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    互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)背景下商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展研究

    2022-03-10 18:39:24王華
    商場現(xiàn)代化 2022年2期
    關(guān)鍵詞:金融發(fā)展商業(yè)銀行供應(yīng)鏈

    王華

    摘 要:現(xiàn)階段當(dāng)中,其互聯(lián)網(wǎng)覆蓋面越來越廣泛,對(duì)于其商業(yè)銀行領(lǐng)域當(dāng)中也起到了相當(dāng)重要的作用,針對(duì)其供應(yīng)鏈的金融發(fā)展起到了至關(guān)重要的推動(dòng)作用,對(duì)于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條具有積極的發(fā)展意義。在現(xiàn)階段的市場競爭下其創(chuàng)新壓力和企業(yè)需求的變化極大地促進(jìn)了我國商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈進(jìn)入服務(wù)的發(fā)展和推動(dòng)。針對(duì)供應(yīng)鏈金融來說,商業(yè)銀行在發(fā)展其供應(yīng)鏈金融的過程中也面臨著各種風(fēng)險(xiǎn),因此需要對(duì)其中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)估和規(guī)避,以此來最大限度地發(fā)揮其供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造的價(jià)值。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng);經(jīng)濟(jì);商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈;金融發(fā)展

    引言:現(xiàn)階段當(dāng)中,供應(yīng)鏈金融發(fā)展屬于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下商業(yè)銀行大力發(fā)展的一種模式,屬于一種全新的融資模式體制,其本身借助于核心企業(yè)來實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈上下游各個(gè)節(jié)點(diǎn)的企業(yè)進(jìn)行高度的整合為一個(gè)企業(yè)整體,以此來實(shí)現(xiàn)商業(yè)資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效結(jié)合,連接資金流、信息流和現(xiàn)代物流,以此來實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的良好發(fā)展,針對(duì)于商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)發(fā)展可以提供一系列全新的局面。現(xiàn)階段當(dāng)中,互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術(shù)的全面發(fā)展,使得線上供應(yīng)鏈金融可以有效地實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展,不斷增強(qiáng)其經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

    一、供應(yīng)鏈金融

    供應(yīng)鏈金融,即為根據(jù)其相關(guān)的特定產(chǎn)品供應(yīng)鏈上存在的因素來實(shí)現(xiàn)企業(yè)的高度整合,比如真實(shí)貿(mào)易背景和供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)的信用水平等,借助于對(duì)上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流來實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈,可以實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的合理控制,針對(duì)企業(yè)在日常的運(yùn)營行為來對(duì)企業(yè)自身的現(xiàn)金流進(jìn)行評(píng)估,在和銀行的配合下實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和貸款操作,以此來對(duì)整體的供應(yīng)鏈系統(tǒng)進(jìn)行融資安排。

    二、互聯(lián)網(wǎng)背景下供應(yīng)鏈金融的新趨勢

    現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融態(tài)勢當(dāng)中,造成了交易成本下降、產(chǎn)業(yè)鏈分析成本下降、客戶獲取的便捷性增加等多個(gè)方面的變化,在本文當(dāng)中對(duì)幾個(gè)方面的變化做出了分析。

    首先,在風(fēng)險(xiǎn)管理方面措施變化,傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈進(jìn)入業(yè)務(wù)當(dāng)中,其風(fēng)險(xiǎn)主要存在于供應(yīng)鏈企業(yè)之間的現(xiàn)金流方面,對(duì)特定的賬戶需要實(shí)現(xiàn)封閉賬戶管理來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,借助于直接現(xiàn)金流賬戶的控制方式對(duì)貸款進(jìn)行回收。但是相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)背景下的供應(yīng)鏈進(jìn)入對(duì)于其業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn),需要給予互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)收集,其中海量的客戶數(shù)據(jù)當(dāng)中存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

    其次,和物流企業(yè)的合作模式發(fā)生了變化。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)物流企業(yè)帶來了積極的促進(jìn)意義,因此互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和物流的結(jié)合下,產(chǎn)生了物聯(lián)網(wǎng),借助于互聯(lián)網(wǎng)的靈活性與靈敏性深入物流的各個(gè)環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)了多個(gè)方面的資源進(jìn)行整合,比如資金流、信息流、物流,其中存在的數(shù)據(jù)在儲(chǔ)存的同時(shí)還需要充分的分析,進(jìn)行自動(dòng)化預(yù)警平臺(tái)的建設(shè),以此來實(shí)現(xiàn)和物流企業(yè)的高效互動(dòng),對(duì)于其中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行及時(shí)的扼殺。

