道阻且長(zhǎng)，行則將至！交行前三季度普惠小微貸款余額增幅41.7%，三措并舉助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

盆盆

守正出新，即為恪守正義，推陳出新。銀行扛起金融穩(wěn)定大旗的使命無(wú)需多言，然隨著銀行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步增長(zhǎng)，履行社會(huì)責(zé)任越來(lái)越成為銀行的又一主旋律。

一直以來(lái)，交通銀行（下稱“交行”）始終秉持社會(huì)責(zé)任與銀行效益相統(tǒng)一的原則，是國(guó)家戰(zhàn)略的堅(jiān)定踐行者。在普惠金融方面，截至9月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額3216.86億元，較年初增幅41.68%。更難能可貴的是，在保持貸款余額如此高速增長(zhǎng)的情況下，交行的資產(chǎn)質(zhì)量仍在持續(xù)改善。

在積極服務(wù)“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略部署過(guò)程中，交行從承銷碳中和債、探索“碳普惠”業(yè)務(wù)、開(kāi)展“零碳網(wǎng)點(diǎn)”實(shí)踐三方面著手，加大綠色金融發(fā)展力度，積極探索碳金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

善者謀遠(yuǎn)。2020年銀行業(yè)歷經(jīng)疫情“大考”的同時(shí)也迎來(lái)金融科技驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入加速期。在此背景下，交行于今年8月份編制了《交通銀行股份有限公司“十四五”時(shí)期（2021-2025 年）金融科技發(fā)展規(guī)劃》。明確交行“十四五”期間金融科技發(fā)展愿景“POWER”：平臺(tái)（Platform）、開(kāi)放（Open）、智能（Wise）、企業(yè)級(jí)（Enterprise）、重塑（Reinvent）。

“道阻且長(zhǎng)，行則將至；行而不輟，未來(lái)可期?！苯恍行虚L(zhǎng)劉珺在年報(bào)致辭中說(shuō)道。

將金融事業(yè)開(kāi)展到田間地并非易事，想必躬身做普惠業(yè)務(wù)的銀行都深有感觸。如今，已有不少銀行正走在義利兼顧的道路上，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。

在“以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)”的新發(fā)展格局下，交行于今年年初出臺(tái)了《“長(zhǎng)三角龍頭銀行建設(shè)”行動(dòng)方案》，提出做強(qiáng)普惠金融，做強(qiáng)貿(mào)易金融，做強(qiáng)科技金融，做強(qiáng)財(cái)富金融的理念。尤其在普惠金融方面，報(bào)告期內(nèi)交行實(shí)現(xiàn)其在普惠型小微業(yè)務(wù)上又快又好發(fā)展。

一直以來(lái)，交行都是普惠金融戰(zhàn)略的先行者。交行表示，該行普惠型小微業(yè)務(wù)取得如此成效離不開(kāi)以下四點(diǎn)：

一是大力推廣線上綜合融資產(chǎn)品體系（“普惠e貸”），支持客戶自助組合“抵押、信用和保證”方式。截至9月末，普惠e貸業(yè)務(wù)余額1701億元，較年初凈增745億元，增幅78%。

二是做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈金融，延伸服務(wù)上下游。交行普惠產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)共拓展項(xiàng)目超過(guò)1500個(gè)，項(xiàng)目?jī)?nèi)客戶數(shù)超過(guò)1.28萬(wàn)戶。

三是構(gòu)建新型拓客模式，推出“以客薦客”、“場(chǎng)景拓客”等營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)篩選客群、批量獲客。全行普惠線上業(yè)務(wù)定制渠道共2，167個(gè)，貸款金額393.8億元。

四是加強(qiáng)風(fēng)控能力建設(shè)，健全數(shù)字化風(fēng)控體系，強(qiáng)化貸后智能化和差異化監(jiān)控。

近期，國(guó)家出臺(tái)《關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳中和工作的意見(jiàn)》，明確提出“加快建設(shè)完善全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)，逐步擴(kuò)大市場(chǎng)覆蓋范圍，豐富交易品種和交易方式”?？梢?jiàn)，加快碳金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，正成為金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)國(guó)家重大決策部署，積極服務(wù)碳市場(chǎng)建設(shè)，助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的重要抓手。

在金融機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力服務(wù)“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略時(shí)，交行早有行動(dòng)。今年以來(lái)，交行加大綠色金融發(fā)展力度，將綠色信貸擴(kuò)展至含碳金融的綠色金融，明確把發(fā)展綠色金融作為長(zhǎng)期戰(zhàn)略，積極支持減緩氣候變化、適應(yīng)氣候變化等應(yīng)對(duì)氣候變化領(lǐng)域的投融資需求。

知易行難，在發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)方面，交行已然開(kāi)展一系列工作并取得初步進(jìn)展：

一是承銷碳中和債。3月30日，交行牽頭主承銷的11.15億元三峽新能源“碳中和”資產(chǎn)支持票據(jù)（碳中和債）在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行。本次產(chǎn)品系交銀集團(tuán)首單“碳中和”概念固定收益類產(chǎn)品，也是全市場(chǎng)首單以國(guó)家新能源補(bǔ)貼款作為底層資產(chǎn)的“碳中和”ABN。

