保山市金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利惠企利民的實(shí)踐與思考

范應(yīng)勝

2020年以來，為應(yīng)對新冠疫情影響，國家出臺(tái)了一系列減費(fèi)讓利惠企利民的政策措施，對推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利惠企利民進(jìn)一步作出了具體部署。本文從金融的角度出發(fā)，對金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)減費(fèi)讓利惠企利民政策情況進(jìn)行分析，梳理金融機(jī)構(gòu)在貫徹落實(shí)減費(fèi)讓利惠企利民方面面臨的困難和問題，重點(diǎn)從政策層面，尋求金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利惠企利民的突破口或切入點(diǎn)。

減費(fèi)讓利? 惠企為民

近年來，金融機(jī)構(gòu)貫徹黨中央、國務(wù)院部署，積極落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策措施，按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施，加大對市場主體減費(fèi)讓利力度，推動(dòng)金融服務(wù)惠企利民，切實(shí)增強(qiáng)廣大金融消費(fèi)者的獲得感和滿意度。特別是自新冠疫情發(fā)生以來，人民銀行等金融部門圍繞穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，及時(shí)出臺(tái)金融支持政策，實(shí)施好向市場主體讓利1.5萬億元的紓困舉措，統(tǒng)籌推進(jìn)降低利率、貸款延期還本付息等減費(fèi)讓利政策的貫徹落實(shí)，推動(dòng)金融系統(tǒng)加大減費(fèi)讓利力度。一是繼續(xù)加大優(yōu)惠利率貸款和信用貸款等支持力度，滿足市場主體信貸需求;二是繼續(xù)通過降低利率向市場主體讓利;三是繼續(xù)運(yùn)用好直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具進(jìn)行讓利，同時(shí)通過減少銀行收費(fèi)向市場主體讓利。截至2021年11月末，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約54.5億元，累計(jì)惠及市場主體約7300萬戶，其中商業(yè)銀行減免小微企業(yè)開戶費(fèi)用16.2億元。

隨著金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利惠企利民政策措施的貫徹落實(shí)，金融便利化程度將得到有效提高，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資成本壓力將會(huì)有所緩解，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境將不斷優(yōu)化，與此同時(shí)，各項(xiàng)減費(fèi)讓利惠企利民政策措施的出臺(tái)也使金融機(jī)構(gòu)面臨著一定的挑戰(zhàn)和發(fā)展機(jī)遇，一方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利短期內(nèi)會(huì)對自身盈利帶來一定壓力;而另一方面，各項(xiàng)減費(fèi)讓利惠企利民政策措施的出臺(tái)將會(huì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化金融科技手段的運(yùn)用，深入推進(jìn)數(shù)字化進(jìn)程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低自身經(jīng)營成本，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和效果。因此，金融機(jī)構(gòu)在貫徹落實(shí)減費(fèi)讓利惠企利民政策措施中，如何充分兼顧減費(fèi)讓利和金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是一個(gè)值得研究和思考的問題。

近年來，人行保山中支以金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)為切入點(diǎn)，按照穩(wěn)健貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度的政策導(dǎo)向，督促金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)減費(fèi)讓利政策，通過創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)方式，加大信貸支持，降低企業(yè)融資成本等方式，持續(xù)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，切實(shí)增強(qiáng)廣大金融消費(fèi)者的獲得感和滿意度。本文在分析保山市金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)減費(fèi)讓利惠企利民政策的前提下，以金融服務(wù)小微企業(yè)為切入點(diǎn)，探索金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利惠企利民的途徑。

政策出臺(tái)為中小微企業(yè)減負(fù)賦能

受疫情影響，不少小微企業(yè)和個(gè)體工商戶資金壓力加大。在此背景下，多項(xiàng)旨在為市場主體減費(fèi)讓利的金融政策密集出臺(tái)，助力市場主體渡過難關(guān)。人民銀行等相關(guān)部門出臺(tái)了一系列金融支持中小微企業(yè)的政策措施，其目的是精準(zhǔn)施策，為緩解中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，為發(fā)展前景好、暫時(shí)因疫情出現(xiàn)困難的企業(yè)緩解壓力。

