高校助學(xué)貸款學(xué)生誠(chéng)信問題與對(duì)策分析

◇廣州鐵路職業(yè)技術(shù)學(xué)院 陳 龍

高校助學(xué)貸款是當(dāng)前全國(guó)各高校學(xué)生資助體系一項(xiàng)重要的國(guó)家政策，但是學(xué)生違約還款等誠(chéng)信問題已經(jīng)嚴(yán)重制約了助學(xué)貸款政策的良性發(fā)展。學(xué)生對(duì)于誠(chéng)信和助學(xué)貸款的認(rèn)知不足、高校對(duì)助學(xué)貸款管理和誠(chéng)信教育的重視不夠、社會(huì)信用管理體制不完善是造成高校助學(xué)貸款學(xué)生信用危機(jī)的原因，并針對(duì)以上原因提出相應(yīng)層面的防范措施與對(duì)策。

自1999年9月起，高校助學(xué)貸款政策在北京、上海、重慶等全國(guó)8個(gè)城市開始試點(diǎn)實(shí)施以來(lái)，經(jīng)過(guò)二十余年的發(fā)展，表現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展態(tài)勢(shì)，目前已經(jīng)成為我國(guó)各地區(qū)高校學(xué)生資助體系最普遍最重要的一項(xiàng)資助政策之一，數(shù)百萬(wàn)計(jì)的家庭經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生借助高校助學(xué)貸款政策的支持得以順利完成學(xué)業(yè)。然而，近年來(lái)高校助學(xué)貸款在實(shí)際管理運(yùn)行也存在有一些日益突出的問題和困境，主要表現(xiàn)為部分貸款大學(xué)生畢業(yè)以后貸款還款率低以及貸款違約率居高不下等誠(chéng)信缺失問題。

1 高校助學(xué)貸款學(xué)生誠(chéng)信問題的產(chǎn)生原因

1.1 學(xué)生對(duì)于誠(chéng)信和助學(xué)貸款的認(rèn)知不足

從貸款學(xué)生角度來(lái)分析主要有兩個(gè)層面的原因。一是部分學(xué)生對(duì)于誠(chéng)信價(jià)值觀的理解缺失，對(duì)誠(chéng)信認(rèn)識(shí)的不足。因?yàn)橹鷮W(xué)貸款屬于一種無(wú)擔(dān)保信用方式貸款，學(xué)生即使造成違約不還款目前暫時(shí)也不用承擔(dān)具體的和明確的責(zé)任[1]。加上目前的一些不良風(fēng)氣和跟風(fēng)效應(yīng)，一些貸款學(xué)生不還款和違約也并未遭受相應(yīng)的處罰，必將會(huì)對(duì)其他貸款學(xué)生造成不良影響。二是學(xué)生對(duì)于助學(xué)貸款違約責(zé)任后果和具體還款流程的認(rèn)識(shí)不清晰。部分學(xué)生甚至認(rèn)為助學(xué)貸款是國(guó)家提供給經(jīng)濟(jì)貧困大學(xué)生的無(wú)償資助，自己還與不還都無(wú)所謂，他們只會(huì)跟風(fēng)的去申請(qǐng)助學(xué)貸款卻對(duì)助學(xué)貸款的還款政策與流程缺乏了解和認(rèn)識(shí)[2]。

