倫理視角下金融市場(chǎng)建設(shè)的探究

劉星橙

摘??要：現(xiàn)階段我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)過(guò)程中出現(xiàn)不少違反市場(chǎng)法律法規(guī)的行為，因此需要更加注重倫理學(xué)在我國(guó)金融市場(chǎng)中的實(shí)際運(yùn)用?；诂F(xiàn)有文獻(xiàn)研究，該文從倫理學(xué)角度去研究其在金融市場(chǎng)建設(shè)中發(fā)揮的作用與產(chǎn)生的影響，一方面探究目前金融倫理的缺失對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的影響，另一方面對(duì)金融倫理的構(gòu)建提出相關(guān)對(duì)策建議，以此促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)不斷持續(xù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：倫理學(xué)??金融市場(chǎng)??道德規(guī)范??金融制度

中圖分類號(hào)：F830???????????文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A???????????文章編號(hào)：1672-3791（2022）02（a）-0000-00

On?the?Construction?of?Financial?Market?from?the?Perspective?of?Ethics

Abstract：?At?present，?there?are?many?behaviors?violating?market?laws?and?regulations?in?the?construction?of?China's?financial?market.?Therefore，?more?attention?should?be?paid?to?the?practical?application?of?ethics?in?China's?financial?market.?Based?on?existing?literature?research，?this?article?from?the?perspective?of?ethics?to?study?its?role?in?the?construction?of?financial?markets?and?the?impact?of，?on?the?one?hand，?to?explore?the?current?lack?of?financial?ethics?influence?on?market?development，?at?the?same?time，?on?the?other?hand?the?financial?ethics?construction?put?forward?relevant?countermeasures and?Suggestions，?in?order?to?promote?the?healthy?development?of?the?continuing?financial?market?in?China.

Key?Words：?Ethics;?Financial?market;?Moral?code;?The?financial?system

目前我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)過(guò)程中出現(xiàn)不少違反相應(yīng)法律法規(guī)的行為，因此需要更加注重倫理學(xué)在我國(guó)金融市場(chǎng)中的實(shí)際運(yùn)用。尤其在我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展進(jìn)程中，應(yīng)該給予金融倫理相關(guān)學(xué)科展開更多的思考和建設(shè)的空間，為金融市場(chǎng)的有效性、金融體系的穩(wěn)定性提供專業(yè)的支持與保證。倫理具體含義指的是人類“對(duì)形成良好的人倫關(guān)系的基本原理的各種設(shè)計(jì)”，是“人類感知并反思‘人?倫’的產(chǎn)物”（張踐，2021）[1]。金融理論的建構(gòu)是基于早期的一些倫理活動(dòng)，以及從這些倫理活動(dòng)中總結(jié)得出的倫理規(guī)范;另外，從歷史來(lái)看，我國(guó)金融制度的構(gòu)建進(jìn)程，倫理學(xué)也扮演著重要角色。實(shí)際上，可以看到金融制度的運(yùn)行就是要使得金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)與倫理規(guī)范進(jìn)行協(xié)調(diào)。

1??文獻(xiàn)綜述

關(guān)于金融倫理的研究，不少學(xué)者都進(jìn)行了相關(guān)探索，得出一系列結(jié)論方案。劉曉宇和史寧（2018）[2]對(duì)金融倫理的特性和功能進(jìn)行研究，并提出正是有金融倫理規(guī)范體系的指導(dǎo)和制約，經(jīng)濟(jì)主體的正義品質(zhì)才得以逐步形成和發(fā)展這一說(shuō)法。金融倫理是進(jìn)行著行為規(guī)范以及原則的總體協(xié)調(diào)，其具有道德責(zé)任的前瞻性、調(diào)控機(jī)制的層次性、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的非道義性3個(gè)顯著特征（丁瑞蓮、賀琳，2013）[3]。也有學(xué)者張玉梅等（2019）[4]，以民間融資中的中介機(jī)構(gòu)與借款人作為研究對(duì)象，構(gòu)建博弈模型分析信息不對(duì)稱條件下研究對(duì)象的金融倫理缺失行為，為民間融資高風(fēng)險(xiǎn)提供一種新解釋。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融倫理秩序的分析，陸岷峰和徐博歡（2019）[5]指出，近年來(lái)眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)紛紛出現(xiàn)資金流問(wèn)題，擾亂了社會(huì)秩序，監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管力度、試圖建立有效的監(jiān)管機(jī)制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融倫理的研究目的在于在遵守金融規(guī)律的基礎(chǔ)上，通過(guò)道德的手段協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)各方的關(guān)系和利益（范淵凱，2018）[6]。

