扎根本土堅守主業(yè)，助力實體經濟高質量發(fā)展

王立生

（吉林銀行股份有限公司，吉林長春 130012）

金融是現(xiàn)代經濟血脈和國家核心競爭力。黨的二十大報告指出:“高質量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務，要堅持把發(fā)展經濟的著力點放在實體經濟上”。吉林銀行作為吉林省唯一的城市商業(yè)銀行，認真貫徹省委省政府“回歸本源、深耕本土、服務實體、防控風險”和“做吉林人民的銀行”的要求，始終把金融服務著力點放在實體經濟上，健全完善金融服務體系，增強服務功能和作用，滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求，踐行金融工作的政治性、人民性和專業(yè)性，做全省高質量發(fā)展的金融服務主力軍，實現(xiàn)規(guī)模、質量、效率協(xié)同發(fā)展。在英國《銀行家》雜志2021年度全球銀行1000強榜單中位列第228位，在2022年中國銀行業(yè)100強榜單中位列第45位。

一、立足主業(yè)，增強融資服務功能

把服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革、助推高質量發(fā)展作為吉林銀行的主責主業(yè)，圍繞助力吉林省“一主六雙”高質量發(fā)展戰(zhàn)略，服務“六新產業(yè)”發(fā)展、“四新設施”建設，不斷提高融資能力，更好發(fā)揮金融服務功能。

一是擴大融資規(guī)模。以市場需求為導向，近三年省內貸款新增1219.13億元，占工農中建“四大行”吉林省分行貸款增量總和的79.94%。2022年前三季度，累計投放各類貸款1117億元，運用204.43億元表外理財資金支持省內發(fā)債企業(yè)和重點項目。圍繞提高融資能力，大力推進數(shù)字化零售業(yè)務變革、綜合化公司業(yè)務改革和專業(yè)化資管業(yè)務發(fā)展，到2022年9月末，各項存款余額4125.77億元，較年初增加527.11億元，理財保有量769.71億元，較年初增加76.95億元，為擴大融資規(guī)模提供了強大的資金支持。

二是拓寬融資渠道。變單一信貸服務的“一條腿走路”為綜合融資服務的“多條腿走路”，變單一資金提供者為資金提供者與資金組織者相結合。牽頭對重大項目實施銀團貸款融資，先組團、先承銷、再分銷，落地銀團貸款14筆114.18億元，為奧迪PPE、吉化轉型升級、中車松原新能源產業(yè)基地、陸上風光三峽等重點項目建設提供一攬子綜合金融服務方案。大力發(fā)展債券、專項債業(yè)務，近三年累計承銷發(fā)行債券11筆108億元，落地專項債169筆189.37億元，債券和專項債規(guī)模、筆數(shù)均居省內同業(yè)第一梯隊。積極搭建窗口和平臺，組織開展“同業(yè)進吉林、金融助振興”等活動，吸引國內同業(yè)資金進入吉林，引入更多金融活水，助力全省高質量發(fā)展。

三是創(chuàng)新產品服務。突出頂層設計和科技賦能，大力推進體制機制、體系結構、產品服務等創(chuàng)新，參與和支持金融供給側結構性改革，不斷提高廣大客戶及城鄉(xiāng)居民的獲得感。圍繞破解融資難、融資貴等問題，探索推廣產業(yè)鏈供應鏈、政府增信擔保、特色優(yōu)勢農業(yè)集群等服務模式，創(chuàng)新推出吉銀農e貸、吉牧陽光貸、吉房貸、吉速復工專享貸和吉商數(shù)貸等信貸產品，滿足不同群體融資需求。金融產品和服務模式創(chuàng)新得到省委省政府相關領導、監(jiān)管部門的充分肯定，受到廣大客戶和社會各界一致認可。在2022年中國金融創(chuàng)新獎評選中，榮獲“十佳普惠金融服務創(chuàng)新獎”和“十佳手機銀行獎”。

