商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理中存在的問題及建議

王延聲

摘要：我國當(dāng)前商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理工作中存在一些問題。導(dǎo)致商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)在管理意識(shí)、制度落實(shí)以及業(yè)務(wù)操作等方面存在風(fēng)險(xiǎn)，從而對(duì)我國商業(yè)銀行的發(fā)展造成不良影響。這就需要商業(yè)銀行的有關(guān)人員在進(jìn)行實(shí)際的管理工作中對(duì)此加以重視，通過采取有效措施對(duì)其中的有關(guān)問題進(jìn)行解決，以保證銀行的征信業(yè)務(wù)管理水平可以得到逐漸提升。本文將從商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理中存在的問題出發(fā)，針對(duì)有關(guān)問題提出相關(guān)建議，希望對(duì)有關(guān)人員具有一定的借鑒價(jià)值。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;征信業(yè)務(wù)管理;問題;建議

信用報(bào)告查詢作為我國商業(yè)銀行信貸審批過程中不可缺少的重要環(huán)節(jié)，近些年來商業(yè)銀行中信用報(bào)告查詢次數(shù)以及信貸業(yè)務(wù)審批次數(shù)逐年增加，已經(jīng)占據(jù)了查詢總量的90%以上，這就表明商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)征信業(yè)務(wù)的管理工作，對(duì)金融消費(fèi)者的權(quán)益進(jìn)行切實(shí)保護(hù)已經(jīng)是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，并且已是勢(shì)在必行、刻不容緩，所以有關(guān)人員就需要從商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理中的問題出發(fā)，通過采取有效措施對(duì)問題進(jìn)行解決，實(shí)現(xiàn)逐漸提高征信業(yè)務(wù)管理工作有效性的目標(biāo)。

一、征信管理問題風(fēng)險(xiǎn)分析

對(duì)我國商業(yè)銀行的征信管理工作的現(xiàn)狀進(jìn)行研究就可以發(fā)現(xiàn)，征信管理問題風(fēng)險(xiǎn)主要有三個(gè)方面：第一個(gè)方面就是在管理意識(shí)方面存在的風(fēng)險(xiǎn)。這主要是我國部分商業(yè)銀行在開展有關(guān)征信業(yè)務(wù)的過程中，存在重運(yùn)用、輕管理的問題，其中主要表現(xiàn)為在進(jìn)行征信管理工作中牽頭部門難以切實(shí)履行自身的職責(zé)，包括管理部門的協(xié)調(diào)職責(zé)以及管理職責(zé)，并且征信業(yè)務(wù)人員流動(dòng)性較大，這就會(huì)導(dǎo)致征信人員對(duì)自身相關(guān)工作以及系統(tǒng)功能缺乏了解。同時(shí)還存在人員設(shè)置以及權(quán)限分配混亂的問題，從而導(dǎo)致管理意識(shí)方面存在風(fēng)險(xiǎn);第二個(gè)方面就是在征信管理制度執(zhí)行方面存在的風(fēng)險(xiǎn)。其中主要表現(xiàn)為我國部分商業(yè)銀行以及各支行在實(shí)際的管理工作中未根據(jù)自身的實(shí)際情況制定征信業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則，同時(shí)部分銀行未建立貸后風(fēng)險(xiǎn)管理制度、查詢個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)部授權(quán)制度與保證個(gè)人信用信息安全管理制度，使得在進(jìn)行查詢制度的執(zhí)行過程中，存在查詢未登記、漏記或者錯(cuò)記的問題，導(dǎo)致征信管理制度執(zhí)行方面存在風(fēng)險(xiǎn)。最后一個(gè)方面就是在進(jìn)行征信管理工作中業(yè)務(wù)操作方面存在的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)作為目前銀行金融機(jī)構(gòu)征信管理工作中比較薄弱的環(huán)節(jié)，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要就包括隨著我國相關(guān)條例的出臺(tái)以及社會(huì)的不斷進(jìn)步，銀行自身系統(tǒng)滯后性所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)客戶的合法權(quán)益造成不良影響。操作風(fēng)險(xiǎn)主要就包括在實(shí)際的征信業(yè)務(wù)管理工作中由于違規(guī)查詢從而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)還包括異議處理不當(dāng)從而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶的合法權(quán)益造成影響，所以就需要在商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理中采取有效措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，有效提高銀行的征信業(yè)務(wù)管理水平。