發(fā)力結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具

2020年上半年，人民銀行分三批次安排3000億元專項(xiàng)再貸款，5000億元再貸款、再貼現(xiàn)額度，1萬億元再貸款、再貼現(xiàn)額度共計(jì)1.8萬億元，支持抗疫保供、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其中：3000億元專項(xiàng)再貸款直接用于保障重要醫(yī)療物資、生活必需品的生產(chǎn)、銷售和運(yùn)輸?shù)闹攸c(diǎn)名單企業(yè)，對享受人民銀行專項(xiàng)再貸款支持的企業(yè)，中央財(cái)政按企業(yè)實(shí)際獲得貸款利率的50%進(jìn)行貼息，貼息期限不超過1年，確保企業(yè)實(shí)際融資成本在1.6%以下;5000億元再貸款和再貼現(xiàn)專項(xiàng)額度發(fā)放對象為2500家左右的地方法人金融機(jī)構(gòu)，下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率25個(gè)基點(diǎn)至2.50%，重點(diǎn)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的小微企業(yè)、春耕備耕，以及受疫情影響較為嚴(yán)重的小微企業(yè);10000億元再貸款再貼現(xiàn)額度，重點(diǎn)支持地方法人金融機(jī)構(gòu)加大對涉農(nóng)、小微企業(yè)（含小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶）和民營企業(yè)的信貸投放，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展，引導(dǎo)降低融資成本。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用再貸款發(fā)放的支農(nóng)、支小貸款利率在5.5%左右。

2020年6月，人民銀行設(shè)立了普惠小微企業(yè)貸款支持計(jì)劃和普惠小微延期支持工具等兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，為鞏固拓展疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展成果，人民銀行將政策進(jìn)行了兩次延期，截止日期為2021年12月31日。其中：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具主要用于激勵(lì)中小銀行辦理普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息。對到期的普惠小微企業(yè)貸款，小微企業(yè)存在還本付息困難的，可申請延期還本付息，人民銀行給予中小銀行辦理延期的普惠小微貸款本金的1%作為激勵(lì);普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃旨在擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)信用貸款發(fā)放。全國提供4000億元再貸款專用額度，用于購買符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的普惠小微信用貸款本金的40%，信用貸款期限要求不少于6個(gè)月，購買期1年，到期后地方法人金融機(jī)構(gòu)以零利率購回，相當(dāng)于人民銀行提供了4000億零成本的資金，帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放1萬億普惠小微信用貸款。

信貸引導(dǎo)政策

貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策，對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，特別是小微企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸;對列入省、市級(jí)重點(diǎn)名單企業(yè)的新增貸款，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在原有貸款利率上下浮10%以上。對受疫情影響較大領(lǐng)域和地區(qū)的融資需求，金融機(jī)構(gòu)要建立、啟動(dòng)快速審批通道，簡化業(yè)務(wù)流程，切實(shí)提高業(yè)務(wù)辦理效率。

利率引導(dǎo)政策

自2020年以來，人民銀行持續(xù)推進(jìn)貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，前瞻性引導(dǎo)公開市場操作利率和中期借貸便利中標(biāo)利率下降30個(gè)基點(diǎn)，帶動(dòng)1年期LPR下行30個(gè)基點(diǎn)。推動(dòng)整體市場利率和貸款利率下行，支持合理的貸款需求增長。同時(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)LPR運(yùn)用。自2020年1月1日起新發(fā)放貸款不再參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)。2020年3月至8月，按照市場化、法治化原則順利完成存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。截至2020年8月末，存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換率達(dá)92.4%。促進(jìn)銀行將LPR嵌入內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）體系，切實(shí)打破貸款利率隱性下限，引導(dǎo)金融資源更多配置至小微、民營企業(yè)，降低貸款實(shí)際利率水平。