    最后,對(duì)于供應(yīng)鏈金融營銷策略的變化來說,商業(yè)銀行當(dāng)中傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的營銷模式可以借助于產(chǎn)業(yè)鏈來進(jìn)行企業(yè)的再次營銷,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)思維來說,需要對(duì)傳統(tǒng)的營銷策略進(jìn)行轉(zhuǎn)化,實(shí)現(xiàn)新模式、新趨勢的呈現(xiàn)。

    三、我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展近況

    在我國的供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展?fàn)顟B(tài)當(dāng)中,完整的供應(yīng)鏈可以將其看做一條微笑曲線,其中的中間位置屬于核心企業(yè),可以實(shí)現(xiàn)對(duì)上下游企業(yè)的全面管理,核心企業(yè)強(qiáng)大對(duì)應(yīng)的上下游企業(yè)也會(huì)強(qiáng)大。在這個(gè)過程當(dāng)中,小企業(yè)的分布較廣,數(shù)量較多,且具有融資周期短、頻度高、金額小、用款急等特點(diǎn)。由于銀行本身對(duì)企業(yè)的信息難以掌握,其放款的效率比較低。如果人工監(jiān)控,則在成本的審核方面比較大,但是簡化監(jiān)督和流程很容易形成操作風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)于企業(yè)本身的供應(yīng)鏈金融,實(shí)現(xiàn)電子信息的處理就非常必要,保證其效率的同時(shí)進(jìn)行成本的降低。借助于電子化的渠道和平臺(tái),銀行可以實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈?zhǔn)谛艠I(yè)務(wù)的用途的監(jiān)管,確保其信息的及時(shí)性、準(zhǔn)確性,在銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面可以得到有效降低,對(duì)于小企業(yè)的融資實(shí)現(xiàn)批量化操作和企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展都起到了有效的作用。供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)當(dāng)中,主要依賴于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信息流,因此銀行的布局當(dāng)中,多個(gè)銀行都將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)從“線下”搬到“線上”,建立起了供應(yīng)鏈金融網(wǎng)銀平臺(tái)。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)相對(duì)于具備互聯(lián)網(wǎng)屬性的銀行領(lǐng)域來說,具有挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存的狀態(tài)。借助于互聯(lián)網(wǎng)與金融技術(shù)的高度融合,可以最大限度地發(fā)揮其銀行的優(yōu)勢和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的特點(diǎn),實(shí)現(xiàn)全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)的提供。

    針對(duì)于銀行領(lǐng)域的網(wǎng)銀平臺(tái)當(dāng)中,可以借助于銀行企業(yè)當(dāng)中存在的銀企直聯(lián)模式對(duì)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈上下游當(dāng)中存在的小企業(yè)、核心企業(yè)、倉儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、交易市場等多方面的合作內(nèi)容實(shí)現(xiàn)有效的對(duì)接,保證其信息流可以得到全面掌控和統(tǒng)一管理。針對(duì)于小企業(yè)用戶來說,核心企業(yè)以及物流倉儲(chǔ)企業(yè)等所實(shí)現(xiàn)的內(nèi)部資金管理系統(tǒng)、供應(yīng)鏈管理平臺(tái)、電子商務(wù)網(wǎng)站可以最大限度地實(shí)現(xiàn)其信息的嵌入,進(jìn)行“1+N”供應(yīng)鏈的實(shí)時(shí)分享,同時(shí)對(duì)于其中存在的信息交易數(shù)據(jù)也可以實(shí)現(xiàn)有效的完成,最終完成供應(yīng)鏈“商流-物流-資金流-信息流”的在線整合。