吳蘭（2011）[7]研究表明，我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型升級(jí)階段，體系與制度的快速發(fā)展與金融制度、金融市場(chǎng)的不完善同時(shí)并存。實(shí)踐中為了完成好我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)工作，實(shí)現(xiàn)這方面建設(shè)事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，則需要考慮倫理學(xué)的合理運(yùn)用，避免金融市場(chǎng)中出現(xiàn)公信力下降、誠(chéng)信喪失等現(xiàn)象（齊晨翔，2021）[8]。互聯(lián)網(wǎng)背景下倫理道德在金融市場(chǎng)上體現(xiàn)在公平與績(jī)效有力實(shí)施，堅(jiān)持倫理的價(jià)值是實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的有力保障（孟書敏、張敏，2021）[9]。

基于此，該文從倫理學(xué)角度去研究其在金融市場(chǎng)建設(shè)中發(fā)揮的作用，一方面探究目前金融倫理的缺失對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的影響，一方面對(duì)金融倫理構(gòu)建提出相關(guān)建議，以此促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)不斷正向有效發(fā)展。

2??金融倫理機(jī)制缺失——限制金融市場(chǎng)發(fā)展

2.1?公信力下降

目前，我國(guó)金融行業(yè)需要建立一個(gè)公開、公平以及公正的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)環(huán)境?！叭痹瓌t是市場(chǎng)公信力維持的保證，但公平、公開以及公正的三大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則由于近年來(lái)市場(chǎng)投機(jī)行為的涌現(xiàn)，發(fā)揮的效用不斷削弱。公信力轉(zhuǎn)言之就是“信譽(yù)”，金融業(yè)十分注重信譽(yù)的培養(yǎng)，需要管理客戶資產(chǎn)，要求與客戶建立良好的信任合作關(guān)系才可以幫助客戶更好地實(shí)現(xiàn)金融目標(biāo)。然而，在我國(guó)金融市場(chǎng)中存在不少虛假交易，一些具有特權(quán)的機(jī)構(gòu)會(huì)利用其占有的信息優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行違法交易或者灰色交易，傳播虛假市場(chǎng)信息，對(duì)中小投資者造成不少損失。另一些利用信息優(yōu)勢(shì)進(jìn)行市場(chǎng)的惡意操作，影響投資者的價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)，逐漸使得投資變?yōu)橥稒C(jī)趨向，導(dǎo)致金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)加速波動(dòng)，違反保護(hù)投資者利益的法律法規(guī)，造成嚴(yán)重后果。

2.2?社會(huì)責(zé)任缺失

金融業(yè)作為一國(guó)經(jīng)濟(jì)的血脈，相對(duì)應(yīng)的金融企業(yè)應(yīng)該是要承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任的。具體包括：對(duì)國(guó)家負(fù)責(zé)，遵守相應(yīng)的政策方針與法律法規(guī)，維持良好金融秩序;對(duì)所服務(wù)的廣大客戶負(fù)責(zé)，向客戶提供多元化的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品以及服務(wù);對(duì)其他公司企業(yè)負(fù)責(zé)，遵守合同規(guī)則和競(jìng)爭(zhēng)條款。但是，在我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)注重自身的快速成長(zhǎng)，卻忽略了其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。本質(zhì)上，只有具有道德倫理價(jià)值的企業(yè)，才能夠在現(xiàn)代化競(jìng)爭(zhēng)中具有一定的話語(yǔ)權(quán)和領(lǐng)先地位，才能夠進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大和利潤(rùn)的擴(kuò)張。金融業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，以此促進(jìn)市場(chǎng)不斷向好發(fā)展，然而目前我國(guó)金融行為的道德缺失，誠(chéng)信不足已經(jīng)阻礙金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程。

2.3?職業(yè)道德水平低下

金融執(zhí)業(yè)人員的道德規(guī)范以及信用信譽(yù)，是整個(gè)金融倫理機(jī)制構(gòu)建的核心所在。職業(yè)道德是基于一些特殊需要而產(chǎn)生的對(duì)于本職業(yè)的道德要求，在我國(guó)金融活動(dòng)發(fā)生之中，一部分金融業(yè)高級(jí)管理工作者會(huì)利用其職能優(yōu)勢(shì)，從事嚴(yán)重的金融腐敗乃至金融犯罪活動(dòng)。目前已經(jīng)公開揭露的金融犯罪案例證明，不少金融從業(yè)人員利用職權(quán)，褻瀆了利益分配的水平線，將獲利方直接傾斜到小團(tuán)體利益，甚至于個(gè)人私利，這就導(dǎo)致客戶利益、社會(huì)福利以及甚而國(guó)家權(quán)利成為犧牲品的代名詞。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到目前階段，一直提倡高質(zhì)量發(fā)展，究其原因在于腐敗案例始終存在，尤其金融行業(yè)的貪污造成的各方面損失對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定也產(chǎn)生一定程度的沖擊。

3??金融倫理機(jī)制構(gòu)建——促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展

3.1?加強(qiáng)金融誠(chéng)信建設(shè)