四是提升服務質效。改進金融服務方式，優(yōu)化業(yè)務辦理流程，提高融資服務效率，形成投行+商行、融資+融智、服務+扶持、投貸債相融合的多元化金融服務新格局。堅持以綜合金融方案為統(tǒng)領，實行總分支三級聯(lián)動，組成肉牛產業(yè)、產業(yè)鏈金融、“專精特新”等項目專班，精準直達實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。對客戶實施分類管理、精準服務，通過配置專屬信貸規(guī)模、提供專業(yè)融資支持、推出特色專項產品、開辟專門綠色通道、實施項目專班服務，為客戶提供一攬子金融服務，做大型客戶的敏捷銀行、中型客戶的伙伴銀行、小型客戶的貼心銀行、地方政府的智慧銀行。

二、扎根本土，助力特色產業(yè)發(fā)展

把實體經濟作為金融服務的本源，把支持吉林省特色產業(yè)發(fā)展作為服務實體經濟的主戰(zhàn)場，圍繞萬億級、千億級產業(yè)集群，大力發(fā)展特色金融，突出對重點產業(yè)、重點項目、重點領域的金融服務，支持重點產業(yè)轉型升級。

一是助力制造產業(yè)，發(fā)展產業(yè)金融。聚焦裝備制造產業(yè)，發(fā)揮吉林省汽車工業(yè)協(xié)會、長春市汽車零部件制造業(yè)商會副會長單位牽頭作用，發(fā)展汽車產業(yè)鏈金融，為一汽集團及其上下游產業(yè)鏈供應鏈授信285億元，成為全省汽車產業(yè)業(yè)務主辦行，為中車長客供應鏈授信10億元，近三年累計投放汽車產業(yè)貸款150.29億元、制造業(yè)貸款860.05億元，助力長春建設世界級先進汽車制造業(yè)集群。聚焦醫(yī)藥健康產業(yè)，累計為修正、敖東、東寶、長春高新等醫(yī)藥產業(yè)企業(yè)投放貸款200億元，助力建設長春、通化醫(yī)藥健康產業(yè)走廊核心圈。聚焦光電信息產業(yè)，重點支持長春光機所及旗下企業(yè)等科研成果轉化應用，累計投放光電信息產業(yè)貸款50.5億元，助力建設“長春光谷”，打造千億級光電信息產業(yè)集群。

二是助力鄉(xiāng)村振興，發(fā)展農業(yè)金融。圍繞“千億斤糧”“千萬頭肉牛”工程和“十大產業(yè)集群”建設，探索實施“一縣一策”“整村授信”，推進縣域支行轉型，建設金融惠農服務站692家，成為“政銀保擔”聯(lián)動支牧聯(lián)盟理事長單位，支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。“整村授信”業(yè)務模式在2022年度城市金融服務優(yōu)秀案例評選活動中獲評“網絡十大影響力優(yōu)秀案例”。近三年累計投放涉農貸款947.02億元、肉牛產業(yè)貸款129.17億元。到2022年9月末，肉牛貸款余額51.58億元，其中活體抵押貸款余額7.23億元，兩項貸款余額均居省內單一法人金融機構首位，為2277戶肉牛養(yǎng)殖龍頭企業(yè)和養(yǎng)殖大戶提供資金支持，助力企業(yè)發(fā)展、農民增收。

三是助力生態(tài)產業(yè)，發(fā)展綠色金融。圍繞生態(tài)強省戰(zhàn)略和“雙碳”戰(zhàn)略，踐行 ESG 理念，成立綠色金融委員會，組建專業(yè)服務團隊，出臺金融支持綠色發(fā)展專項信貸政策和行動方案，構建“4+3”綠色金融戰(zhàn)略體系，加大對生態(tài)治理、綠色農業(yè)、清潔能源、節(jié)能技改、綠色建筑、綠色交通、碳交易、綠色消費等八大領域金融支持。成為東北地區(qū)首家簽署聯(lián)合國綠色金融《負責任銀行原則（PRB）》的法人銀行，承辦全省金融機構支持綠色環(huán)保企業(yè)項目融資需求銀企對接會，落地東北首單碳減排掛鉤貸款、全省首筆碳排放權質押貸款，為長春燃氣、恒建科為、吉電股份等綠色企業(yè)提供多元化綜合金融服務，近三年累計投放綠色貸款173.09億元。服務文化旅游產業(yè)和冰雪經濟發(fā)展，支持全省旅游品牌提升、長白山資源開發(fā)利用等重點項目，累計投放生態(tài)旅游貸款105億元。