1.2 高校對(duì)助學(xué)貸款管理和誠(chéng)信教育的重視程度不夠

目前雖然全國(guó)各高校都制定了自己的助學(xué)貸款管理辦法，高校助學(xué)貸款納入了學(xué)生資助工作的一部分，但是制定和實(shí)施基本都沒有結(jié)合高校自身實(shí)際情況，沒有充分認(rèn)識(shí)到助學(xué)貸款資助政策的特殊性和重要意義，只是按部就班的去完成所要求的工作。高校助學(xué)貸款工作從學(xué)生申請(qǐng)到最終完成還款少則幾年長(zhǎng)則接近十年的時(shí)間，包括學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間和畢業(yè)以后的還款工作管理，時(shí)間跨度較長(zhǎng)，管理難度較大，對(duì)助學(xué)貸款的管理缺乏完整性、系統(tǒng)性和長(zhǎng)期性的跟蹤堅(jiān)持管理。高校對(duì)助學(xué)貸款宣傳力度不夠，大部分的高校在學(xué)生在校期間僅僅只是做到了助學(xué)貸款的申請(qǐng)和辦理工作，并未對(duì)助學(xué)貸款的相關(guān)政策進(jìn)行宣傳或者宣傳力度不夠，特別是缺少對(duì)于助學(xué)貸款還款政策以及違約所要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的宣傳力度[3]。其次，高校教育體系中對(duì)于學(xué)生誠(chéng)信教育的匱乏也是一項(xiàng)重要的原因。部分高校在培養(yǎng)學(xué)生過(guò)程中僅僅只重視專業(yè)知識(shí)的教育，而缺乏對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信和感恩方面的人文道德教育。

1.3 社會(huì)信用管理體制不完善

在當(dāng)前社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的體制之下，一些不良的社會(huì)現(xiàn)象與失信行為會(huì)影響高校大學(xué)生對(duì)于誠(chéng)信價(jià)值觀的判斷與認(rèn)識(shí)，再加上大學(xué)生們普遍都很年輕，缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)與辨別能力，因此會(huì)更容易受到不良社會(huì)風(fēng)氣影響隨波追流。因?yàn)槿鄙俦O(jiān)督體系，高校大學(xué)生畢業(yè)以后的助學(xué)貸款的還款工作基本只能依靠學(xué)生的個(gè)人信用與自覺性，一些學(xué)生出現(xiàn)了失信與違約的行為并沒有及時(shí)受到相應(yīng)的懲罰措施與約束限制，會(huì)導(dǎo)致更多的學(xué)生受到影響出現(xiàn)僥幸心理，產(chǎn)生失信和違約行為。

2 高校助學(xué)貸款學(xué)生誠(chéng)信問題的對(duì)策建議

2.1 學(xué)生要提高自身誠(chéng)信意識(shí)，加強(qiáng)助學(xué)貸款政策知識(shí)的學(xué)習(xí)

作為當(dāng)代的大學(xué)生必須樹立誠(chéng)信意識(shí)，加強(qiáng)自身責(zé)任意識(shí)，必須正確認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信是今后畢業(yè)走向社會(huì)、立足于社會(huì)必須遵守和踐行的基本道德品質(zhì)。失信之人最終也無(wú)法逃脫全社會(huì)的共同監(jiān)督，必將受到嚴(yán)厲的懲罰。貸款學(xué)生要正確認(rèn)識(shí)到高校助學(xué)貸款政策是國(guó)家支持家庭經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)所提供的無(wú)私經(jīng)濟(jì)援助，要主動(dòng)加強(qiáng)自身對(duì)助學(xué)貸款各項(xiàng)政策和程序相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，要樹立和培養(yǎng)正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，堅(jiān)持誠(chéng)信意識(shí)和感恩之心，堅(jiān)持刻苦努力、奮發(fā)向上的精神追求，用優(yōu)異的成績(jī)和工作業(yè)績(jī)來(lái)回報(bào)祖國(guó)，努力成為國(guó)家發(fā)展建設(shè)的棟梁之才。

