以城鄉(xiāng)聯動發(fā)展推進金融支農
——專訪中國工商銀行副行長徐守本

｜本社記者 李永生 姜玉桂 劉月姣

進入新階段，中國工商銀行（簡稱“工商銀行”）在全面推進鄉(xiāng)村振興中有怎樣的思考和謀劃？如何結合自身優(yōu)勢與特色，創(chuàng)新金融供給，建立多層次、多元化的鄉(xiāng)村金融服務體系？還將有哪些具體行動和方案？圍繞上述話題，中國農村雜志社記者近日專訪了中國工商銀行副行長徐守本。

工商銀行制定實施城鄉(xiāng)聯動發(fā)展戰(zhàn)略已經一年多了，請問這一戰(zhàn)略是如何推動金融服務鄉(xiāng)村振興的？

習近平總書記在2020 年中央農村工作會議上強調，脫貧攻堅戰(zhàn)取得全面勝利后，三農工作重心轉向全面推進鄉(xiāng)村振興。工商銀行黨委堅決落實黨中央決策部署，心懷“國之大者”，將全面服務鄉(xiāng)村振興作為全行工作的重中之重，基于“國家所需、金融所能、工行所長”，制定并實施了城鄉(xiāng)聯動發(fā)展戰(zhàn)略，就是要利用好我們的城市金融優(yōu)勢，一體統籌城市和鄉(xiāng)村兩大市場，發(fā)揮金融服務鄉(xiāng)村振興的“主力軍”作用。

2021 年6 月，工商銀行在總行層面成立了金融支持鄉(xiāng)村振興工作推進委員會，在總行和一級分行組建了領導小組和鄉(xiāng)村振興辦公室，出臺全力支持鄉(xiāng)村振興行動方案，推出15 條行動舉措，搭建“橫向+縱向”協同的金融服務鄉(xiāng)村振興考評體系，全面?zhèn)鲗鋵嵄O(jiān)管考核相關要求，構建了以城鄉(xiāng)聯動發(fā)展戰(zhàn)略為統領，以組織管理體系、基礎制度體系、新型觸達體系、全量產品體系、分類推進機制和統一服務品牌“工銀‘興農通’”等為六大基礎支撐的“1+6”服務架構，形成鄉(xiāng)村振興金融服務的“四梁八柱”。在此基礎上，推出“融資、融商、融智”一體化的鄉(xiāng)村綜合服務體系，加快構建金融服務鄉(xiāng)村振興的長效機制。

在融資方面，到今年一季度末，涉農貸款余額超2.9萬億元。同時，積極拓展涉農融資渠道，累計發(fā)行鄉(xiāng)村振興債19 支220 億元，創(chuàng)鄉(xiāng)村振興債央企首單、民企首單、文旅央企首單、交通領域首單，支持糧食收儲、農村道路改擴建工程等，承銷額和投資額均位列同業(yè)首位。近5 年，工商銀行涉農貸款投放額超6.5 萬億元，平均每年貸款投放額均在1 萬億元以上，使得金融活水源源不斷地流向田間地頭。我們也加大了對脫貧地區(qū)尤其是重點幫扶縣的支持力度，脫貧地區(qū)各項貸款及重點幫扶縣貸款保持增長，超額完成監(jiān)管要求。

在融商方面，我們聯合各級農業(yè)農村部門開展“興農撮合”活動，并專門以此打造平臺，為國家現代農業(yè)產業(yè)園、優(yōu)勢特色產業(yè)集群、農業(yè)產業(yè)強鎮(zhèn)及其區(qū)域范圍內各類農業(yè)經營主體，提供集產銷對接、供需洽談、招商引資、融資支持于一體的綜合服務。聯合全國工商聯支持做好“萬企興萬村”行動，為優(yōu)質重點民營企業(yè)及產業(yè)鏈各類涉農主體提供綜合性、全流程、陪伴式的金融服務，助力民營企業(yè)將資源引入縣域、農村。

