開發(fā)性金融在鄉(xiāng)村振興中的作用、挑戰(zhàn)和對策研究

關(guān)文琪 國家開發(fā)銀行云南省分行

近年來，隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國對于鄉(xiāng)村振興事業(yè)也更為關(guān)注。在全面建成小康社會的進程中，鄉(xiāng)村振興是一項十分重要的內(nèi)容。近年來，我國在鄉(xiāng)村振興發(fā)展中投入了很大的支持力度，全面推進鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展，有效解決貧困問題，改善鄉(xiāng)村居民生活水平。而開發(fā)性金融作為鄉(xiāng)村振興當中的一個重要方式，在鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展中能夠發(fā)揮巨大的作用。但是在以往的工作中，傳統(tǒng)的金融支持模式已經(jīng)難以滿足實際需求，需要進一步改進和優(yōu)化。

一、開發(fā)性金融在鄉(xiāng)村振興中的現(xiàn)狀

近年來，在鄉(xiāng)村振興中，開發(fā)性金融的政策體系正在不斷完善。近10年以來，國家在開發(fā)性金融支持鄉(xiāng)村振興方面發(fā)布了諸多指導意見，也出臺和落實了很多鄉(xiāng)村金融發(fā)展的優(yōu)惠政策，各級政府及金融機構(gòu)在鄉(xiāng)村金融發(fā)展中都積極參與[1]。鄉(xiāng)村金融方式也在不斷豐富，可以根據(jù)鄉(xiāng)村農(nóng)戶不同的特點需求，提供救濟類、就業(yè)類、創(chuàng)業(yè)類等不同類型的開發(fā)性金融支持，并提供相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，能夠更好地滿足鄉(xiāng)村振興中的多樣化需求。此外，在鄉(xiāng)村開發(fā)性金融中，發(fā)展規(guī)模也在不斷擴大。國家每個季度對于鄉(xiāng)村振興的開發(fā)性金融支持力度都在不斷加大，貸款余額也在不斷增長，為更多的鄉(xiāng)村人口提供了發(fā)展支持。在綠色通道政策支持下，已有多家鄉(xiāng)村企業(yè)通過資本市場實現(xiàn)上市。通過金融信貸模式，對鄉(xiāng)村農(nóng)戶和企業(yè)發(fā)展提供了有力的支持。

二、開發(fā)性金融在鄉(xiāng)村振興中的問題

在鄉(xiāng)村振興當中，開發(fā)性金融也存在著一定的問題。尤其是與我國整體金融行業(yè)發(fā)展水平相對照，在鄉(xiāng)村振興金融發(fā)展中，仍面臨諸多不足，如金融體系建設(shè)落后、供給需求不相匹配、配套政策引導不足等。當前鄉(xiāng)村一級金融網(wǎng)點數(shù)量仍然很少，農(nóng)信社等小型金融機構(gòu)能力不足。除農(nóng)業(yè)銀行外，其他國有銀行也沒有實現(xiàn)對鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的完全覆蓋[2]。很多商業(yè)銀行提供的金融產(chǎn)品供給，與農(nóng)戶實際需求之間，存在一定的錯配現(xiàn)象。不同地區(qū)的發(fā)展情況各有不同，因而對于貸款期限及資金額度也有不同的需求。但現(xiàn)有的金融產(chǎn)品不夠靈活，類型單一，因此難以滿足實際需求。我國雖然在鄉(xiāng)村振興開發(fā)性金融方面制定了一些配套政策，但卻沒有發(fā)揮出較強的引導力。其主要表現(xiàn)在準入政策偏緊、政策性支持不足、政策導向性補助等方面。

三、開發(fā)性金融在鄉(xiāng)村振興中的作用

（一）建立長效持久、多元豐富的融資機制

在鄉(xiāng)村振興當中，開發(fā)性金融機構(gòu)發(fā)揮著重要的作用，是市場和政府之間緊密銜接的重要渠道。開發(fā)性金融機構(gòu)對于政府意圖可以深入理解，對于市場運行規(guī)律也能準確把握。因此，其在市場配置、政府協(xié)調(diào)等方面，能夠發(fā)揮巨大的作用。開發(fā)性金融的介入，具有一定的導向價值、政府背書意義，以國家信用為依托，在金融機構(gòu)與鄉(xiāng)村地區(qū)之間構(gòu)建信用共同體的良好平臺，進而推進鄉(xiāng)村地區(qū)金融生態(tài)優(yōu)化[3]。另外，開發(fā)性金融還同時具有商業(yè)化、信用化的特點，對于社會資本的積極參與有著較大的吸引力。通過兩種資金同時發(fā)揮作用，對于信用體系及資本市場的建設(shè)發(fā)展有良好的促進作用。能夠在鄉(xiāng)村地區(qū)更好的形成長效持久、多元豐富的融資機制，進而為鄉(xiāng)村振興提供良好的基礎(chǔ)保障。

