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    淺析中國(guó)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)格局及未來(lái)展望

    2022-03-19 22:14:28肖瀟
    中國(guó)商論 2022年5期
    關(guān)鍵詞:財(cái)富管理產(chǎn)品升級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    摘 要:近年來(lái),我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展日益繁榮。本文基于國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,對(duì)行業(yè)內(nèi)銀行、券商與基金、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、信托公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等各金融機(jī)構(gòu)展業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行了總結(jié),分析了國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)中各領(lǐng)先機(jī)構(gòu)成功的關(guān)鍵因素,并結(jié)合我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì),對(duì)財(cái)富管理行業(yè)未來(lái)發(fā)展進(jìn)行了展望。

    關(guān)鍵詞:財(cái)富管理;投顧;產(chǎn)品升級(jí);客戶分層;數(shù)字化轉(zhuǎn)型;生態(tài)圈

    本文索引:肖瀟.<變量 2>[J].中國(guó)商論,2022(05):-092.

    中圖分類號(hào):F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):2096-0298(2022)03(a)--03

    隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷崛起,國(guó)內(nèi)高凈值人數(shù)日益增多,財(cái)富管理作為穩(wěn)定、收益率高的輕資本業(yè)務(wù)[1]應(yīng)運(yùn)而生并迅速發(fā)展,機(jī)構(gòu)間競(jìng)爭(zhēng)格局端倪漸顯。面對(duì)潛在的巨大需求,各財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需結(jié)合自身優(yōu)勢(shì),對(duì)標(biāo)市場(chǎng)領(lǐng)先者,揚(yáng)長(zhǎng)避短,把握機(jī)遇,方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

    1 國(guó)內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)行業(yè)分布

    近年來(lái),國(guó)內(nèi)不斷發(fā)展的財(cái)富管理市場(chǎng)份額中銀行居首,另有券商、第三方財(cái)富管理公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、信托、保險(xiǎn)等參與到競(jìng)爭(zhēng)中,不同機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)從不同渠道和角度切入財(cái)富管理市場(chǎng)。

    1.1 銀行

    據(jù)招商銀行-貝恩公司《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》 [2],近年來(lái)高凈值人群財(cái)富配置中銀行所占比例穩(wěn)定在8~9成,獲最多青睞。銀行擁有較強(qiáng)的線下觸達(dá)能力和廣泛的客群基礎(chǔ),資產(chǎn)端可供應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品,渠道端亦可代銷基金、保險(xiǎn)、信托等各類產(chǎn)品。整體來(lái)看,銀行注重輕資本轉(zhuǎn)型和分層經(jīng)營(yíng)策略,被動(dòng)及固收類產(chǎn)品投資,憑借其在“渠道,客戶,產(chǎn)品,投資”內(nèi)生鏈條[3]中風(fēng)控、債權(quán)資管、綜合金融服務(wù)等多方面優(yōu)勢(shì),在市場(chǎng)中處于領(lǐng)先地位。資管新規(guī)后,銀行理財(cái)子公司的發(fā)展呈分化趨勢(shì),理財(cái)業(yè)務(wù)雖可依托母行資金端資源,但產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、投研等方面有待進(jìn)一步挖潛。未來(lái)銀行可進(jìn)一步加大資源整合和金融生態(tài)圈建設(shè),資金資產(chǎn)并重,同時(shí)優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè),深化拓展公司戰(zhàn)略,更好地實(shí)現(xiàn)客戶需求與資產(chǎn)配置的協(xié)同聯(lián)動(dòng)。