在融智方面，我們聯合農業(yè)農村部推動“服務千村 陪伴萬戶”新型農業(yè)經營主體融智行動，并組織開展豐富多樣的培訓，為新型農業(yè)經營主體提供涵蓋黨建、農業(yè)技術、財務管理、金融知識等方面融智服務。僅2021 年，就組織開展了近600 場融智行動，覆蓋1800 余個村，惠及近1.1 萬名農戶、1600 余名村干部。我們在全行開展“興農青禾·新風貌”鄉(xiāng)村振興主題短視頻大賽，吸引180 余萬人次訪問、超500 萬投票，涌現出《希望》《我和我的小漁村》等一批優(yōu)秀作品，展現了新時代金融服務鄉(xiāng)村振興的生動圖景。

工商銀行作為以城市金融業(yè)務見長的國有大行，在服務鄉(xiāng)村振興方面，有哪些特色？

經過一年多的實踐探索，工商銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，把握“全量”（全量產品、全量渠道、全量客戶），“數智”（數字平臺、數字終端、數字風控）“普惠”（專屬服務、下沉觸達、外部共聯）的服務定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢，延展服務觸點，構建產品組合，夯實基礎建設，初步走出了“3363”的工行特色金融服務鄉(xiāng)村振興新路子。

?工行與農業(yè)農村部聯合舉辦的“興農撮合”線上對接會現場

?工行員工深入廣西壯族自治區(qū)南寧市隆安縣田間地頭提供融智服務

發(fā)揮好三大優(yōu)勢。一是城市金融優(yōu)勢，夯實G、B、C 三端客戶優(yōu)勢，在縣域鄉(xiāng)村延展發(fā)力；錨定農業(yè)產業(yè)鏈場景，強鏈補鏈固鏈，打造數字化全鏈條產業(yè)生態(tài)。二是綜合服務優(yōu)勢，發(fā)揮規(guī)模、網絡、人才優(yōu)勢，創(chuàng)新推出“融資、融商、融智”一體化的鄉(xiāng)村綜合服務體系。三是金融科技優(yōu)勢，運用衛(wèi)星遙感、大數據等前沿技術驅動農業(yè)金融服務可信、精準，同步對外輸出技術硬實力，促進信息集約共享。

推廣好三大觸點。工銀“興農通”APP線上專屬渠道，正被打造成縣域鄉(xiāng)村“金融+”綜合化線上服務平臺，實現“一點接入，無界興農”。農村普惠金融服務點線下專屬站點，采用合作共建等方式，搭建“金融+”全場景服務泛在生態(tài)，形成了以服務點為前沿觸點、以縣域網點為中樞連接、以集約中心為后臺支撐的鄉(xiāng)村金融服務渠道布局體系，讓“您身邊的銀行”在鄉(xiāng)土大地更好地延伸拓展。鄉(xiāng)村振興主題卡專屬金融介質，推出工銀“興農通”信用卡、鄉(xiāng)村振興福農卡等專屬卡種，服務鄉(xiāng)村客群。

構建好六大主線。有了好的產品，才能直擊人心。我們聚焦鄉(xiāng)村振興重點領域，廣泛調研三農需求，著眼于縣域鄉(xiāng)村范疇，整合全行近百項適農產品服務，打造全量產品體系，形成彰顯綜合服務優(yōu)勢、體現工行服務特色的鄉(xiāng)村產業(yè)、鄉(xiāng)村建設、普惠金融、農戶服務、全量客戶聯動和科技賦能六大產品賦能主線，包括工銀興農貸、縣域個人“1+4”專屬服務等主打產品，目前還在積極探索創(chuàng)新農戶信貸，支持農業(yè)經營主體信貸直通車專屬申請通道，推動“整村授信”模式落地試點等，以形成更加多元、更有溫度的產品矩陣。

夯實好三大基建。在數字基建上，順應數字轉型大潮，在銀行業(yè)率先啟動建設“鄉(xiāng)村振興大數據管理平臺”，整合歸集行內外涉農大數據，賦能營銷拓展與經營管理，提升“數治”效能。在生態(tài)基建上，加強與農業(yè)農村部、鄉(xiāng)村振興局、供銷社、工商聯、農業(yè)擔保、保險公司、高校、科研院所、頭部企業(yè)等各級機構和各類優(yōu)質平臺的共享協作，以聯盟拓展推動場景共建，打造銀校企地多邊合作、共享共贏的鄉(xiāng)村振興合作生態(tài)，做好涉農業(yè)務場景創(chuàng)新、服務點共建、人才培養(yǎng)合作等，激活鄉(xiāng)村市場效能。在風控基建上，聚焦業(yè)務特質打造數字風控體系，運用數字化工具強化統計監(jiān)測、貸后管理，不斷完善涉農授信模型等，全過程把控全面風險。涉農貸款不良率持續(xù)下降，資產質量持續(xù)向好。