四是助力創(chuàng)新驅動，發(fā)展科創(chuàng)金融。成立全省首家科技支行，以科技支行為橋頭堡，健全完善科創(chuàng)金融服務體系，推出“科創(chuàng)金融·吉享未來”系列產品，探索完善“五專四優(yōu)”服務政策和模式，為全省科技創(chuàng)新和“專精特新”企業(yè)發(fā)展提供多元化金融服務。深化與省科技廳、省市場監(jiān)督管理廳戰(zhàn)略合作，搭建政銀企協(xié)同知識產權質押融資平臺，加大對長春應化所、長春光機所、吉林大學等科研機構和院校合作，助推產學研用一體化。近三年累計為長光衛(wèi)星、吉大正元等155戶國家級和省級“專精特新”企業(yè)投放貸款58億元，發(fā)放省內首筆認股選擇權貸款，對省級以上“專精特新”企業(yè)融資服務覆蓋率33.57%。

五是助力共同富裕，發(fā)展普惠金融。主動承擔“六穩(wěn)”“六保”任務，積極發(fā)展普惠金融，服務“真小真微”，用好支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，近三年累計投放普惠貸款601.44億元、支小再貸款392.42億元，“兩增”口徑貸款始終保持監(jiān)管達標，小微信貸業(yè)務穩(wěn)居全省同業(yè)第一位。創(chuàng)新迭代便民利民惠民金融產品和服務，通過理財、基金、保險等產品為城鄉(xiāng)居民提供多元化財富管理服務，累計發(fā)放安居興業(yè)貸款560.43億元，增厚居民財產性收入61億元。

三、強化擔當，支持穩(wěn)定經濟增長

全面落實中央“疫情要防住、經濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”要求和省委省政府“止跌、回升、增長”部署，確立“苦戰(zhàn)二季度、決戰(zhàn)三季度、打贏四季度、奮戰(zhàn)保全年”工作目標，突出保防疫、保運營、保服務、保安全、保發(fā)展“五項重點”，全力支持全省穩(wěn)住經濟大盤。

一是全面統(tǒng)籌，支持疫情防控。統(tǒng)籌疫情防控和經營管理，制定實施《統(tǒng)籌疫情防控和支持復工復產工作方案》，開辟議事決策、綠色審批、直達服務、居家辦公、保障服務“五條通道”，確保疫情期間金融服務有效運轉，及時為全省抗擊疫情提供有力金融支持。疫情期間，累計投放抗疫保供貸款41.03億元，捐款捐物5300萬元，被省政府評為2022年疫情防控期間捐贈工作突出貢獻企業(yè)。

二是提高效率，支持復工復產。在抗擊疫情關鍵時期，及時調整工作重心，把支持備春耕生產和復工復產作為重點，積極與省委省政府確定的500戶重點復工復產企業(yè)對接，提供“一對一”專屬金融服務，及時推出“吉速復工專享貸”8個系列產品。在疫情防控尚未全面解除之前，全行各網點提前恢復營業(yè)，靠前服務客戶、備春耕生產和復工復產，累計發(fā)放支持備春耕生產、復工復產、助企紓困等貸款412.57億元。