    1.2 券商與基金

    券商近年來(lái)不斷向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型,據(jù)《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》,2021年高凈值人群在券商、私募機(jī)構(gòu)配置提及率達(dá)12%。雖然客戶儲(chǔ)備與資產(chǎn)規(guī)模方面不及銀行等金融機(jī)構(gòu),但券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可帶來(lái)一定的中高風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶資源積累。此外其強(qiáng)于投研、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與權(quán)益資管,可針對(duì)客戶差異化風(fēng)險(xiǎn)收益偏好特征進(jìn)行匹配,從買方視角提供投顧業(yè)務(wù)和資產(chǎn)配置服務(wù)。在資產(chǎn)端通過(guò)資管子公司或參股基金管理公司供應(yīng)產(chǎn)品的同時(shí),亦可借由渠道端代銷以基金為主的各類金融產(chǎn)品。憑借場(chǎng)內(nèi)做市資格及全牌照優(yōu)勢(shì),券商可實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)板塊間的協(xié)同聯(lián)動(dòng),全方位助力財(cái)富管理業(yè)務(wù)營(yíng)銷。資管新規(guī)后,券商在私募業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上不斷加快公募基金賽道布局。基金優(yōu)勢(shì)在于主動(dòng)管理權(quán)益型金融產(chǎn)品,以投資、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和合規(guī)風(fēng)控體系見長(zhǎng),客戶門檻低、業(yè)務(wù)類型靈活多樣[4],專業(yè)形象具有一定細(xì)分市場(chǎng)口碑。伴隨金融供給側(cè)改革的逐步深化,市場(chǎng)成熟度不斷提升,被動(dòng)指數(shù)/ETF型產(chǎn)品發(fā)展良好。未來(lái)基金份額有望不斷擴(kuò)大,結(jié)合基金投顧業(yè)務(wù)模式,券商財(cái)富管理發(fā)展亦將迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇和空間。

    1.3 第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)

    第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)客戶規(guī)模龐大,產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活,產(chǎn)品供應(yīng)豐富,與規(guī)模掛鉤的考核方式可形成穩(wěn)定的客戶關(guān)系。部分機(jī)構(gòu)專注于小眾細(xì)分市場(chǎng),長(zhǎng)于特色投資組合及特殊領(lǐng)域投資,可更好滿足客戶差異化財(cái)富管理需求。資管新規(guī)后,相應(yīng)的代銷牌照成為關(guān)鍵,未來(lái)三方銷售機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步提升全市場(chǎng)范圍內(nèi)資產(chǎn)配置能力,為客戶提供更加優(yōu)化的定制化服務(wù)。

    1.4 互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)

    互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)多通過(guò)與傳統(tǒng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行生態(tài)圈構(gòu)建,數(shù)字化賦能,為龐大的客戶群提供代銷金融產(chǎn)品(基金為主)等標(biāo)準(zhǔn)化、系列化的財(cái)富管理服務(wù)?;诮鹑诳萍己土髁康葍?yōu)勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)獲客邊際成本低,可形成價(jià)格優(yōu)勢(shì),覆蓋吸收大量年輕與長(zhǎng)尾客群,實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)財(cái)富管理模式的升級(jí)跨越。整體來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)長(zhǎng)于線上觸達(dá)和用戶運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)化,但在專業(yè)化投顧等方面尚有進(jìn)一步的發(fā)展空間,在流動(dòng)性、網(wǎng)絡(luò)安全與平臺(tái)本身等方面亦存在一定風(fēng)險(xiǎn),有待行業(yè)自律和監(jiān)管政策的進(jìn)一步加強(qiáng)與完善[5]。

    1.5 信托公司

    家族信托為信托公司本源業(yè)務(wù),憑借定制化傳承和事務(wù)管理能力受到眾多客戶青睞,但信托公司投研能力及相應(yīng)人才儲(chǔ)備仍有待進(jìn)一步完善。資管新規(guī)后,信托公司逐步轉(zhuǎn)型,不斷加大主動(dòng)管理能力培育,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。未來(lái)亦將繼續(xù)回歸信托本源,圍繞高凈值客戶需求,在服務(wù)信托等領(lǐng)域不斷發(fā)力。與此同時(shí),其資產(chǎn)配置能力有待進(jìn)一步加強(qiáng),可尋求私募基金模式轉(zhuǎn)型,為客戶提供更加全面的綜合性金融服務(wù)。

