農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的影響研究*

伍華權(quán)

（山東理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，山東 淄博 255000）

0 引言

目前，中國的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城市化進(jìn)程建設(shè)已經(jīng)基本發(fā)展完并進(jìn)入一定歷史發(fā)展階段，隨之而來的問題就是收入差距問題，雖然農(nóng)村居民基本公共生活品質(zhì)保障水平不斷提高，但是農(nóng)村貧困地區(qū)居民經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后。究其原因，在于中國偏向于城市的各種資源、生產(chǎn)要素的集聚，帶領(lǐng)城市經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了飛速的增長。越來越多的學(xué)者意識到，促進(jìn)要素在城鄉(xiāng)之間的轉(zhuǎn)換和流動，是帶動鄉(xiāng)村振興的主要抓手。解決城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的問題，其中最重要的就是要素在城鄉(xiāng)之間的流動，主要是資金要素。而資金的流動最主要依靠的就是金融手段。金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最重要因素，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長勢必要依靠金融的發(fā)展。探究農(nóng)村金融發(fā)展較為落后的深層次原因在于金融的排斥性。為了保障金融的安全性，金融的發(fā)展需要準(zhǔn)入門檻，這種門檻通常是以某種形式的抵押貸款，這對于本來就不富裕的鄉(xiāng)村而言，實(shí)現(xiàn)難度和推廣難度都比較大，很難將金融普惠性的一面挖掘出來。為了緩解金融對于農(nóng)村弱勢群體的排斥問題，應(yīng)該大力發(fā)展農(nóng)村金融，也就是說，大力發(fā)展致力于農(nóng)村發(fā)展的金融產(chǎn)品，既可以保留金融產(chǎn)品的本質(zhì)屬性，也可以更貼近農(nóng)民、農(nóng)戶生活的需要。將金融這種資金融通的高效工具應(yīng)用于農(nóng)村，帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。金融的發(fā)展是資金冗余方向資金短缺方的流動，要素的流動加快了社會的運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)通過乘數(shù)效應(yīng)帶來一系列的經(jīng)濟(jì)增長。農(nóng)村金融正處在萌芽階段，研究農(nóng)村金融對之后金融的發(fā)展以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長都有巨大的借鑒意義。

1 文獻(xiàn)綜述

帕特里克（Patrick）是金融發(fā)展模式的創(chuàng)始人，他的研究表明金融發(fā)展能夠產(chǎn)生供給引導(dǎo)效應(yīng)，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要作用，金融可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，隨著金融服務(wù)需求的大幅度增加，金融發(fā)展將得到進(jìn)一步推動，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展[1]。金融在一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，是起到關(guān)鍵性作用的資金融通工具[2]。金融活，則經(jīng)濟(jì)活。為了準(zhǔn)確衡量一個(gè)金融國家或某一地區(qū)的關(guān)聯(lián)金融行業(yè)發(fā)展總體形勢，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家雷蒙德·戈德史密斯（RaymondW.Goldsmith）等也提出了一個(gè)金融行業(yè)關(guān)聯(lián)信用比率的基本概念——金融關(guān)聯(lián)比率（Financial Interrelations Ratio，F(xiàn)IR）。金融服務(wù)關(guān)聯(lián)絕對比率測度指社會活動中各項(xiàng)服務(wù)通過各種金融關(guān)聯(lián)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)價(jià)值或者增值的總和與社會活動全部包括經(jīng)濟(jì)活動收益的絕對比值。金融結(jié)構(gòu)變量的具體數(shù)量和金融結(jié)構(gòu)變化會直接影響一個(gè)地方整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，且對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平產(chǎn)生正向的促進(jìn)作用[3]。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要相關(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和農(nóng)村金融資產(chǎn)銷售總額、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速增長驅(qū)動結(jié)構(gòu)已經(jīng)逐漸成為全球影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速增長的主要影響因素[4]。在中國，大多數(shù)國內(nèi)專家學(xué)者普遍主張逐步深入研究徹底解決當(dāng)代我國西部農(nóng)村地區(qū)實(shí)體農(nóng)業(yè)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出問題是否可以直接促進(jìn)當(dāng)代我國西部農(nóng)村金融的健康快速發(fā)展，進(jìn)而有效促進(jìn)當(dāng)代我國西部農(nóng)村地區(qū)實(shí)體金融經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。劉姣華等從宏觀供給結(jié)構(gòu)促進(jìn)和實(shí)體需求增長拉動兩個(gè)不同角度對農(nóng)村金融市場發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入分析，分析宏觀經(jīng)濟(jì)需求增長與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求增長之間是否存在雙向性的因果拉動關(guān)系。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展能力水平評價(jià)指標(biāo)測定方面，趙洪丹等用農(nóng)村金融市場規(guī)模、金融市場供給結(jié)構(gòu)、金融企業(yè)運(yùn)行管理效率等指標(biāo)測度農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展水平能力的高低，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展能力水平的測度評價(jià)提供了一個(gè)適合多方位、多角度的參考指標(biāo)，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的不斷擴(kuò)大、金融市場結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行管理效率的不斷提高都對其具有重要研究意義[5]。

