企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題

范軍 武漢陽邏開發(fā)有限公司

目前，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制不斷改革，市場所面臨的競爭壓力不斷增加。通常情況下，在同一供應(yīng)鏈當(dāng)中，各企業(yè)之間存在非常明顯的依存關(guān)系，在供應(yīng)鏈企業(yè)緊密度不斷提升的基礎(chǔ)上，對供應(yīng)鏈金融發(fā)展起到了非常重要的推動(dòng)作用?；诠?yīng)鏈金融發(fā)展背景下，可以有效減少企業(yè)供應(yīng)鏈管理成本的投入，從而形成層次性的組織結(jié)構(gòu)，使企業(yè)融資能力可以實(shí)現(xiàn)明顯提升。目前雖然已經(jīng)形成了比較完善的領(lǐng)導(dǎo)架構(gòu)，但是在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中仍然存在非常多的問題，這對供應(yīng)鏈金融發(fā)展穩(wěn)定性產(chǎn)生了非常嚴(yán)重的負(fù)面影響。因此，需要對企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展問題引起高度重視，進(jìn)而采取有效的策略進(jìn)行合理解決。

一、企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展概念

目前，在供應(yīng)鏈體系不斷完善的基礎(chǔ)上，企業(yè)通過應(yīng)用供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，有助于在更大程度上提升自身融資水平，對于企業(yè)內(nèi)部資金穩(wěn)定性可以起到非常重要的保障作用。因?yàn)楣?yīng)鏈金融與企業(yè)發(fā)展之間有著非常密切的聯(lián)系，結(jié)合目前供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)象，需要相關(guān)企業(yè)引起高度重視，針對目前供應(yīng)鏈金融中存在的問題，及時(shí)制定有效的防范措施?；趯?shí)質(zhì)角度進(jìn)行分析，供應(yīng)鏈金融就是加強(qiáng)企業(yè)之間的有效交流，銀行在對產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)，可以對上游與下游企業(yè)資金進(jìn)行準(zhǔn)確評估，在對資金流動(dòng)情況全面了解的基礎(chǔ)上，對資金方面給予相應(yīng)的支持，從而滿足不同企業(yè)對金融服務(wù)方面所提出的要求。

在現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展中，供應(yīng)鏈金融有助于提升企業(yè)競爭實(shí)力，但是由于受到多方面因素的影響，導(dǎo)致在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中仍然存在一定的問題，這就需要對供應(yīng)鏈中所涉及的企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)確評估，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到其中。另外，供應(yīng)鏈金融主要是以閉合式的資金運(yùn)作，這就需要供應(yīng)鏈具備比較完善的商業(yè)系統(tǒng)。

二、企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）企業(yè)存在聚集性風(fēng)險(xiǎn)

結(jié)合目前的實(shí)際情況來看，在企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中經(jīng)常會(huì)面臨聚集性風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生，主要是因?yàn)楣?yīng)鏈金融將重點(diǎn)放在了核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估方面，因此，銀行在提供相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作時(shí)，也將更多的資金投入到了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估上，從而導(dǎo)致在開展相應(yīng)的供應(yīng)鏈評估工作時(shí)，只是對供應(yīng)鏈交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評估，而沒有對中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r引起高度重視。在供應(yīng)鏈當(dāng)中，即便部分企業(yè)不能滿足金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，但是只要與核心企業(yè)之間形成良好的合作關(guān)系，仍然可以降低自身金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，從而獲取到相應(yīng)的金融服務(wù)。但是，對于不符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)來說，在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中處于非常薄弱的環(huán)節(jié)，經(jīng)常會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生，當(dāng)發(fā)生資金風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，就會(huì)對供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，從而引發(fā)連鎖反應(yīng)，最終將阻礙供應(yīng)鏈中企業(yè)的發(fā)展。