二、商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理中存在的主要問題

（一）征信內(nèi)控制度建設(shè)不完善，落實(shí)不到位

商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理內(nèi)控制度不完善，以及工作落實(shí)不到位是管理工作中的主要問題，其中內(nèi)控制度建設(shè)不完善主要包括部分商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際的工作過程中未制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢和內(nèi)部授權(quán)制度，同時(shí)還缺乏查詢管理程序，從而對(duì)征信業(yè)務(wù)管理工作造成不良影響。其中制度執(zhí)行落實(shí)不到位主要包括部分商業(yè)銀行的金融機(jī)構(gòu)以及分支機(jī)構(gòu)，在進(jìn)行相關(guān)制度的執(zhí)行過程中對(duì)制度執(zhí)行不嚴(yán)，使得查詢授權(quán)制度在實(shí)際的工作中未能做到落實(shí)到位，導(dǎo)致信用報(bào)告使用存在安全風(fēng)險(xiǎn)，從而使得商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理難以得到有效落實(shí)，導(dǎo)致客戶的權(quán)益受到不良影響。

（二）存在違規(guī)查詢個(gè)人信用報(bào)告行為

在進(jìn)行商業(yè)銀行的征信業(yè)務(wù)管理工作中還存在違規(guī)查詢個(gè)人信用報(bào)告的行為，這一行為對(duì)征信業(yè)務(wù)管理工作有著嚴(yán)重的負(fù)面影響，其中主要包括部分銀行在查詢借款人配偶或者企業(yè)法人出資人的個(gè)人信用報(bào)告過程中，未事先取得當(dāng)事人的書面授權(quán)，還包括部分銀行將查詢授權(quán)條款在個(gè)人借款合同中進(jìn)行設(shè)置，這就會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)先查詢后授權(quán)的問題。并且部分銀行存在疑似授權(quán)多次查詢以及未保留拒貸客戶的查詢授權(quán)書以及有效的身份證件的復(fù)印件的問題。最后就是部分銀行在進(jìn)行用戶信用報(bào)告的查詢過程中，在業(yè)務(wù)操作中隨意選擇查詢?cè)蛞约安樵兪跈?quán)書中要素填寫不正確的問題。因此，部分銀行的違規(guī)查詢個(gè)人信用報(bào)告行為會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的征信業(yè)務(wù)管理工作有效性造成不良影響。

（三）貸后管理查詢?nèi)鄙賰?nèi)部書面審批授權(quán)

貸后管理查詢?nèi)鄙賰?nèi)部書面審批授權(quán)，也是商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理中存在的主要問題之一，其中主要的原因是部分銀行在進(jìn)行貸后管理查詢過程中，由于未嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部審批授權(quán)管理程序，還由于部分金融機(jī)構(gòu)存在的先查詢后授權(quán)的問題，更有甚者部分金融機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理查詢內(nèi)部授權(quán)制度，導(dǎo)致查詢用戶可以隨意進(jìn)行貸后管理查詢工作，從而給商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理工作帶來了很大影響。

（四）征信系統(tǒng)用戶設(shè)置與管理不規(guī)范

征信系統(tǒng)用戶設(shè)置與管理工作不規(guī)范，同樣也是商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理中的重要問題，其中主要表現(xiàn)為部分銀行征信系統(tǒng)管理員用戶以及查詢用戶存在的兼任問題，還存在對(duì)已經(jīng)調(diào)離征信崗位人員的用戶未做到及時(shí)停用的問題，最后一點(diǎn)就是少數(shù)用戶未對(duì)初始密碼進(jìn)行更改的問題，這些問題的出現(xiàn)導(dǎo)致部分銀行的征信系統(tǒng)用戶設(shè)置以及管理工作存在著不規(guī)范現(xiàn)象，從而不利于商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理工作的高效開展。

（五）未按照有關(guān)規(guī)定合規(guī)使用企業(yè)貸款卡

商業(yè)銀行在進(jìn)行征信業(yè)務(wù)管理工作中存在部分銀行未按照有關(guān)規(guī)定使用企業(yè)貸款卡的情況，其中主要表現(xiàn)為部分銀行存在向持無效貸款卡的企業(yè)進(jìn)行放款，同時(shí)還包括自然人做擔(dān)保從而未辦理貸款卡，這些情況給商業(yè)銀行的征信業(yè)務(wù)管理工作的高效開展帶來了不良影響。