保山市金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利實(shí)踐及成效

為全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院減費(fèi)讓利的決策部署，人行保山中支指導(dǎo)轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)全力落實(shí)各項(xiàng)減費(fèi)讓利政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)“減費(fèi)讓利”，降低企業(yè)融資成本，為企業(yè)紓困解難，助力企業(yè)和項(xiàng)目復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

強(qiáng)化政策引導(dǎo)降低銀企融資對接成本

近年來，人行保山中支充分發(fā)揮信貸政策的引導(dǎo)效應(yīng)，通過制訂年度信貸指導(dǎo)意見，組織召開金融運(yùn)行分析會(huì)，深入分析全市金融運(yùn)行情況，進(jìn)一步強(qiáng)化窗口指導(dǎo)，積極疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，充分引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸資源配置，加大對市場主體的信貸支持力度。截至2021末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額1173.61億元，同比增長11.68%，余額比年初增加122.75億元，其中：各類企業(yè)貸款余額593.48億元，同比增長8.56%，余額比年初增加46.82億元。同時(shí)，針對小微企業(yè)融資需求實(shí)際，組織召開融資對接會(huì)議，搭建政銀企融資對接平臺(tái)，促進(jìn)融資供需雙方信息共享，疏通政銀企融資對接渠道，降低銀企業(yè)融資對接成本。如：2021年7月28日，人行保山中支、市工商聯(lián)、市人社局聯(lián)合隆陽區(qū)人民政府組織召開保山市（隆陽區(qū)）政銀企融資對接暨小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程動(dòng)員會(huì)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主）達(dá)成融資支持意向11.8億元，涵蓋298戶小微企業(yè)、767戶個(gè)體工商戶、348戶小微企業(yè)主。

強(qiáng)化政策宣傳確保政策惠及市場主體

聚焦小微企業(yè)這一關(guān)鍵市場主體，出臺(tái)了《保山市金融服務(wù)小微企業(yè)實(shí)施意見》《保山市“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”金融支持個(gè)體工商戶專項(xiàng)活動(dòng)實(shí)施方案》等金融支持政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在全市范圍內(nèi)組織開展金融服務(wù)小微企業(yè)、金融支持個(gè)體工商戶發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)，同時(shí)，組織開展金融服務(wù)宣傳日活動(dòng)，設(shè)立金融超市，開展金融政策宣傳和金融服務(wù)產(chǎn)品推介，內(nèi)容包括適用于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的各項(xiàng)金融政策、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，有效推動(dòng)了銀行、擔(dān)保公司與小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的融資對接，確保政策惠及市場主體。如：農(nóng)業(yè)銀行制定了《小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審查審批指引》、建設(shè)銀行制定了《普惠金融小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》、富滇銀行印發(fā)了《微型企業(yè)培育工程貸款管理辦法》等一系列支持小微企業(yè)的信貸政策，有效擴(kuò)大了小微企業(yè)等市場主體的政策惠及面。

發(fā)揮政策工具效應(yīng)降低央行資金成本

充分發(fā)揮央行優(yōu)惠資金的撬動(dòng)作用。積極推動(dòng)落實(shí)3000億元專項(xiàng)再貸款、5000億元再貸款專用額度、1萬億再貸款額度等專項(xiàng)政策工具，為金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，督促和指導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用好再貸款再貼現(xiàn)等政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放符合要求的優(yōu)惠利率貸款，進(jìn)一步加大小微企業(yè)的信貸投放能力，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低貸款利率，確保央行優(yōu)惠政策資金真正惠及相關(guān)企業(yè)。2021年1—12月，累計(jì)發(fā)放支農(nóng)、支小再貸款? 33筆、金額7.1億元，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用再貸款資金發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率約4.9%，低于自有資金貸款平均利率約1.5個(gè)百分點(diǎn)，每年節(jié)約利息支出約1000萬元左右。