    針對(duì)于在線融資功能在供應(yīng)鏈經(jīng)營當(dāng)中出現(xiàn)的“平臺(tái)金融”模式來說,其銀行內(nèi)部自有的銀行資金支付系統(tǒng)可以和核心企業(yè)銷售系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接,針對(duì)于核心企業(yè)進(jìn)行平臺(tái)客戶的增加,以此來為其進(jìn)行指定優(yōu)質(zhì)代理商的訂單融資提供必要的服務(wù)。在代理商小企業(yè)的訂單生成之后,如果需要融資操作,可以進(jìn)行信息平臺(tái)的登錄,進(jìn)行在線融資申請(qǐng)的發(fā)起,以此來實(shí)現(xiàn)對(duì)具備融資需求的訂單提供金融服務(wù),銀行部分可以根據(jù)其提交的訂單來進(jìn)行一定比例貸款資金的發(fā)放,資金可以及時(shí)地向核心企業(yè)的賬戶進(jìn)行發(fā)放,以此來保證資金專用款項(xiàng)的用途。

    此種方式借助于電子化金融服務(wù),相比較“貸款到期跑銀行”的傳統(tǒng)方式來說,其對(duì)于經(jīng)銷商來說可以自主進(jìn)行貸款還款進(jìn)度的掌握,在資金的可支配靈活程度方面相對(duì)較好,節(jié)約了在業(yè)務(wù)進(jìn)行過程當(dāng)中所浪費(fèi)的時(shí)間和資金成本,對(duì)于“融資難、融資貴”的問題可以最大限度的改善和緩解。比如在對(duì)招商銀行的智慧供應(yīng)鏈金融平臺(tái)當(dāng)中,針對(duì)平臺(tái)可以進(jìn)行供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的訂單、應(yīng)收賬款、存貨和運(yùn)輸倉儲(chǔ)等信息的有效分類規(guī)劃,以此來根據(jù)需求進(jìn)行供應(yīng)鏈各方面的有效傳遞。針對(duì)客戶可以實(shí)現(xiàn)多方面測試出當(dāng)前的貸款資金的金額,以此來實(shí)現(xiàn)貸款自助申請(qǐng)的發(fā)起。與此同時(shí),平臺(tái)還可以實(shí)現(xiàn)在線自動(dòng)審批,實(shí)時(shí)放款。

    四、互聯(lián)網(wǎng)背景下我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融營銷策略問題

    基于互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融供應(yīng)鏈發(fā)展來說,其營銷方面存在一定的問題,需要針對(duì)其問題來做出優(yōu)化和改善,本文當(dāng)中根據(jù)以下幾個(gè)方面進(jìn)行了分析。

    首先,對(duì)于融合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)略意義方面存在認(rèn)識(shí)不足的狀態(tài),在商業(yè)銀行當(dāng)中發(fā)展供應(yīng)鏈金融的服務(wù),需要保證其商業(yè)銀行自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以得到最大限度的增長,其利潤得到增加的同時(shí),還需要借助于供應(yīng)鏈金融全套服務(wù)方案來實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行其他相關(guān)業(yè)務(wù)的全面增長,以此來保證存款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)都可以借助于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)得到推動(dòng)發(fā)展。針對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)銀行來說,需要實(shí)現(xiàn)高層次的遞進(jìn)。

    其次,部分商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合程度方面還存在欠缺現(xiàn)象?,F(xiàn)階段當(dāng)中互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的不斷發(fā)展,其商業(yè)銀行內(nèi)部在適應(yīng)市場的環(huán)境變化方面已經(jīng)得到了初步的發(fā)展,在這個(gè)發(fā)展過程當(dāng)中,商業(yè)銀行本身需要快速地適應(yīng)市場所發(fā)生的變化,在機(jī)制、營銷思維方面都實(shí)現(xiàn)和互聯(lián)網(wǎng)的高度結(jié)合。借助于多個(gè)方面來實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)思維的深度優(yōu)化,比如營銷、渠道整合以及互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用方面。作為商業(yè)銀行來說,需要在日常的運(yùn)營管理生產(chǎn)過程當(dāng)中,樹立起危機(jī)意識(shí),對(duì)自身的銀行內(nèi)部進(jìn)行改革優(yōu)化,不斷適應(yīng)市場變化,從而保證市場的生存活力。

    最后,對(duì)于其風(fēng)控的措施方面比較單一。在供應(yīng)鏈的金融服務(wù)業(yè)務(wù)方面,商業(yè)銀行采用的風(fēng)險(xiǎn)控制方式手段主要為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)之間的現(xiàn)金流控制和結(jié)構(gòu)性的授信制度安排方式。此種方式可以對(duì)供應(yīng)鏈融資中的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行有效的規(guī)避,但是此種方式所需要實(shí)施的成本和實(shí)施的效率相比較目前的互聯(lián)網(wǎng)手段來說,屬于復(fù)雜的狀態(tài),因此針對(duì)于高頻低金額客戶來說不利于操作。