2021 年6 月，農業(yè)農村部、國家鄉(xiāng)村振興局和工商銀行簽訂了為期5 年的三方戰(zhàn)略合作協議，合作內容之一是加快智慧農業(yè)和智慧農村發(fā)展。請問工商銀行是如何賦能“數字鄉(xiāng)村”建設的？

消除城鄉(xiāng)“數字鴻溝”，是美麗鄉(xiāng)村建設的重要內容。工商銀行積極響應《數字鄉(xiāng)村發(fā)展行動計劃》，持續(xù)探索金融科技賦能，豐富大數據、物聯網、區(qū)塊鏈等技術在鄉(xiāng)村金融服務領域的應用場景，構建金融科技支持產業(yè)發(fā)展的工具箱，完善面向鄉(xiāng)村的全場景智慧生態(tài)服務，提升三農金融服務的覆蓋面、可得性和便捷度。

圍繞農村客戶需求，推出鄉(xiāng)村金融服務數字化觸達工具——工銀“興農通”APP，構建“民生、代理、村務、撮合”四位一體的線上綜合化服務體系，打造三農客戶易于操作、樂于使用的“新農具、新超市、新平臺”。面向鄉(xiāng)村居民等客群，提供基層黨建、移動辦公、信息公開、鄉(xiāng)風積分、民主投票等服務。

面向縣、鄉(xiāng)、村推出“數字鄉(xiāng)村”綜合服務平臺，為農業(yè)農村主管部門、村委會、農村集體經濟組織、涉農企業(yè)和村民，提供涵蓋“黨務、政務、村務、財務、金融服務”的“五位一體式”數字化解決方案?，F已與770 家區(qū)縣級農業(yè)農村主管部門達成信息化合作。

搭建“鄉(xiāng)村振興大數據管理平臺”，積極開展數據賦能鄉(xiāng)村金融服務的新模式探索，通過金融科技手段破局三農市場數字基礎弱、需求差異大、業(yè)態(tài)風險高等難題。通過建立三農大數據體系，構建以數據為先導、模型作支撐、場景應用為內核、銀政直聯為手段的鄉(xiāng)村振興大數據服務整體體系，努力實現農村市場金融服務“精準化服務、自動化審批、智能化風控”。今年以來，已在福建、黑龍江等地推出基于遙感影像貸后監(jiān)測服務的信貸業(yè)務，通過衛(wèi)星遙感、電子圍欄等技術實現土地確權驗證、作物產量預估、長勢動態(tài)監(jiān)測等，提升農業(yè)信貸業(yè)務辦理和貸后監(jiān)測效能。

依托開放式服務架構對外輸出專業(yè)服務，構建服務三農“幾家抬”合力的商業(yè)可持續(xù)的金融生態(tài)。創(chuàng)新推出數字興農“三合一”金融科技賦能方案，提供集“生產供銷、鄉(xiāng)村治理、授信融資”于一體的綜合金融服務，嵌入市場核心節(jié)點、嵌入供應鏈產業(yè)鏈，通過場景的貼合和批量化效應，穿透上下游多層級，逐步聚合“銀企政?！钡榷喾侥芰?。在貴州，推出“惠農服務平臺”，與當地供銷社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)商超等單位合作，提供基礎金融、經營管理、商品流通等一攬子服務。在河北，推出“五級為農平臺”，搭建智慧化產供銷應用服務。在江西，投產“農村集體三資管理平臺”，在線提供銀農直聯、財務管理、股權管理等多項服務，并依托平臺功能推出“農權e 貸”專屬融資產品。

