虛擬仿真在銀行業(yè)務與經(jīng)營教學中的應用與實踐

田麗娜

商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營課程具有綜合性強的特點，不僅需要學生掌握經(jīng)濟金融的基本理論，而且要與現(xiàn)代實際商業(yè)銀行業(yè)務管理、經(jīng)營等相結合，理論與實踐操作都涵蓋。本文圍繞虛擬仿真在商業(yè)銀行教學中建立仿真業(yè)務課程，構建教學互促模式，達到互動式教學目的，讓學生真正吸收到知識，真正貫徹“以學為中心”的教育理念，實現(xiàn)教與學的良性互動。引入理論性和實踐性相結合的體驗式學習方式，可以有效地避免理論空談帶給學生的枯燥感和理論知識無用的錯覺，使學生在虛擬的業(yè)務系統(tǒng)中體驗商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，減少純理論式的枯燥教學，充分激發(fā)學生主動學習的積極性。

一、引言

商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營課程具有綜合性強的特點，不僅需要學生掌握經(jīng)濟金融基本理論，而且要與實際商業(yè)銀行業(yè)務管理、經(jīng)營等相結合，理論與實踐操作都涵蓋。在實際教學中，單純理論授課會導致出現(xiàn)理論與實踐結合不緊密、實操能力培養(yǎng)不夠、解決實際問題的能力不足等問題。尤其是在商業(yè)銀行的業(yè)務不斷推陳出新、金融人才需求量和質(zhì)上逐漸增大等背景之下，用人企業(yè)對金融等相關專業(yè)的高校畢業(yè)生的要求也在不斷提高。因此，很有必要在課堂理論授課基礎上，將商業(yè)銀行業(yè)務虛擬仿真融入到整體教學當中，切實解決理論聯(lián)系實際不夠緊密的問題。

通過建立虛擬仿真課程，構建教學互促模式，實現(xiàn)互動式教學，讓學生真正吸收到知識，真正貫徹“以學為中心”的教育理念，實現(xiàn)教與學的良性互動。引入理論性和實踐性相結合的體驗式學習方式，有效地避免理論空談帶給學生的枯燥感和理論知識無用的錯覺，使學生在虛擬的業(yè)務系統(tǒng)中體驗商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，可以減少純理論式的枯燥教學，充分激發(fā)學生主動學的積極性。

二、虛擬仿真課程設計

1.柜臺業(yè)務虛擬。通過使用虛擬仿真系統(tǒng)（如智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務虛擬系統(tǒng)），實現(xiàn)商業(yè)銀行柜臺業(yè)務仿真虛擬，學生在學習商業(yè)銀行基本業(yè)務的基礎上，進行仿真實操，熟悉理論到實操的過程，掌握基本業(yè)務辦理流程及業(yè)務風險點。柜臺業(yè)務虛擬主要包括商業(yè)銀行的個人業(yè)務、對公業(yè)務、外部環(huán)境等，虛擬系統(tǒng)具備規(guī)范標準的商業(yè)銀行會計系統(tǒng)，并且與現(xiàn)實商業(yè)銀行業(yè)務管理模式相一致，采用面向客戶的管理體系，并有自動評分系統(tǒng)，可以直接對學生操作情況進行打分。

①個人業(yè)務。個人業(yè)務包含個人的銀行賬戶開立、存取款、轉(zhuǎn)賬、掛失等日常業(yè)務。教學過程中要注重學生進行角色互換，要將日常辦理業(yè)務的消費者，轉(zhuǎn)換為商業(yè)銀行的工作人員，真正融入進業(yè)務辦理的相關角色，思考辦理過程中的注意事項，特別是存取款業(yè)務，對于商業(yè)銀行經(jīng)營的重要意義。同時在虛擬業(yè)務辦理過程中，注重風險防范等知識點的穿插，包括重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報表等的管理，切實全面的了解商業(yè)銀行個人業(yè)務的各方面。②對公業(yè)務。對公業(yè)務主要包括對公存款、貸款、代理業(yè)務、外匯業(yè)務等。相比于個人業(yè)務，對公業(yè)務的辦理的相關特點較為明顯，是商業(yè)銀行盈利性業(yè)務的主要來源。特別是商業(yè)銀行貨幣創(chuàng)造過程與存款、貸款業(yè)務息息相關，可以說就是這些基本的業(yè)務在金融體系的運作過程中把基礎貨幣進行擴大創(chuàng)造。所以在辦理個人業(yè)務、對公業(yè)務后，可以更好地了解這一過程。③代理業(yè)務。代理業(yè)務包括代理合同管理、代理批量管理、代理明細管理、逐筆代收、批量代收等，也涵蓋了貸記卡的業(yè)務。除了具體的線下業(yè)務，還包括網(wǎng)銀簽約等網(wǎng)上銀行業(yè)務。④外部環(huán)境。業(yè)務虛擬不光對業(yè)務辦理的過程進行虛擬，還對外部環(huán)境進行仿真，包括磁卡設備、自助終端設備、存折打印設備及相關業(yè)務軟件系統(tǒng)、熟練運用柜面業(yè)務所涉及的票據(jù)、單證以及專用印章等，實現(xiàn)熟練操作商業(yè)銀行營業(yè)場所各種設備、熟練運用商業(yè)銀行業(yè)務外圍設備的目的。

