綠色金融，銀行業(yè)的重任

楊閏然

2020年，在全球普遍陷入經(jīng)濟(jì)低迷的背景下，中國(guó)是唯一實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)的主要經(jīng)濟(jì)體，GDP突破100萬(wàn)億元，其中單位GDP能耗還持續(xù)下降，清潔能源消費(fèi)量占比較2019年提高了1個(gè)百分點(diǎn)。這組數(shù)據(jù)表明，在疫情壓力之下，中國(guó)仍然堅(jiān)持了綠色發(fā)展的主基調(diào)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量的復(fù)蘇。

當(dāng)前，國(guó)家經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向了高質(zhì)量發(fā)展階段，“十四五”規(guī)劃綱要提出大力發(fā)展綠色金融。從解決環(huán)境污染問題到解決氣候變化問題，中國(guó)發(fā)展綠色金融著力解決的對(duì)象也在不斷發(fā)生變化。以現(xiàn)代銀行為核心的信用體系，正在成為其中的中流砥柱。

綠色發(fā)展賦予了各行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的時(shí)代新思考，而在綠色與低碳發(fā)展之間扮演重要角色的銀行業(yè)，更應(yīng)率先擔(dān)負(fù)起推動(dòng)綠色金融發(fā)展的重任，充分發(fā)揮金融對(duì)環(huán)境治理和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)、約束和杠桿作用，引導(dǎo)資金流向節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)，將綠色金融真正“嵌入”實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和創(chuàng)新之中。

近年來，在“碳達(dá)峰”“碳中和”的發(fā)展大勢(shì)下，綠色金融成為企業(yè)落實(shí)“雙碳”目標(biāo)的必然手段，國(guó)內(nèi)各銀行紛紛推出了金融支持政策。其中，建設(shè)銀行堅(jiān)持“以人民為中心”的新金融理念，高度契合綠色發(fā)展，在金融與綠色之間勾畫出了一道靚麗圖景。

倡議者和先行者

中國(guó)是最早發(fā)展綠色金融的國(guó)家之一，并積極參與和引領(lǐng)綠色金融相關(guān)領(lǐng)域國(guó)際合作。

早在2016年的G20杭州峰會(huì)，在中國(guó)的倡議下，綠色金融第一次被加入到了G20議程中，并成立了G20綠色金融研究小組。當(dāng)時(shí)發(fā)布的《公報(bào)》指出，為支持在環(huán)境可持續(xù)前提下的全球發(fā)展，有必要擴(kuò)大綠色投融資。

2021年10月20日，在2021金融街論壇年會(huì)“金融支持綠色低碳”分論壇上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露透露，“截至目前，中國(guó)綠色貸款余額接近14萬(wàn)億元，綠色債券存量規(guī)模接近1萬(wàn)億元，均位居世界前列?！?/p>

最簡(jiǎn)單也是最根本的問題，綠色金融對(duì)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有什么樣的重要意義？發(fā)展綠色金融，實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和，必然帶來經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的全面轉(zhuǎn)型，由此可能引發(fā)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，對(duì)眾多產(chǎn)業(yè)帶來顛覆性影響。

尤其在制造業(yè)方面，制造業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型需要靠綠色技術(shù)工藝來驅(qū)動(dòng)。未來，所有的技術(shù)工藝首先要符合綠色標(biāo)準(zhǔn)，才可能持續(xù)發(fā)展，高排放、高污染的制造企業(yè)生存空間會(huì)越來越小。

就拿鋼鐵制造舉例，工信部相關(guān)文件明確提出，目標(biāo)在“十四五”期間電爐鋼占比從當(dāng)前的10%提升至15%～20%，這一比例會(huì)在未來持續(xù)提高，傳統(tǒng)的高爐都將逐步被電爐取代。鋼鐵如此，化工、電子等其他制造業(yè)也都有“減碳”需求，綠色工業(yè)將成為制造業(yè)客戶選擇的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。

在2016年，也就是G20杭州峰會(huì)舉辦的同一年，建設(shè)銀行總行高度重視綠色金融頂層設(shè)計(jì)，早在那時(shí)就已經(jīng)形成貫徹至一線支行的綠色金融組織架構(gòu)和整套管理體系，將綠色發(fā)展理念真正融入日常經(jīng)營(yíng)。

緊接著，建行廣東省分行結(jié)合區(qū)域特色，緊抓綠色金改重大機(jī)遇，打造了特色鮮明的組織體系，率先成立綠色信貸工作小組，并進(jìn)一步升級(jí)為綠色金融委員會(huì)，成立了“碳達(dá)峰碳中和”工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

此后有多個(gè)重要的節(jié)點(diǎn)—2018年，在廣州花都區(qū)率先成立建行廣州花都綠色分行，并設(shè)立系統(tǒng)內(nèi)首家綠色金融創(chuàng)新中心。2020年，廣州花都分行升級(jí)為總行級(jí)綠色金融試點(diǎn)行。在特色支行設(shè)立方面，2021年，與南沙區(qū)政府達(dá)成氣候投融資戰(zhàn)略合作，在南沙設(shè)立全國(guó)首家氣候支行；將中山翠亨新區(qū)支行打造成為全國(guó)銀行業(yè)首家碳中和“零碳網(wǎng)點(diǎn)”。

