在場者：“挺起”的勇氣與力量

吳軼凡

作為中國經(jīng)濟的毛細血管，小微企業(yè)是重要的中國力量。無數(shù)小微企業(yè)主、個體工商戶為了自己和家庭生活得更好而拼搏，他們提供就業(yè)崗位、支撐起無數(shù)的家庭，也促進著中國經(jīng)濟的發(fā)展。他們代表著每一個不斷努力和拼搏的普通人，“挺起”勇氣對抗壓力，平凡而偉大。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技平臺，拍拍貸一直關(guān)注著小微經(jīng)濟的發(fā)展。從2018-2019年“青年發(fā)展計劃”的“打拼基金”，到2020年“青年有為計劃”的“有為基金”，再到2021年的“挺你！中國力量”億元免息借款支持小微發(fā)展、鄉(xiāng)村振興，拍拍貸始終踐行企業(yè)社會責(zé)任，助力中國力量的發(fā)展。2022年，為了幫助受疫情影響的小微企業(yè)，拍拍貸推出“億元免息借款”公益扶持項目，與信也科技攜手國家舉重隊，共同力挺小微經(jīng)濟發(fā)展。

我們采訪了幾位參與拍拍貸公益活動的小微企業(yè)主，展現(xiàn)中國經(jīng)濟發(fā)展中的鮮活細節(jié)，以及這些倔強追求夢想的人背后的中國力量。

曼谷·青年出海

除了多年前的幾次旅游，閆建軍再未去過泰國。但這并不妨礙他把中國制造的產(chǎn)品源源不斷地賣到那里。他在一年多前開始從國內(nèi)電商轉(zhuǎn)戰(zhàn)跨境電商，如今在電商平臺Shopee（類似于東南亞版淘寶）上擁有兩家店鋪，每個月都要把國內(nèi)的商品發(fā)去泰國的倉庫，再轉(zhuǎn)送到買家手里。商品在曼谷落地的那一刻起，整個鏈條幾乎都不需要閆建軍和他的公司打理—— 一切都有當(dāng)?shù)氐闹袊撕椭袊咎峁┓?wù)，“沒什么可操心的?！?/p>

閆建軍覺得，自己的生意能立足海外，有賴于中國飛速壯大的力量——它不僅僅是物美價廉的“中國制造”，還有背后的人、系統(tǒng)和資金。閆建軍自身也是這股中國力量的一部分。無論在國內(nèi)還是海外，無數(shù)像他一樣的年輕人，正支撐著中國的崛起。

來自中國的資金像涓涓細流，串聯(lián)和滋養(yǎng)著這些最基層的力量，幫他們抵御風(fēng)險、勇敢前行，使他們茁壯成長。

閆建軍是江蘇徐州人，1994年生，眼看就快到而立之年。一年多前，他結(jié)束了自己干了六七年的淘寶電商事業(yè)，南下江西，和朋友合伙進軍方興未艾的跨境電商。

彼時，閆建軍覺得國內(nèi)電商實在“太卷了”，于是兩個人湊了50萬元本錢，瞄準(zhǔn)了泰國和菲律賓的市場。閆建軍說，之所以選擇東南亞，因為歐美市場資金需求量太大，而自己的資本實在有限。

囤貨需要資金，跨境電商尤其如此。閆建軍說，國內(nèi)到泰國的海運通常要一個月左右，“相當(dāng)于你要囤兩個月的貨，一批在當(dāng)?shù)氐膫}庫，一批在海上。”生意好的時候，他們每個月囤在貨上的錢就達到五六十萬元人民幣。

拍拍貸CEO章峰。圖/受訪者提供

踩了很多坑、交很多學(xué)費之后，閆建軍漸漸摸到了門道。“最好的時候，我們主要是把帳篷一類的戶外裝備賣去國外，一天的利潤大約有八千元到一萬元。”但不幸的是，反復(fù)的疫情不斷沖擊著他的生意?！坝袝r候銷量一半一半地跌，嚴(yán)重的時候一個月只有七八千元的進賬?！?/p>