（二）缺少完善的信用體系

因?yàn)槲覈?yīng)鏈金融仍然處于初期發(fā)展階段，所以缺少完善的管理制度與體系，通常企業(yè)在獲取供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，供應(yīng)鏈中企業(yè)都具有相同的利益，因此，首先對于不同企業(yè)而言，可能彼此之間會(huì)出現(xiàn)瞞報(bào)財(cái)務(wù)信息的現(xiàn)象。其次，企業(yè)內(nèi)部在對各類債務(wù)問題進(jìn)行處理時(shí)，其透明度比較低，這就導(dǎo)致企業(yè)與銀行之間開展合作時(shí)，很難維護(hù)自身信譽(yù)。最后，因?yàn)殂y行目前缺少完善的信用機(jī)制，所以很難對供應(yīng)鏈中各企業(yè)信息進(jìn)行全面稽查，從而也就很難了解整個(gè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展?fàn)顩r，導(dǎo)致最終信用貸款無法滿足企業(yè)實(shí)際需求，這不僅增加了金融機(jī)構(gòu)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)問題，同時(shí)也會(huì)造成企業(yè)在融資過程中面臨各類風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生。

（三）對供應(yīng)鏈金融發(fā)展認(rèn)識不足

目前，在我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，存在部分企業(yè)仍然沒有對金融服務(wù)工作引起重視。在明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展的同時(shí)，需要保證在供應(yīng)鏈中具備核心企業(yè)，從而才能為供應(yīng)鏈金融發(fā)展穩(wěn)定性提供非常重要的保障作用。因?yàn)槠髽I(yè)沒有認(rèn)識到供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重要性，同時(shí)缺少專業(yè)的管理人員，所以，當(dāng)企業(yè)與銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行對接時(shí)，企業(yè)很難確定自身發(fā)展要求。另外，當(dāng)企業(yè)在開展財(cái)務(wù)信息管理工作或者是對各項(xiàng)工作進(jìn)行調(diào)整時(shí)，沒有采取先進(jìn)的信息化處理方式，造成在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，企業(yè)自身缺少一定的主動(dòng)性，從而影響到了企業(yè)發(fā)展水平。

三、企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展優(yōu)化策略

（一）加強(qiáng)供應(yīng)鏈企業(yè)監(jiān)督管理工作

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)常會(huì)面臨聚集性風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生，所以，首先需要對不同企業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)評估工作引起高度重視，同時(shí)對供應(yīng)鏈中企業(yè)所涉及的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面收集，在此基礎(chǔ)上將審核工作進(jìn)行全面落實(shí)，加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范工作。其次，對目前供應(yīng)鏈金融中企業(yè)情況進(jìn)行準(zhǔn)確評估，結(jié)合實(shí)際情況及時(shí)采取有效的調(diào)整措施，保證供應(yīng)鏈金融服務(wù)不但可以滿足企業(yè)發(fā)展要求，同時(shí)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)當(dāng)中，還能有效降低各類金融風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生，從而避免供應(yīng)鏈體系受到聚集性風(fēng)險(xiǎn)問題的影響，為企業(yè)運(yùn)營穩(wěn)定性與安全性提供非常重要的保障。

