加強(qiáng)高校國家助學(xué)貸款工作管理的策略

李 勇 張理航

（金陵科技學(xué)院軟件工程學(xué)院 江蘇南京 211169）

在當(dāng)前的高校教學(xué)工作中，助學(xué)貸款作為政府主導(dǎo)的一種扶持政策，在財(cái)政貼息的基礎(chǔ)上，由銀行為貧困家庭學(xué)生提供相應(yīng)的資金扶持。學(xué)生在申請貸款的時(shí)候，并不需要進(jìn)行貸款擔(dān)?；蛘叩盅旱霓k理，但是必須要嚴(yán)格按照約定進(jìn)行還款，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。學(xué)生通過進(jìn)行銀行助學(xué)貸款的申請，能夠更好地彌補(bǔ)學(xué)習(xí)期間的費(fèi)用不足問題，在畢業(yè)以后進(jìn)行分期償還。在當(dāng)前的高等教育工作中，已經(jīng)構(gòu)建了綜合資助體系，以國家助學(xué)貸款與國家獎助學(xué)金為基礎(chǔ)，更好地解決貧困家庭中學(xué)生的上學(xué)難問題[1]。所以說，在現(xiàn)階段的高校國家助學(xué)貸款工作管理中，通過完善相應(yīng)的制度建設(shè)，提升大學(xué)生的誠信意識，避免學(xué)生出現(xiàn)惡意欠款的情況，更好地發(fā)揮出助學(xué)貸款的作用，為學(xué)生的學(xué)習(xí)與生活提供可靠保障。

一、國家助學(xué)貸款的意義

（一）維護(hù)社會穩(wěn)定

在高校落實(shí)國家助學(xué)貸款政策的過程中，可以更好地保持社會穩(wěn)定，借助各種金融手段，能夠?qū)崿F(xiàn)高校教育體制改革的深化，同時(shí)推動高等教育事業(yè)的發(fā)展，特別是在地方高等教育工作中，推動作用更為明顯。在國家助學(xué)貸款政策的扶持下，更好地吸收社會資金，從而緩解政府財(cái)政的壓力，為民眾提供更為公平的教育機(jī)會，在完善的社會保障體制下，滿足公民教育均等理想的訴求[2]。通過借助國家助學(xué)貸款保障貧困家庭學(xué)生的求學(xué)機(jī)會，為地方院校的人力資本積累提供可靠保障，推動社會各級人才培養(yǎng)工作的開展，為社會發(fā)展培養(yǎng)更為優(yōu)質(zhì)的人才。

（二）對經(jīng)辦銀行的影響

在高校開展助學(xué)貸款工作的過程中，在經(jīng)辦銀行的發(fā)展中也發(fā)揮著十分重要的作用。首先，對于國家助學(xué)貸款來說，作為一種正常的商業(yè)貸款，經(jīng)辦銀行能夠從中獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)收益，學(xué)生在校期間，國家能夠?yàn)榻?jīng)辦銀行提供政府貼息，經(jīng)辦銀行能夠獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收益，而學(xué)生在畢業(yè)以后，則需要進(jìn)行本息的償還。其次，在經(jīng)辦銀行的國家助學(xué)貸款中，通過此類業(yè)務(wù)的開展培養(yǎng)潛在客戶，同時(shí)實(shí)現(xiàn)利潤增長點(diǎn)的提升。在高等院校的助學(xué)貸款工作中，經(jīng)辦銀行能夠?qū)?yōu)質(zhì)潛在客戶的信息進(jìn)行收集，在寒門學(xué)子中樹立良好的形象，為后續(xù)貸款業(yè)務(wù)的開展打下良好基礎(chǔ)[3]。除此之外，經(jīng)辦銀行能夠通過對高校學(xué)生在助學(xué)貸款業(yè)務(wù)期間的信用行為進(jìn)行分析，為后續(xù)的金融風(fēng)險(xiǎn)控制提供可靠保障。

