商業(yè)銀行金融轉(zhuǎn)型服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的實踐路徑

摘 要：近年來，在我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的背景下，商業(yè)銀行所要面臨的內(nèi)外部環(huán)境也有了重大轉(zhuǎn)變，而商業(yè)銀行作為金融系統(tǒng)的重要組成部分，對于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)具有非常重要的作用。但是由于目前商業(yè)銀行的服務(wù)意識不強(qiáng)，因此實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展也受到了限制，所以也就需要采取措施解決商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)和問題。基于此，本文對商業(yè)銀行金融轉(zhuǎn)型服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的實踐路徑進(jìn)行了研究與分析，以期促進(jìn)商業(yè)銀行的快速轉(zhuǎn)型并更好的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融服務(wù);實體經(jīng)濟(jì);轉(zhuǎn)型實踐

引言：雖然近幾年我國金融業(yè)的增加值一直呈現(xiàn)上升趨勢，但是實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的卻并不好，經(jīng)濟(jì)質(zhì)量逐年下滑，再加上金融在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面沒有足夠的能力，所以這也就存在著諸多需要解決的問題。其中，商業(yè)銀行作為金融建設(shè)的重要一環(huán)，是提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的關(guān)鍵。因此，商業(yè)銀行只有精準(zhǔn)定位實體經(jīng)濟(jì)需求，創(chuàng)新商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，才能切實的提高金融助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平。

一、商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵

商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，主要是指在幫助商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營理念和粗放型發(fā)展路徑的同時，使其進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，并將業(yè)務(wù)重心放置在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展上。此外，伴隨我國經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵也更為深刻[1]。為了滿足人民群眾和實體經(jīng)濟(jì)多樣化發(fā)展的需求，商業(yè)銀行只有以客戶為中心，不斷加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的力度、優(yōu)化支持方向和服務(wù)國家戰(zhàn)略，逐步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，有效控制負(fù)債及經(jīng)營成本，擠出更多利潤讓利于中小微客戶，才能促進(jìn)商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)朝向健康的方向發(fā)展。

二、商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)

（一）商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)意識較差，急需轉(zhuǎn)變

近年來，為與時俱進(jìn)、適應(yīng)當(dāng)今社會的發(fā)展變化，商業(yè)銀行通過利用金融杠桿參與多層次金融市場，發(fā)展多元業(yè)務(wù)，以此來推動自身轉(zhuǎn)型。在此背景下，商業(yè)銀行盈利與風(fēng)險的比例不斷增加，但是卻也面臨著監(jiān)管套利和逃避監(jiān)管現(xiàn)象的發(fā)生。商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型一般都是追求經(jīng)濟(jì)利益、自身規(guī)模擴(kuò)張和資本市場估值，很少考慮到以客戶為中心，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新上也就更少從為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的角度去思考，從而導(dǎo)致因服務(wù)意識差且初始目標(biāo)不準(zhǔn)確，引起商業(yè)銀行的經(jīng)營服務(wù)體驗與品牌形象不匹配。在新時代背景下，商業(yè)銀行雖然擁有諸多的發(fā)展機(jī)遇，但是如果在此期間只以自身利益作為驅(qū)動，并投資一些沒有前景的產(chǎn)業(yè)，那么這也就會導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險會一直增加[2]，不利于長期可持續(xù)發(fā)展，為此商業(yè)銀行急需服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的意識。

（二）商業(yè)銀行不良貸款增加，合規(guī)經(jīng)營文化有待提高

目前，我國商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良貸款率一直持續(xù)上升，所以這也給商業(yè)銀行的風(fēng)險管控能力帶來了新的挑戰(zhàn)。在此背景下，商業(yè)銀行只有堅持安全、流動、效益的原則和合規(guī)經(jīng)營的理念，才能更好地推進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步。但是面對經(jīng)濟(jì)利益的誘惑，部分商業(yè)銀行常常亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂放貸款、亂拉客戶，所以這也就導(dǎo)致商業(yè)銀行的合規(guī)經(jīng)營文化一直無法被有效提高。再加上部分員工的綜合素質(zhì)較低且專業(yè)能力較差，且銀行現(xiàn)有的監(jiān)管懲罰力度不夠，所以這也就間接地增加了銀行資產(chǎn)風(fēng)險，并導(dǎo)致服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力不斷被弱化。

三、商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的途徑

（一）加強(qiáng)商業(yè)銀行監(jiān)管，構(gòu)建多層銀行體系

現(xiàn)階段，為了整治金融亂象，并幫助商業(yè)銀行不斷“脫虛向?qū)崱?，必須要加?qiáng)商業(yè)銀行監(jiān)管，構(gòu)建多層銀行體系。首先，想要做好銀行監(jiān)管，政府部門必須要強(qiáng)化監(jiān)管評價工作，制定嚴(yán)格的管理政策和管理制度，以此推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革;其次，構(gòu)建多層銀行體系，必須要放寬民營資產(chǎn)的市場準(zhǔn)入條件，合理擴(kuò)大區(qū)域商業(yè)銀行經(jīng)營范圍，并不斷完善退出機(jī)制[3]。如，增強(qiáng)對外開放、中外資入股金融機(jī)構(gòu)可以采取統(tǒng)一的方式，適當(dāng)擴(kuò)大境外金融機(jī)構(gòu)持股比重，將外商監(jiān)管制度合理化，從而促進(jìn)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的健康發(fā)展。

（二）緊扣國家戰(zhàn)略，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資源主要來源于商業(yè)銀行的間接融資。但是由于近些年我國商業(yè)銀行過度偏向房地產(chǎn)和政府融資平臺行業(yè)業(yè)務(wù)，所以這也就導(dǎo)致房價一直呈現(xiàn)上漲趨勢，引起地方政府過度負(fù)債。在此背景下，商業(yè)銀行想要發(fā)展就必須要根據(jù)國家戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營理念，以此來減少資金空轉(zhuǎn)，并更好的配置資源。另外，商業(yè)銀行也要加強(qiáng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，控制政府融資平臺比例，不斷加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和考核機(jī)制創(chuàng)新，引導(dǎo)信貸資金轉(zhuǎn)型助力三農(nóng)、中小微客戶和“專精特新”企業(yè)，以此來促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

結(jié)論：通過上述文章的研究可以得知，在社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境也發(fā)生了變化，其不僅面臨著非常良好的發(fā)展機(jī)遇，同時也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。所以，商業(yè)銀行想要更好的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，就必須要與時俱進(jìn)，積極推動經(jīng)營理念轉(zhuǎn)型，緊扣國家戰(zhàn)略，尤其是要加大對中小微企業(yè)的支持力度，打造科學(xué)合理的合規(guī)經(jīng)營文化，規(guī)避金融風(fēng)險，促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]葉文輝. 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的路徑探析——以安徽省銅陵市為例[J]. 2022（1）：24-26.

[2]張婷. 后疫情時代商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理論邏輯，實踐特征與路徑選擇[J]. 甘肅金融， 2021（6）：5-6.

[3]李嗜成. 新常態(tài)下金融創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展路徑探析[J]. 2022（1）：11-13.

作者簡介：陳世疊：出生年月：1982年11月，性別：男，籍貫：浙江蒼南，民族：漢族，學(xué)歷：本科，職稱： 助理經(jīng)濟(jì)師，研究方向：企業(yè)管理