（六）征信數(shù)據(jù)報(bào)送不完整

征信數(shù)據(jù)報(bào)送不完整主要就包括兩點(diǎn)：第一點(diǎn)是部分銀行對(duì)已結(jié)清的擔(dān)保信息和個(gè)別信貸業(yè)務(wù)信息存在信息漏報(bào)問題;第二點(diǎn)是部分銀行存在自然人代表信息漏報(bào)問題。由于部分銀行的征信數(shù)據(jù)報(bào)送不完整，使得對(duì)征信業(yè)務(wù)的管理工作由于缺乏準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持，從而會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的征信業(yè)務(wù)管理工作效果造成一定的不利影響，還會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的整體發(fā)展造成阻礙。

（七）異議處理解決超時(shí)

商業(yè)銀行在進(jìn)行征信業(yè)務(wù)管理工作的過程中，由于部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員更換頻率較高，使得有關(guān)人員在進(jìn)行異議信息的查看以及處理過程中存在著不及時(shí)問題，從而導(dǎo)致異議信息處理超時(shí)。

三、商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理存在問題的成因分析

（一）相關(guān)征信法律法規(guī)缺失，現(xiàn)有制度對(duì)商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)約束力較弱

對(duì)我國商業(yè)銀行的征信業(yè)務(wù)管理工作的現(xiàn)狀進(jìn)行研究就可以發(fā)現(xiàn)，我國缺乏有關(guān)的法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理工作進(jìn)行明確，并且部分銀行未出臺(tái)相關(guān)的部門規(guī)章制度，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行征信業(yè)務(wù)的違規(guī)行為進(jìn)行有效約束，難以保證征信業(yè)務(wù)管理工作的高效開展。同時(shí)還存在部分條款缺乏操作性的問題，這就容易為部分銀行的違規(guī)操作行為提供空間，比如我國法律法規(guī)中，對(duì)規(guī)范操作的理解以及查詢錯(cuò)誤的原因的違規(guī)認(rèn)定缺乏明確規(guī)定，導(dǎo)致我國的有關(guān)法律規(guī)定存在著模糊不清以及難以操作的問題，這一問題會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理工作存在諸多問題。

（二）商業(yè)銀行不規(guī)范的獲取客戶授權(quán)行為易產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

部分銀行在進(jìn)行征信業(yè)務(wù)的管理工作中，存在對(duì)征信業(yè)務(wù)管理工作重視程度不足以及相關(guān)內(nèi)部管理部門松懈的問題，這就會(huì)導(dǎo)致各種違規(guī)問題時(shí)有發(fā)生，從而為商業(yè)銀行的日常運(yùn)行埋下諸多的風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)由于相關(guān)人員缺乏重視使得我國部分商業(yè)銀行缺乏精細(xì)化的征信管理制度，由于制度過于粗獷從而導(dǎo)致缺少獲取客戶授權(quán)的規(guī)章制度，對(duì)查詢授權(quán)書的格式以及查詢用途的限定和授權(quán)時(shí)間等細(xì)節(jié)問題也缺乏明確規(guī)定，缺乏明確規(guī)定就會(huì)導(dǎo)致違規(guī)查詢的問題頻繁發(fā)生，會(huì)對(duì)銀行的征信業(yè)務(wù)管理工作造成不利影響。其中主要就包括部分商業(yè)銀行未對(duì)企業(yè)貸款卡的有效狀態(tài)進(jìn)行嚴(yán)格審查，就在工作過程中對(duì)缺少貸款卡的企業(yè)進(jìn)行貸款發(fā)放，同時(shí)在放款過程中未通過查詢企業(yè)的信用報(bào)告，對(duì)企業(yè)信息的真實(shí)性以及準(zhǔn)確性進(jìn)行判斷，導(dǎo)致企業(yè)騙貸風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。所以就需要有關(guān)人員一定要對(duì)征信業(yè)務(wù)管理工作加以重視，從而結(jié)合自身的實(shí)際情況保證相關(guān)制度能夠得到不斷完善。

（三）征信人員對(duì)系統(tǒng)功能設(shè)置不熟，用戶管理存在風(fēng)險(xiǎn)

部分銀行在進(jìn)行征信業(yè)務(wù)的管理工作中，存在對(duì)征信工作的從業(yè)人員進(jìn)行頻繁更換的問題，頻繁更換從業(yè)人員會(huì)導(dǎo)致征信人員很難對(duì)系統(tǒng)功能做到熟練掌握，還存在人員配置以及權(quán)限分配不當(dāng)?shù)膯栴}。同時(shí)商業(yè)銀行缺乏對(duì)有關(guān)征信人員的培訓(xùn)工作，這也是導(dǎo)致征信人員業(yè)務(wù)水平不熟練的重要原因之一。還由于管理人員和查詢用戶兼任的問題，使得管理人員可以隨意創(chuàng)設(shè)查詢用戶進(jìn)行違規(guī)查詢，導(dǎo)致管理風(fēng)險(xiǎn)明顯增加，會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的征信管理工作造成不利影響。