為了保證供應(yīng)鏈金融發(fā)展穩(wěn)定性，在開展相應(yīng)的管理工作時(shí)，對于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)該主動(dòng)加強(qiáng)與第三方平臺(tái)之間的溝通與合作，共同分析供應(yīng)鏈中企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，基于整體角度出發(fā)，對企業(yè)所涉及的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行全面收集。第三方平臺(tái)應(yīng)將自身所具備的優(yōu)勢作用充分發(fā)揮出來，對銀行提供所需要的財(cái)務(wù)信息，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展階段中，相關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況，構(gòu)建出完善的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，針對企業(yè)與銀行金融機(jī)構(gòu)之間的合作狀況，開展嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估工作，尤其是在面對供應(yīng)鏈中的中小型企業(yè)時(shí)，應(yīng)該采取專門的風(fēng)險(xiǎn)分析方法。風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)需要結(jié)合不同企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，明確相應(yīng)的評價(jià)指標(biāo)，從而對供應(yīng)鏈中不同企業(yè)的差異進(jìn)行深入分析，在對整體評價(jià)指標(biāo)明確的基礎(chǔ)上，對供應(yīng)鏈金融服務(wù)等級進(jìn)行準(zhǔn)確判定。最后，通過企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展?fàn)顩r，還應(yīng)該形成專門的動(dòng)態(tài)化監(jiān)控體系，主要是對企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)狀況進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，保證可以在第一時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，在對供應(yīng)鏈金融服務(wù)充分利用的基礎(chǔ)上，促進(jìn)企業(yè)在未來實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)定的發(fā)展。

（二）構(gòu)建完善的信用體系制度

結(jié)合目前的實(shí)際情況來看，在我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，相關(guān)制度仍然還存在一定的問題。這就需要對企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行全面了解，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建出完善的信用評估體系，將供應(yīng)鏈金融服務(wù)中所涉及的各項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行全面落實(shí)。對于企業(yè)之間存在的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)瞞報(bào)行為，應(yīng)該及時(shí)采取有效的糾正措施，在更大程度上提升企業(yè)信譽(yù)，從而可以為后期各項(xiàng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作開展奠定非常重要的基礎(chǔ)條件。當(dāng)銀行在向企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，還需要重新對信用評估體系中所涉及的流程進(jìn)行細(xì)化，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建出專門的評估制度，保證能對企業(yè)具體情況全面掌握，有效避免各種貸款風(fēng)險(xiǎn)問題的出現(xiàn)。對于金融機(jī)構(gòu)而言，結(jié)合供應(yīng)鏈中不同企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，構(gòu)建出完善的信息檔案，從而為供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供非常重要的數(shù)據(jù)支撐。在供應(yīng)鏈的內(nèi)部，不同企業(yè)之間也應(yīng)該加強(qiáng)溝通與交流，對資金使用方式進(jìn)行公示，保證在資金使用方面可以滿足一定的透明性，從而在更大程度上提升資金使用效率。

在對信用評估體系制度進(jìn)行構(gòu)建的同時(shí)，企業(yè)應(yīng)該基于法律角度進(jìn)行分析，制定出嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲機(jī)制，使企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)有效共享，保證企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可以滿足一定的公開性，在與銀行合作時(shí)，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)方面的有效共享，主動(dòng)參與到金融機(jī)構(gòu)開展的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)核查工作中，從而有助于銀行制定出完善的信用檔案。

（三）加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融發(fā)展的認(rèn)識

通常情況下，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，不但要以核心企業(yè)為基礎(chǔ)，在整體上保障供應(yīng)鏈金融發(fā)展穩(wěn)定性，同時(shí)，還需要將其他企業(yè)的輔助作用充分發(fā)揮出來。只有對企業(yè)內(nèi)部資源進(jìn)行有效整合，才能在更大程度上提升供應(yīng)鏈金融發(fā)展穩(wěn)定性。因此，首先企業(yè)要加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融發(fā)展的認(rèn)識，主動(dòng)參與到供應(yīng)鏈金融發(fā)展中。其次應(yīng)該加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融管理人員的培養(yǎng)工作，不斷提升供應(yīng)鏈金融管理人員的綜合素質(zhì)水平，從而促進(jìn)企業(yè)發(fā)展效率實(shí)現(xiàn)明顯提升，全面認(rèn)識到信息化技術(shù)處理的重要性，將信息技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，從整體角度提升管理水平。