2022年春節(jié)，閆建軍的口袋里只剩兩千元錢，差點沒法回家過年?！拔矣刑追肯氲盅?，但由于沒有房產(chǎn)證不能貸款，周圍有朋友推薦了拍拍貸，就借了錢應(yīng)急?！?/p>

現(xiàn)在，他在這個助貸平臺上的信用額度大約有三萬元，幾乎每個月都被他用來囤貨。閆建軍覺得，除了方便實惠，更重要的是，拍拍貸這樣的平臺給了他安全感，“相當(dāng)于你背后有一個隨時能用的資金，心里面會稍微安穩(wěn)一點。”這也時刻提醒著他，他小小的生意背后是強大的中國力量。

在他看來，所謂“中國力量”，既包括Tik Tok、華為這樣的巨頭，也包括無處不在的草根力量?！拔覀冞@代人和父輩不一樣，我們完全可以用平等的心態(tài)去和西方人合作與競爭?！彼X得，自信心是中國力量在海外的注腳。

這種自信源自強大的實力。

“就我自己看來，沒有一個市場的產(chǎn)品，能做到中國制造這樣物美價廉?！遍Z建軍舉例說，他們曾在國內(nèi)工廠找到過一批兩升的運動水壺，每個的成本才8元人民幣，“在海外非常有競爭力?！彼f，中國齊全的工業(yè)體系幾乎讓他們可以在任何市場找到突破口?！熬蜄|南亞而言，泰國在美妝這一塊做得很強，但我們可以做一些他們做不了的東西，比如家居用品。而反過來，如果在越南，我們就去做一些美妝、3C等。疫情期間，原本的戶外用品不好賣了，我們還可以切換成中國制造的日用品，雖然利潤薄一些，卻能夠讓我們活下去，這是很多外國商戶做不到的?！?/p>

與齊全的工業(yè)體系相伴而行的，還有日臻化境的中國電商體系?！斑€是以泰國為例，我剛進入這片市場的時候幾乎是什么都不懂的‘小白，但很快就發(fā)現(xiàn)，這里的商業(yè)體系，從供貨、貨代到回款這一整套環(huán)節(jié)，都被中國人做得非常成熟。你能想象嗎？光曼谷的中國貨代公司，我估計都有幾十家了。到處都能找到同胞，并且他們會用最高效的方式為你的生意服務(wù)。我想，這也是中國人可以去世界各地做生意的原因之一吧?！?/p>

如今，閆建軍發(fā)現(xiàn)，越來越多的中國二三線小品牌和像他一樣的中國年輕人，正在努力向海外開拓?！袄弦惠叺闹袊丝恐钥嗄蛣陉J世界，而我們這一代有著更多的資金、更強的力量，我們會向世界展示中國的力量?！?h3>東北·人生一串

和南下的閆建軍不同，39歲的王光普一直守在自己的老家東北。

他出生在遼寧鐵嶺北部一個叫作調(diào)兵山的小縣城，眼下正在沈陽苦苦支撐著自己的冷凍食品加工廠。這既是他的事業(yè)，也是一家老小的生計。

他從在美食廣場燒烤攤打工開始，慢慢經(jīng)營起了自己的烤串小作坊，白手起家，起起落落，從調(diào)兵山到鐵嶺，再到沈陽。

工廠主要做燒烤串加工生產(chǎn)，大部分產(chǎn)品通過中間商流向了燒烤攤和超市。春夏是旺季，員工最多的時候有一百二十多人。員工每串一個串，可以得到兩分錢。

正常時，工廠每個月的流水大約為20萬元，凈利潤兩萬多元。每年冬天是淡季，工廠會停工兩個月左右。然而在2020年初，一切都改變了。疫情讓王光普的生意戛然而止，雖然間歇性地恢復(fù)過生產(chǎn)，但大部分時間都處于停工狀態(tài)。