在中國(guó)，銀行擁有絕對(duì)的業(yè)務(wù)資源優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，因此相對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)，銀行在綠色金融發(fā)展領(lǐng)域具有強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，綠色金融也使這個(gè)行業(yè)真正迎來了更多智慧變革的時(shí)機(jī)。

建行廣東省分行結(jié)合區(qū)域特色，緊抓綠色金改重大機(jī)遇，打造了特色鮮明的組織體系。

建行廣東省分行在助力碳達(dá)峰碳中和戰(zhàn)略目標(biāo)方面每一步都邁得很堅(jiān)實(shí)，作為廣東省首家綠色金融貸款突破千億的銀行，截至2021年10月末，分行綠色貸款余額超1600億元，綠色貸款占各項(xiàng)貸款余額比重超10%，綠色貸款余額和占比在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)排名第一，在綠色金融體系構(gòu)建中正在成為開拓者和引領(lǐng)者。

綠色金融的新金融路徑

有專家曾指出，對(duì)銀行而言，綠色金融不僅意味著將綠色理念體現(xiàn)在自身的運(yùn)營(yíng)管理過程中，更體現(xiàn)于其將環(huán)境保護(hù)同自身信貸、投資與融資等業(yè)務(wù)相結(jié)合的實(shí)踐活動(dòng)中，突顯金融與可持續(xù)發(fā)展的高度相關(guān)性。

如今，因“綠”獲信的案例越來越多?！爱?dāng)前垃圾處理已成為城市建設(shè)和可持續(xù)發(fā)展的一大重要問題，我們肩負(fù)著重大使命。金融機(jī)構(gòu)同樣扮演著不可或缺的角色，建設(shè)銀行的資金支持給了我們很大的幫助?！苯谊?yáng)東江環(huán)保的相關(guān)人員談起項(xiàng)目推進(jìn)情況時(shí)由衷地感謝了建設(shè)銀行的貸款支持。

成立于2019年的揭陽(yáng)東江國(guó)業(yè)環(huán)?？萍加邢薰菊谶\(yùn)營(yíng)一個(gè)揭陽(yáng)大南海石化工業(yè)區(qū)危險(xiǎn)廢物焚燒及物化綜合處理項(xiàng)目，項(xiàng)目建設(shè)期2年。在項(xiàng)目起步階段，為做好金融保障建行揭陽(yáng)市分行在去年底便主動(dòng)與企業(yè)對(duì)接，結(jié)合企業(yè)自身情況設(shè)計(jì)授信方案，為項(xiàng)目申請(qǐng)信用額度26400萬(wàn)元，至今投放累計(jì)7664萬(wàn)元，有效緩解了項(xiàng)目資金壓力。

另外值得注意的是，綠色經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式對(duì)資金的需求巨大，但其中也存在未知的風(fēng)險(xiǎn)。如果能讓投資者有收益，同時(shí)還能控制好風(fēng)險(xiǎn)，更多社會(huì)資本將會(huì)流向“綠色”。

近年來，建行廣東省分行一直致力于科技金融與綠色金融的融合，不斷擦亮科技金融的綠色成色。如為科創(chuàng)企業(yè)提供綠色金融方案，對(duì)綠色科創(chuàng)企業(yè)，實(shí)施“兩優(yōu)先、兩減免”的優(yōu)惠政策。

具體來說，“兩優(yōu)先”即實(shí)行“優(yōu)先審批”“優(yōu)先放款”；“兩減免”即實(shí)行經(jīng)濟(jì)資本優(yōu)惠、撥備計(jì)提減免。在保障足額綠色金融的信貸規(guī)模的同時(shí)，建行還配備專項(xiàng)費(fèi)用推動(dòng)綠色金融發(fā)展，主要用于激勵(lì)綠色貸款投放、綠色產(chǎn)品創(chuàng)新等。

說到“綠色”，不得不提到交通運(yùn)輸方面。近年來，新能源汽車在國(guó)內(nèi)發(fā)展迅速，有報(bào)告指出，到2025年，中國(guó)新能源汽車新車銷量將占全部新車銷售總量的20%左右。根據(jù)廣東省工信廳2021年二季度新聞發(fā)布會(huì)透露，廣東今年上半年新能源汽車產(chǎn)量就大幅增長(zhǎng)了230.8%。

為了適應(yīng)這一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，建行廣東省分行創(chuàng)新了“綠色E銷通”。數(shù)據(jù)顯示，目前建行廣東省分行已為全省近100家核心企業(yè)提供了“綠色供應(yīng)鏈e銷通”產(chǎn)品，融資金額接近200億元，帶動(dòng)鏈條上的企業(yè)近2000家。

廣州花都區(qū)坐落著華南地區(qū)規(guī)模領(lǐng)先的汽車產(chǎn)業(yè)基地，但長(zhǎng)期存在單個(gè)經(jīng)銷商普遍資質(zhì)較弱、融資難且融資貴等問題。建行廣州花都分行以新能源車企為核心，批復(fù)22億元網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈信用額度。“綠色E銷通”能為新能源汽車制造業(yè)供應(yīng)鏈上下游客戶提供融資服務(wù)，得到了較好的社會(huì)反響，也為客戶帶來了綠色溢出效益。

