“穩(wěn)增長(zhǎng)”中的小微角色

文 李明子

2月7日，虎年春節(jié)假期后的開(kāi)工第一天，溫州路面上車流驟增?！肮S初七上班就開(kāi)工，就目前來(lái)看，2022年前十個(gè)月的訂單量就比上年至少增加了30%?！?巨一集團(tuán)有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)潘建中說(shuō)，外貿(mào)公司一般在年初就會(huì)拿到全年生產(chǎn)訂單。受惠于疫情防控政策，企業(yè)產(chǎn)能穩(wěn)定，原本因人工費(fèi)上漲而流失到東南亞的外貿(mào)生產(chǎn)訂單，從2022年開(kāi)始逐漸流回溫州。潘建中相信，這次訂單回流不會(huì)是短期現(xiàn)象。

疫情下的困境

疫情一出現(xiàn)，貿(mào)易訂單馬上有反應(yīng)?！捌鸪跏菄?guó)內(nèi)工廠停擺，無(wú)法生產(chǎn)供貨。等到國(guó)內(nèi)疫情得到控制，工廠恢復(fù)生產(chǎn)，海外又開(kāi)始了疫情，國(guó)內(nèi)采購(gòu)好的貨又發(fā)不出去了?！睖刂菀患彝赓Q(mào)企業(yè)總經(jīng)理夏勇說(shuō)道，他所在公司2020年的出口業(yè)務(wù)量縮水一半，加之運(yùn)行成本上漲，公司2020年勉強(qiáng)盈利幾十萬(wàn)元，只是往年盈利的零頭。

受全球疫情影響，國(guó)際航班班次消減，疊加海外港口裝卸能力不足等因素，出現(xiàn)海外空箱滯留嚴(yán)重、而國(guó)內(nèi)“一箱難求”、航運(yùn)價(jià)格攀升的現(xiàn)象。“眼看運(yùn)費(fèi)一倍、兩倍、三倍地增長(zhǎng)，都快追上集裝箱本身的貨值了?！毕挠陆榻B，貨柜從寧波港、上海港運(yùn)到荷蘭的阿姆斯特丹或德國(guó)漢堡，原來(lái)每個(gè)貨柜只要每箱2800～3000美元，2020年漲到了每箱1.5萬(wàn)美元，約合10萬(wàn)元人民幣。

物流成本倍增，對(duì)一些小微企業(yè)的打擊是致命的。夏勇公司的外貿(mào)商品主要來(lái)自溫州特色傳統(tǒng)制造工業(yè)，其中鞋服產(chǎn)品占比就超過(guò)了60%，產(chǎn)品附加值不高，一個(gè)貨柜本身就只值三四十萬(wàn)元的產(chǎn)品，運(yùn)費(fèi)成本不斷上漲，分?jǐn)偟矫考唐飞系睦麧?rùn)微乎其微。每年八九月，歐美國(guó)家市場(chǎng)開(kāi)始準(zhǔn)備圣誕、元旦物資，是外貿(mào)交易高峰期。由于國(guó)內(nèi)港口一柜難求，采購(gòu)好的貨物只能壓在車間。夏勇公司往年要運(yùn)出去一千兩三百個(gè)貨運(yùn)柜，2020年只出口了幾百個(gè)。

很多民企都經(jīng)歷了類似難題。2020年夏天，在溫州市鹿城區(qū)雙嶼鞋都的廠區(qū)，巨一生產(chǎn)的鞋子無(wú)法出口，都堆到了集團(tuán)董事長(zhǎng)潘建中的辦公室里。

巨一集團(tuán)兼具工業(yè)制造和進(jìn)出口貿(mào)易。“因?yàn)橐咔?，企業(yè)收款賬期在延長(zhǎng)，企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本增加?！迸私ㄖ姓f(shuō)，原來(lái)公司出口美國(guó)只需15～20天，到歐洲35～40天，疫情之下，貨品運(yùn)到美國(guó)需要四五十天，到歐洲可能要60天。收款周期延長(zhǎng)，貸款利息增加，但國(guó)內(nèi)企業(yè)材料月結(jié)、工人工資月付，企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本在大幅提升，資金壓力很大。

“疫情打擊下，很多企業(yè)深陷嚴(yán)重的三角債問(wèn)題，因?yàn)樯嫌文貌怀鲥X，下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力更大，2020年不少中小企業(yè)關(guān)停。”溫州市鞋革行業(yè)協(xié)會(huì)工作人員說(shuō)。

