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    存款超過50萬還安全嗎 要不要分在多家銀行存

    2021-12-13 05:37天蝎金融
    投資與理財 2021年12期
    關(guān)鍵詞:保險條例個人用戶監(jiān)管部門

    天蝎金融

    我國存款保險條例從2015年開始實施,按照存款保險條例的相關(guān)規(guī)定,同一個客戶在同一個銀行只有50萬塊錢的存款保險額度。

    這意味著不管銀行出現(xiàn)什么情況,哪怕破產(chǎn),客戶在同一家銀行50萬存款之內(nèi)都可以無條件的拿回來。

    看到這,估計有些網(wǎng)友就有一些疑問,既然存款保險條例只能保50萬之內(nèi)的額度,那是不是意味著在同一家銀行存款超過50萬就不受到保護(hù)了呢?是不是銀行出現(xiàn)一些意外情況,超過50萬的存款就拿不回來了呢?

    正因為有這些疑問,所以有些網(wǎng)友就建議大家不要在同一家銀行存款超過50萬,如果存款超過50萬,最好是在幾家銀行分散存款。但這種顧慮完全沒有必要。

    可以肯定的是,不管是50萬之內(nèi)的存款還是超過50萬的存款,都是很安全的。

    雖然目前存款保險條例規(guī)定,個人客戶在同一家銀行50萬之內(nèi)的存款受到保護(hù),但并不意味著超過50萬就沒有安全保障了。

    超過50萬同樣很安全,這種安全主要體現(xiàn)在幾個方面。

    第一,我國銀行業(yè)仍然非常安全

    我國之所以要設(shè)置存款保險條例,其實就是為了防止出現(xiàn)意外情況,比如銀行破產(chǎn)的時候,客戶的存款能夠得到安全保障。

    我國之所以要設(shè)定存款保險額度是50萬,是因為這個額度已經(jīng)覆蓋了超過99.63%的人群,這也意味著即便銀行破產(chǎn)了,超過99.63%的存款客戶都不會有任何影響。

    但這并不代表著超過50萬就不安全。實際上目前我國的銀行運行仍然非常健康,各大銀行出現(xiàn)破產(chǎn)的概率很小。從實際情況來看,過去幾十年我國也就3家銀行破產(chǎn),分別是河北尚村信用社、海南發(fā)展銀行以及包商銀行。

    而目前我國有4000多家銀行,20多萬個銀行網(wǎng)點,總體上銀行仍然非常安全,各大銀行營收以及利潤仍然持續(xù)不斷增長,資本充足率、不良貸款率都在合理范圍之內(nèi),所以不會出現(xiàn)什么特殊的風(fēng)險事件。

    更關(guān)鍵的是目前我國監(jiān)管部門對銀行的監(jiān)管非常嚴(yán),每個月每個季度都有嚴(yán)格的考核指標(biāo),特別是MPA考核,讓各大銀行頭疼不已。

    在嚴(yán)監(jiān)管之下,各大銀行根本不敢做出違法違規(guī)的事情,即便有些銀行鋌而走險做出了一些違規(guī)的事情,但很快也會被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)并處以重罰。

    而且從實際情況來看,一旦監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)銀行有風(fēng)險苗頭,很快就有可能采取一些強(qiáng)制措施進(jìn)行風(fēng)險隔離。

    如某些銀行面臨資不抵債,隨時可能破產(chǎn),監(jiān)管部門很快就@/k,通過注資以及引入戰(zhàn)略投資甚至重組等方式,讓銀行避免破產(chǎn),從而保障整體存款客戶的資金安全。

    所以正常情況下,不管是50萬之內(nèi)存款還是超過50萬的存款,都是非常安全的,大家完全沒有必要擔(dān)心。

    再說,我國存款保險條例是從2015年之后才推出來的,2015年之前根本就沒有50萬存款保額這種說法,當(dāng)時也沒見超過50萬存款有什么風(fēng)險啊。

    所以,大家這種擔(dān)心根本沒有必要。

    第二,即便銀行破產(chǎn)了,超過50萬的存款仍然可以拿回來

    以前銀行是不能破產(chǎn)的,如果銀行面臨很大風(fēng)險,隨時有可能被政府或者監(jiān)管部門接管,但這明顯不利于銀行市場化發(fā)展。

    所以,為了促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展,我國也對銀行業(yè)進(jìn)行改革,如果銀行因為自身經(jīng)營不佳導(dǎo)致資不抵債,確實隨時可能面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。

    但即便破產(chǎn)了,用戶超過50萬存款也并不是說拿不回來。從實際情況來看,超過50萬的存款,即便銀行破產(chǎn)了,仍然有保障。

    銀行破產(chǎn)并不等于拍拍屁股就走人,一旦銀行破產(chǎn)之后,存款保險基金肯定會接管銀行,并對銀行的資產(chǎn)進(jìn)行破產(chǎn)清算。

    而從目前各大銀行的資產(chǎn)規(guī)模、資本充足率以及貸款不良率來看,即便銀行破產(chǎn)了,通過拍賣銀行各項資產(chǎn),用于償還個人存款是完全沒有問題的。

    在銀行破產(chǎn)清算之后,首先會支付破產(chǎn)相關(guān)費用,再支付拖欠銀行員工的工資,剩下的就優(yōu)先用于償還個人存款。

    所以在實際當(dāng)中,即便銀行破產(chǎn)了,通過拍賣各項資產(chǎn)所得的資金,仍然可以償還個人用戶超過50萬部分的存款,個人用戶基本上不會有什么風(fēng)險。

    只不過相比于個人用戶來說,單位存款確實有一定的風(fēng)險,因為單位客戶存款償還順序是最后,假如銀行破產(chǎn)清算所得用于償還其他順序債務(wù)之后所剩資金不多,那么單位存款客戶就有可能出現(xiàn)一定的損失。

    總之,目前我國的銀行體系非常安全,客戶存款保障措施也非常到位,所以大家完全沒有必要擔(dān)心存款安全問題,即便超過50萬存款,在同一家銀行也是沒有風(fēng)險的。

    當(dāng)然,這個前提是大家必須通過正規(guī)的渠道去辦理,千萬不要輕易相信銀行個別工作人員私自辦理一些業(yè)務(wù),否則到最后只能吃啞巴虧。

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