王光普的財務(wù)一下子吃緊了。工廠租金仍需支付，工人的基本工資也得繼續(xù)發(fā)放;當(dāng)間歇性的解封到來時，也需要啟動資金，用于采購原料和維護設(shè)備。

他的生活也拉響了警報。原本因為工廠在沈陽，他一直與家人分居，但想著至少還能按時給家人提供生活費，心里是踏實的。但如今，生活突然捉襟見肘起來，甚至一雙兒女所有的課外興趣班都被砍掉了?！?0歲的男人沒有退路?！蓖豕馄諞Q定咬著牙堅持，他借了幾乎所有能借的錢，時刻準(zhǔn)備著抵押房產(chǎn)。他不能失去工廠——哪怕這看起來像是一個無底洞，但這確是他唯一的希望，也是工廠里那些跟隨他多年的工人唯一的希望。

他不想和很多東北老鄉(xiāng)一樣，背井離鄉(xiāng)外出打工?！皩彝碚f，有一個事業(yè)和穩(wěn)定的收入，才算是有了根?！彼f，這是他的困境，也是很多東北老鄉(xiāng)的困境。“東北的經(jīng)濟情況不好，很多女性因為帶小孩找不到合適的工作。我的工廠工作時間比較自由，可以讓很多家庭婦女在有限的時間里賺到一些錢維持家用。”他舉例說，廠里有個員工，每天起很早，不斷加班，是整個工廠掙錢最多的工人，一個月能掙五六千元。后來才知道，她患了乳腺癌，老公高位截癱，還要照顧兩個孩子。“如果我的工廠沒了，他們要怎么生活？”

王光普在加工廠后廚檢查食品質(zhì)量。圖/陳逸航

事實上，烤串工廠幾乎從來就是一個現(xiàn)金吃緊的生意?！吧夂脮r，你需要擴大規(guī)模;生意不好時，你需要硬扛成本?！蓖豕馄照f，自己一直在使用拍拍貸這樣的工具，“利率在我看來可以接受，放款快，雖然額度不算太高，但很適合我們這樣的小生意。”

正是靠著這樣的涓滴細流，王光普才能在疫情中支撐下來。這也是全社會努力的方向。2022年的政府工作報告提出，加強金融對實體經(jīng)濟的有效支持，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技平臺，拍拍貸一直關(guān)心著這些受疫情影響的行業(yè)及群體，并推出“億元免息借款”公益扶持項目，與信也科技攜手國家舉重隊，力挺小微經(jīng)濟發(fā)展。

拍拍貸CEO章峰介紹說，拍拍貸的主要用戶包括小微創(chuàng)業(yè)者、新市民、小鎮(zhèn)青年、都市白領(lǐng)和普通工作人員?！捌渲行∥⑵髽I(yè)主占比大概有20%-30%，最大的借款人群在30-40歲區(qū)間，大專、本科及以上學(xué)歷的占比大概在60%左右。”

自疫情開始后，小微企業(yè)主原本低于平均水平的違約率開始升高，顯示他們的生存狀況正在惡化。以封控期間的上海為例，拍拍貸在當(dāng)?shù)氐男∥⒂脩暨`約率上升到了15%-20%?！拔覀兎?wù)的客戶，很多只能算是小微中的小微，甚至是個體經(jīng)營者，疫情對他們的沖擊是特別大的，他們無法經(jīng)營，就沒有收入，卻還要承擔(dān)固定成本。”他說，“雖然一億元能夠支持到的小微客戶數(shù)量非常有限，但我們希望通過這樣的行動和一些傳播，讓社會更多地意識到這個群體的重要性，以及他們面臨的困境。我們也希望能喚起更多的機構(gòu)一起幫助和支持這個群體。”

在章峰看來，這些小微經(jīng)營者以及他們背后的家庭，正是中國力量的基礎(chǔ)?！罢菬o數(shù)像王光普一樣的人，在逆境中頑強地生活、創(chuàng)業(yè)，給這個國家注入了源源不斷的力量?！?/p>

