供應(yīng)鏈金融在小微企業(yè)融資中的應(yīng)用研究

韋玉瑩

摘 要：近年來，小微企業(yè)在市場中發(fā)展呈良好趨勢，其推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定上升的同時(shí)，也給人們提供了一些合適的崗位，小微企業(yè)更在科學(xué)技術(shù)升級(jí)優(yōu)化和納稅繳稅方面帶來了一定積極影響。但由于國內(nèi)外市場的雙重打壓，當(dāng)前小微企業(yè)的發(fā)展遭了沉重打擊，市場環(huán)境魚龍混雜，導(dǎo)致其企業(yè)內(nèi)部各種弊端和短板暴露無遺，特別是融資問題，更是空前受阻，這些不利因素的疊加，限制了小微企業(yè)的深遠(yuǎn)發(fā)展?；诖耍疚闹饕U述小微企業(yè)融資中供應(yīng)鏈緊缺的相關(guān)難題，并就其現(xiàn)狀給給出了相應(yīng)的解決舉措，希望能給小微企業(yè)的整體發(fā)展帶來一些參考和新發(fā)現(xiàn)。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;小微企業(yè);融資;問題;對(duì)策

現(xiàn)階段，國家加大了對(duì)小微企業(yè)的政策幫扶力度，不僅給予小微企業(yè)資源和資金支持，還運(yùn)用影響力拉動(dòng)了供應(yīng)鏈金融，使小微企業(yè)的融資難等困境得到了有效脫離。區(qū)別于原始固化的金融模式，供應(yīng)鏈金融下的企業(yè)，不僅有雄厚的資金支撐，更可以根據(jù)公司自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，選取適合自己的金融類產(chǎn)品，從而最大化的提升企業(yè)的實(shí)力、影響力和競爭力[1]。供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，不僅使小微企業(yè)獲取更多的融資途徑，更通過篩選金融機(jī)構(gòu)，有效降低了金融產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)隱患。

1供應(yīng)鏈金融在小微企業(yè)融資中存在的問題

1.1金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)信息不對(duì)稱

對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和審查，有利于金融機(jī)構(gòu)掌握小微企業(yè)的具體動(dòng)向和發(fā)展現(xiàn)狀。以供應(yīng)鏈金融為支撐，大型公司的具體信息和數(shù)據(jù)都得到了有效記錄，因此金融機(jī)構(gòu)核查和檢驗(yàn)起來就非常簡單方便，更節(jié)約了人力成本。小微企業(yè)的特點(diǎn)在于小而精，其不成熟、不完整的財(cái)務(wù)體系和公司數(shù)據(jù)，使金融機(jī)構(gòu)的審查和監(jiān)督難度增加，更多了一定的經(jīng)營成本。因此，小微企業(yè)信息數(shù)據(jù)缺失、財(cái)務(wù)體系松散，是金融機(jī)構(gòu)對(duì)其不夠信任的根本原因，其對(duì)應(yīng)的融資也就不太容易獲取。

1.2信息開放和共享程度偏低

在供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作體系中，信息數(shù)據(jù)的共享和收集尤其重要，但就目前情況而言，國內(nèi)的信息數(shù)據(jù)共享程度總體比較低下，這極易導(dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)隱患的生成，對(duì)于在供應(yīng)鏈金融中起核心作用的數(shù)據(jù)信息，要加強(qiáng)其運(yùn)用和整理，這樣能有效避免負(fù)面影響[2]。國內(nèi)各大銀行、企業(yè)和新興電商，缺乏對(duì)數(shù)據(jù)流和資金鏈的整合管理，長此以往，其整合難度更難以估量，這會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融發(fā)展的不穩(wěn)定因素增強(qiáng)。

1.3供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善

核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融模式中地位突出，各種金融活動(dòng)和服務(wù)都是以它們?yōu)橄?。?nèi)部供應(yīng)鏈中，要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各種因素要做到有效篩查，使金融風(fēng)險(xiǎn)最小化。小微企業(yè)人微言輕，即便獲取了一定程度的融資貸款，也會(huì)被外界的壓力和目光所影響左右，其投資經(jīng)營難以估量，如遇失敗，其違約等現(xiàn)狀也會(huì)使金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管成本增加，更會(huì)波及其他企業(yè)，帶來新的金融隱患。