（四）在線異議處理管理疏漏，內(nèi)部核查隱患多

商業(yè)銀行在進(jìn)行異議處理的過程中，需要設(shè)置專門人員每天負(fù)責(zé)查看結(jié)果是否存在異議協(xié)查函，假如存在就必須要在第一時(shí)間內(nèi)進(jìn)行及時(shí)處理。但是由于部分銀行的金融機(jī)構(gòu)存在管理疏漏問題以及業(yè)務(wù)不熟問題，未形成制度化的異議處理機(jī)制，這就會(huì)導(dǎo)致在實(shí)際的異議處理過程中容易出現(xiàn)協(xié)查不力以及超期回復(fù)等問題的發(fā)生，使得異議處理工作存在著嚴(yán)重的疏漏。部分銀行存在不通過異議處理的在線流程，直接由客戶向當(dāng)事銀行提交異議處理的方式，這一方式也是當(dāng)下階段異議處理中常用的方式之一，雖然這種內(nèi)部處理流程和征信系統(tǒng)在線處理流程相比有著一定的處理速度優(yōu)勢(shì)，并且對(duì)申請(qǐng)人和受理機(jī)構(gòu)要求的手續(xù)相對(duì)簡單，但是這種方式存在著較多的安全隱患。其中主要包括由于內(nèi)部異議處理流程缺乏強(qiáng)制性的法律法規(guī)約束，從而容易導(dǎo)致商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)存在不作為現(xiàn)象，長此以往就會(huì)導(dǎo)致矛盾激發(fā)。同時(shí)內(nèi)部異議處理流程由于內(nèi)控不嚴(yán)容易導(dǎo)致內(nèi)部作案概率增加，其中就包括有關(guān)人員存在幫助客戶消除不良記錄等非法行為，這種行為會(huì)導(dǎo)致內(nèi)部核查存在諸多隱患，從而對(duì)商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理工作造成嚴(yán)重的不利影響，會(huì)給商業(yè)銀行的運(yùn)行與發(fā)展造成嚴(yán)重阻礙。

四、加強(qiáng)商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理的相關(guān)建議

（一）增強(qiáng)信貸部門對(duì)征信管理工作重要性的認(rèn)識(shí)

商業(yè)銀行要想有效加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)的管理工作，首先就需要增加信貸部門對(duì)征信管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，只有這樣才能保證相關(guān)管理工作能得到有效落實(shí)，從而保證信貸部門能夠準(zhǔn)確了解自身的管理職責(zé)，這就要求在實(shí)際的工作過程中需要加強(qiáng)對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行征信管理工作的宣傳以及教育的力度，保證信貸部門、金融機(jī)構(gòu)以及征信管理人員的思想意識(shí)能夠得到逐漸提升，保證有關(guān)人員能依法履行自身的職責(zé)，實(shí)現(xiàn)有效加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)管理工作水平，保證管理人員能嚴(yán)格按照我國的法律法規(guī)以及相關(guān)制度進(jìn)行征信業(yè)務(wù)管理，逐漸加大征信業(yè)務(wù)管理力度。在實(shí)際的管理過程中要做到勇于執(zhí)法、嚴(yán)格執(zhí)法、嚴(yán)謹(jǐn)執(zhí)法，只有這樣才能保證管理工作的有效性以及權(quán)威性能得到逐漸提升，才能逐漸加強(qiáng)商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理工作能力，逐漸推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)高效平穩(wěn)發(fā)展[1]。

（二）完善征信內(nèi)控制度，梳理征信管理流程

逐漸加快征信管理制度的建設(shè)工作對(duì)提高商業(yè)銀行的征信業(yè)務(wù)管理工作水平有著重要幫助，這就需要有關(guān)銀行盡早出臺(tái)相關(guān)制度對(duì)征信業(yè)務(wù)管理工作進(jìn)行有效約束，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行的征信內(nèi)部控制進(jìn)行不斷完善，保證銀行的征信管理流程能得到不斷梳理，這就要求銀行需要加強(qiáng)對(duì)我國相關(guān)法律法規(guī)的研究工作，并且根據(jù)銀行的實(shí)際情況從而制定適合本銀行的征信業(yè)務(wù)管理制度，保證銀行內(nèi)部的管理機(jī)制能得到逐漸約束，有效改變征信管理工作重運(yùn)用、輕管理的問題，從而實(shí)現(xiàn)通過有關(guān)制度對(duì)征信管理流程進(jìn)行明確規(guī)定以及有效梳理，保證征信業(yè)務(wù)管理工作的水平能得到逐漸提升[2]。