王光普說，自己工廠的烤串和傳統(tǒng)食品廠不一樣，沒有很多食品添加劑，口味更接近于燒烤攤做出來的原始口味——在他的記憶里，那就是小時候的味道，也是家的味道。那種味道，無論何時都會給他無窮的力量。

青島·工地與田園

比王光普的處境好一些，青島的肖杜凱已經(jīng)漸漸從逆境中走了出來，開始了新的嘗試。

他今年31周歲，在五年前開啟了自己的附著式升降腳手架業(yè)務(wù)。他在大學(xué)讀的是工程造價專業(yè)，畢業(yè)后在建筑公司工作過兩年。2017年，他和大學(xué)同學(xué)合伙經(jīng)營起了現(xiàn)在的生意，為各種建筑工地提供服務(wù)，目前工人有30人左右——因為疫情今年有部分工人還沒回來，去年最多的時候達到68個人。生意最好的時候是2019年，“除掉工資和其他開支費用，公司還有將近300萬元毛利?！?/p>

生意上了軌道，最大的壓力來自資金?！耙驗樵谖覀冞@個行業(yè)，建筑公司的付款基本上到年底也就付到75%，我們的利潤什么的基本都壓著，如果再開新項目的話，前期需要我們墊資。”肖杜凱說，墊資規(guī)模基本一個項目10萬元左右，而最多的時候他們同時開著六七個項目。

除了墊資，肖杜凱的生意最大的開銷在于人工。工人分大工和小工，還分爬架、組裝、前期和后期等不同的工種。因為是高危行業(yè)，大工平均工資在380元一天，小工工資在260元一天。

新冠疫情和房地產(chǎn)行業(yè)的趨勢，讓肖杜凱的日子難過起來?！?022年沒有新項目開，我現(xiàn)在還是去年的六個項目一直在維持，其中有些已經(jīng)停工了，有些工期也很慢?！?/p>

2019年，因為工地突發(fā)事故，資金周轉(zhuǎn)困難，肖杜凱通過搜索平臺開始接觸、使用拍拍貸?！爱?dāng)時應(yīng)該借了兩萬元左右，不多，但真是解了燃眉之急?！?/p>

漸漸地，肖杜凱的生意有所起色，人生也在一步步邁進。他有了自己的家，孩子也即將出生?？紤]到房地產(chǎn)行業(yè)的周期性，他希望給自己的生活增加一點可能性，如今他貸款在青島開了一間推廣“空氣能”設(shè)備的門店?！斑@是國家在推廣的項目，應(yīng)該也是未來的趨勢?！?/p>

他從未停止努力。今年，除了籌備新店，他也一直在自學(xué)，準(zhǔn)備參加年底的一級建造師考試。他看到身邊的每個人都在一點一滴地努力著，踏踏實實地為了生活奮斗。在他看來，每個人把自己的事情做好，為社會貢獻一份力，就是最樸實的中國力量。

“我從一個小漁村走出來，也沒啥背景和資源，我離開家的時候，我父親就跟我說了一句話，‘對人對事一定要拿心換心?！惫湃苏f“將心比心”，這也是中國傳統(tǒng)文化刻在他骨子里的東西?！澳昙o(jì)漸長，你會發(fā)現(xiàn)，古人說的話都很有道理?！?h3>長沙·準(zhǔn)爸爸的野心

和肖杜凱一樣，陳一文也快要當(dāng)爸爸了。

他29歲，是土生土長的長沙人，在當(dāng)?shù)亟?jīng)營著一家文化公司，主要為地產(chǎn)商做線下活動，包括開盤剪彩、暖場、發(fā)布會等等。

三年前，陳一文離開了穩(wěn)定的工作，向親戚借了一萬元，開啟了自己的創(chuàng)業(yè)之路。公司由小變大，慢慢地發(fā)展成將近10個員工、年營業(yè)額兩三百萬元的規(guī)模。