    1.6 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

    保險(xiǎn)公司長(zhǎng)于大類、長(zhǎng)期與戰(zhàn)略配置[6],圍繞核心保險(xiǎn)業(yè)務(wù),逐步打造財(cái)富管理服務(wù)供給體系,其收益預(yù)期低,傭金比率高,便于人才引進(jìn)。目前其資管公司資金來(lái)源仍以系統(tǒng)內(nèi)為主,三方占比不斷增長(zhǎng)。養(yǎng)老金方面,個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)作為繼政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、企事業(yè)單位自主發(fā)展的年金制度后的第三支柱有待進(jìn)一步大力發(fā)展,以更好滿足市場(chǎng)的多樣化需求。整體來(lái)看,未來(lái)保險(xiǎn)在資產(chǎn)端將充分發(fā)揮大類資產(chǎn)配置能力,在深度和密度等方面持續(xù)挖潛,同時(shí)可利用長(zhǎng)期資金穩(wěn)定性優(yōu)勢(shì),進(jìn)行跨周期價(jià)值投資模式探索。

    2 國(guó)內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)先關(guān)鍵因素

    近年來(lái)我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)格局不斷分化,強(qiáng)者恒強(qiáng),高凈值人群向有成熟服務(wù)體系以質(zhì)取勝的頭部財(cái)富管理機(jī)構(gòu)集中,各頭部機(jī)構(gòu)不斷提升其核心競(jìng)爭(zhēng)力以維系市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

    2.1 專業(yè)賦能

    服務(wù)專業(yè)賦能是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。2009年起,招行聯(lián)合貝恩咨詢,追蹤研究中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)并定期發(fā)布研究成果;建行近年來(lái)亦開始攜手波士頓咨詢,進(jìn)行私人銀行領(lǐng)域的研究分析。借由上述研究,頭部機(jī)構(gòu)可洞悉高凈值人群的特點(diǎn)與變遷,深度理解市場(chǎng)需求,掌握先發(fā)優(yōu)勢(shì),并通過(guò)智能投顧產(chǎn)品與財(cái)富顧問的結(jié)合,為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的投顧服務(wù)。此外,中金財(cái)富憑借其專業(yè)投研和產(chǎn)品篩選能力,推出中國(guó)50計(jì)劃,臻選優(yōu)秀管理人,形成公私募一體多策略產(chǎn)品池,從買方投顧角度為高凈值客戶提供定制化的解決方案。東方財(cái)富亦憑借財(cái)經(jīng)投資領(lǐng)域內(nèi)容的深度積累,為旗下基金專業(yè)賦能,打造差異化的投顧優(yōu)勢(shì)。

    2.2 特色業(yè)務(wù)模式

    在行業(yè)中領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不斷結(jié)合自身優(yōu)勢(shì),打造有競(jìng)爭(zhēng)力的特色商業(yè)模式。螞蟻集團(tuán)憑借流量和生態(tài)圈優(yōu)勢(shì)、支付端客戶滲透轉(zhuǎn)化及優(yōu)質(zhì)運(yùn)營(yíng),打造財(cái)富管理閉環(huán)。騰安基金借助微信大流量平臺(tái)實(shí)現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)化,形成特有優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)模式。此外,東方財(cái)富近年通過(guò)財(cái)經(jīng)咨詢門戶網(wǎng)站聚集大量的長(zhǎng)尾客戶,隨后逐步發(fā)展折扣券商,開展基金代銷業(yè)務(wù),提升相應(yīng)市場(chǎng)份額, 雖綜合性流量?jī)?yōu)勢(shì)不及支付寶、微信等平臺(tái),但其獨(dú)特的平臺(tái)性質(zhì)可進(jìn)行更為精準(zhǔn)的客戶變現(xiàn)和轉(zhuǎn)化,借此全面開展財(cái)富管理轉(zhuǎn)型。