1.4小微企業(yè)自身存在的問題

小微企業(yè)在眾多企業(yè)中，能力弱，話語權(quán)也小，弱勢地位明顯。只有優(yōu)化內(nèi)部機(jī)制，創(chuàng)新規(guī)范經(jīng)營生產(chǎn)，才能被更多金融機(jī)構(gòu)看見，得到更多的融資。在平時(shí)的生產(chǎn)中，小微企業(yè)缺乏與核心企業(yè)聯(lián)合生產(chǎn)的能力，對(duì)各關(guān)聯(lián)企業(yè)的調(diào)研也不深入，對(duì)銀行也缺乏迅速的信貸信息反饋，因此不具備優(yōu)勢。

2供應(yīng)鏈金融在小微企業(yè)融資中的應(yīng)用對(duì)策

2.1政府需制定科學(xué)合理的金融政策

供應(yīng)鏈金融模式運(yùn)用中，政府起到了宏觀調(diào)控的作用，以頂層設(shè)計(jì)為輔助，立足總體局面對(duì)小微企業(yè)的融資貸款需求進(jìn)行引導(dǎo)，為其提供強(qiáng)有力的幫助和扶持[3]。政府更要布局市場，以穩(wěn)定的外部環(huán)境作為金融市場交易的基礎(chǔ)，下達(dá)適合市場需求、科學(xué)有效的金融舉措，積極宣傳倡導(dǎo)，展開合理有序的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈模式的長效發(fā)展，使目前小微企業(yè)的融資和貸款業(yè)務(wù)得到質(zhì)的飛躍。

2.2小微企業(yè)需要提升自身經(jīng)營管理水平

小微企業(yè)融合供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，可以有效解決其貸款融資難題，更可以與核心企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，提升企業(yè)可信度和曝光度，從而與銀行達(dá)成長期戰(zhàn)略合作[4]。小微企業(yè)要改革創(chuàng)新內(nèi)部管理，運(yùn)用先進(jìn)的管理制度取代松散的工作機(jī)制，使自身資信水平得到強(qiáng)有力的提升，運(yùn)用差異化產(chǎn)品迎接市場競爭，提高自身的品牌影響力的同時(shí)，提升企業(yè)的市場地位。

2.3完善信息共享平臺(tái)

供應(yīng)鏈金融有效運(yùn)行的前提，是精準(zhǔn)深遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)信息傳播和共享，歐美西方國家中，已經(jīng)建立了完整的信息共享系統(tǒng)，同時(shí)運(yùn)用規(guī)章和體系，對(duì)信息數(shù)據(jù)的共享、信用和公布做了詳細(xì)規(guī)范。目前，由于國內(nèi)金融體系存在差別，其信息資源不能充分共享交流，搭建信息共享系統(tǒng)就變得尤其重要。因此，加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系和共享，就必須建立合適的信息共享體系，以全力協(xié)助供應(yīng)鏈金融的深遠(yuǎn)發(fā)展。

2.4銀行應(yīng)積極創(chuàng)新小微企業(yè)融資模式

區(qū)塊鏈等新技術(shù)模式的引進(jìn)，可以有效提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的效率，銀行也可以完善對(duì)小微企業(yè)的幫助和扶持[5]。首先，銀行要加強(qiáng)管理和更新目前的信貸機(jī)構(gòu)，合理分配現(xiàn)有信貸資源，提高小微企業(yè)的融資增量額度，使其信貸占比具有優(yōu)勢，從根本上消除小微企業(yè)的融資困境，幫助小微企業(yè)健康長效發(fā)展。其次，面對(duì)市面上的各種風(fēng)險(xiǎn)隱患，銀行要加強(qiáng)風(fēng)控判斷，全面有效的保障供應(yīng)鏈金融的安全。

結(jié)語

總而言之，小微企業(yè)融資發(fā)展中，供應(yīng)鏈金融的作用巨大，各金融機(jī)構(gòu)的支持和監(jiān)察，也有利于小微企業(yè)向更健全的企業(yè)管理方向發(fā)展，其領(lǐng)導(dǎo)者和員工更會(huì)在不斷的融資中審查自身和公司的缺失，使供應(yīng)鏈融資新模式不斷優(yōu)化加強(qiáng)。各金融機(jī)構(gòu)也要根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展實(shí)情，打造適合其生存發(fā)展的金融產(chǎn)品，使小微企業(yè)的融資環(huán)境向著更健康、寬廣的方向發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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