通過一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新，建行廣東省分行在新金融實(shí)踐過程中，形成對(duì)綠色發(fā)展的深刻理解，開辟了具有建行特色的綠色金融路徑。

賦能大灣區(qū)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)

在粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)集群環(huán)境中，綠色經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式對(duì)資金的需求巨大。近年來，東莞市大力推進(jìn)水污染治理攻堅(jiān)戰(zhàn)，建行東莞分行緊跟政府思路，為東莞市治污工程、水生態(tài)三至五期、長(zhǎng)安新河工程等多個(gè)項(xiàng)目提供融資服務(wù)，讓金融活水更加精準(zhǔn)滴灌城市綠色生態(tài)發(fā)展。

2020年，東莞水務(wù)集團(tuán)承接了東莞市投資建設(shè)東引運(yùn)河流域污水管網(wǎng)的項(xiàng)目。為確保項(xiàng)目預(yù)付款準(zhǔn)時(shí)到位、施工工人及時(shí)發(fā)放工資，分行第一時(shí)間成立綠色信貸團(tuán)隊(duì)全面壓縮時(shí)間進(jìn)度，跑出了綠色金融的“加速度”，終于在15天時(shí)限內(nèi)取得20億元的綠色信貸項(xiàng)目批復(fù)，憑借高效專業(yè)的服務(wù)能力與高度契合的產(chǎn)品成為該銀團(tuán)項(xiàng)目牽頭行。

在此之前，珠江三角洲地區(qū)一直存在水資源分布和使用不平衡的問題，致使東江流域生態(tài)環(huán)境受到威脅，急需對(duì)全流域水資源進(jìn)行空間優(yōu)化配置?！熬G水青山就是金山銀山”，綠色信貸的有序投放，推助了粵港澳城市綠色發(fā)展的步伐邁向更深入。

通過一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新，建行廣東省分行在新金融實(shí)踐過程中，形成對(duì)綠色發(fā)展的深刻理解，開辟了具有建行特色的綠色金融路徑。

粵港澳大灣區(qū)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)體系完備，既有強(qiáng)大的制造業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，也有高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群，同時(shí)具備香港、澳門兩大先進(jìn)的服務(wù)業(yè)中心，有望充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)先導(dǎo)區(qū)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)集群。

建行廣東省分行緊扣“大灣區(qū)規(guī)劃”及 “十四五”規(guī)劃導(dǎo)向，出臺(tái)了若干實(shí)施細(xì)則，“勤練內(nèi)功”不斷鍛造更有競(jìng)爭(zhēng)力的綠色金融業(yè)務(wù)。

目前，圍繞綠色金改的各項(xiàng)政策優(yōu)勢(shì)，分行搶抓香港打造大灣區(qū)綠色金融中心、澳門建設(shè)綠色金融平臺(tái)的機(jī)遇，結(jié)合大灣區(qū)制造業(yè)、交通、能源等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，探索完善多幣種交易的綠色金融市場(chǎng)，加快研究碳金融客戶評(píng)價(jià)體系，建立了綠色重點(diǎn)項(xiàng)目庫(kù)。

未來，落實(shí)碳中和意味著政府將出臺(tái)一系列力度更大、覆蓋范圍更廣的低碳項(xiàng)目扶持政策與措施。位于廣州市花都區(qū)的綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)是廣州市首個(gè)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建設(shè)的金融專項(xiàng)試驗(yàn)區(qū)，也是目前華南地區(qū)唯一一個(gè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)。

在哥本哈根舉辦的第七屆C40城市氣候領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)盟市長(zhǎng)峰會(huì)上，廣州花都綠色金改試驗(yàn)區(qū)推出的“綠色租融?！贝韽V州市綠色項(xiàng)目獲得了世界C40城市“綠色技術(shù)”獎(jiǎng)。而“綠色租融?！闭墙ㄐ袕V東省分行綠色金融創(chuàng)新中心根據(jù)城市綠色發(fā)展項(xiàng)目創(chuàng)新推出的綠色金融產(chǎn)品。

目前，建設(shè)銀行與花都區(qū)政府、廣州碳排放權(quán)交易所共同建立廣東粵港澳大灣區(qū)碳金融實(shí)驗(yàn)室，為大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)注入了新的綠色動(dòng)能。實(shí)驗(yàn)室將著力打造成為建行廣東省分行粵港灣大灣區(qū)綠色服務(wù)樣板間，全力支持粵港澳大灣區(qū)率先實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。

對(duì)于銀行業(yè)來說，推行綠色金融不僅是國(guó)家宏觀政策的要求，同時(shí)也是其在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下所面臨的機(jī)遇。結(jié)合積淀多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建行面對(duì)綠色金融，堅(jiān)持強(qiáng)化綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，大力支持高碳行業(yè)客戶的低碳轉(zhuǎn)型，并堅(jiān)定地相信金融能成為解決環(huán)境問題和氣候問題的一把利劍。