和肖杜凱面臨的問題有些相似，陳一文也在經(jīng)歷房地產(chǎn)行業(yè)的整體下滑。“幾乎每個項目都要墊資，甲方那邊一直欠款，我們的資金缺口就會越來越大?！彼f，截至目前，他已經(jīng)累積了七八十萬元的應(yīng)收款沒能收回來，“有部分已經(jīng)要走法律程序了?！?/p>

有時候，陳一文會懷念打工的日子?！耙郧耙粋€月賺四五千元，其實也挺幸福的。不像現(xiàn)在老失眠，腦子里總想著去哪接項目，員工工資怎么發(fā)?！彼麖暮芏嗲蕾J過款來緩解資金壓力。“用了拍拍貸四年了，對自己的征信也很自信，從來沒有逾期，希望在拍拍貸的幫助下渡過難關(guān)?！?/p>

但他從來沒有后悔創(chuàng)業(yè)，因為這是他的夢想。

“我們上周做了一場活動，熬了兩個通宵，改了無數(shù)版方案，可能真正的客戶就那么四五十個人，但到了主持人說圓滿結(jié)束那一刻，都會覺得很完美，也很欣慰。”他說，當(dāng)他身處活動現(xiàn)場、拿著對講機掌控每個環(huán)節(jié)時，仿佛整個世界正在自己腳下。

這是年輕人的野心。

公司大部分員工都和陳一文一樣，是25到31歲之間的年輕人，有創(chuàng)造力，也能吃苦，什么都愿意嘗試。“我們的工作實在太雜了，什么都要了解一些，干起活來都得拼命，很鍛煉人。哪怕刮風(fēng)下雨，我們都是在外面跑?！?/p>

他和他的團隊都很享受這種成長的過程，并渴望攀上新的臺階。

“我們現(xiàn)在會努力去做案例，每一場投標(biāo)我們都按照最佳的狀態(tài)去做，中或不中，我們都已經(jīng)盡到最大的努力了?！彼f，受限于公司規(guī)模，目前的業(yè)務(wù)主要集中在幾萬到幾十萬元一場的活動，但隨著不斷的積累，他們總能做到更大的項目，并從中收獲更多的東西。“憑什么小公司就不行呢？”熱愛登山的陳一文倔強地覺得，自己一定能一步步走上頂峰。

不服輸，是陳一文對“中國力量”的注解。他們可能是草根，體量很小，卻會勇敢地挑戰(zhàn)自己，自我飛躍。

事實上，幫助年輕人實現(xiàn)飛躍也是拍拍貸一直在著眼做的事。他們持續(xù)關(guān)注著青年人群的成長和小微經(jīng)濟的發(fā)展。

2018年底，拍拍貸為青年人群免費撮合完成一千萬額度借款并全額補貼借款利息，之后陸續(xù)開展“青年發(fā)展計劃”、“千人千萬打拼基金”、“青年說”等公益活動，完成經(jīng)驗分享、資金支持、創(chuàng)業(yè)機會扶持的完整賦能，為青年人提供打拼的閉環(huán)支持。在多年的公益計劃中，拍拍貸影響人群超千萬，為數(shù)萬人提供了切實支持，助力青年人發(fā)展。

時代·在場的力量

中國的普惠金融正在快速發(fā)展。以小微企業(yè)為例，2022年1月末普惠小微貸款余額為19.7萬億元，為2018年初的2.4倍;普惠小微貸款增量在各項貸款增量中的占比由2018年的7.7%大幅提升至2021年的20.7%。同時，普惠小微的融資成本持續(xù)下降。2021年新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.93%，比2020年下降0.22個百分點，比2018年下降1.38個百分點。