    2.3 產(chǎn)品線優(yōu)勢(shì)

    豐富的產(chǎn)品線可為滿足客戶需求打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。結(jié)合牌照優(yōu)勢(shì),中信銀行自有和代銷產(chǎn)品種類覆蓋面廣,近年來(lái)憑借家族信托和全權(quán)委托產(chǎn)品獲得較好的市場(chǎng)口碑。此外招行率先引入他行理財(cái)子公司產(chǎn)品代銷,憑借豐富自有和代銷產(chǎn)品獲市場(chǎng)領(lǐng)先地位,產(chǎn)品覆蓋現(xiàn)金貨幣、固收、股票、另類、保障等多品種及單一、多元化配置等多類別,可基于香港、紐約、倫敦等多個(gè)世界級(jí)金融中心業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng),為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客群實(shí)現(xiàn)跨幣種全球化金融產(chǎn)品服務(wù)。

    2.4 客戶分層

    財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已開始針對(duì)多樣化客戶需求分層經(jīng)營(yíng)。招行作為先行者,2002年針對(duì)50萬(wàn)以上客群首推金葵花理財(cái)業(yè)務(wù)后,近年來(lái)逐步形成私人銀行、鉆石客戶等高凈值客戶分層服務(wù)體系。除規(guī)模外,招行亦對(duì)市場(chǎng)中不同需求客戶進(jìn)行分層,如針對(duì)年長(zhǎng)者、年輕女性等不同群體分別打造豐潤(rùn)系列、萌氣卡等產(chǎn)品。此外中信銀行針對(duì)出國(guó)、老年、女性三大主打客群,分別推出專屬業(yè)務(wù),打造可切換多版本App,更好滿足客戶的差異化需求。中金公司將客群分為一般家庭財(cái)富規(guī)劃和民營(yíng)企業(yè)家族辦公室,針對(duì)相應(yīng)分層專注進(jìn)行產(chǎn)品研究和資產(chǎn)配置。

    2.5 內(nèi)部業(yè)務(wù)協(xié)同

    不同業(yè)務(wù)條線的協(xié)同是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的一大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。頭部銀行如工行、農(nóng)行、中信等憑借多牌照或全牌照優(yōu)勢(shì)可有效實(shí)現(xiàn)多板塊、多渠道業(yè)務(wù)協(xié)同,將財(cái)富管理、資產(chǎn)管理與投資銀行等充分融合,打造品牌優(yōu)勢(shì)。此外,平安信托于2018年將財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)整合入平安銀行,在信托“深度擁抱”銀行策略的基礎(chǔ)上,依托集團(tuán)整體資源協(xié)同優(yōu)勢(shì),為客戶提供更加有效的資產(chǎn)配置和解決方案。中金公司亦通過(guò)經(jīng)紀(jì)、資管與投行等業(yè)務(wù)板塊協(xié)同,實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。

    2.6 外部合作

    部分頭部機(jī)構(gòu)在自身發(fā)展的同時(shí)亦向外借力。招商銀行2021年3月公告稱摩根資產(chǎn)管理將對(duì)旗下招銀理財(cái)增資26.67億,以引入摩根在金融科技、投資研究與風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),強(qiáng)化公司綜合發(fā)展戰(zhàn)略。2021年上半年,招行面向超過(guò)40家資管機(jī)構(gòu)推出財(cái)富開放平臺(tái),通過(guò)大財(cái)富管理生態(tài)更好地滿足客戶的多樣化需求。平安銀行于2021年6月舉辦發(fā)布會(huì),聯(lián)合多家基金公司推出銀基開放平臺(tái),為客戶提供銀行+基金聯(lián)合優(yōu)質(zhì)服務(wù)。螞蟻集團(tuán)于2019年攜手美國(guó)先鋒領(lǐng)航集團(tuán)成立先鋒領(lǐng)航投顧,于2020年4月在支付寶客戶端上線“幫你投”,進(jìn)軍基金投顧服務(wù)領(lǐng)域。中信銀行亦與華為等外部機(jī)構(gòu)逐步開展生態(tài)合作,如發(fā)行“中信華為卡”,將財(cái)富管理服務(wù)與華為用戶日常消費(fèi)需求無(wú)感融合,使受眾進(jìn)一步擴(kuò)大。