金融行業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期和利益獲取相并存的結(jié)合體，故而誠(chéng)信的構(gòu)建才是金融活動(dòng)開展的前提保障。金融管理者和從業(yè)人員必須要把誠(chéng)信當(dāng)作職業(yè)道德建設(shè)的核心，加強(qiáng)誠(chéng)信學(xué)習(xí)教育，依據(jù)金融行業(yè)本身的特征以及其發(fā)揮的社會(huì)效用深入開展社會(huì)主義榮辱觀教育，以利為先是恥，以信為先是榮，“誠(chéng)信”這面旗幟既是金融從業(yè)人員的道德規(guī)范，也是整個(gè)金融市場(chǎng)以及金融行業(yè)的價(jià)值取向。培養(yǎng)信譽(yù)信仰，降低系統(tǒng)性以及非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，保證正常良好的市場(chǎng)秩序，維持誠(chéng)信的金融氛圍。金融誠(chéng)信的正?；?，是社會(huì)信用建設(shè)完善的重要標(biāo)志，也是廣大金融從業(yè)人員和監(jiān)管人員的價(jià)值導(dǎo)向和規(guī)范守則。

3.2?強(qiáng)化金融職業(yè)道德教育

金融行業(yè)，職業(yè)道德的核心是忠誠(chéng)于國(guó)家制定的工作政策方針，履行金融職業(yè)道德義務(wù)，自覺遵守誠(chéng)實(shí)守信的原則。基于此，通過(guò)不斷加強(qiáng)金融從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，以客戶的需求為前提要領(lǐng)，自覺遵守行業(yè)操守以及行為準(zhǔn)則，自覺對(duì)與客戶接觸的過(guò)程保持合理合規(guī)。對(duì)金融腐敗進(jìn)行防控，需要基于金融業(yè)道德規(guī)范以及職業(yè)道德要求的相應(yīng)特征，樹立金融從業(yè)人員職業(yè)道德意識(shí)，加強(qiáng)廉政建設(shè)，保持廉潔奉公的優(yōu)良傳統(tǒng)，才能使金融行業(yè)的黨風(fēng)、政風(fēng)、行風(fēng)、民風(fēng)等社會(huì)風(fēng)氣不斷提高，使金融行業(yè)干部職工的道德水平有所提高，養(yǎng)成優(yōu)秀的道德習(xí)慣，知行合一，自覺在工作行為之中踐行職業(yè)道德的要求，達(dá)到金融道德風(fēng)險(xiǎn)的防范及化解，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展的目的。

3.3?完善金融制度建設(shè)

制度的完善可以對(duì)某些不合理的行為進(jìn)行規(guī)范限制，約束投資者以及從業(yè)人員遵循相應(yīng)規(guī)章制度。首先，實(shí)施有效的隔離制度將行為監(jiān)管者與被監(jiān)管者獨(dú)立分開，確保組織機(jī)構(gòu)可以高效獨(dú)立完成任務(wù)安排。其次，完善健全行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)督管理體制，以此達(dá)到對(duì)內(nèi)部從業(yè)人員的有效精準(zhǔn)實(shí)時(shí)監(jiān)管，達(dá)到對(duì)行為規(guī)范的把控。最后，道德行為的管理需要注重效率，因此需要引入現(xiàn)代化的高科技管理手段，構(gòu)建金融行業(yè)內(nèi)部的信息監(jiān)管系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)時(shí)地對(duì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的遠(yuǎn)程進(jìn)行監(jiān)控。道德行為的被動(dòng)發(fā)生變?yōu)橹鲃?dòng)監(jiān)管，及時(shí)有效地識(shí)別金融倫理道德風(fēng)險(xiǎn)，防范可能出現(xiàn)的危害。

3.4?完善金融倫理規(guī)范以及金融倫理的科學(xué)構(gòu)建

為了進(jìn)一步完善我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)的內(nèi)容，促使金融市場(chǎng)可持續(xù)健康發(fā)展，要求相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融倫理規(guī)范制定不斷加以思考。在此過(guò)程中，需要注意以下兩方面：一方面，為了促使金融從業(yè)人員有著良好的職業(yè)操守，開展專業(yè)性強(qiáng)的培訓(xùn)活動(dòng)，制定相對(duì)應(yīng)的制度規(guī)范，確保我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)中的倫理規(guī)范狀況良好性;另一方面，加強(qiáng)金融市場(chǎng)投資中的準(zhǔn)入機(jī)制建設(shè)，注意微觀審慎和宏觀審查相結(jié)合，逐漸提升我國(guó)金融倫理建設(shè)水平。另外進(jìn)行金融倫理機(jī)制的科學(xué)構(gòu)建，主要需要做到以下兩方面：一方面，營(yíng)造金融市場(chǎng)軟環(huán)境，建設(shè)一個(gè)完整高效的道德規(guī)范系統(tǒng);另一方面，時(shí)刻踐行誠(chéng)實(shí)守信的基本的原則，深入思考如何將金融誠(chéng)信與社會(huì)公信進(jìn)行有機(jī)結(jié)合。

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作者簡(jiǎn)介：劉星橙（1998—），女，碩士，研究方向?yàn)樯虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理。

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