科技保險對企業(yè)環(huán)保技術創(chuàng)新的助推效應

厲華杰

目前，高風險儼然成為中國企業(yè)進行環(huán)保類技術創(chuàng)新的一個重要特征。從微觀的角度來看，環(huán)保類技術企業(yè)在整個生產運營過程中可能會出現多種風險。比如在選題和研發(fā)階段，存在資金不足、延期開展項目和人才大量流失等諸多風險;進入到生產產品和企業(yè)產品的市場宣傳推廣階段，可能會出現企業(yè)的成果轉化失敗、知識產權遭到侵權、產品取代等一系列的風險;在產品的服務及市場推廣階段，可能會有一些風險，如顧客需求的轉變、業(yè)務成本的增加，以及追討應收賬款的困難等風險。為了降低環(huán)保技術創(chuàng)新的風險，盡可能使這種風險達到最小，由此出現了科技保險?？萍急ｋU是由我國率先提出的新概念，其他國家沒有直接照搬的經驗，因此深入研究科技保險怎樣才能推動企業(yè)進行環(huán)保技術創(chuàng)新，具有非常重要的現實意義。

一、企業(yè)環(huán)保技術創(chuàng)新的風險狀況

1.技術風險。企業(yè)在進行環(huán)保技術創(chuàng)新時難以避免技術風險。影響企業(yè)環(huán)境技術創(chuàng)新的因素有以下幾個方面： 一是科技開發(fā)困難，關鍵技術不可預期。二是技術知識是不能獲得的。三是關鍵性的技術突破困難重重。四是有科技壁壘和科技阻礙。五是實驗基地、設備和工具缺乏。環(huán)保技術企業(yè)的性質決定了企業(yè)時刻面臨高風險，每項環(huán)保創(chuàng)新的技術都會經歷從構思技術原理、研發(fā)產品和服務以及最后實際應用的過程，由于技術尚未達到成熟的階段，可能出現一些無法預知的不確定性。一項新的環(huán)保技術的產生，并非一開始就能做到構思完美和輕車熟路的使用，一開始就能完美構思的技術并不存在，這也是一種不切合實際的想法，違背了科學界的規(guī)律。根據以往的經驗來講，科技風險會隨著技術的創(chuàng)新和提高而增加。

2.市場風險。當企業(yè)進行環(huán)保類的技術創(chuàng)新時，受產品的性能、穩(wěn)定性或消費者傾向等因素的影響，其生產的新產品一時間難以獲得市場的認可。再有，拓展中國企業(yè)環(huán)保技術創(chuàng)新的市場難度非常大，而后就是企業(yè)實施環(huán)保技術創(chuàng)新需經過一個較長的投入到產出的周期，因為市價等原因導致環(huán)保技術企業(yè)的市場需求不旺盛或者增長比較慢;最后就是由企業(yè)進行環(huán)保創(chuàng)新產生的新產品壽命短或開拓的市場已經被更新的環(huán)保技術代替。

3.法律風險。近年來隨著環(huán)保類相關法律法規(guī)的相繼頒布和實施，中國加大了環(huán)境保護的力度。有關大氣污染，水污染和土地污染的一些法律法規(guī)相繼出臺，代表中國堅定治理污染的決心和行動。面對接二連三的環(huán)保風暴，企業(yè)深刻體會到巨大的環(huán)境保護壓力，處理不當，可能面臨行政責任和刑事處罰等法律風險，環(huán)保風暴已經成為一種常態(tài)，這凸顯出防控法律風險的重要性和緊迫性。

4.金融風險。任何一項高新技術從它的研究開發(fā)開始，到生產以及技術服務的成型，需要企業(yè)不斷地融資來維持。而在融資過程中，作為無形資產的高新技術和有形資產的融合過程，是一個極其復雜而又高風險的過程。融資的成功與否，影響到整個企業(yè)的發(fā)展規(guī)模與速度，也關系到企業(yè)的興衰成敗，不容忽視。