    五、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融營銷策略措施

    1.重點(diǎn)方向

    其一,在生態(tài)賦能方面,拓維發(fā)展新空間。深耕五大獲客場景,聚焦四大領(lǐng)域,優(yōu)化生態(tài)獲客布局。打好重點(diǎn)領(lǐng)域攻堅(jiān)戰(zhàn)、場景服務(wù)滲透戰(zhàn)、場景創(chuàng)新升級(jí)戰(zhàn)等“三大戰(zhàn)役”。

    其二,在數(shù)字經(jīng)營方面,打造經(jīng)營新陣地。依托商業(yè)銀行供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái),發(fā)揮供應(yīng)鏈金融對(duì)公數(shù)字化經(jīng)營突破口帶動(dòng)作用,增加觸達(dá)渠道、提升客戶體驗(yàn)、減負(fù)基層一線、打造供應(yīng)鏈金融經(jīng)營新陣地。

    其三,在場景創(chuàng)新方面,釋放發(fā)展新活力。結(jié)合區(qū)域特色、分析場景運(yùn)用和交易特點(diǎn),為客戶定制場景化解決方案、行業(yè)綜合服務(wù)方案、大客戶定制方案,提升供應(yīng)鏈服務(wù)的核心競爭力。

    其四,需要夯實(shí)基礎(chǔ),強(qiáng)化風(fēng)控。嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口,優(yōu)化預(yù)警處理機(jī)制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理,筑牢風(fēng)控防線,助力業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

    2.行動(dòng)要點(diǎn)

    (1) 打好供應(yīng)鏈升級(jí)戰(zhàn)役

    首先,需要重點(diǎn)攻堅(jiān)五大獲客場景。一是核心企業(yè)類場景要抓全鏈條服務(wù),聚焦全產(chǎn)業(yè)鏈鏈條交易,重點(diǎn)打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游,著力提升全鏈條、全場景服務(wù)能力,提高產(chǎn)品覆蓋度、核鏈比及有效獲客場景數(shù)量,摒棄壘大戶做法,全力守住頭部優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)存量份額。二是縱深發(fā)展政府平臺(tái)類場景。聚焦智慧政務(wù)、教育、醫(yī)療、軍隊(duì)等細(xì)分場景,要通過供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)平臺(tái)的直聯(lián),確保形成采購流程業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)閉環(huán)。三是電商類場景要爭取有突破,分析所在區(qū)域頭部電商平臺(tái)痛點(diǎn)問題,基于信息流、物流和資金流信息,創(chuàng)新電商場景化數(shù)據(jù)貸服務(wù)。四是攻堅(jiān)頭部物流企業(yè)及冷鏈物流等細(xì)分領(lǐng)域,推動(dòng)與優(yōu)質(zhì)物流類企業(yè)合作,聚焦物流數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù),打造定制化綜合服務(wù)方案和創(chuàng)新產(chǎn)品。