三是助企紓困，支持止跌回升。實行更有利于企業(yè)恢復發(fā)展的信貸優(yōu)惠政策，對受疫情沖擊和影響較大的客戶不抽貸不斷貸，延期還本付息，為客戶辦理延期展期業(yè)務5199筆，金額超800億元。對小微企業(yè)實行“四免三貼”，協(xié)調政府部門為符合標準的客戶提供貼息服務，降低企業(yè)融資成本，2022年前三個季度累計為客戶減費讓利2億元。

四是聚焦難點，支持安全發(fā)展。多渠道多方式協(xié)助地方政府研究制定存量資產盤活融資方案，化解隱性債務風險，確保安全發(fā)展。以金融手段支持昊融集團、吉林森工等地方國企改革，為長發(fā)集團、龍翔集團、長春城投等地方國企提供信貸支持，近三年累計幫助地方政府有效緩解債務560億元，為地方國有企業(yè)投放貸款419.49億元。圍繞“保交樓、穩(wěn)民生”，在長春地區(qū)率先推行“首付兩成”房貸政策，打造“煤礦-供應商-熱電廠-居民供暖”全鏈條金融服務體系，發(fā)放保交樓貸款98.77億元、煤電保供貸款203.31億元。開發(fā)“車享貸”，為出租車公司授信1.78億元，更換新能源出租車3103臺，破解新能源汽車銷售難題。

四、練好內功，構筑服務發(fā)展引擎

堅持一張藍圖繪到底，持續(xù)深化改革變革、轉型發(fā)展，培育企業(yè)精神，構建企業(yè)文化，推動創(chuàng)新發(fā)展，為更好服務實體經濟和全省高質量發(fā)展提供動力支持和戰(zhàn)略支撐。

一是保持改革變革戰(zhàn)略定力。瞄準先進商業(yè)銀行發(fā)展標準，進一步解放思想、轉變觀念、開闊視野，確立打造全國一流現(xiàn)代城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標，深入推進“10+2”改革變革、“1234”總體部署和高質量發(fā)展“七大工程”“三大轉型”，構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的吉林銀行“八大體系”，黨建引領、公司治理、組織管理、內控合規(guī)進一步加強，業(yè)務經營穩(wěn)步提升、快速發(fā)展，實現(xiàn)體系合理、結構優(yōu)化、模式順暢、方式有效。到2022年9月末，全行個人客戶1113.2萬戶、對公客戶9.08萬戶，分別較年初增加94.62萬戶和1.38萬戶，發(fā)展基礎不斷夯實。

二是增強轉型發(fā)展專業(yè)支撐。著力實施人才興行戰(zhàn)略，推進人才選育“351”工程，近三年累計引進各類專業(yè)人才1000人以上，培訓輪訓干部員工5萬人次以上。著力實施科技強行戰(zhàn)略，制定金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，加速推進金融科技“五七三”工程和吉星、星盾、磐石“三大工程”，基本完成“兩地三中心”建設，數(shù)據(jù)治理工作榮獲2022銀行數(shù)字化大會“金鼎獎·最佳銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理實踐應用獎”，金融科技從一張白紙上起步、快速發(fā)展。著力實施文化塑行戰(zhàn)略，挖掘和弘揚“真、實、嚴、細、精、進、和”企業(yè)文化內涵，構建奮斗者文化、合規(guī)文化和廉潔文化，開展“奮斗有我、就在吉行”系列活動，以價值和創(chuàng)造為引領重塑企業(yè)文化基因和核心價值觀。

三是縱深推進風險化降“零號工程”。持續(xù)開展金融風險防范化解攻堅戰(zhàn)、風險化降鞏固年，實行一戶一專班，借助紀檢、公安、司法府院聯(lián)動機制等政府資源，利用“五化閉環(huán)工作法”，按照省委省政府要求，“科學控資產控賬戶，順藤摸瓜，追贓挽損”，全力處置風險資產，守牢安全發(fā)展防線。近三年累計使用減值準備140.21億元，處置不良資產450.77億元，資產質量全面改善，風險整體收斂、總體可控，為改革發(fā)展奠定堅實基礎。