二、科技保險及其承保模式分析

1.科技保險的概念?？萍急ｋU的概念可以追溯到1995年，是一種分擔企業(yè)科技風險、減輕科研負擔的保險理念。具體來說，企業(yè)的科研開發(fā)過程需要面對三個階段的風險： 科研開發(fā)階段、成果轉化階段和市場應用階段的風險?？萍急ｋU是指當企業(yè)的科技研發(fā)失敗時，保險公司向企業(yè)繳納的保險費用?？萍急ｋU是一種投機類風險，保險公司有更大的經營空間。和企業(yè)相比，科技保險公司承擔的風險難以預測，可保性差。一方面，復雜多樣的科技風險使得保險費率和賠償率提高，另一方面，科技容易搭便車，保險供求不足導致市場失靈。政府宏觀調控的重要性在解決此類問題方面得以體現，因此也稱科技保險為政策性科技保險。

2.科技保險的功能。一般認為具有以下幾方面作用。一是補償環(huán)?？萍佳邪l(fā)經濟損失。企業(yè)進行環(huán)保技術的研發(fā)時會面臨很大的風險和不確定性，科技保險可以為企業(yè)進行環(huán)保技術創(chuàng)新時提供風險保障，在發(fā)生風險事件和經濟損失后提供經濟補償，助推環(huán)?？萍计髽I(yè)快速恢復生產。二是提出有效管理系統(tǒng)性風險的方案。技術保險可以提供圍繞研發(fā)過程的風險管理解決方案，做好各種防災減損安排和經濟損失保障方案，將企業(yè)可能獨自承擔的科研風險降到最低，支持鼓勵企業(yè)和科研工作者大膽試錯，促進企業(yè)增強創(chuàng)新動力活力。三是解決融資難的問題。企業(yè)進行環(huán)保技術創(chuàng)新時在起步階段可能會面臨一系列的融資難題，很難從銀行等渠道融到資金，經營面臨很大財務壓力。科技保險可以使用保險機制提供融資擔?；蛐庞帽ＷC，幫助環(huán)?？萍计髽I(yè)快速獲得成本相對較低的資金。

3.科技保險的承保模式。借鑒外國發(fā)展科技險的經驗，有三種開展科技保險的類型：投?！碣r型，半參與型和全參與型。理賠型科技險是指傳統(tǒng)保險人與被保險人之間的關系，創(chuàng)新類企業(yè)支付一定的保險費，保險公司按照保險合同的規(guī)定支付一定的保險賠償。半參與類型是指保險公司負責一定的保費，當項目失敗時，負責相應的責任，一旦項目成功，按照事先約定的參與收入分配。全面參與類型的保險意味著保險公司不僅參與成功項目的收入分配，而且還參與創(chuàng)新型企業(yè)的管理，發(fā)揮類似于風險資本投資者的作用。在我國當前的保險發(fā)展環(huán)境下，前兩種模式可以同時使用。

三、科技保險助推高新技術企業(yè)環(huán)保技術創(chuàng)新發(fā)展的案例分析

1.寧波市新興產業(yè)的發(fā)展和技術創(chuàng)新的投入狀況。2017年，寧波市科技局對寧波市新興產業(yè)的發(fā)展情況進行了數據調查，涵蓋了節(jié)能環(huán)保產業(yè)、新一代信息技術產業(yè)、生物產業(yè)、高端裝備制造業(yè)和新能源產業(yè)等9個新興產業(yè)。從企業(yè)的經濟效益來看，根據調查發(fā)現浙江省寧波市2017年新興產業(yè)的總產值達到4082.25億元，較上一年相比增加了872.19億元，并且總體增速達到了15.7%。其中，位居第一的新材料產業(yè)的總產值為1395.13億元（占比34.17%），產業(yè)增值226.6億元，同比增速9.9%。而節(jié)能環(huán)保產業(yè)的總產值排名第四，為361.32億元（占比8.85%），同比增速13.1%，其產業(yè)增加值的速度快與新材料產業(yè)，由此看出，寧波市環(huán)保產業(yè)的發(fā)展狀況良好，并且呈持續(xù)增長的態(tài)勢。

