施是要建立與本土文化相適應(yīng)的制度體系，在創(chuàng)新中不斷適應(yīng)新時代的發(fā)展要求；不想腐的自覺，根本在于發(fā)揮文化的自律、教化、育人功能，使每個個體都筑起抵御廉潔風(fēng)險思想防線（鐘紀(jì)言，2020）。文化自信強調(diào)了文化寓于生活、貴在積累，這個過程更加需要不忘初心、牢記使命的價值追求，需要對清廉文化所包含的使命理想有客觀清醒的認(rèn)識。

再次，加強清廉金融文化建設(shè)是維護新時期金融行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展的必然舉措。金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度也是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。金融腐敗造成的國家損失可能通過杠桿效應(yīng)被大大放大，導(dǎo)致金融領(lǐng)域一系列的連鎖反應(yīng)，給金融安全、市場穩(wěn)定造成嚴(yán)重不良影響，由此引發(fā)的金融風(fēng)險更可能累及實體經(jīng)濟。僅從2019年的數(shù)據(jù)來看，全國紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)立案審查了近7000 件金融系統(tǒng)違紀(jì)違法案件，牽涉范圍廣、牽涉人員復(fù)雜，新興業(yè)務(wù)、創(chuàng)新或“偽創(chuàng)新”業(yè)務(wù)領(lǐng)域成為金融腐敗的“重災(zāi)區(qū)”。也是從2019 年起，中央紀(jì)委全會連續(xù)四年對金融領(lǐng)域反腐工作提出明確要求。2021 年十九屆中央紀(jì)委五次全會明確提出，要深化金融領(lǐng)域反腐敗工作，督促加強金融監(jiān)管和內(nèi)部治理，防范化解重大金融風(fēng)險；十九屆中央紀(jì)委六次全會要求，持續(xù)推進金融領(lǐng)域腐敗治理，促進金融風(fēng)險的防控化解。因此，在金融系統(tǒng)尤其要重視加強清廉金融文化建設(shè)，這有助于凈化金融政治生態(tài)，確保金融事業(yè)穩(wěn)步健康發(fā)展。

最后，清廉金融文化建設(shè)本身就是保險業(yè)企業(yè)文化建設(shè)的一個重要組成部分，將廉潔文化納入機構(gòu)經(jīng)營管理全過程，有助于凈化保險行業(yè)主體機構(gòu)的內(nèi)外部環(huán)境、營造良好的業(yè)務(wù)氛圍、全面提高保險從業(yè)人員的素質(zhì)修養(yǎng)，從而增強企業(yè)的核心競爭力，促進其穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，進而反過來提升清廉金融文化建設(shè)的內(nèi)生動力。保險從業(yè)者如果為滿足自己不斷上升的物欲而經(jīng)受不住誘惑，就可能導(dǎo)致其虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠以及虛掛保費等“五虛”問題，這類廉潔風(fēng)險不僅增加了公司的經(jīng)營成本，使公司面臨嚴(yán)重的監(jiān)管風(fēng)險，也擾亂了保險市場秩序和行業(yè)正當(dāng)競爭，致使保險背離了其應(yīng)有的社會管理功能。另外，從企業(yè)本身從業(yè)人員培養(yǎng)與發(fā)展角度來說，清廉金融文化建設(shè)作為一項重要的黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作，在大力推進中，能夠在心理上提高從業(yè)人員的法治意識，至少做到“不敢腐”，并期待其在清廉文化建設(shè)的進一步推進中樹立起敬業(yè)誠信的廉潔服務(wù)理念，從思想上完成“不想腐”的目標(biāo)，不斷增強抵御腐敗誘惑和違法犯罪侵蝕的免疫力。

三、清廉金融文化建設(shè)的可行實踐

從實踐層面看，清廉金融文化建設(shè)是一個長期的動態(tài)過程，涉及經(jīng)濟、文化、社會和精神文明建設(shè)各方面，不可能一蹴而就，甚至有時會出現(xiàn)曲折式前進的趨勢，行業(yè)必須把它作為一個系統(tǒng)工程逐步推進，要做好清廉金融文化建設(shè)永遠(yuǎn)在路上的思想準(zhǔn)備，力爭做到加深層次、拓寬覆蓋面。對于個體來說，清廉者不僅要經(jīng)得起誘惑，也要耐得住寂寞。保險從業(yè)人員身處金融系統(tǒng)，靠近客戶的錢袋，更要常懷警戒之心，做到經(jīng)濟清廉、政治清正、作風(fēng)清白。下文試圖從幾個不同的角度來探究建設(shè)清廉金融文化的可行措施。

第一，從心理學(xué)角度來看，要強化清廉的心理建設(shè)，遏制貪腐出現(xiàn)的心理機制。從客觀角度來說，市場經(jīng)濟的深化、收入分配制度的不完善必將伴隨著貧富差距的加大，這些因素都讓金融行業(yè)從業(yè)者更可能受到失衡心態(tài)以及僥幸心理的影響，握有權(quán)力的領(lǐng)導(dǎo)干部，在社會不良風(fēng)氣的影響下，可能會由于從眾效應(yīng)觸及行為“紅線”，有權(quán)不腐者反而成了另類（童中賢，2005）。在這種情況下，我們需要加強對行業(yè)從業(yè)者正確價值觀的教育培養(yǎng)，通過讀書思廉、會議論廉等形式，明確標(biāo)出思想和行為上的雙重紅線。建議上海市保險同業(yè)公會可以在宣傳上拓寬渠道，整合行業(yè)資源，依托多種媒體平臺，創(chuàng)建一套集培訓(xùn)、教育、學(xué)習(xí)于一體的可行模式。