首先，企業(yè)內(nèi)部之間應(yīng)該加強(qiáng)溝通與交流，明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展方向，并對所涉及的責(zé)任進(jìn)行明確，加強(qiáng)企業(yè)工作方向以及經(jīng)營內(nèi)容的規(guī)范化管理工作，提升管理工作有效性。在供應(yīng)鏈金融人才培訓(xùn)工作中，可以與高校之間進(jìn)行合作，不斷引進(jìn)高素質(zhì)的工作人員或者是對企業(yè)財(cái)務(wù)人員開展專門的培訓(xùn)工作，在更大程度上提升財(cái)務(wù)人員工作水平，保證財(cái)務(wù)人員專業(yè)性可以滿足供應(yīng)鏈金融發(fā)展要求?，F(xiàn)如今，基于現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，隨著信息技術(shù)水平的不斷提升，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，也對信息技術(shù)的使用引起了高度重視，因此，企業(yè)可以在內(nèi)部構(gòu)建相應(yīng)的信息化平臺(tái)，在此基礎(chǔ)上對企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)信息進(jìn)行有效處理，通過這種方式有助于在更大程度上提升企業(yè)財(cái)務(wù)信息處理效率。其次，企業(yè)也可以在內(nèi)部構(gòu)建專門的信息化處理中心，從而在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，可以為其提供非常重要的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，有效避免在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中存在財(cái)務(wù)信息溝通不暢等問題。特別是在供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平不斷提升的背景下，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間在進(jìn)行合作時(shí)，也應(yīng)該保證信息方面的有效傳輸，因此，通過構(gòu)建完善的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，可以使企業(yè)內(nèi)部信息與銀行信息之間實(shí)現(xiàn)有效共享，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中存在的信息壁壘，進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的合作關(guān)系，從而促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平實(shí)現(xiàn)明顯提升。

四、企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展重點(diǎn)內(nèi)容

在企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，最為重要的內(nèi)容就是加強(qiáng)核心企業(yè)培養(yǎng)。結(jié)合目前的實(shí)際情況來看，在企業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展階段中，相關(guān)部門給予了足夠的支持，比如，通過采取稅收優(yōu)惠政策，針對部分發(fā)展趨勢比較好的企業(yè)給予一定的支撐力度，從而在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中，有效提升這部分企業(yè)整體發(fā)展水平，從而逐漸成為供應(yīng)鏈金融當(dāng)中的核心企業(yè)，對供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定性能夠起到非常重要的維護(hù)作用，有效規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生?；诂F(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，在企業(yè)內(nèi)部，應(yīng)該對自身創(chuàng)新能力提升引起高度重視，通過不斷提升自身供應(yīng)鏈金融發(fā)展水平，可以對企業(yè)之間合作機(jī)制起到非常重要的優(yōu)化作用，使供應(yīng)鏈發(fā)展水平實(shí)現(xiàn)明顯提升，有效降低企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，從而可以對供應(yīng)鏈金融發(fā)展規(guī)模起到非常重要的拓展作用。

五、結(jié)語

綜上所述，在現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展中，供應(yīng)鏈金融在整個(gè)過程中起到了非常重要的推動(dòng)作用。結(jié)合目前的實(shí)際情況來看，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中仍然還存在一定的問題，這些問題對供應(yīng)鏈金融發(fā)展產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響。因此，要想在更大程度上保證供應(yīng)鏈金融發(fā)展安全性與穩(wěn)定性，就必須加強(qiáng)企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)研究工作，針對目前存在的問題進(jìn)行合理解決?？梢耘c高校之間進(jìn)行合作，不斷引進(jìn)高素質(zhì)的工作人員，在更大程度上提升管理人員綜合素質(zhì)水平，企業(yè)應(yīng)將自身管理規(guī)劃工作進(jìn)行全面落實(shí)，對信用評估體系中所涉及的流程進(jìn)行細(xì)化，構(gòu)建出完善的信用評估制度，有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，將供應(yīng)鏈價(jià)值作用發(fā)揮出來，從而促進(jìn)供應(yīng)鏈金融在未來實(shí)現(xiàn)更加快速的發(fā)展。