二是探索“碳普惠”業(yè)務(wù)。5月，交行聯(lián)合上海環(huán)境能源交易所、申能碳科技有限公司共同完成長(zhǎng)三角地區(qū)首筆碳配額質(zhì)押融資。該筆業(yè)務(wù)是基于上海環(huán)境能源交易所碳排放配額系統(tǒng)發(fā)放的首筆融資，也是長(zhǎng)三角地區(qū)首筆以碳排放權(quán)質(zhì)押作為增信措施的貸款。8月，交行將碳排放權(quán)質(zhì)押融資從試點(diǎn)地區(qū)拓展到試點(diǎn)地區(qū)外，青島分行落地了系統(tǒng)內(nèi)首筆全國(guó)碳排放權(quán)質(zhì)押“碳普惠”融資業(yè)務(wù)。

三是開(kāi)展“零碳網(wǎng)點(diǎn)”實(shí)踐。9月，交行花都分行完成187噸國(guó)家核證資源減排量注銷，實(shí)現(xiàn)2020年和2021年全年因辦公活動(dòng)產(chǎn)生的溫室氣體排放的碳中和目標(biāo)，榮獲網(wǎng)點(diǎn)“碳中和”證書，是廣州首家銀行業(yè)“零碳網(wǎng)點(diǎn)”。

“中國(guó)每年需增加2萬(wàn)億-5萬(wàn)億元融資金額支持低碳轉(zhuǎn)型。這是一個(gè)巨大的數(shù)字，將進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。交行把發(fā)展綠色金融擺在更加突出的位置，主動(dòng)抓住其中機(jī)遇，提升ESG市場(chǎng)形象。這既是落實(shí)國(guó)家關(guān)于大力發(fā)展綠色金融的明確要求，更是交行踐行本行戰(zhàn)略、加快打造特色品牌的重要抓手?！苯恍行虚L(zhǎng)劉珺出席國(guó)際金融協(xié)會(huì)2021年線上年會(huì)時(shí)表示。

工欲善其事必先利其器。

今年8月份，交行編制《交通銀行股份有限公司“十四五”時(shí)期（2021-2025 年）金融科技發(fā)展規(guī)劃》，明確交行“十四五”期間金融科技發(fā)展愿景“POWER”：平臺(tái)（Platform）、開(kāi)放（Open）、智能（Wise）、企業(yè)級(jí)（Enterprise）、重塑（Reinvent）。

平臺(tái)。就是加速金融科技研究與應(yīng)用，提升自主、可控的科技能力，建設(shè)行業(yè)領(lǐng)先的新技術(shù)平臺(tái)，加速科技進(jìn)階發(fā)展。

開(kāi)放。就是秉承開(kāi)放合作共贏原則，推動(dòng)技術(shù)開(kāi)放與業(yè)務(wù)開(kāi)放，依托創(chuàng)新場(chǎng)景金融建設(shè)，打造G-B-C-F 端多元聯(lián)動(dòng)的生態(tài)平臺(tái)，強(qiáng)化開(kāi)放銀行驅(qū)動(dòng)的模式創(chuàng)新與服務(wù)延伸，讓金融服務(wù)無(wú)處不在。

智能。深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，以人工智能為引領(lǐng)，融合各項(xiàng)金融科技技術(shù)與創(chuàng)新，打造智慧大腦，深化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，成就核心競(jìng)爭(zhēng)力。

企業(yè)級(jí)。就是構(gòu)建企業(yè)級(jí)架構(gòu)，聚焦企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)能力提升，形成靈活、可復(fù)用、組件化的技術(shù)架構(gòu)，打破部門邊界，支持集團(tuán)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)技深度融合，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新動(dòng)能。

重塑。通過(guò)金融科技持續(xù)創(chuàng)新與價(jià)值釋放，重塑業(yè)務(wù)流程、客戶體驗(yàn)、產(chǎn)品服務(wù)、營(yíng)銷展業(yè)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)模式，建設(shè)數(shù)字化新交行。

交行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，交行數(shù)字化發(fā)展措施主要有三方面內(nèi)容：一是進(jìn)一步建立健全集團(tuán)數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用體系，做強(qiáng)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理，打造集成整合、高效復(fù)用、即時(shí)賦能的數(shù)據(jù)服務(wù)；二是持續(xù)提升生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建能力和服務(wù)質(zhì)量，大力推進(jìn)跨界生態(tài)開(kāi)放融合，更加注重各類特色場(chǎng)景建設(shè)的完整性和系統(tǒng)集成；三是促進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，利用數(shù)字化這一“敲門磚”，同步促進(jìn)業(yè)務(wù)流程和制度的同步快速迭代，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。

錨定目標(biāo)，實(shí)干篤行。交行管理層人員表示，未來(lái)交行將堅(jiān)定“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行”戰(zhàn)略愿景，積極建設(shè)長(zhǎng)三角龍頭銀行，加快普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融“四大特色”業(yè)務(wù)布局，扎實(shí)推進(jìn)戰(zhàn)略落地，以高質(zhì)量發(fā)展為落實(shí)國(guó)家“十四五”規(guī)劃貢獻(xiàn)交行力量。