2 數(shù)據(jù)選取與實(shí)證

本研究采用和農(nóng)民生活貼合度更高的幾個(gè)變量：農(nóng)村存款、農(nóng)村貸款和第一產(chǎn)業(yè)比例。農(nóng)村貸款反映了農(nóng)村居民的金融參與度，農(nóng)村存款反映了農(nóng)村居民生活富裕程度，第一產(chǎn)業(yè)占比反映了農(nóng)村在整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的百分比[6]。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)民農(nóng)村儲蓄貸款轉(zhuǎn)化成為居民農(nóng)村企業(yè)貸款，反映了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資本配置能力狀況以及對資源的配置能力和使用效率。文章中的數(shù)據(jù)均來自于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》。在兩種效應(yīng)模型之下，農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)水平、農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)效率、農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)結(jié)構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)平均增長率都有很大積極作用，農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)水平的比重高低，直接關(guān)系著農(nóng)村資金在我國農(nóng)村的正常流動，也直接顯示了農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的市場參與度，它對于農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的正向性有促進(jìn)作用。農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展效率這個(gè)重要指標(biāo)則更有可能直接體現(xiàn)的是農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展根本問題，通過體現(xiàn)農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展成熟程度高來體現(xiàn)農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展工作效率高，是逐步深化農(nóng)村金融改革的結(jié)果，故金融效率對農(nóng)村金融的正向促進(jìn)作用也是符合理論假說的。農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)刻畫了農(nóng)村居民在農(nóng)村金融應(yīng)用的方方面面，也是有助于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的[7]。

考慮到地區(qū)之間存在的差異性，筆者試圖將地區(qū)分為東、中、西三大板塊，研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的地區(qū)異質(zhì)性。東部地區(qū)農(nóng)村也在這種經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。金融管理機(jī)構(gòu)水平、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展活力水平及其經(jīng)濟(jì)發(fā)展成熟程度甚至完全超越了中西部偏遠(yuǎn)大中城市的偏遠(yuǎn)農(nóng)村貧困地區(qū)，在這種特殊實(shí)際情況下，就需要深入研究東部農(nóng)村地區(qū)、中部偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)、西部偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)對于我國農(nóng)村金融管理機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成熟需要程度的異質(zhì)性質(zhì)和主導(dǎo)作用。這有利于探究農(nóng)村金融在金融發(fā)展程度高和金融發(fā)展程度低的地區(qū)所存在的差異，進(jìn)一步為農(nóng)村金融發(fā)展提供對策建議。具體數(shù)據(jù)如表1所示。