2020年8月19日，溫州市政府出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步助力市場(chǎng)主體紓困 支持企業(yè)共渡難關(guān)的若干意見(jiàn)》，制定了延長(zhǎng)金融支持政策時(shí)限、階段性減免企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、支持供應(yīng)鏈上下游企業(yè)資金融通、加大外貿(mào)出口支持力度、推動(dòng)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷等政策。

“政策幫扶是為了幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，只能說(shuō)雪中送炭，但不能徹底解決資金問(wèn)題。”夏勇坦言，由于業(yè)務(wù)規(guī)模在疫情中大幅縮水，一家與夏勇公司長(zhǎng)期合作的地方銀行突然壓貸50%，這對(duì)企業(yè)發(fā)展才是更為致命的打擊?！肮倦m然不至于馬上關(guān)門，但業(yè)務(wù)規(guī)?？隙〞?huì)因資金縮水而進(jìn)一步縮小?！毕挠?lián)牡氖?，公司因此進(jìn)入“業(yè)務(wù)縮水—無(wú)法融資—業(yè)務(wù)規(guī)模受限”的惡性循環(huán)，而另一個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)是，其他幾個(gè)合作銀行可能跟風(fēng)壓貸，那時(shí)企業(yè)就真的無(wú)路可走了。

溫州一家鞋廠的生產(chǎn)車間 圖/視覺(jué)中國(guó)

持續(xù)為民間借貸“排雷”

即便再難，夏勇也沒(méi)動(dòng)過(guò)“民間借貸”的心思?！澳阏覄e人擔(dān)保，別人也會(huì)找你，萬(wàn)一擔(dān)保鏈出問(wèn)題，公司可能直接破產(chǎn)倒閉了。索性不蹚這攤渾水，沒(méi)有錢，無(wú)非業(yè)務(wù)做小點(diǎn)，還能活。”夏勇說(shuō)。

“民間借貸很大程度上緩解了中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的融資需求?！敝袊?guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)研究室主任、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究中心副秘書長(zhǎng)杜創(chuàng)說(shuō)，但也正因?yàn)槊耖g借貸的審核條件寬松，時(shí)常容易爆發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)。

轉(zhuǎn)貸是民間借貸鏈條上最容易“爆雷”的環(huán)節(jié)。臨近銀行貸款到期時(shí)，很多企業(yè)拿不出足夠的資金還貸，就去民間借款，一來(lái)民間借貸利息高，一度達(dá)到25%以上；二是把錢還給銀行后，銀行不再授信，民間借款無(wú)從償還，企業(yè)只能倒閉，或是債款轉(zhuǎn)移到擔(dān)保方身上，從而衍生出新的民間借貸危機(jī)。

2011年下半年開(kāi)始，溫州市政府就成立了應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，為困難企業(yè)轉(zhuǎn)貸提供過(guò)橋（幫助）?！斑@些都是溫州的創(chuàng)新舉措?！睖刂菔薪鹑谵k企業(yè)服務(wù)處處長(zhǎng)卓朝華介紹，同時(shí)，業(yè)務(wù)部門通過(guò)梳理，將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、市場(chǎng)前景良好、信用良好、只是遇到暫時(shí)性困難的企業(yè)列入“白名單”，進(jìn)行有針對(duì)性的幫扶。

“民間借貸風(fēng)波對(duì)企業(yè)最主要的影響就是資金鏈和擔(dān)保鏈破裂，解決企業(yè)債務(wù)危機(jī)，重點(diǎn)是緊盯‘兩鏈’?！弊砍A說(shuō)，溫州排風(fēng)險(xiǎn)、控源頭、快處置，打出風(fēng)險(xiǎn)化解的組合拳，加強(qiáng)“政銀企法”四方聯(lián)動(dòng)，實(shí)施了一系列穩(wěn)企業(yè)、防風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新措施，推動(dòng)溫州從“風(fēng)險(xiǎn)先發(fā)”到“率先突圍”。

作為全國(guó)第一個(gè)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，溫州從2014年3月1日起正式實(shí)施了全國(guó)首部金融地方性法規(guī)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》。該法規(guī)的核心內(nèi)容之一，是“單筆借款金額300萬(wàn)以上、或累計(jì)借款總額1000萬(wàn)以上、或向30人以上特定對(duì)象借款的”民間借貸，要強(qiáng)制備案登記。這項(xiàng)要求的目的就是要將民間借貸行為“逼”進(jìn)政府監(jiān)管的“籠子”，避免出現(xiàn)過(guò)去“幾百萬(wàn)借款不打借條、一個(gè)電話搞定”的“義氣”現(xiàn)象，從而化解民間金融風(fēng)險(xiǎn)。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，登記中心2019年的登記量在90億元左右，2020年縮減到30億元不到。溫州市金融辦金融穩(wěn)定處副處長(zhǎng)朱婕分析，借貸登記規(guī)?？s小，固然有疫情的影響，但民間登記意愿受政策影響會(huì)更大一些。