（三）利用現(xiàn)代先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)，加強(qiáng)系統(tǒng)自動(dòng)控制

近些年來隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展，商業(yè)銀行想要有效加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)管理工作的有效性，就需要有關(guān)人員充分利用現(xiàn)代先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)對(duì)征信業(yè)務(wù)管理工作系統(tǒng)進(jìn)行不斷優(yōu)化，從而有效實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的自動(dòng)控制。近些年來社會(huì)各界對(duì)征信業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的呼聲不斷增加，這也是加強(qiáng)商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理工作水平的關(guān)鍵因素。因此，銀行需要對(duì)信息采集問題進(jìn)行統(tǒng)一管理，通過統(tǒng)一的管理規(guī)范以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)將信息進(jìn)行有效整合，從而實(shí)現(xiàn)將有用信息納入銀行的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，從而充分發(fā)揮征信業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的重要價(jià)值[3]。銀行還需要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作，從而保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量能得到逐漸提高，同時(shí)要督促各商業(yè)銀行總行提高數(shù)據(jù)的導(dǎo)入頻率，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人信息的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息進(jìn)行及時(shí)更新，這對(duì)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的自動(dòng)控制有著重要意義。在實(shí)際的工作過程中還需要加強(qiáng)對(duì)征信系統(tǒng)的管理工作，實(shí)現(xiàn)有效促進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)證券系統(tǒng)的推廣以及有效應(yīng)用，并且還需要建立對(duì)銀行金融企業(yè)機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)管理工作的考評(píng)機(jī)制，建立借款人信息的征集和信息真實(shí)性的管理機(jī)制，有效保證數(shù)據(jù)的及時(shí)性、真實(shí)性以及完整性，這對(duì)發(fā)揮系統(tǒng)的效用有著重要幫助。有關(guān)人員還需要加強(qiáng)對(duì)征信業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)的研究分析工作，保證征信業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的應(yīng)用效率能夠得到逐漸提高，從而通過對(duì)征信系統(tǒng)有關(guān)數(shù)據(jù)的有效應(yīng)用，為銀行金融業(yè)務(wù)部門提供及時(shí)準(zhǔn)確的征信業(yè)務(wù)管理信息，這對(duì)提高銀行金融部門的工作效率以及提高銀行的征信業(yè)務(wù)管理效率都有著重要幫助，有利于推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展[4]。

（四）加強(qiáng)征信人員培訓(xùn)，要求征信人員持證上崗

加強(qiáng)對(duì)征信人員的培訓(xùn)工作對(duì)提高商業(yè)銀行的征信業(yè)務(wù)管理工作水平有著重要幫助，這就要求商業(yè)銀行必須要加強(qiáng)對(duì)征信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，保證有關(guān)人員的征信系統(tǒng)規(guī)范操作能力以及應(yīng)用能力能夠得到逐漸提升，保證所有工作人員做到持證上崗，從而有效避免工作人員因業(yè)務(wù)不熟以及對(duì)制度理解錯(cuò)誤等問題而導(dǎo)致銀行的管理風(fēng)險(xiǎn)增加。銀行有關(guān)的管理人員可以邀請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的專家以及有關(guān)人員開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，并且在實(shí)際的工作過程中還需要加強(qiáng)定期的內(nèi)部自查從而有效提高征信人員的工作水平。商業(yè)銀行要通過培訓(xùn)以及檢查工作建立起一支高素質(zhì)的征信工作隊(duì)伍，從而保證商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理工作水平能得到逐漸提升[5]。

五、結(jié)束語

綜上所述，征信業(yè)務(wù)管理作為商業(yè)銀行日常管理工作的重要內(nèi)容之一，對(duì)商業(yè)銀行的日常運(yùn)行有著重要影響，但是部分商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理中依然存在一定問題，給商業(yè)銀行的日常管理帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行需要不斷完善自身的征信業(yè)務(wù)管理制度，逐漸提高有關(guān)人員對(duì)征信業(yè)務(wù)管理工作的認(rèn)識(shí)，逐漸提高有關(guān)人員的工作水平，還需要加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的信息化建設(shè)工作，只有這樣才能逐漸提高商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)管理水平。

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