促進農業(yè)產業(yè)融合發(fā)展是當前推進鄉(xiāng)村全面振興的一個重要抓手，工商銀行在這方面有什么好的經驗和做法？

產業(yè)融合發(fā)展是延伸農業(yè)產業(yè)鏈、拓展農業(yè)多種功能、挖掘鄉(xiāng)村多元價值、提升農業(yè)農村領域整體產業(yè)水平和農民收入的重要載體。工商銀行積極支持農村一二三產業(yè)融合發(fā)展，從投融資政策、行業(yè)營銷指導、客戶綜合服務等方面，提供貫通農林牧漁、橫跨一二三產的全產品服務解決方案，圍繞糧食及重要農產品供給、種業(yè)振興、耕地保護、農副食品加工、鄉(xiāng)村休閑旅游等重點領域，以豐富產品服務支持鄉(xiāng)村多元發(fā)展，提升金融服務三農質效。在山東，圍繞糧食種植產業(yè)集群，推出銀擔合作全線上融資產品“農耕貸”，提供客群式集中配套金融服務。在黑龍江，創(chuàng)新推出“農e 貸”，為農戶及涉農小微企業(yè)提供信用、抵押等多方式的便捷高效融資服務。在浙江，支持麗水山茶油冷榨加工等一批農業(yè)產業(yè)提升項目。在四川、江蘇，支持了眉山瓦屋山、溧陽涵田度假村等一批鄉(xiāng)村休閑旅游開發(fā)項目。

工商銀行還通過“興農撮合”活動為農業(yè)經營主體拓寬產品、項目、技術及資金等合作渠道，被農業(yè)農村部評為金融支農“八大創(chuàng)新模式”之一。自主研發(fā)“興農撮合”服務平臺。為國家現代農業(yè)產業(yè)園、優(yōu)勢特色產業(yè)集群和農業(yè)產業(yè)強鎮(zhèn)開設特色專屬主頁，引導農業(yè)經營主體通過平臺發(fā)布產品、需求及招商引資信息，實現供需匹配對接。截至今年3 月末，已吸引117 個產業(yè)園、74 個產業(yè)集群、455 個產業(yè)強鎮(zhèn)以及1.7 萬個農業(yè)經營主體入駐。工行系統舉辦專題對接活動。已在20 余個省（自治區(qū)、直轄市）舉辦各級對接活動50 余場，幫助農業(yè)經營主體拓寬供貨、銷售渠道，實現廣泛交流合作，累計撮合各類成果1200 余項。聯動跟進金融服務。對入駐平臺的農業(yè)經營主體，工商銀行積極用活項目財政獎補資金、農業(yè)補貼、保險、擔保、訂單等結構化信息數據，結合農業(yè)經營主體類型和產業(yè)發(fā)展階段，探索開展信貸產品創(chuàng)新，實現融資支持落實落地。截至今年3 月末，已先后為20 余個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）498 個農業(yè)產業(yè)融合發(fā)展項目，提供意向性授信額度近800 億元，融資落地116.5 億元，涵蓋種養(yǎng)殖、深加工等多個重點領域，將投融資意向轉化為“真金白銀”。

在支持農業(yè)供應鏈方面，工商銀行有什么創(chuàng)新和探索？

工商銀行高度重視金融支持農業(yè)供應鏈發(fā)展，圍繞涉農行業(yè)龍頭企業(yè)、大宗農產品交易市場等領域，以數字供應鏈金融為抓手，利用金融科技手段分析涉農龍頭企業(yè)產業(yè)鏈結構，定制“穿透式”產業(yè)鏈綜合金融服務方案。截至3 月末，工商銀行數字供應鏈已覆蓋農資供應、種植、養(yǎng)殖、農產品加工、農產品貿易等眾多涉農場景，涉農供應鏈超1400 條，服務涉農客戶超1 萬戶。在河北、河南等地，運用數字化供應鏈融資工具，搭建全產業(yè)鏈數字化金融服務模式。我們與多家優(yōu)質龍頭企業(yè)開展合作，緩解龍頭企業(yè)上游農企、農戶采購農資、擴大生產、建造養(yǎng)殖舍等資金壓力。如為某養(yǎng)殖企業(yè)提供供應鏈融資服務，惠及近2500 戶養(yǎng)殖戶，戶均余額20 余萬元，成功將供應鏈金融的活水精準滴灌到鏈條末端。針對產業(yè)鏈多級及末端小微企業(yè)融資難問題，推出創(chuàng)新型融資工具工銀e 信。依托工銀e 信優(yōu)勢，為河南某企業(yè)上游糧油企業(yè)、種植專業(yè)合作社等提供直達融資服務，目前已為近百戶鏈上各級農企提供近7 億元融資支持。目前，我們把涉農供應鏈金融服務作為工作重點，開展專項行動，促進農業(yè)領域穩(wěn)鏈固鏈。