    其次,聚焦拓展四大重點(diǎn)領(lǐng)域。一是重點(diǎn)支持制造業(yè)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè),向新能源、高端裝備、新能源汽車、航空航天等領(lǐng)域傾斜,按照產(chǎn)業(yè)圖譜延展深挖、深耕細(xì)作,以核心龍頭為原點(diǎn),不斷向產(chǎn)業(yè)兩端輻射,實(shí)現(xiàn)上下游全鏈條、全流程、全場景服務(wù)覆蓋,提升核鏈比和多產(chǎn)品覆蓋,打造供應(yīng)鏈端到端的綜合解決方案。二是聚焦醫(yī)院、藥品交易平臺(tái)等醫(yī)療衛(wèi)生產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵切入點(diǎn),結(jié)合區(qū)域發(fā)展特點(diǎn),因地制宜促發(fā)展。著力拓展長期合作關(guān)系的醫(yī)院,打造服務(wù)標(biāo)桿;借力大型藥品批發(fā)流通企業(yè),共同營銷推進(jìn)與醫(yī)院合作;協(xié)同當(dāng)?shù)匦l(wèi)健委,借力政府推進(jìn)營銷;借助藥品藥械交易平臺(tái),從平臺(tái)維度進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)拓展。三是基建領(lǐng)域要抓穿透服務(wù),要結(jié)合建筑企業(yè)與項(xiàng)目實(shí)際情況,以創(chuàng)新產(chǎn)品為抓手,通過建設(shè)單位穿透服務(wù)基建供應(yīng)商、勞務(wù)分包商等,實(shí)現(xiàn)批量獲客活客;聚焦新基建領(lǐng)域,加速將供應(yīng)鏈金融服務(wù)嵌入5G基站建設(shè)、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通等重點(diǎn)領(lǐng)域,搶抓發(fā)展機(jī)遇。四是聚焦農(nóng)業(yè)痛點(diǎn)難點(diǎn),因地制宜探索建立加快農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的供應(yīng)鏈場景服務(wù)方案,基于長期、穩(wěn)定交易關(guān)系和“三流”數(shù)據(jù)信用,循著產(chǎn)業(yè)鏈條,將創(chuàng)新服務(wù)延展到農(nóng)戶,助力鄉(xiāng)村振興。

    最后,需要打好全鏈條、全場景服務(wù)滲透戰(zhàn)。全力延伸服務(wù)觸角,從應(yīng)收應(yīng)付環(huán)節(jié),向提供從上游招投標(biāo)、訂單、入庫、發(fā)票,到下游預(yù)付、經(jīng)銷商、終端消費(fèi)的全鏈條、全周期、全場景供應(yīng)鏈服務(wù)轉(zhuǎn)變,提升交易源頭獲客、快速擴(kuò)展全鏈條的服務(wù)能力。同時(shí)打好場景創(chuàng)新升級(jí)戰(zhàn)。供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是“一場景一方案”,因此場景創(chuàng)新是供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展的核心競爭力,場景創(chuàng)新能力是做好供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的必備能力。要結(jié)合區(qū)域發(fā)展和特色場景,深入分析場景運(yùn)營和交易特點(diǎn)、客戶痛點(diǎn)難點(diǎn)問題,量身定制金融服務(wù)方案。

    (2) 加強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營提升智能服務(wù)力

    一是推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營常態(tài)化運(yùn)行,充分發(fā)揮供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)線上陣地的重要作用,依托平臺(tái)積極營銷拓展客戶,并對(duì)平臺(tái)客戶開展產(chǎn)品交叉銷售,提升產(chǎn)業(yè)鏈鏈條客戶在線產(chǎn)品覆蓋度。二是用好平臺(tái)“數(shù)字儀表盤”實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)導(dǎo)航,充分發(fā)揮“供應(yīng)鏈數(shù)字化儀表盤”的洞察大腦作用,結(jié)合儀表盤數(shù)據(jù),及時(shí)分析研判業(yè)務(wù)發(fā)展情況,快速調(diào)整策略措施;三是要高度重視平臺(tái)推送的分區(qū)域、分機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)行業(yè)、目標(biāo)客戶商機(jī),迅速制定營銷方案,按圖索驥,快速跟進(jìn),實(shí)現(xiàn)商機(jī)全程跟蹤管理和有效轉(zhuǎn)化。

    (3) 強(qiáng)化數(shù)字風(fēng)控與合規(guī)管理

    一是夯實(shí)準(zhǔn)入關(guān)口,嚴(yán)格執(zhí)行白名單客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),實(shí)行動(dòng)態(tài)準(zhǔn)入、退出機(jī)制,實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展;二是施行全流程風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理,實(shí)時(shí)監(jiān)測核心企業(yè)、鏈條企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、市場輿情、股權(quán)變更、交易情況等信息變動(dòng),及時(shí)、準(zhǔn)確處理預(yù)警信息,做好多維度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判,根據(jù)不同情況制定處置方案;三是認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)控要求,特別是強(qiáng)化落實(shí)經(jīng)營主責(zé)任人和客戶經(jīng)理的主體責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策和相關(guān)產(chǎn)品管理制度,重點(diǎn)落實(shí)審批決策意見相關(guān)要求,切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn);四是堅(jiān)決貫徹小微企業(yè)減費(fèi)讓利政策要求,供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)小微企業(yè)收費(fèi)機(jī)控功能上線后,在滿足“質(zhì)價(jià)相符”的前提下,對(duì)小微企業(yè)做到應(yīng)免盡免。