（二）提供期限更長、額度更大的融資支持

開發(fā)性金融機構(gòu)能夠以國家信用為基礎(chǔ)，在中長期金融服務(wù)方面，具有非常明顯的優(yōu)勢和作用。例如，采用發(fā)行債券的方式，能夠使集中度較低、期限較短的社會資本及居民存款，轉(zhuǎn)化為更加集中、更加長期的信貸資金。以保本微利原則為基礎(chǔ)，向明確重點領(lǐng)域投放更多資金，進而使鄉(xiāng)村群體融資成本高、融資難度大的問題得到有效的解決。對于開發(fā)性金融在鄉(xiāng)村振興中的作用發(fā)揮，中國人民銀行也給予了有力的支持[4]。例如，從2014年起，中國人民銀行通過抵押補充貸款工具，為開發(fā)性金融提供成本更合理、期限更長的資金額度，因而開發(fā)性金融對鄉(xiāng)村地區(qū)的低成本、大額度信貸空間也得到了較大的擴展。鄉(xiāng)村振興發(fā)展中，能夠從開發(fā)性金融方面獲取期限更長、額度更大的融資支持，對于鄉(xiāng)村振興發(fā)展有著較大的推動作用。

（三）提供融智服務(wù)，促進鄉(xiāng)村地區(qū)的發(fā)展

開發(fā)性金融能夠?qū)⑿袠I(yè)及人才的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，利用培訓等各種形式，對融智服務(wù)開展加以促進，推動鄉(xiāng)村地區(qū)科教事業(yè)的進步。國家開發(fā)銀行作為一個重要的開發(fā)性機構(gòu)，遵循相關(guān)部門要求，結(jié)合鄉(xiāng)村地區(qū)實際情況，編制相應(yīng)的政策規(guī)劃，按照類型、原因、地域、人員等因素實施相應(yīng)的對策，將鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展機制理順，從而提供更為精準的金融支持[5]。此外，開發(fā)性金融機構(gòu)可以向鄉(xiāng)村地區(qū)指派專業(yè)人員入駐，對鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展中面臨的問題充分了解，與銀行等機構(gòu)相配合，更好地開展金融服務(wù)。同時，還可以向廣大鄉(xiāng)村群體推廣開發(fā)性金融服務(wù)，明確具體的作用、方式、意義，使雙方默契度提升，糾正錯誤認識。不斷加大教育推廣力度，提高鄉(xiāng)村居民的個人技能與文化素養(yǎng)，提升鄉(xiāng)村群眾自身能力，以實現(xiàn)更好的鄉(xiāng)村振興發(fā)展。

四、開發(fā)性金融在鄉(xiāng)村振興中的挑戰(zhàn)

（一）融智優(yōu)勢沒有得到充分的發(fā)揮

在開發(fā)性金融機構(gòu)中，最主要的優(yōu)勢體現(xiàn)在融資、融制、融智等方面。在融資方面，國家開發(fā)銀行作為主要的出資銀行之一，為鄉(xiāng)村振興中各項事業(yè)的發(fā)展提供了巨大的幫助。同時借助其自身的引導性作用，也吸引了大量的社會資本進入[6]。在融制方面，國家開發(fā)銀行通過和當?shù)卣纳顚哟魏献鳎_創(chuàng)性的構(gòu)建了全新的融資發(fā)展模式，實現(xiàn)了信用協(xié)會、公示平臺、擔保平臺、統(tǒng)貸平臺、管理平臺的有效協(xié)同與聯(lián)合。不過，在融智方面，其優(yōu)勢并未得到充分的發(fā)揮。盡管國家開發(fā)銀行采取了很多措施，如組織鄉(xiāng)村地區(qū)干部進行研討培訓、向鄉(xiāng)村地區(qū)派駐專門的金融專員等，但是在規(guī)劃編制方面，主要采取的仍是區(qū)域融資規(guī)劃編制，并未發(fā)揮出充分的作用，因而在融智方面沒有真正發(fā)揮出其應(yīng)有的優(yōu)勢。