表1 基準(zhǔn)回歸即異質(zhì)性回歸結(jié)果

通過針對建立東、中、西3個(gè)重點(diǎn)地區(qū)的數(shù)據(jù)分析和樣本數(shù)據(jù)回歸，可以發(fā)現(xiàn)各地區(qū)農(nóng)村金融對我國經(jīng)濟(jì)社會增長的向前促進(jìn)推動作用不盡相同，且結(jié)果符合筆者的假說。首先，在這3個(gè)重點(diǎn)地區(qū)，農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)水平、農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展管理效率、農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)結(jié)構(gòu)對我國經(jīng)濟(jì)社會增長都具有重要促進(jìn)作用，驗(yàn)證了農(nóng)村金融對我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要促進(jìn)作用。中西部農(nóng)村金融的效果更加明顯，說明可能東部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展程度較高，到達(dá)一定程度之后，它對經(jīng)濟(jì)發(fā)展所發(fā)揮的作用沒有一開始的時(shí)候那么大。突破這個(gè)拐點(diǎn)，也進(jìn)一步充分說明了東部貧困地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展總體水平很高。在中西部貧困地區(qū)，農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，但是效果明顯，因?yàn)樵谝?guī)模報(bào)酬遞增階段，擴(kuò)大金融規(guī)模，產(chǎn)出的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出更多。

3 結(jié)論與建議

3.1 幫助新型城鎮(zhèn)化農(nóng)業(yè)發(fā)展

全面加快推進(jìn)新型鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)振興，完善新型農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略。我國全面實(shí)施新型鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)振興發(fā)展戰(zhàn)略是為了促進(jìn)鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，增加鄉(xiāng)村農(nóng)民收入，滿足農(nóng)村金融服務(wù)以縣域城鄉(xiāng)為重點(diǎn)全面發(fā)展的需要。報(bào)告明確指出，要進(jìn)一步加快推動以人為本的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展型農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一方面要堅(jiān)持繼續(xù)扎實(shí)做好金融支持鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作；另一方面，要進(jìn)一步加快完善以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營者為主體的農(nóng)村金融服務(wù)保障工作。完善產(chǎn)業(yè)支農(nóng)小微型企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，依靠農(nóng)業(yè)信用體系建設(shè)，依靠科技賦能促進(jìn)普惠金融更有效地扎根。

3.2 協(xié)調(diào)各地區(qū)的農(nóng)村金融

金融的發(fā)展不應(yīng)該是具有地區(qū)偏向性的，不能有城鄉(xiāng)之間的偏向性，也不能有地區(qū)之間的偏向性。解決農(nóng)村金融發(fā)展問題，筆者認(rèn)為應(yīng)該從兩個(gè)方面入手。首先是處理好城市和農(nóng)村的關(guān)系，以城市金融帶動農(nóng)村金融，以城市發(fā)展帶動農(nóng)村發(fā)展。其次是面臨東部和中西部地區(qū)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，應(yīng)正確處理好不同地區(qū)之間的發(fā)展差異性，以東部周邊地區(qū)區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展平衡模型直接帶動中西部周邊地區(qū)金融發(fā)展，為中西部地區(qū)發(fā)展提供學(xué)習(xí)的范本，支持資金在不同領(lǐng)域、不同地區(qū)之間的自由流動。

3.3 利用新興金融產(chǎn)品發(fā)展農(nóng)村金融

在新一輪5G時(shí)代發(fā)展中，各種數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品層出不窮，主要體現(xiàn)在數(shù)字普惠金融、科技金融等方面。對于農(nóng)村金融的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)抓住時(shí)代發(fā)展的大方向，積極融入到數(shù)字化建設(shè)的浪潮之中。數(shù)字普惠金融對城鄉(xiāng)融合發(fā)展以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大意義，應(yīng)積極推進(jìn)數(shù)字普惠金融，讓更多的農(nóng)戶享受到數(shù)字的紅利和金融的紅利，只有增加參與主體的數(shù)量，才能提高農(nóng)村金融的發(fā)展程度，接著實(shí)現(xiàn)量變到質(zhì)變的飛躍。