充分運(yùn)用政策工具推動(dòng)金融支持惠企利民

指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用支小、支農(nóng)再貸款等貨幣政策工具，傳導(dǎo)政策紅利，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，督促地方法人金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用從中央銀行借用的再貸款，為符合要求的個(gè)人和企業(yè)、農(nóng)民合作社發(fā)放貸款。如：截至2021年12月末，隆陽滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行運(yùn)用央行支小貸款政策支持了27戶貸款客戶，累計(jì)發(fā)放支小貸款864萬元;隆陽農(nóng)商行積極向央行申請扶貧再貸款、支農(nóng)再貸款及信用貸款扶持政策，進(jìn)一步增強(qiáng)金融惠企利民的資金實(shí)力。截至2021年12月末，該行使用人民銀行扶貧再貸款13，850萬元、使用支農(nóng)再貸款10997.75萬元、使用支小再貸款4，000萬元。同時(shí)，有序開展普惠小微貸款延期支持工具和普惠小微信用貸款支持計(jì)劃操作，鼓勵(lì)和指導(dǎo)相關(guān)法人金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)信用貸款和無還本續(xù)貸，為小微企業(yè)降低貸款資金調(diào)頭、辦理抵押擔(dān)保等成本支出。全市累計(jì)購買法人銀行普惠小微信用貸款2.98億元，支持3000多戶市場主體獲得信用貸款7.45億元;已向法人機(jī)構(gòu)提供激勵(lì)資金638萬元，支持400多戶市場主體獲得6.38億元貸款延期支持。如：截至2021年12月末，隆陽滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行為41戶貸款客戶辦理延期還本，金額達(dá)5193.9萬元，通過簡化流程為存量到期客戶（保山市熱土農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司）辦理并發(fā)放借新還舊貸款180萬元;為無法進(jìn)行正常銷售的保山市金鑫源再生資源利用有限公司變更原本2月需要?dú)w還35萬元本金的還本計(jì)劃，延長其還款期限。

深化利率改革引導(dǎo)貸款利率穩(wěn)步下行

近年來，人行保山中支持續(xù)推動(dòng)貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，疏通利率傳導(dǎo)渠道，督促金融機(jī)構(gòu)推廣運(yùn)用貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR），加快內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）機(jī)制建設(shè)，將貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）內(nèi)嵌入FTP中，進(jìn)一步釋放LPR改革降低小微企業(yè)綜合融資成本的潛力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)貸款利率自律要求，加強(qiáng)存款利率管理，為降成本營造更大的空間。2021年1—11月，保山市金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率為5.35%，較2020年全年發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均利率（5.6556%）下降了0.3056個(gè)百分點(diǎn)。如：全市農(nóng)商行2021年上半年小企業(yè)貸款平均利率6.14%，較2020年末下降了0.07個(gè)百分點(diǎn);工行保山分行2021年1-12月累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款（含個(gè)體工商戶）29000萬元，加權(quán)平均執(zhí)行利率為4.262%，以較優(yōu)惠的利率支持了小微企業(yè)發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利惠企利民存在的問題

貸款增速放緩對信貸支持市場主體形成制約

2021年，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增速從2021年1月份的13.92%逐月下降至12月份的11.68%，全省排名維持在7-8名之間，排名低于去年同期3-4個(gè)位次，信貸增長越來越受到存款增長乏力的制約，完成全年15%的增長計(jì)劃難度很大。12月末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體存貸款比高達(dá)102.89%，信貸持續(xù)增長的空間嚴(yán)重受限。

金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范壓力增大

2021年末，全市不良貸款余額19.4億元，同比增長2.36%。實(shí)體經(jīng)濟(jì)受疫情影響尚未完全恢復(fù)，下半年在延期還本付息政策工具激勵(lì)下辦理的大量延期貸款將陸續(xù)到期，銀行面臨較大的延期貸款到期風(fēng)險(xiǎn)。從受疫情影響的行業(yè)看，部分行業(yè)企業(yè)如餐飲業(yè)、零售業(yè)、批發(fā)業(yè)、住宿業(yè)和土木工程建筑業(yè)受疫情影響較大，大多數(shù)小微企業(yè)因受疫情影響，經(jīng)營積壓，收入減少，還款來源較不穩(wěn)定，致使部分企業(yè)不能按期償還貸款，這使金融機(jī)構(gòu)后續(xù)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理面臨較大壓力。