2.寧波埃斯科光電有限公司的科技保險賠付案例。2019年5月份寧波作為綠色保險的試點地區(qū)開始推行環(huán)責險。寧波埃斯科光電有限公司是首批投保的企業(yè)之一。在這之前寧波埃斯科光電有限公司一直投保的是環(huán)境污染責任保險，在2019年了解到環(huán)境污染保險的升級版后決定嘗試推行。投保后，寧波埃斯科光電有限公司找來第三方環(huán)保服務機構——仁欣公司。仁欣公司對埃斯科進行了一次全面的環(huán)保體檢，共發(fā)現發(fā)現了十三處小的問題。寧波埃斯科光電有限公司收到仁欣公司編制的環(huán)保評估報告后，立即對十三處問題進行整改。此次發(fā)現的廢氣處理設施無進口數據的問題，仁欣公司也建議企業(yè)向第三方檢測公司提出，要求廢氣采樣檢測中增加廢氣處理設施的進口濃度監(jiān)測。根據《寧波市電鍍行業(yè)治理提升指南（2016）》要求，廢氣處理效率要達到90%以上。如果廢氣處理設施無進口數據的話就沒有辦法核定處理效率。寧波埃斯科光電有限公司表示會向第三方檢測公司提出這個要求。經過投保綠色保險的事件后，寧波埃斯科光電有限公司發(fā)現綠色保險對企業(yè)的幫助非常大。企業(yè)投保的保費一年不到五萬元，并且寧波市北侖區(qū)政府還給予公司百分之二十五的補貼。

由此案例看出，埃斯科光電有限公司積極響應政府科技保險的試點工作，并根據企業(yè)的環(huán)保風險狀況，選擇投保適合自身的科技保險產品。在保險事故發(fā)生以后，及時告知保險公司并能主動采取補救措施降低損失的擴大，后期雙方根據保險協(xié)議的條款按流程處理理賠工作，較為及時地賠償了埃斯科光電有限公司的經濟損失。在此過程中，埃斯科光電的環(huán)保風險的管理能力逐漸提高，對科技保險的滿意度不斷上升，實現科技保險為環(huán)保技術企業(yè)綠色發(fā)展保駕護航的功能。

四、科技保險助推企業(yè)環(huán)保創(chuàng)新發(fā)展的對策建議

1.企業(yè)的角度。環(huán)?？萍夹推髽I(yè)應研發(fā)創(chuàng)新型產品，走精細專業(yè)化道路。一是抓住新興市場機會，整合多種力量研發(fā)創(chuàng)新型險種，以滿足環(huán)?？萍计髽I(yè)多樣化的風險管理需求：二是研發(fā)行業(yè)解決方案，向從事特殊技術創(chuàng)新的特定行業(yè)提供多樣組合的保險服務，而不是對所有科技企業(yè)提供一般化的特定風險保障：三是打造自身特色品牌科技企業(yè)涉及的行業(yè)領域眾多，保險公司應當走精細專業(yè)化道路，針對特定行業(yè)開展持續(xù)研究同時也能減少因不了解行情所帶來的經營風險。

2.保險機構的角度?？萍急ｋU的發(fā)展離不開科技保險特許經營制度的建立。要成立一個技術類的保險公司，保險公司需要看到潛在客戶。科技保險的潛在客戶是不夠的，一方面，科技保險的宣傳力度不夠;另一方面，科技企業(yè)看不到科技保險的效用，選擇不購買科技保險。對于前者，我們需要政府的指導，加大科技保險的宣傳力度，提供更多種類的科技保險補貼，使企業(yè)愿意嘗試購買科技保險，逐步深化科技企業(yè)的科技保險知識。對于后者，保險公司自行設計的科技保險產品應更多地從科技企業(yè)的角度出發(fā)，從滿足科技企業(yè)的需求入手，為能夠分散現有經營風險的企業(yè)有效設計科技保險產品，加強科技保險產品的創(chuàng)新。

3.政府的角度。加快相關研究，推進科技保險專項政策的出臺。鑒于科技風險的復雜性，根據先進地區(qū)推進科技保險發(fā)展的經驗，浙江省環(huán)?？萍计髽I(yè)需要開展科技保險研究，主要從以下幾個方面進行：一是以發(fā)展為重點的高新技術產業(yè)和環(huán)境友好產業(yè)為重點，衡量不同環(huán)節(jié)的創(chuàng)新風險，深入審視創(chuàng)新風險的異質性;二是加快推出科技保險專項政策，實現資源整合，發(fā)揮主導作用，形成政策工具箱。

（作者單位：山東工商學院）