安徽省普惠金融發(fā)展的減貧效應(yīng)分析

王成城

摘 要：普惠金融不管是在國際上還是在國內(nèi)都受到很大的關(guān)注。越來越多的目光集中在普惠金融緩解貧困狀況的方法上。本文采用的概念是為所有的農(nóng)村貧困家庭、低收入者以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)微小型企業(yè)提供所需要的金融服務(wù)。通過安徽省各市經(jīng)濟(jì)發(fā)展、收入分配差距和普惠金融發(fā)展實(shí)證分析對(duì)貧困狀況的減緩。特別是像安徽省這樣相對(duì)而言經(jīng)濟(jì)發(fā)展較弱的地區(qū)更是解決貧困問題、改善人民生活水平的有效途徑，這也是精準(zhǔn)扶貧的重要措施。在經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的扶貧政策的影響正在日益減小，通過資金循環(huán)運(yùn)營(yíng)、金融企業(yè)為載體以及十分重要的市場(chǎng)為主、政府為輔的相關(guān)原則去解決貧困問題的普惠金融就十分的令人矚目。此時(shí)如何正確的利用普惠金融的相關(guān)功能就非常值得去探究。

關(guān)鍵詞：普惠金融;減貧效應(yīng);金融發(fā)展

一、引言

作為發(fā)展中國家的中國一直以來也十分關(guān)注普惠金融的發(fā)展?fàn)顩r，2016年國務(wù)院為普惠金融的發(fā)展做出了整體規(guī)劃和思路，隨后安徽省就其中的從多方面為市場(chǎng)提供服務(wù)等方面也做成了很多工作，用以提高安徽省的金融服務(wù)普及率。關(guān)于普惠金融的研究大多數(shù)都是在全國的基礎(chǔ)上，對(duì)于其他區(qū)域性的研究相對(duì)較少，這樣相對(duì)宏觀的研究就無法滿足安徽省更加具體的需求。本文將順應(yīng)安徽省對(duì)于金融發(fā)展的需求，就安徽省具體的狀況為依據(jù)，研究安徽各地普惠金融的發(fā)展，為解決安徽省區(qū)域發(fā)展不平衡提供一定的建議和參考。

二、安徽惠普金融及發(fā)展的減貧效應(yīng)相關(guān)理論

普惠金融指的是在機(jī)會(huì)均等和不違反持續(xù)發(fā)展的基本下，為一些弱勢(shì)群體和特殊群體提供金融服務(wù)，但是并不是代表普惠金融是無條件提供服務(wù)，其本質(zhì)是為了消除貧困，讓社會(huì)和人民真正的擺脫貧困。

貧困的概念是指人們?cè)诰窕蛘呶镔|(zhì)生活上的缺乏。在本文中主要討論物質(zhì)生活上的貧困。貧困線是指在現(xiàn)在的社會(huì)發(fā)展程度中，人們?yōu)榱嘶镜纳钚枰匦璧淖畹椭С?，這就是貧困線，也就是我們所說的的貧困標(biāo)準(zhǔn)。世界銀行在2005年宣布，國際貧困標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.9美元，比原本的1.25美元多出0.65美元。

三、普惠金融的減貧途徑

通過資料收集，可將普惠金融的減貧效應(yīng)大致分為直接途徑和間接途徑兩種。直接途徑是通過信貸、儲(chǔ)蓄渠道向貧困人口提供金融服務(wù)幫助其擺脫貧困;間接途徑是通過經(jīng)。

（一）普惠金融影響減貧效應(yīng)的直接途徑

普惠金融的出現(xiàn)使得基礎(chǔ)薄弱，融資困難和融資貴等問題得到了一定的解決，同時(shí)也拓寬了信貸渠道。信貸渠道不僅可以幫助企業(yè)再生產(chǎn)，提高生產(chǎn)效率。同時(shí)還可以創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，提供更多的工作崗位，很大程度的去解決了一定的就業(yè)問題。更種重要的是能很大程度上幫助貧困人口和小微企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)。