    2.7 數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    頭部財(cái)富管理機(jī)構(gòu)積極加大科技投入,尋求數(shù)字化轉(zhuǎn)型。招行于2016年率先推出業(yè)內(nèi)首款智能投顧產(chǎn)品“摩羯智投”,將投顧服務(wù)與科技賦能進(jìn)行融合;疫情背景下開發(fā)智慧銀行信息系統(tǒng),提供全天候無(wú)接觸云金融服務(wù)。中信銀行推出“信智投”投顧服務(wù),依據(jù)客戶畫像及風(fēng)險(xiǎn)偏好,通過(guò)全周期機(jī)器與人工雙重分析,幫助客戶解決投資難點(diǎn),提供智能且有溫度的金融服務(wù)方案。此外平安銀行首創(chuàng)AI私募直通平臺(tái),實(shí)現(xiàn)私募產(chǎn)品全品類覆蓋,全流程線上交易,同時(shí)貼合后疫情時(shí)代客群需求,推動(dòng)保險(xiǎn)金信托、家族信托投資配置全流程線上化,通過(guò)數(shù)據(jù)模型實(shí)時(shí)監(jiān)控進(jìn)行智能風(fēng)險(xiǎn)管理。

    3 未來(lái)機(jī)遇與展望

    隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及社會(huì)人口結(jié)構(gòu)與需求的不斷變化,財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需未雨綢繆,持續(xù)升級(jí)優(yōu)化,以迎接未來(lái)新機(jī)遇。

    3.1 藍(lán)海產(chǎn)業(yè)的嵌入

    財(cái)富管理機(jī)構(gòu)未來(lái)在部分藍(lán)海產(chǎn)業(yè)服務(wù)創(chuàng)新等方面將有較大的發(fā)展空間。2020年新冠疫情的爆發(fā)引發(fā)社會(huì)公眾對(duì)健康的極大關(guān)注,同時(shí)第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示我國(guó)正逐步進(jìn)入老齡化社會(huì),而目前我國(guó)養(yǎng)老保障體系有待進(jìn)一步完善,部分家庭亦存在提前透支風(fēng)險(xiǎn),在此背景下大健康、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)將迎來(lái)新機(jī)遇。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可效仿國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),通過(guò)健康保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品嵌入健康產(chǎn)業(yè)鏈,亦可結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)為客戶實(shí)現(xiàn)全球優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)、醫(yī)療資源對(duì)接。

    3.2 產(chǎn)品升級(jí)

    未來(lái)隨著基金投顧試點(diǎn)的逐步擴(kuò)展,財(cái)富管理模式將由賣方向買方模式轉(zhuǎn)變,由初階產(chǎn)品銷售向高階客戶需求導(dǎo)向的投顧模式不斷轉(zhuǎn)變,財(cái)富管理產(chǎn)品亦需隨之升級(jí)。通過(guò)對(duì)買方投研和專業(yè)投顧能力的不斷優(yōu)化,了解客戶需求,進(jìn)一步培育產(chǎn)品篩選、投資者教育與投后服務(wù)等資產(chǎn)配置能力,逐步打造開放式產(chǎn)品平臺(tái)和全譜系產(chǎn)品構(gòu)成生態(tài),為客戶提供多樣化的定制服務(wù)。與此同時(shí),面對(duì)客戶日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老醫(yī)療、財(cái)富傳承、海外布局等多元化需求,一方面,相關(guān)產(chǎn)品法律架構(gòu)和內(nèi)部治理等有待進(jìn)一步創(chuàng)新完善;另一方面,優(yōu)化跨境財(cái)富管理能力,培育海外投研能力,形成離岸資產(chǎn)配置抓手,打造全球化一站式的產(chǎn)品投資平臺(tái)。