今年工商銀行計劃金融服務鄉(xiāng)村振興的工作思路和目標是什么？有哪些具體措施來推進落實？

2022 年，工商銀行聚焦發(fā)展這一關鍵，以更大的責任感和更強的緊迫感穩(wěn)住經濟大盤，認真貫徹落實中央一號文件精神，發(fā)揮好工行特色與優(yōu)勢，聚焦“兩條底線”，抓好“兩個重點”，深入實施城鄉(xiāng)聯動發(fā)展戰(zhàn)略，深入開展12 項專項行動，推廣前期初步形成的9 大模式，堅持分類梯次推進，進一步加大金融支農工作力度，促進鄉(xiāng)村金融服務“發(fā)展好、服務優(yōu)、有特色、可持續(xù)”，共同描繪鄉(xiāng)村振興的“富春山居圖”。

一是聚焦守住國家糧食安全底線，做好精準支持。圍繞穩(wěn)口糧、穩(wěn)玉米，擴大豆、擴油料，優(yōu)化完善種植、種子等行業(yè)投融資政策，積極滿足糧食生產、高標準農田建設、黑土地資源保護等領域金融需求，全力支持新型農業(yè)經營主體發(fā)展，促進提升農業(yè)綜合生產能力。

二是聚焦守住不發(fā)生規(guī)模性返貧底線，保持力度不減。落實“四個不摘”要求，傾斜資源，完善政策，增加脫貧地區(qū)金融供給，做好對重點幫扶縣的金融支持，加大定點幫扶工作力度，增強脫貧地區(qū)內生發(fā)展動力和發(fā)展活力。

三是抓好三農重點領域，增強金融供給。圍繞鄉(xiāng)村發(fā)展、鄉(xiāng)村建設、縣城發(fā)展、鄉(xiāng)村治理等重點領域，完善農業(yè)產業(yè)鏈投融資政策，支持農業(yè)農村現代化發(fā)展，滿足農村基礎設施建設、人居環(huán)境改善、資源環(huán)境保護等領域金融需求，深度參與農業(yè)農村大數據中心建設，推進打造農村良好金融生態(tài)。

四是抓好重點服務保障，提升服務能力。強化全量客戶聯動，凝聚全行合力，打造鄉(xiāng)村振興全領域金融服務模式。加強鄉(xiāng)村金融服務品牌建設，持續(xù)豐富品牌內涵，積極擁抱全媒體，擦亮工銀“興農通”品牌。持續(xù)推進鄉(xiāng)村振興人才隊伍建設，用好“興農講習”云端業(yè)務交流平臺，采用線上與線下、學習與研討等多種形式開展培訓活動，打造一支了解農村、熟悉市場、精通業(yè)務的鄉(xiāng)村振興人才隊伍。同時深化“融智行動”，推廣鄉(xiāng)村融智品牌，銀政企校聯動，對外輸出工行智慧。

五是堅持因地制宜，探索多元路徑。工商銀行城鄉(xiāng)聯動發(fā)展戰(zhàn)略實施以來，在總行統籌推動下，各地分行積極開展創(chuàng)新探索，形成了具有鮮明特色的發(fā)展模式。比如，浙江分行加快實施“四化一提升（城鎮(zhèn)化、產業(yè)化、市民化、特色化、服務能力提升）”路徑，奮力建設共同富裕示范分行；貴州分行立足鞏固拓展脫貧攻堅成果，在新時代西部大開發(fā)上再添色彩；內蒙古分行探索工銀“烏蘭牧騎”紅色金融服務模式，通過金融下鄉(xiāng)將工行服務送到基層農牧戶身邊；安徽分行、湖北分行加快推動整村授信支持縣域村級集體經濟發(fā)展，助力以產業(yè)振興帶動鄉(xiāng)村振興。山東分行、北京分行等聚焦優(yōu)勢特色農業(yè)產業(yè)，強化服務支持。后續(xù)，我們將繼續(xù)在全行統一的大戰(zhàn)略下，堅持分類施策、以“10+X”方式梯次推進，支持各地分行結合自身資源稟賦，扎根當地鄉(xiāng)村實際，加快創(chuàng)新探索步伐，形成全行服務鄉(xiāng)村振興百舸爭流、百花齊放的格局。

?工行融資支持的天津市武清區(qū)農村污水處理項目