2.產(chǎn)品設計。商業(yè)銀行業(yè)務辦理的過程可以更好地熟悉商業(yè)銀行運作過程，但存在一個缺點，就是各項業(yè)務辦理的過程背后，相關產(chǎn)業(yè)是如何來的，怎么設計的還不能很好的掌握。因此，組織學生進行商業(yè)銀行相關產(chǎn)品進行設計，可以更好的全面了解商業(yè)銀行推出的各類業(yè)務情況，強化學生理論應用能力。以小組和個人的形式，讓學生自己作為商業(yè)銀行的產(chǎn)品營銷員、設計員，設計產(chǎn)品。產(chǎn)品可以包括商業(yè)銀行存款業(yè)務、貸款業(yè)務、理財業(yè)務等，設計內(nèi)容包含產(chǎn)品的銷售、盈利、說明、管理等各個方面，全面熟悉產(chǎn)品從商業(yè)銀行到消費者的整個程序。

3.技能訓練。商業(yè)銀行具體業(yè)務的辦理涉及到很多實際操作的技能，如點鈔技術、人民幣鑒別、電腦操作、中文和數(shù)據(jù)輸入、數(shù)字（大小寫）書寫等。掌握這些基礎的實操技能，有助于學生全面素質(zhì)的提升，因此設計相關教學內(nèi)容也就十分必要。為進一步提高業(yè)務虛擬的真實性和熟練度，對基礎技能進行仿真訓練，包含點鈔、傳票、字（下轉(zhuǎn)第178頁）（上接第156頁）符錄入和貨幣識別，提高學生系統(tǒng)操作的基本能力。

三、虛擬仿真運用到商業(yè)銀行教學中的意義

虛擬仿真課程就是要解決理論教學與實踐相脫節(jié)、人才需求與供給矛盾的問題。學生能夠?qū)⑸虡I(yè)銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務管理系統(tǒng)相結合，對商業(yè)銀行業(yè)務的具體處理有一個系統(tǒng)地、全面地認識，將學生所學的商業(yè)銀行基礎理論知識轉(zhuǎn)化為金融實務的基本操作能力。

1.角色代入，讓學生主動學主動操作。通過業(yè)務虛擬，讓學生從學生轉(zhuǎn)換為銀行職員，業(yè)務虛擬的課堂里學生成為主體，激發(fā)學生主動思考問題、主動操作的積極性。學生自己去用所學去辦理業(yè)務，從商業(yè)銀行從業(yè)人員、企業(yè)、個人、監(jiān)管機構等角度去將自己代入到具體的業(yè)務中，切實掌握業(yè)務的要點和全貌。業(yè)務虛擬仿真系統(tǒng)可以讓學生全面掌握商業(yè)銀行系統(tǒng)運行、綜合管理等業(yè)務流程，同時熟悉業(yè)務辦理個崗位的工作內(nèi)容、需要技能等。當學生在辦理具體仿真業(yè)務遇到問題時，會主動尋求解決辦法，在解決問題時會有一個主動思考的過程，可以培養(yǎng)其解決實際問題的能力。

2.角色互換，讓學生培養(yǎng)團隊合作能力。在產(chǎn)品設計環(huán)節(jié)，通過團隊合作，共同完成相關產(chǎn)品的設計、營銷，達到熟悉商業(yè)銀行相關產(chǎn)業(yè)情況的基礎上培養(yǎng)團隊合作能力的目的。通過小組內(nèi)的分工、進行小組討論、角色扮演等形式，讓學生充分掌握商業(yè)銀行推出相關產(chǎn)品的流程，在角色扮演中了解商業(yè)銀行各崗位職責定位，在角色互換中培養(yǎng)學全方位考慮問題，用同理心以不同的角度分析問題解決問題，從而更好地進行團隊合作。

3.角色進入，讓學生樹立良好的職業(yè)操守。商業(yè)銀行的教學最終目標是培養(yǎng)復合型的金融人才，這些金融人才的培養(yǎng)是為了我國金融事業(yè)的發(fā)展提供人員保障，為經(jīng)濟金融輸送優(yōu)質(zhì)人才。所以，要在教學過程中注重培養(yǎng)學生的時代使命感，讓學生了解到自己學習的最終目的是什么，培養(yǎng)正確的價值觀念，樹立良好的職業(yè)操守。新巴塞爾協(xié)議將商業(yè)銀行的操作風險作為三大風險之一，操作風險目前已經(jīng)受到國際銀行業(yè)界的高度重視。這主要是因為，銀行機構越來越龐大，它們的產(chǎn)品越來越多樣化和復雜化，銀行業(yè)務對以計算機為代表的IT技術的高度依賴，還有金融業(yè)和金融市場的全球化的趨勢，使得一些“操作”上的失誤，可能帶來很大的甚至是極其嚴重的后果。在業(yè)務虛擬的教學過程中穿插商業(yè)銀行相關操作風險案例的警示教育，聯(lián)系相關業(yè)務操作，更好的起到教育引導目的，讓學生養(yǎng)成良好職業(yè)操守，真正成為國家需要的金融棟梁。[本論文獲得了包頭師范學院 2020 校級一流課程項目的資助。]

（作者單位：包頭師范學院經(jīng)濟與管理學院）