大數(shù)據(jù)時代我國商業(yè)銀行營銷策略分析

袁啟銘

摘? 要：互聯(lián)網(wǎng)的快速普及發(fā)展，促使計算機、智能手機等新型設(shè)備的問世，人類的一舉一動都成為可被保存和分析的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)時代給商業(yè)銀行的發(fā)展與壯大提供了很多發(fā)展機遇，也帶來了不小的挑戰(zhàn)，因此商業(yè)銀行更應(yīng)重視營銷宣傳，搶占金融市場份額，促進自身核心競爭力。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;營銷策略

引言：

大數(shù)據(jù)是信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)物，一般的主流軟件工具短時間難以獲得并加以處理的巨量數(shù)據(jù)就被稱為大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)時代是指利用相關(guān)算法對海量數(shù)據(jù)的挖掘與運用。大數(shù)據(jù)的重要性毋庸置疑，只有掌握了大數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行才能分析出客戶真正的需要，進而牢牢抓住客戶的內(nèi)在需要，掌握主動權(quán)。因此，商業(yè)銀行要更加積極地營銷自己，擴大金融市場占領(lǐng)份額，掌握更多、更有效的客戶數(shù)據(jù)，樹立自己強有力的優(yōu)勢。

一、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行面臨的機遇

（一）客戶群體擴大

大數(shù)據(jù)時代之前，商業(yè)銀行的客戶群體受地域限制，經(jīng)常是線下哪片區(qū)域開設(shè)了銀行網(wǎng)點，附近街道的居民才會成為該銀行客戶，進行存取款的相關(guān)行動。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)絡(luò)模式的形成銀行發(fā)展提供便利條件，建立一個更加方便的平臺，人們對智能設(shè)備的接受程度越來越高，成為商業(yè)銀行的客戶，將不再受到地域限制，可以通過手機銀行，隨時隨地創(chuàng)建賬戶[1]。

（二）搜集信息和營銷成本降低

大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行獲取客戶信息將不再是通過線下開設(shè)的各個銀行收集匯總客戶信息，逐層上報，而是通過計算機和相關(guān)系統(tǒng)自動搜集客戶信息，避免了額外的投資支出;另外在宣傳方面，傳統(tǒng)商業(yè)銀行一般是通過網(wǎng)點瘋狂擴張來加大品牌的宣傳力度，比較費時費力，投資龐大。但是隨著數(shù)據(jù)時代的降臨，商業(yè)銀行只需要充分利用銀行客戶的數(shù)據(jù)資料，就能利用微博、豆瓣等各種軟件進行品牌宣傳，不僅效率高，而且投入成本縮小。

（三）客戶信息更精準(zhǔn)

大數(shù)據(jù)顯示了銀行客戶攜帶智能設(shè)備所進行的各種行動軌跡，銀行可以通過計算機從客戶群體的行動分析出群體所需要的各種銀行產(chǎn)品。例如李女士存款充足，最近常常瀏覽理財產(chǎn)品相關(guān)文章，大數(shù)據(jù)就能分析出來李女士理財?shù)男枨?，進而通過手機銀行的理財廣告推送，促進李女士理財產(chǎn)品的購買[2]。

二、大數(shù)據(jù)時代我國商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)時代不只是能夠給商業(yè)銀行帶來諸多機遇也會使商業(yè)銀行迎來諸多挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)的數(shù)量越廣闊，客戶的群體越多，利潤越大，更會帶來金融產(chǎn)品之間激烈的競爭，這對于商業(yè)銀行的各項方面的提高均提出過高要求。具體來說，有以下幾點挑戰(zhàn)：

（一）產(chǎn)品重復(fù)

大數(shù)據(jù)時代搜集銀行客戶數(shù)據(jù)將更為容易和快速。金融產(chǎn)品接收數(shù)據(jù)的限制少，從中獲得的客戶信息多，導(dǎo)致每個金融產(chǎn)品都能獲得一樣的信息，那么產(chǎn)品往往缺乏代表性與獨特性[3]，例如中國銀行通過數(shù)據(jù)分析客戶更傾向于用手機銀行進行生活繳費的需求，便開設(shè)相關(guān)產(chǎn)品，但是其他金融產(chǎn)品如支付寶、微信等也注意到這個需求，進而研發(fā)。這樣產(chǎn)品的重復(fù)也將導(dǎo)致銀行的品牌名氣減弱，畢竟各種金融產(chǎn)品服務(wù)相似，那么銀行就不具有獨特性。

（二）營銷講究時效性，對專業(yè)人員要求高

大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)熱點層出不窮，可能一夜之間，某個案件或者某個人物為大家所熟知，這對商業(yè)銀行營銷的時效性和專業(yè)人員抓住熱點，緊跟時事的能力提出較高要求。錯過了熱點，商業(yè)銀行沒有進行相關(guān)宣傳，那么就錯過了品牌營銷，降低了其在客戶群體的口碑宣傳力度，客戶對于銀行的品牌信任度將會下降，最終導(dǎo)致市場份額的減少。