（二）與其他金融機構(gòu)行為邊界模糊

在鄉(xiāng)村振興的具體實踐當中，開發(fā)性金融機構(gòu)雖然已經(jīng)構(gòu)建了特有的運作模式，不過在一些環(huán)節(jié)的實踐當中，開發(fā)性金融機構(gòu)和其他金融機構(gòu)之間，在工作上有所重疊，導致開發(fā)性金融機構(gòu)未能發(fā)揮出充分的作用。例如，對于異地搬遷的鄉(xiāng)村發(fā)展工作，不但是開發(fā)性金融機構(gòu)的重點工作，同時也是政策性金融機構(gòu)的主要工作內(nèi)容[7]。另外，在特色小鎮(zhèn)+鄉(xiāng)村振興的發(fā)展項目中，也存在相類似的問題，開發(fā)性金融機構(gòu)和政策性金融機構(gòu)均對此發(fā)布了指導意見，對于融資渠道拓寬、特色產(chǎn)業(yè)配套設(shè)施建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施及公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)中，存在一定的重疊。另外，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面，開發(fā)性金融機構(gòu)和其他商業(yè)銀行之間，在開發(fā)模式、開發(fā)產(chǎn)品上，也有一定的重疊情況，相互之間的行為邊界也比較模糊。

（三）金融支持資金和項目監(jiān)管不嚴

在政府和市場之間，開發(fā)性金融機構(gòu)是一個重要的中間渠道，大多數(shù)鄉(xiāng)村振興發(fā)展項目的落實和協(xié)調(diào)，都需要地方政府來完成。但是，其中對于一些金融支持資金和項目的監(jiān)管并不嚴格，力度有所不足。國家審計部門通過對我國數(shù)百個縣鄉(xiāng)的資金管理、政策落實情況進行審計，發(fā)現(xiàn)了很多地區(qū)在相關(guān)工作開展上仍然不夠扎實，在政策落實方面也缺乏精準性，還有些地區(qū)在涉農(nóng)資金統(tǒng)籌整合試點推進工作上也面臨著較大的阻礙[8]。在開發(fā)性金融機構(gòu)重點發(fā)展的鄉(xiāng)村振興項目中，仍有部分地區(qū)擅自將建設(shè)標準和開展范圍提高，導致形成了較大的資金缺口。此外，還有部分地區(qū)存在配套不齊全、規(guī)劃不合理等問題，對鄉(xiāng)村振興造成了不良的影響。此外，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，很多地區(qū)直接向鄉(xiāng)村居民發(fā)放資金，沒有得到有效的監(jiān)管。

五、開發(fā)性金融在鄉(xiāng)村振興中的對策

（一）加大協(xié)調(diào)合作力度，充分發(fā)揮融制優(yōu)勢

開發(fā)性金融機構(gòu)應(yīng)當與相關(guān)部門做好協(xié)調(diào)和溝通，如國務(wù)院、財政部、發(fā)改委、中農(nóng)辦。在鄉(xiāng)村振興政策研究及方案設(shè)計方面，鼓勵國家開發(fā)銀行等相關(guān)機構(gòu)積極參與，建立針對性更強的金融支持政策。對于開發(fā)性金融機構(gòu)和當?shù)卣g的合作，也要持續(xù)深化，應(yīng)大力推動建設(shè)省市縣三級開發(fā)性金融合作辦公室，在鄉(xiāng)村地區(qū)更好地開展金融支持工作，提供有效的渠道平臺，不斷摸索更有效、操作性更強的金融支持措施[9]。在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域中，也要充分發(fā)揮開發(fā)性金融機構(gòu)的重要作用，利用其固有的資源優(yōu)勢及智力優(yōu)勢，為鄉(xiāng)村地區(qū)政府的發(fā)展規(guī)劃編制工作提供有力的協(xié)助。在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，積極引導不同行業(yè)龍頭企業(yè)的參與，實現(xiàn)力量凝聚和資源整合，使鄉(xiāng)村地區(qū)可持續(xù)發(fā)展能力得到提升，達到更好的鄉(xiāng)村振興發(fā)展成效。

（二）利用金融融制優(yōu)勢，推動信用體系建設(shè)