其次是儲(chǔ)蓄渠道，儲(chǔ)蓄服務(wù)作為一項(xiàng)重大的金融服務(wù)，不僅可為居民和小微企業(yè)的閑置資金提供一個(gè)比較安全的儲(chǔ)存場(chǎng)所，而且一般的儲(chǔ)蓄服務(wù)都會(huì)有一定的利息，給儲(chǔ)戶提供一份額外的收入，這份收入往往會(huì)吸引更多的儲(chǔ)戶。存儲(chǔ)的閑置資金具有流動(dòng)性差的特點(diǎn)，雖然會(huì)閑置居民的消費(fèi)，但是也可以一定程度上影響居民的消費(fèi)選擇，減少?zèng)_動(dòng)消費(fèi)，對(duì)財(cái)產(chǎn)的合理規(guī)劃和使用起到了積極的影響。

（二）普惠金融影響減貧效應(yīng)的間接途徑

由于金融排斥現(xiàn)象的存在，即使小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中最有活力、最有創(chuàng)造力已經(jīng)金融資源配置相對(duì)較高的組成部分，市場(chǎng)也依舊無法滿足小微企業(yè)的貸款需要，甚至還會(huì)影響企業(yè)的健康發(fā)展。對(duì)于貧困人口和家庭來說，普惠金融的發(fā)展能夠滿足其對(duì)流動(dòng)資金的需求，滿足人口對(duì)生活質(zhì)量的要求，以及家庭對(duì)更長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的要求。

貧困的減緩不僅僅取決于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的收入增加，其中就包括了所分配的收入比例。由此可見，拒絕涓滴效應(yīng)并不是一直都能發(fā)揮著良好的作用，我們實(shí)際所需要的是收入分配的狀況而不是一味的關(guān)注經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。如果經(jīng)濟(jì)一味的增長(zhǎng)，而收入分配的差距也在不斷的擴(kuò)大，那么經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的減貧效應(yīng)也會(huì)失去作用，使得貧困問題更加的嚴(yán)重。包容性增長(zhǎng)的在發(fā)展過程中要注重弱勢(shì)群體的分配，減小收入差距，實(shí)現(xiàn)均衡平等的發(fā)展。

四、安徽省普惠金融發(fā)展存在的問題

安徽省的普惠金融發(fā)展雖然一直都在不斷完善的過程中，但是還是著問題。主要有以下五個(gè)方面：金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)不平衡、農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善、居民金融素養(yǎng)有待提升、金融科技應(yīng)用不充分和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不充分。

由于數(shù)據(jù)收集的可得性，將金融發(fā)展化簡(jiǎn)為銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)金融資產(chǎn)的總額與生產(chǎn)總值的比值。從表6我們可以看出：2009到2012年，金融資產(chǎn)與生產(chǎn)總值增長(zhǎng)的局勢(shì)大致相同，金融相關(guān)比率大致不變。到2013-2016年，金融增長(zhǎng)要比生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)快，金融相關(guān)比率也持續(xù)上升。2017年的生產(chǎn)總值增長(zhǎng)要比金融資產(chǎn)總額快，F(xiàn)IR開始下降。從這組數(shù)據(jù)可以看出，安徽省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展難以匹配，所以得出安徽普惠金融發(fā)展和安徽省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展難以協(xié)調(diào)。

五、總結(jié)

通過以上分析，安徽省各地級(jí)市的普惠金融發(fā)展一直處于穩(wěn)步提升的過程中，其中，合肥市、蕪湖市發(fā)展較好、較快。偏遠(yuǎn)地區(qū)的發(fā)展較為緩慢和落后。普惠金融的發(fā)展能夠促進(jìn)貧困減緩，同時(shí)也可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、收入分配進(jìn)一步的促進(jìn)貧困問題的減緩。普惠金融需要一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展才能更加有效的促進(jìn)貧困的減緩，也就是門檻特征，當(dāng)經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展較低時(shí)，普惠金融會(huì)抑制社會(huì)貧困的減緩，只有當(dāng)跨過門檻才能有效促進(jìn)貧困的減緩和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 李濤，徐翔等.普惠金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)[J].金融研究，2016（4）：67-72.

[2] 譚燕芝，彭千芮.普惠金融發(fā)展與貧困減緩：直接影響與空間溢出效應(yīng)[J].當(dāng)代財(cái)經(jīng)，2018（3）：56-67.

[3] 強(qiáng)國令，閆杰.基于農(nóng)村視閾下的普惠金融扶貧的理論探討與思考，技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究，2018（1）：118-121.