（三）對高校教學(xué)工作的意義

在高校的助學(xué)貸款政策中，能夠更好地推動地方高校的發(fā)展。首先在國家助學(xué)貸款的作用下，能夠在一定程度上增加辦學(xué)經(jīng)費(fèi)，為高等教育工作的開展提供保障，彌補(bǔ)當(dāng)前教育投入中存在的資金不足問題，為地方高校的可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。其次，通過實(shí)施國家助學(xué)貸款，能夠?qū)Ξ?dāng)前高效貧困生資助體系進(jìn)行進(jìn)一步的完善，從而構(gòu)建多元化的資助體系，解決寒門學(xué)子在求學(xué)過程中遇到的各種問題，推動高校教學(xué)工作的開展。最后，在助學(xué)貸款的作用下，更好地解決學(xué)生出現(xiàn)的拖欠學(xué)費(fèi)問題，同時(shí)對地方高校的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行優(yōu)化，避免因?yàn)槌霈F(xiàn)學(xué)生拖欠學(xué)費(fèi)，出現(xiàn)財(cái)政壓力加大的情況，影響教學(xué)活動的開展。

（四）幫助貧困學(xué)生

高校通過借助國家助學(xué)貸款，能夠?yàn)閷W(xué)生提供更為直接的幫助，通過為一些寒門學(xué)子提供助學(xué)貸款，能夠幫助他們順利地完成學(xué)業(yè)，為個人未來的發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。與此同時(shí)，在助學(xué)貸款的幫助下，能夠?qū)W(xué)生與家長的心理負(fù)擔(dān)與經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行緩解，讓學(xué)生有充足的精力投身于學(xué)習(xí)中，保證學(xué)生獲得更好的發(fā)展，為貧困地區(qū)積累更為豐富的人力資本，讓他們能夠在畢業(yè)以后為家鄉(xiāng)建設(shè)做出更大貢獻(xiàn)，從而保障地區(qū)的穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)脫貧。學(xué)生在履行國家助學(xué)貸款償還的時(shí)候，能夠幫助其樹立自強(qiáng)自立的生活態(tài)度，同時(shí)保持足夠的學(xué)習(xí)壓力，實(shí)現(xiàn)學(xué)生綜合素質(zhì)的改善[4]。

二、高校國家助學(xué)貸款工作管理中存在的問題

（一）學(xué)校誠信教育工作缺失

在當(dāng)前的高校教學(xué)工作中，部分院校更多的是重視應(yīng)貸盡貸工作的開展，但是在貸款工作的有效管理中，存在明顯的短缺，特別是在學(xué)生的誠信教育方面，重視程度不足，缺乏對學(xué)生征信知識與還款操作技能的培訓(xùn)。在一些院校的助學(xué)貸款工作管理當(dāng)中，盡管在學(xué)校層面重視對學(xué)生開展誠信教育工作，但是在下達(dá)到院系以后，出現(xiàn)了弱化與虛化的情況，影響了學(xué)生誠信意識的提升[5]。在誠信教育重視程度不足的情況下，學(xué)生對違約責(zé)任的了解并不充分，在很大程度上加大了違約率的發(fā)生。

（二）家庭誠信教育不足

高校國家助學(xué)貸款工作的開展，需要依賴于家庭與學(xué)校的合作，通過兩者結(jié)合，更好地實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)管理工作水平的提升。而在當(dāng)前的家庭教育中，誠信意識存在明顯不足，影響了學(xué)生的履約情況。在部分學(xué)生群體中，并不是不想歸還助學(xué)貸款，而是受到了家長干涉，在他們的想法中認(rèn)為，這筆錢既然是國家提供的助學(xué)貸款，也就不必歸還，更多地強(qiáng)調(diào)助學(xué)，但是對貸款存在忽視。在這種情況下，如果學(xué)生家長的誠信意識不足，則會導(dǎo)致其違約風(fēng)險(xiǎn)大大提升。