第二，從法理學(xué)理論來看，權(quán)力與權(quán)力制約都是制度的產(chǎn)物，無有效制約必將導(dǎo)致權(quán)力的腐敗、濫用和異變（童中賢，2005）。企業(yè)制度建設(shè)是廉潔文化建設(shè)有效運行的基本保障，企業(yè)內(nèi)部要重點關(guān)注權(quán)力行使過程中容易滋生腐敗的重點環(huán)節(jié)、重點部位，建立健全一整套高效率、有實效的制度體系，例如集中采購制度、工程招投標(biāo)制度、干部選拔任用制度等，必須讓規(guī)章制度凌駕于黨員領(lǐng)導(dǎo)干部之上。另外，要出臺并落實監(jiān)督機制，使各種權(quán)力在陽光下運行，通過簽署廉潔承諾書、任前廉潔談話、建立廉潔檔案等多種方式，促使領(lǐng)導(dǎo)干部自覺自律。一方面要發(fā)揮黨內(nèi)監(jiān)督機制，通過自上而下的檢查發(fā)現(xiàn)問題，充分履行基層黨委落實全面從嚴(yán)治黨的主體責(zé)任，加強對各級領(lǐng)導(dǎo)干部權(quán)力行使過程的監(jiān)督；另一方面還要自下而上發(fā)動群眾監(jiān)督、民主監(jiān)督和輿論監(jiān)督，讓員工發(fā)揮在清廉文化建設(shè)中的主觀能動性。監(jiān)督重點還應(yīng)該在節(jié)假日關(guān)卡，關(guān)注工作之外，特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在婚喪嫁娶事宜上的情況，這些特殊時間點的監(jiān)督要更甚于平時，適時做好必要的廉潔提醒，做到盡早準(zhǔn)備、落實防范。

第三，從管理學(xué)角度來看，一種需要產(chǎn)生后，如果沒有有效的激勵機制緩解或轉(zhuǎn)移它，員工便會產(chǎn)生消極情緒，甚至尋求其他途徑，例如貪腐以滿足這種需要。正所謂“堵不如疏”，在對腐敗案件加強懲處、對貪腐人員加大經(jīng)濟與人身處罰之外，還要健全并完善保險行業(yè)、保險機構(gòu)的職業(yè)規(guī)劃平臺體系，這樣不僅能引導(dǎo)從業(yè)人員產(chǎn)生健康良好的行為期許，還能很大程度上減輕甚至消除員工的消極情緒，從而防止其滑向腐敗的深淵。同時，完善的考核機制、領(lǐng)導(dǎo)干部獎懲激勵機制、定期檢查機制都是保險企業(yè)建設(shè)清廉文化的基本保證。只有建立可量化、有細(xì)化、嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)的考核辦法，廉潔文化建設(shè)才會有章可循。領(lǐng)導(dǎo)干部獎懲激勵機制建立在可考核的基礎(chǔ)之上，通過考核，能夠切實將廉潔建設(shè)的落實情況和各層級干部職工的政治前途、經(jīng)濟利益掛鉤，以期發(fā)揮每個個體的創(chuàng)新性和能動性；通過定期檢查，讓獎懲成為常態(tài)化的良性循環(huán)，形成不斷發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，糾正問題永遠(yuǎn)在路上的習(xí)慣。

總之，清廉金融文化建設(shè)是營造風(fēng)清氣正金融從業(yè)環(huán)境的基礎(chǔ)保障，是金融行業(yè)反腐倡廉斗爭的迫切需要，是新時代中國金融治理體系現(xiàn)代化的現(xiàn)實要求。十九屆四中全會精神強調(diào)“構(gòu)建一體推進不敢腐、不能腐、不想腐體制機制”，而清廉金融文化建設(shè)已經(jīng)成為這一體制機制的重要組成部分，清廉文化帶來的道德約束力往往比正式制度更具持續(xù)性和穩(wěn)定性。只有將先進的金融文化理念與金融反腐工作有機結(jié)合，才有可能建立良好的金融政治生態(tài)；只有形成全行業(yè)普遍的清廉文化認(rèn)同，清廉金融文化才會真正落地見效。

習(xí)總書記在2022 年1 月18 日召開的十九屆中央紀(jì)委六次全會上強調(diào)：“要保持反腐敗政治定力，不斷實現(xiàn)不敢腐、不能腐、不想腐一體推進的戰(zhàn)略目標(biāo)。我們必須清醒認(rèn)識到，腐敗和反腐敗較量還在激烈進行，并呈現(xiàn)出一些新的階段性特征，防范形形色色的利益集團成伙作勢、‘圍獵’腐蝕還任重道遠(yuǎn)，有效應(yīng)對腐敗手段隱形變異、翻新升級還任重道遠(yuǎn)，徹底鏟除腐敗滋生土壤、實現(xiàn)海晏河清還任重道遠(yuǎn)，清理系統(tǒng)性腐敗、化解風(fēng)險隱患還任重道遠(yuǎn)?！边@些“任重道遠(yuǎn)”的目標(biāo)最終實現(xiàn)需要全行業(yè)、全社會的共同參與、相互協(xié)作、合力監(jiān)督，只有這樣，金融行業(yè)才能夠立足當(dāng)前、著眼未來，向著健康、可持續(xù)發(fā)展的道路砥礪前進。