（三）加大數(shù)據(jù)丟失風(fēng)險

傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶信息通常是紙質(zhì)儲存在各地網(wǎng)點，互相流通性不強，丟失概率小。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，客戶信息獲取也越來越容易，客戶信息存儲方式也已經(jīng)改變。客戶信息成為數(shù)據(jù)，被存儲在計算機里，各網(wǎng)點互相流通。這樣就造成如果黑客技術(shù)更高超或者銀行的防護系統(tǒng)薄弱，那么客戶數(shù)據(jù)丟失風(fēng)險將會增大。

三、大數(shù)據(jù)時代我國商業(yè)銀行的營銷策略

（一）精準(zhǔn)服務(wù)客戶需求

大數(shù)據(jù)時代，客戶手機、手環(huán)等智能設(shè)備為商業(yè)銀行提供了更多的溝通渠道和客戶數(shù)據(jù)，使其在線上滿足客戶需要、提高客戶滿意度成為可能。商業(yè)銀行可以加強歸納客戶群體信息，對每一個客戶做到精準(zhǔn)服務(wù)。例如在銀行存儲客戶信息上，標(biāo)明客戶性別、愛好、對銀行產(chǎn)品的傾向等，使客戶服務(wù)人員能夠根據(jù)客戶信息，進行一對一的精準(zhǔn)互動，提高客戶體驗好感，挖掘客戶內(nèi)在需求，做到精準(zhǔn)服務(wù)。

（二）加大品牌宣傳力度

品牌是銀行的發(fā)展標(biāo)志，只有注重品牌的宣傳，才能夠促進銀行的發(fā)展[4]。互聯(lián)網(wǎng)擴大了客戶群體，加強了金融產(chǎn)品之間的競爭。商業(yè)銀行必須要在競爭中充分創(chuàng)新，加大宣傳品牌力度才能在搶占客戶份額的產(chǎn)品中占據(jù)一席之地。商業(yè)銀行應(yīng)擴展宣傳渠道，加強線上與客戶的互動，例如，商業(yè)銀行可以利用社交軟件，如微博、小紅書等，編寫有趣文案或者錄制宣傳視頻來加大品牌的宣傳力度。

（三）構(gòu)建安全數(shù)據(jù)系統(tǒng)

客戶數(shù)據(jù)是商業(yè)銀行賴以發(fā)展的基礎(chǔ)，如果數(shù)據(jù)泄露，將對銀行的公信力造成毀滅性打擊，因此商業(yè)銀行要構(gòu)建更安全的保護系統(tǒng)，將銀行客戶業(yè)務(wù)服務(wù)和數(shù)據(jù)庫服務(wù)相分離，對重要的客戶隱私數(shù)據(jù)做加密處理，一旦脫離銀行使用場景自動銷毀。另外也加大對安全系統(tǒng)自主研發(fā)的投入，增強銀行安全系統(tǒng)的防御力，從體系上杜絕數(shù)據(jù)泄露的可能性。

（四）積極維護與客戶關(guān)系

商業(yè)銀行需要積極維護與客戶關(guān)系，讓客戶信賴銀行。具體來說，第一步完善客戶信息。在客戶來辦業(yè)務(wù)時，抓住每一次與客戶溝通的內(nèi)容，不斷完善客戶相關(guān)信息。第二步時刻跟進服務(wù)。客戶購買相關(guān)產(chǎn)品時，根據(jù)產(chǎn)品內(nèi)容，給客戶相對應(yīng)的服務(wù)。例如客戶辦理分期消費時，客戶服務(wù)人員可以根據(jù)還款期限提前通知客戶，加強其對銀行的好感。第三步搜集建議?？蛻糍徺I使用產(chǎn)品后，商業(yè)銀行應(yīng)重視客戶對于使用過程中的感受，在手機銀行服務(wù)結(jié)束頁面增加建議入口，使銀行不斷改進服務(wù)，擴大客戶滿意度，增強銀行公信力。

結(jié)束語

大數(shù)據(jù)時代不止給商業(yè)銀行帶來了便利，也帶來了挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需要在快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)中，積極擁抱新變化，使商業(yè)銀行宣傳體系不斷完善，為社會的快速發(fā)展起到推進作用。

參考文獻：

[1]郭仁芳.大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行的營銷策略創(chuàng)新研究[J].時代金融，2018（17）：112+114.

[2]藍加蓉，胡世錄.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略分析[J].科技經(jīng)濟市場，2020（02）：37-38.

[3]陳月，王晶，劉湘云.數(shù)字金融背景下商業(yè)銀行營銷策略分析[J].金融科技時代，2020，28（06）：48-54.

[4]豆群嶺.我國商業(yè)銀行品牌管理及營銷策略分析[J].山西農(nóng)經(jīng)，2019（23）：148+150.DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2019.23.084.