但在章峰看來，中國的普惠金融還有很大的發(fā)展空間。根據(jù)北京大學(xué)企業(yè)大數(shù)據(jù)研究中心、中國社會科學(xué)調(diào)查中心與螞蟻集團研究院共同發(fā)起的“中國小微經(jīng)營者調(diào)查”：2022年第一季度，小微企業(yè)資金渠道更集中在自有資金或留存收益（其占比為24.4%）。從外部渠道看，排在前三的為：通過線上渠道向非傳統(tǒng)的金融機構(gòu)借款（21.4%）、向傳統(tǒng)銀行申請消費貸和信用卡（18.7%）、向親好友借錢（15%），而相比之下，通過傳統(tǒng)銀行經(jīng)營性貸款的占比僅為10%左右。由此可見，傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營性貸款還不足以滿足小微企業(yè)的金融需求，特別是微型企業(yè)和個體工商戶。

創(chuàng)業(yè)青年在拍拍貸“青年說”公益活動上分享經(jīng)驗

無論是閆建軍、王光普、肖杜凱還是陳一文，這些微小的力量都值得更多的幫助。

此次，拍拍貸、信也科技攜手國家舉重隊合作力挺小微經(jīng)濟發(fā)展。出身平凡、卻通過努力拼搏載譽而歸的國家舉重隊隊員們，正是想借此為創(chuàng)造中國80%以上城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、貢獻60%以上GDP的中小企業(yè)鼓勁吶喊。

章峰說，拍拍貸作為一家有社會責(zé)任感的企業(yè)，有義務(wù)也有責(zé)任扛起普惠金融的大旗，盡其所能與小微群體共渡難關(guān)，“億元免息借款”只是開始，未來將會有更多相關(guān)舉措陸續(xù)出臺。

展望未來，閆建軍想利用Tik Tok跑通更多的海外市場?；谟袌龅倪_人視頻號已經(jīng)開始籌備，他夢想著把國內(nèi)短視頻電商的玩法普及給西方發(fā)達國家的粉絲，他覺得在這方面，“西方人太落后了。”

陳一文一邊準(zhǔn)備著迎接孩子的降生，一邊想把公司一點點做大，再辦一場規(guī)模不小的演唱會，他覺得，那會是公司能力最好的展示，也是提升團隊能力的機會，那會幫助他建立起一套完善的體系，向行業(yè)的更高處前行。

王光普的夢想很質(zhì)樸，他希望疫情能夠不再反復(fù)，希望能像以前一樣，踏踏實實地生產(chǎn)，給工人們發(fā)工資，讓他們養(yǎng)家糊口。

肖杜凱希望自己在未來能帶著家人回到鄉(xiāng)下，包一些土地，建設(shè)自己的生態(tài)農(nóng)場?！袄蠈嵳f我對李子柒那樣的生活挺向往的，我在小漁村長大，可能內(nèi)心里就想遠離城市的喧嘩吧。”

在他的夢想里，自己的田園可能會有二三十畝地，有自己的菜園子，有自己的牧場，還有自己的魚池。它可以保證一家人的生活，還能帶來收入。肖杜凱希望能在45歲左右達成這個心愿，“那時候孩子也大了，希望我也能賺到一點錢去實現(xiàn)這個小小的夢想?！?/p>

在章峰看來，這些微小的夢想和其背后的力量不容小覷?！懊恳粋€不斷地在努力和奮斗的普通人，都是重要的中國力量。很多小微企業(yè)主、個體工商戶，水果店、理發(fā)店、快餐店……他們?yōu)榱俗约汉图彝ド畹酶枚床?，他們提供就業(yè)崗位，也支撐起無數(shù)的家庭，我覺得這是平凡卻很偉大的中國力量?！闭路逭f，強大的中國力量，正是由每一個細微的個體匯聚而成的，“沒有這些個體的努力，中國力量也就失去了意義和源泉?！?/p>

“而我們也希望自己的企業(yè)能夠更好地支持這些力量，并成為負(fù)責(zé)任的中國力量的一部分。希望通過我們的力量來提供更好的服務(wù)、更好的產(chǎn)品，為整個金融生態(tài)的發(fā)展做出貢獻，促進經(jīng)濟的發(fā)展?！闭路逭f，這是大時代送給企業(yè)的機遇，也是時代賦予他們的使命。