（三）學(xué)生缺乏誠信理念

在當(dāng)前的國家助學(xué)貸款工作中，各項(xiàng)管理工作的開展，都需要學(xué)生的支持，外因作為事物變化產(chǎn)生的條件，內(nèi)因則是其產(chǎn)生變化的根據(jù)，外因想要發(fā)揮出相應(yīng)的作用，必須要借助內(nèi)因來實(shí)現(xiàn)。不管外界環(huán)境如何，想要實(shí)現(xiàn)國家助學(xué)貸款管理工作水平的提升，必須要提升學(xué)生自身的誠信意識，積極地履行自身的責(zé)任，積極配合國家助學(xué)貸款工作的開展。但是在部分學(xué)生群體中，誠信意識存在明顯的不足，并不配合國家助學(xué)貸款的管理工作，影響了各項(xiàng)管理效率的提升。

（四）貸款失信人懲罰力度不足

隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國家對于誠信體系建設(shè)的重視程度不斷提升，通過構(gòu)建完善的社會信用體系，對“老賴”進(jìn)行聯(lián)合懲戒，從而最大程度上杜絕失信行為的產(chǎn)生。但是在國家助學(xué)貸款管理工作中，當(dāng)學(xué)生出現(xiàn)貸款失信情況以后，并沒有制定完善的懲罰機(jī)制，整體的懲戒力度相對較小。盡管在進(jìn)行貸款失信人的懲戒中，可以進(jìn)行高消費(fèi)的限制，但是他們可以采用其他的方式來進(jìn)行變相消費(fèi)，其所產(chǎn)生的影響相對較小，使得部分學(xué)生有恃無恐，影響了按期還款。

（五）管理團(tuán)隊(duì)不穩(wěn)定

在國家助學(xué)貸款的管理工作中，有著較強(qiáng)的政策性，肩負(fù)著重大的任務(wù)，這就使得部分輔導(dǎo)員不愿意參與到助學(xué)貸款當(dāng)中，特別是在出現(xiàn)轉(zhuǎn)崗以后，往往會將工作交付其他輔導(dǎo)員，影響了整體工作的穩(wěn)定性。除此之外，輔導(dǎo)員與學(xué)生之間的聯(lián)系不足，同時(shí)在助學(xué)貸款管理工作方面的經(jīng)驗(yàn)不足，影響了催貸工作的開展。

三、強(qiáng)化高校國家助學(xué)貸款管理工作的措施

在高校國家助學(xué)貸款管理工作中，必須要針對目前存在的不足，采取有效的應(yīng)對措施，提升管理水平，充分發(fā)揮出助學(xué)貸款工作的作用。

（一）加強(qiáng)工作隊(duì)伍建設(shè)

從當(dāng)前高校國家助學(xué)貸款管理工作的開展來看，通過組建專業(yè)的工作管理隊(duì)伍，發(fā)揮助學(xué)貸款的育人效果，同時(shí)實(shí)現(xiàn)還貸成功率的提升。所以說，在開展工作國家助學(xué)貸款管理工作的過程中，要強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，保證助學(xué)貸款工作隊(duì)伍的穩(wěn)定，從而更好地實(shí)現(xiàn)工作隊(duì)伍連續(xù)性的提升，組織管理人員開展高效的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與工作交流，掌握助學(xué)貸款管理工作中的流程，實(shí)現(xiàn)管理團(tuán)隊(duì)工作能力與業(yè)務(wù)水平的提升。在助學(xué)貸款管理工作中，需要對其中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)進(jìn)行把握，從而做到明確分工，對工作方式進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)管理工作的高效開展。

（二）完善軟硬件工作設(shè)施

在進(jìn)行國家助學(xué)貸款管理工作的過程中，必須要結(jié)合當(dāng)前的工作實(shí)際情況，更好地對管理制度進(jìn)行完善，構(gòu)建科學(xué)合理的獎懲機(jī)制，同時(shí)進(jìn)行學(xué)生誠信檔案的建立，為后續(xù)貸款管理工作的開展打下良好基礎(chǔ)。為了順利開展助學(xué)貸款的管理工作，必須要進(jìn)行相關(guān)場地的完善，配備專業(yè)的電腦與各種設(shè)施，為助學(xué)貸款管理工作的開展提供保障。除此之外，需要為學(xué)生的助學(xué)貸款管理工作進(jìn)行完善，通過完善學(xué)生還款工作，實(shí)現(xiàn)學(xué)生誠信意識的提升。