“民間借貸整體規(guī)模縮小是肯定的，只是縮小到什么規(guī)模很難評(píng)估?！倍艅?chuàng)表示，登記備案也是一種監(jiān)管，自然會(huì)減少不規(guī)范的借貸行為，同時(shí)，借貸危機(jī)爆發(fā)后，老百姓參與民間借貸會(huì)更加謹(jǐn)慎與冷靜。

不遺余力地解決“融資難、融資貴”

2019年，全國(guó)兩會(huì)政府工作報(bào)告首次提出，大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速要在30%以上。2020年繼續(xù)加碼，要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。2021年，繼續(xù)貫徹30%以上的總體增速目標(biāo)，并在減稅降費(fèi)方面下重力，要求“務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降”。

但中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院院長(zhǎng)劉尚希指出，盡管相關(guān)部門采取了結(jié)構(gòu)性貨幣政策來(lái)支持小微經(jīng)營(yíng)者融資，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)也已經(jīng)不斷加大民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)力度，但貨幣政策的傳導(dǎo)難以形成毛細(xì)血管式的渠道，企業(yè)融資難問(wèn)題仍時(shí)有反映，具體表現(xiàn)為貸款門檻高、貸款額度低、融資成本高、審批周期長(zhǎng)等。

在巨一集團(tuán)的智能車間，打磨、刷清潔處理劑、刷膠等工序密閉操作，并由機(jī)械手臂替代了人工。

2012年4月26日，溫州民間借貸登記服務(wù)中心開(kāi)業(yè)，首位借款人是溫州本地的個(gè)體戶胡先生，以汽車作為抵押通過(guò)中介機(jī)構(gòu)向出借方借入5萬(wàn)元，借款月利率為1.6%。

“大銀行給小企業(yè)貸款，天然存在困難，這是國(guó)家金融結(jié)構(gòu)決定的?！倍艅?chuàng)分析說(shuō)，大型銀行從總行到地方支行業(yè)務(wù)鏈條長(zhǎng)，為控制金融風(fēng)險(xiǎn)，也為防范企業(yè)與基層銀行分支機(jī)構(gòu)合謀，放貸前會(huì)嚴(yán)格核對(duì)企業(yè)的“可驗(yàn)證信息”，例如可信的財(cái)務(wù)報(bào)表，或具有高價(jià)值的有形資產(chǎn)及其他抵押品，而這些通常是小微企業(yè)所不具備的。加之銀企雙方信息不對(duì)稱、財(cái)務(wù)不透明、風(fēng)險(xiǎn)不確定等信用問(wèn)題，一旦整體流動(dòng)性不足，小微企業(yè)信貸規(guī)模就會(huì)首先受到限制。

2019年4月，溫州市“金融大腦”正式運(yùn)行。該平臺(tái)綜合了民營(yíng)企業(yè)在各個(gè)部門歸集的20多類相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)與150多類標(biāo)簽，通過(guò)數(shù)據(jù)深度挖掘技術(shù)，對(duì)全市范圍內(nèi)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，量化企業(yè)信用和風(fēng)險(xiǎn)程度，并將其作為衡量企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)提示，幫助金融機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程中快速識(shí)別企業(yè)優(yōu)劣。

溫州政府一向不遺余力地將解決“融資難、融資貴”問(wèn)題當(dāng)作助力民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)舉措。政府針對(duì)不同發(fā)展階段的企業(yè)，通過(guò)信貸資金支持、發(fā)債等不同方式，有針對(duì)性地幫扶企業(yè)。如果企業(yè)紓困成功，可持續(xù)壯大，甚至上市；如企業(yè)沒(méi)能順利渡過(guò)難關(guān)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則由企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)處置辦做后續(xù)對(duì)接。

為進(jìn)一步解決“民間資金多、投資難，小微企業(yè)多、融資難”的問(wèn)題，溫州市金融辦還推出了金融綜合服務(wù)平臺(tái)?！捌脚_(tái)相當(dāng)于金融產(chǎn)品的線上超市，一邊對(duì)接尋找融資項(xiàng)目的企業(yè)，一邊對(duì)接銀行，提供好的金融產(chǎn)品，以此解決銀企信息不對(duì)稱導(dǎo)致的兩多兩難困局?！睖刂菔薪鹑谵k統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)處處長(zhǎng)金長(zhǎng)效介紹。

（應(yīng)受訪者要求，文中夏勇為化名）