    3.3 客戶經(jīng)營(yíng)與服務(wù)的深化

    財(cái)富管理機(jī)構(gòu)未來(lái)需以客戶為中心,結(jié)合產(chǎn)品與客戶雙邊開放平臺(tái)戰(zhàn)略[7],進(jìn)一步深化客戶經(jīng)營(yíng)與服務(wù)。一方面,可提升市場(chǎng)客戶需求洞察能力,優(yōu)選目標(biāo)客戶群,針對(duì)優(yōu)選目標(biāo)客戶的需求進(jìn)一步分層分群,基于不同客群的長(zhǎng)期利益針對(duì)性地進(jìn)行精細(xì)化客戶教育及投后陪伴。另一方面,可構(gòu)建并升級(jí)線上線下全渠道交互覆蓋模式與分層投顧服務(wù)模式,通過(guò)專業(yè)化、差異化的渠道策略和投顧服務(wù)打造無(wú)縫且優(yōu)質(zhì)的專屬客戶體驗(yàn)。與此同時(shí),可優(yōu)化板塊間業(yè)務(wù)協(xié)同和集團(tuán)內(nèi)客戶轉(zhuǎn)介,對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部不同團(tuán)隊(duì)與外部各類資源進(jìn)行整合,為客戶提供定制化、投融資一體化的全方位深度綜合服務(wù)方案。

    3.4 科技賦能

    金融服務(wù)智能化與數(shù)字化是財(cái)富管理的發(fā)展趨勢(shì)之一,財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步加快全業(yè)務(wù)、全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型,通過(guò)科技賦能沿財(cái)富管理價(jià)值鏈提升端到端的數(shù)字化能力,建立后疫情時(shí)代“云接觸”服務(wù)系統(tǒng),提升客戶數(shù)字化體驗(yàn),滿足自身和客戶的綜合性需求??蓪?duì)客戶與產(chǎn)品等多平臺(tái)進(jìn)行數(shù)字化升級(jí),探索開放式智能投顧平臺(tái),創(chuàng)建客戶識(shí)別與分析,精準(zhǔn)營(yíng)銷與咨詢交互、產(chǎn)品測(cè)評(píng)與跟蹤、收益效用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制與信息披露、賬戶與財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)安全與治理等多模塊智能化的金融服務(wù)體系。此外,亦可考慮與前端科技進(jìn)行戰(zhàn)略合作或投資,賦能并優(yōu)化金融創(chuàng)新生態(tài)。

    3.5 財(cái)富管理生態(tài)優(yōu)化

    目前國(guó)內(nèi)財(cái)富管理生態(tài)仍處于初階發(fā)展階段,未來(lái)在行業(yè)監(jiān)管與準(zhǔn)入、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與交互渠道、投顧服務(wù)與盈利模式等方面將逐步趨于成熟。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)一方面可借此機(jī)會(huì)組建精英人才隊(duì)伍,不斷完善企業(yè)財(cái)富管理文化認(rèn)知,加強(qiáng)內(nèi)部生態(tài)協(xié)同,打造一體化集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略[8];另一方面可逐步探索外部?jī)?yōu)質(zhì)戰(zhàn)略合作伙伴與擴(kuò)張機(jī)遇,憑借專業(yè)化運(yùn)作尋求新客群市場(chǎng)進(jìn)入,并結(jié)合自身優(yōu)勢(shì),通過(guò)機(jī)構(gòu)間外部協(xié)同,為目標(biāo)客戶群體提供全景業(yè)務(wù)平臺(tái),持續(xù)構(gòu)建與優(yōu)化大財(cái)富管理生態(tài)圈。

    參考文獻(xiàn)

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