（三）強(qiáng)化學(xué)生誠信教育

在國家助學(xué)貸款管理工作中，需要積極開展學(xué)生誠信教育工作，通過借助各種主題教育月活動等，開展更為多樣的教育活動，實(shí)現(xiàn)學(xué)生誠信意識的提升。在這一過程中需要向?qū)W生介紹國家制定的助學(xué)貸款政策，必須要了解國家出臺的這些惠民政策，讓學(xué)生借助助學(xué)貸款，提升學(xué)習(xí)效率。通過實(shí)現(xiàn)學(xué)生誠信意識的提升，能夠了解國家出臺惠民政策，立志成才，積極地回報(bào)社會。

（四）開展金融知識宣傳

在當(dāng)前學(xué)生出現(xiàn)的一些不道德行為中，很大程度上是由于缺乏金融知識造成的，這就需要學(xué)校在開展國家助學(xué)貸款管理的過程中，需要加強(qiáng)與金融行業(yè)之間的合作，積極開展金融知識的宣傳，掌握相應(yīng)的信貸知識。特別是在進(jìn)行金融知識宣傳的時(shí)候，應(yīng)該向?qū)W生強(qiáng)調(diào)違約產(chǎn)生的后果，向?qū)W生介紹還款的流程與基本政策，提醒學(xué)生在畢業(yè)以后按時(shí)還款，避免出現(xiàn)違約的行為，保障個人信用。除此之外，需要加強(qiáng)對學(xué)生個人信息的維護(hù)，當(dāng)學(xué)生的聯(lián)系方式與工作地點(diǎn)更改以后，需要及時(shí)與學(xué)校老師進(jìn)行溝通，變更助學(xué)貸款管理系統(tǒng)中的相關(guān)信息。

（五）加大失信人員懲罰力度

在社會信用體系構(gòu)建中，必須要加大對失信人員的懲罰力度，讓他們認(rèn)識到不守約還貸所產(chǎn)生的影響，針對一些惡意欠款的人員，應(yīng)該出臺相應(yīng)的規(guī)章制度，對其失信行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲戒。針對一些特殊原因不能還款的學(xué)生，需要配合學(xué)生提出申請，為學(xué)生提供延期還款的服務(wù)。與此同時(shí)，必須要加強(qiáng)高校、銀行與社會的聯(lián)動，通過開展高效的貸款管理工作，積極承擔(dān)自身的責(zé)任，在多方協(xié)作的基礎(chǔ)上，對貸款違約率進(jìn)行有效控制。

四、結(jié)束語

在現(xiàn)階段的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，國家通過出臺助學(xué)貸款政策，借助各種金融手段，對現(xiàn)有的資助政策體系進(jìn)行完善，為學(xué)生提供更為優(yōu)質(zhì)的教學(xué)服務(wù)。學(xué)生通過進(jìn)行銀行助學(xué)貸款的申請，更好地彌補(bǔ)學(xué)習(xí)期間的費(fèi)用不足問題，在畢業(yè)以后進(jìn)行分期償還。在開展工作國家助學(xué)貸款管理工作的過程中，必須要強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)，保證助學(xué)貸款工作隊(duì)伍的穩(wěn)定，從而實(shí)現(xiàn)工作隊(duì)伍連續(xù)性的提升，組織管理人員開展高效的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與工作交流，掌握助學(xué)貸款管理工作中的流程，更好地實(shí)現(xiàn)管理團(tuán)隊(duì)工作能力與業(yè)務(wù)水平的提升，發(fā)揮出助學(xué)貸款的作用。