2.2 高校要加強(qiáng)學(xué)生誠(chéng)信教育，加強(qiáng)助學(xué)貸款管理力度

高校作為人才培養(yǎng)主陣地，必須充分發(fā)揮和利用好育人的功能，要加大重視對(duì)于學(xué)生誠(chéng)信教育的力度和成效。誠(chéng)信教育內(nèi)容上要與時(shí)俱進(jìn)，避免傳統(tǒng)形式的誠(chéng)信理念和道理講解，不要空談大道理，要針對(duì)新時(shí)代在校大學(xué)生的特點(diǎn)，把誠(chéng)信教育理念滲透到學(xué)生喜聞樂見的學(xué)生生活之中，實(shí)現(xiàn)教育內(nèi)容的充實(shí)性、新穎性和多樣性，推動(dòng)誠(chéng)信教育體驗(yàn)式的教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生參加學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性。誠(chéng)信教育方法上可以采用多種形式的教育方法，可以通過(guò)主題班會(huì)、征文比賽、演講、電影座談會(huì)和話劇表演等多種形式開展誠(chéng)信教育，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。充分利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)等新的教學(xué)手段，發(fā)揮新媒體等平臺(tái)的育人功能，使大學(xué)生誠(chéng)信教育體系更加的立體化和多元化。高校還要積極增加助學(xué)貸款責(zé)任意識(shí)，加大開展助學(xué)貸款相關(guān)政策知識(shí)的宣傳力度，讓學(xué)生全面掌握助學(xué)貸款政策程序以及畢業(yè)以后的還款方式與流程，幫助學(xué)生樹立還款意識(shí)。

2.3 建立全國(guó)范圍內(nèi)社會(huì)信用制度和助學(xué)貸款監(jiān)管體系

建立覆蓋全國(guó)的社會(huì)信用管理制度體系，營(yíng)造全國(guó)全社會(huì)講信用、守承諾的社會(huì)生態(tài)環(huán)境，對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款政策的實(shí)施和發(fā)展具有十分積極的推動(dòng)作用。與此同時(shí)，想要從根本上解決高校助學(xué)貸款學(xué)生信用危機(jī)問題，還要建立一套對(duì)應(yīng)的助學(xué)貸款法律監(jiān)督體系，利用法律制度上的要求來(lái)規(guī)范貸款學(xué)生、高校和銀行三者之間的責(zé)任和義務(wù)表現(xiàn)。對(duì)于惡意拖欠助學(xué)貸款的學(xué)生要進(jìn)行追責(zé)并且受到相應(yīng)的懲罰措施，讓助學(xué)貸款政策處在全社會(huì)的監(jiān)督之下，從而降低信用危機(jī)的發(fā)生，營(yíng)造高校助學(xué)貸款政策長(zhǎng)期良性可持續(xù)的健康發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

3 結(jié)語(yǔ)

高校助學(xué)貸款學(xué)生誠(chéng)信問題已經(jīng)成為一項(xiàng)日益突出的社會(huì)信用問題，嚴(yán)重制約了我國(guó)高校助學(xué)貸款政策的持續(xù)性和順利開展。助學(xué)貸款學(xué)生違約還款失信行為是由多方面的原因造成的：一是學(xué)生對(duì)于誠(chéng)信價(jià)值觀念和助學(xué)貸款政策流程的理解不足，誠(chéng)信意識(shí)不夠深刻；二是高校對(duì)助學(xué)貸款管理力度和對(duì)學(xué)生開展誠(chéng)信教育的重視程度不夠；三是社會(huì)信用管理體制不完善。為了解決當(dāng)前面臨的高校助學(xué)貸款學(xué)生信用危機(jī)問題可以從以下幾個(gè)方面來(lái)開展工作：一是學(xué)生要積極提高自身誠(chéng)信道德素養(yǎng)，加強(qiáng)對(duì)助學(xué)貸款政策流程知識(shí)的學(xué)習(xí)；二是高校要不斷加強(qiáng)學(xué)生誠(chéng)信教育和感恩教育，加強(qiáng)助學(xué)貸款管理力度；三是建立健全全國(guó)范圍內(nèi)的社會(huì)信用管理制度和助學(xué)貸款法律監(jiān)管體系。只有通過(guò)各個(gè)方面的共同努力，營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境，才能從根本上解決高校助學(xué)貸款學(xué)生信用問題。