部分市場主體資質(zhì)不佳難以獲得信貸支持

部分涉農(nóng)、小微企業(yè)等市場主體普遍起步較晚、起點(diǎn)較低，工藝及設(shè)備落后，產(chǎn)品缺乏市場競爭力，普遍缺乏可用抵質(zhì)押及擔(dān)保物。同時(shí)，從企業(yè)自身情況看，部分小微企業(yè)缺乏健全的內(nèi)部治理能力，自身管理缺少規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性欠缺，申貸時(shí)資料信息不規(guī)范給銀行了解企業(yè)的真實(shí)情況帶來一定困難，這些因素在一定程度上限制了銀行信貸資金的準(zhǔn)入。

金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利惠企利民對策建議

繼續(xù)發(fā)揮好政策工具的精準(zhǔn)滴灌作用

發(fā)揮好再貸款、再貼現(xiàn)和直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具的精準(zhǔn)滴灌作用，穩(wěn)妥調(diào)整和接續(xù)特殊時(shí)期出臺(tái)的應(yīng)急政策，延續(xù)實(shí)施普惠小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。地方法人機(jī)構(gòu)要繼續(xù)落實(shí)好“應(yīng)延盡延”要求，加大普惠小微信用貸款發(fā)放比重，同時(shí)，要繼續(xù)用好用足再貸款支持政策，加大對“三農(nóng)”、小微和民營企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，將央行優(yōu)惠政策傳導(dǎo)至市場主體。

統(tǒng)籌推動(dòng)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程

一是推動(dòng)金融服務(wù)小微企業(yè)專項(xiàng)行動(dòng)。組織全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“貸動(dòng)小生意 服務(wù)大民生”專項(xiàng)活動(dòng)，引導(dǎo)全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對個(gè)體工商戶資金需求“短、小、頻、急”特點(diǎn)，統(tǒng)籌推進(jìn)首貸培育和中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程兩項(xiàng)專項(xiàng)活動(dòng)，切實(shí)加大對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的信貸支持力度。二是深化中小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。督促金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部資源配置和政策安排，強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用，充分運(yùn)用科技手段，針對小微企業(yè)經(jīng)營狀況和融資需求特點(diǎn)，持續(xù)改進(jìn)和豐富信貸產(chǎn)品及服務(wù)方式，開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，全面提升中小微企業(yè)線上線下金融服務(wù)的便利度。三是推動(dòng)完善融資服務(wù)和配套機(jī)制。采取“線上+線下”相結(jié)合的形式，實(shí)現(xiàn)政銀企融資對接常態(tài)化，推動(dòng)中小微企業(yè)信用信息共享，促進(jìn)銀企高效對接。

持續(xù)做好防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)注和防范疫情對銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營的持續(xù)影響，努力將疫情沖擊產(chǎn)生的二次風(fēng)險(xiǎn)對金融機(jī)構(gòu)的影響降到最低，要嚴(yán)格落實(shí)疫情防控再貸款投向、利率等管理規(guī)定，做到精準(zhǔn)支持。同時(shí)，各銀行機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)經(jīng)營惡化可能對銀行信貸增產(chǎn)質(zhì)量的影響，在支持穩(wěn)企業(yè)的同時(shí)，做好信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作。不盲目抽貸、斷貸、壓貸，及時(shí)了解企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)規(guī)模、存續(xù)時(shí)間以及企業(yè)擁有可抵押資產(chǎn)等信息，消除銀企信息不對稱障礙，建立互相信賴的銀企合作關(guān)系。

參考文獻(xiàn)

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作者單位：中國人民銀行保山市中心支行