    3.具體措施

    首先,需要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展供應(yīng)鏈當(dāng)中的金融和戰(zhàn)略層面的高度融合,商業(yè)銀行內(nèi)部需要不斷地加強(qiáng)其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí),從而將其深入到銀行自身的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)當(dāng)中。在企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行戰(zhàn)略目標(biāo)的深化,實(shí)現(xiàn)企業(yè)全局的認(rèn)識(shí)統(tǒng)一,以此來為商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    其次,還要和物流企業(yè)進(jìn)行良好的合作,實(shí)現(xiàn)倉儲(chǔ)運(yùn)輸?shù)拇髷?shù)據(jù)積累和供應(yīng)鏈的理解加深。商業(yè)銀行本身具備其資金優(yōu)勢、風(fēng)控技術(shù)。在物流企業(yè)內(nèi)部采用收取監(jiān)管服務(wù)費(fèi)的模式,商業(yè)銀行可以根據(jù)其實(shí)際特點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品開發(fā),借助于物流資金使得物流企業(yè)通過服務(wù)賺取相關(guān)費(fèi)用的同時(shí),還可以對(duì)企業(yè)的資金進(jìn)行盤活。

    最后,還有不斷地完善其風(fēng)控措施。作為銀行方面,采用基于互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段并與過往風(fēng)控手段相結(jié)合,使其發(fā)揮最大效益。在融合的過程當(dāng)中,使其雙方的風(fēng)控技術(shù)和思維都需要高度的融合。在這個(gè)過程當(dāng)中,可以借助于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)分析,以此來實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的數(shù)據(jù)分析,不斷探索出適應(yīng)自身的風(fēng)控道路,實(shí)現(xiàn)高度融合。

    除此之外,我國的供應(yīng)鏈金融市場具有規(guī)模巨大且發(fā)展前景良好的特點(diǎn),但是其發(fā)展的模式還需要進(jìn)一步的探索和完善,針對(duì)商業(yè)銀行來說,對(duì)于供應(yīng)鏈金融的推動(dòng)發(fā)展有著重要的影響和作用,屬于其核心力量和主導(dǎo)力量?,F(xiàn)階段當(dāng)中,對(duì)于我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方面,處于被動(dòng)的地位當(dāng)中,被各類的金融科技公司占據(jù)了市場的大部分領(lǐng)域,因此需要在商業(yè)銀行內(nèi)部的管理體制方面作為主要的入手點(diǎn),進(jìn)行優(yōu)化和改革,并且還要加強(qiáng)其商業(yè)銀行自身的經(jīng)營思維模式,實(shí)現(xiàn)思維理念的轉(zhuǎn)換,對(duì)于銀行企業(yè)之間的合作需要實(shí)現(xiàn)有效的促進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步扭轉(zhuǎn)銀企合作模式。在這個(gè)過程當(dāng)中,需要明確自身的角色,主動(dòng)參與到供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)當(dāng)中,實(shí)現(xiàn)合作關(guān)系的良好構(gòu)建,以此來營造出一個(gè)良好合作氛圍。并且還要對(duì)銀行本身存在的內(nèi)部業(yè)務(wù)的操作流程進(jìn)行簡化,將其中存在的形式主義和行政主義作風(fēng)進(jìn)行摒棄,實(shí)現(xiàn)精簡冗雜部門和業(yè)務(wù)流程,對(duì)于銀行的業(yè)務(wù)辦理效率可以起到一個(gè)提升的作用。還要基于市場調(diào)研來實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈條的分析,根據(jù)企業(yè)自身的發(fā)展情況來為企業(yè)提供出一系列優(yōu)質(zhì)服務(wù),實(shí)現(xiàn)企業(yè)銀行的共同成長。

    六、結(jié)束語

    綜上所述,對(duì)于現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)背景下,商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈發(fā)展轉(zhuǎn)型當(dāng)中,借助于互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢特點(diǎn),可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)思維的高度融合,對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化,利用人文營銷的方式,來不斷地改善優(yōu)化自己供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的營銷策略。保證其供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)兩者的不斷融合,為消費(fèi)者帶來全新的服務(wù)體驗(yàn),實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)其社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

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    3784500338222

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