如果市場及信用建設(shè)存在缺失，對于金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展將產(chǎn)生較大的影響。所以，需要建立一個完善的金融系統(tǒng)，形成有效的信用機制，從而為開發(fā)性金融在鄉(xiāng)村振興中作用的發(fā)揮奠定良好的基礎(chǔ)。在開發(fā)性金融當中，對于市場建設(shè)發(fā)展，應(yīng)提供自發(fā)、主動的引導和幫助，不能等待市場機制的自身提升，或是其他參與主體對市場的優(yōu)化[10]。在市場信用建設(shè)中，開發(fā)性金融機構(gòu)應(yīng)大力推進，充分發(fā)揮融制優(yōu)勢，帶給其他金融機構(gòu)更好的投放預期，吸引更多信貸資金向鄉(xiāng)村地區(qū)流動。保證在完善規(guī)則、良好信用、規(guī)范市場的背景下，實現(xiàn)對鄉(xiāng)村振興資金的精準投放，構(gòu)建完善的市場化信貸體系。通過這種方式，能將鄉(xiāng)村群體和企業(yè)發(fā)展中面臨的融資瓶頸有效打破，使市場機制不完善帶來的資金不足情況得到妥善解決，為鄉(xiāng)村振興提供更大的保障。

（三）結(jié)合金融服務(wù)特點，推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新

對開發(fā)性金融服務(wù)優(yōu)勢應(yīng)充分發(fā)揮，積極推進金融模式及金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。在有條件的鄉(xiāng)村，推動并購基金和創(chuàng)投基金的發(fā)展，大力引導社會資金進入鄉(xiāng)村振興。相關(guān)部門要和傳統(tǒng)商業(yè)銀行及開發(fā)性金融機構(gòu)大力合作，建立長效的發(fā)展合作機制[11]。以開發(fā)性金融機構(gòu)自身特點為基礎(chǔ)，結(jié)合鄉(xiāng)村實際融資需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，因地制宜地提供金融服務(wù)。通過各平臺建設(shè)，轉(zhuǎn)變開發(fā)性金融機構(gòu)大額中長期集中融資的特點，將金融服務(wù)擴展到面向分散農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)小企業(yè)提供小額信用貸款業(yè)務(wù)，實現(xiàn)農(nóng)民增收、企業(yè)發(fā)展。借助各類開發(fā)性金融工具，包括專項債券、專項基金、信貸手段等，結(jié)合鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)特色及項目融資需求，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的擔保、流程、期限、利率、金額等內(nèi)容，提供多渠道、多模式信貸產(chǎn)品服務(wù)的發(fā)展，適應(yīng)鄉(xiāng)村發(fā)展實際需求，為鄉(xiāng)村振興提供更大的支持力度。

（四）加強監(jiān)督審查力度，強化風險防控管理

開發(fā)性金融項目，普遍具有周期長、金額大等特點，因此對于項目核算、項目運行、項目評估等工作，都要強化監(jiān)督審查力度，保證專項管理、專賬核算、專款專用，杜絕虛假使用及挪用資金的現(xiàn)象。審計部門需要做到獨立核準、嚴格審計，對資金流向及使用情況加以明確，保證資金使用和項目預算相符合。在風險防控管理方面要進一步強化，對開發(fā)數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作加以完善，建立精準信貸服務(wù)系統(tǒng)，支持開發(fā)性金融政策制定及考核評價工作。對開發(fā)性金融機構(gòu)組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢充分發(fā)揮，推進風險防范機制的完善、信用結(jié)構(gòu)的健全、融資模式的科學設(shè)計。加強社會化監(jiān)督、動態(tài)化管理，使風險防控力度得到加強。此外，開發(fā)性金融機構(gòu)應(yīng)和當?shù)卣献?，共同?gòu)建擔保及再擔保體系，同時對信貸風險補償分擔機制進一步完善，使風險防控能力大大提升。

六、結(jié)論

鄉(xiāng)村振興是我國近年來最為重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一，對于鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民生活水平的提高都有重要的意義。在鄉(xiāng)村振興過程中，開發(fā)性金融能夠發(fā)揮出巨大的作用，為鄉(xiāng)村振興發(fā)展提供充足的資金支持。因此，針對開發(fā)性金融在鄉(xiāng)村振興中面對的問題和挑戰(zhàn)，應(yīng)當采取有效的對策不斷完善，提升開發(fā)性金融的可行性，為鄉(xiāng)村振興提供更好的支持與保障。