加快推進國家級金融科技示范區(qū)建設(shè)

文_ 桑硼飛

黨的十九屆五中全會作出“加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”的重大部署，指出要建立現(xiàn)代財稅金融體制，明確提出要“提升金融科技水平”“推進金融雙向開放”等新要求。如何從構(gòu)建新發(fā)展格局的要求出發(fā)，將創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略與金融發(fā)展相結(jié)合，建設(shè)國家級金融科技示范區(qū)，對于推動新發(fā)展階段實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

一、金融科技是助推新發(fā)展格局構(gòu)建的重要支撐力量

金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，是對金融市場、金融機構(gòu)以及金融服務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等，既包括前端產(chǎn)業(yè)，也包括后臺技術(shù)，為金融發(fā)展注入新的活力。作為金融供給側(cè)改革的重要助推器，金融科技是我國新發(fā)展階段提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要推動力。

服務(wù)擴大內(nèi)需助力新發(fā)展格局。第一，金融科技能夠大幅提升支付結(jié)算效率，提升資金運轉(zhuǎn)效率，優(yōu)化資產(chǎn)配置效率，降低全社會交易成本。第二，以需求為導向的數(shù)字經(jīng)濟迅猛發(fā)展激活了內(nèi)需市場擴張能力，金融科技是服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟的必備手段。第三，金融科技是助推金融創(chuàng)新、做實普惠金融、提升金融服務(wù)質(zhì)效以及滿足新發(fā)展格局下多元化金融需求的支持和保障。

推動產(chǎn)業(yè)升級助力新發(fā)展格局。一方面，金融科技可以拓展傳統(tǒng)金融的服務(wù)范圍，優(yōu)化創(chuàng)新融資體系結(jié)構(gòu)，降低支持實體經(jīng)濟發(fā)展的成本。另一方面，金融科技應(yīng)用范圍廣泛，可以降低企業(yè)和個人享受金融服務(wù)的門檻，有助于加大對高端制造業(yè)、中小微企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)的支持力度，激發(fā)經(jīng)濟創(chuàng)新主體的活力，使其最大化享受金融科技帶來的便利性和服務(wù)可得性。

支持金融開放助力新發(fā)展格局。我國金融業(yè)要深化高水平開放，提升對國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的服務(wù)能力和水平。金融科技的技術(shù)驅(qū)動屬性、創(chuàng)新發(fā)展內(nèi)涵以及廣泛的應(yīng)用基礎(chǔ)，通過信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化方式，深度支持金融業(yè)的高水平開放，引入國際優(yōu)質(zhì)金融資源，提升對“雙循環(huán)”的金融供給配置效率。

防范金融風險助力新發(fā)展格局。實踐表明，科技驅(qū)動并沒有改變金融業(yè)務(wù)的風險屬性，其開放性、互聯(lián)互通性、科技含量更高的特征，使得其金融風險更加隱蔽、復雜。與此同時，金融科技已經(jīng)應(yīng)用于金融監(jiān)管、風險監(jiān)控、動態(tài)預警等現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的全流程之中，是防范金融風險、維護金融安全、守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線的重要保障。

二、建設(shè)金融科技示范區(qū)的重要性和緊迫性

從發(fā)達國家和地區(qū)發(fā)展金融科技的經(jīng)驗來看，結(jié)合金融科技產(chǎn)業(yè)自身的發(fā)展規(guī)律和要求，建設(shè)國家級金融科技示范區(qū)具有重要的現(xiàn)實意義和長遠意義。伴隨國家間金融科技競爭加劇，高質(zhì)量推動國家級金融科技區(qū)建設(shè)的迫切性進一步提升。

搶占先發(fā)優(yōu)勢，打造金融科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的新引擎。面對新一輪全球產(chǎn)業(yè)競爭，將金融科技提升到國家戰(zhàn)略高度并將推進金融科技中心建設(shè)作為實施路徑和手段，是發(fā)達國家發(fā)展金融科技的重要啟示。建設(shè)金融科技示范區(qū)，能夠最大化凝聚國內(nèi)外金融科技發(fā)展力量，發(fā)揮聚合引領(lǐng)作用，緊緊抓住我國與世界其他重要經(jīng)濟體幾乎同時起步的金融科技發(fā)展先機。與發(fā)達國家相比，我國在移動支付和數(shù)字借貸等領(lǐng)域的應(yīng)用具備顯著的領(lǐng)先優(yōu)勢，但在資本市場相關(guān)的證券投資、客戶財富管理等領(lǐng)域的應(yīng)用則相對落后。以北京市為例，2017年動物園批發(fā)市場地區(qū)疏解騰退后，依托毗鄰金融街和中關(guān)村的區(qū)位資源優(yōu)勢，著眼集聚的行業(yè)監(jiān)管部門金融資源、科技要素以及豐富的金融科技創(chuàng)新需求和市場，將其轉(zhuǎn)型升級為金融科技集聚區(qū)。2019年，國務(wù)院正式批復打造該區(qū)域為國家級金融科技示范區(qū)。目前已吸引超過100多家金融科技企業(yè)入駐，年收入超過1000億元。初步形成了金融科技領(lǐng)域的監(jiān)管、渠道、運營、第三方支付和安全保障全產(chǎn)業(yè)鏈，依托我國金融科技在部分領(lǐng)域位居世界前列的優(yōu)勢，金融科技示范區(qū)建成后將成為首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新引擎。

搭建開放平臺,提高國際影響力和話語權(quán)。

擁有高水平的金融科技能力，將有助于在全球的金融治理中占據(jù)制高點，站在最有優(yōu)勢的前沿陣地，對于全球金融治理的規(guī)則、標準擁有更多的話語權(quán)。金融科技示范區(qū)建設(shè)目標突出高站位、創(chuàng)新引領(lǐng)和國際化，代表中國參與全球金融科技產(chǎn)業(yè)競爭，力爭形成金融監(jiān)管、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、業(yè)界標準、應(yīng)用展示和服務(wù)創(chuàng)新五項國際示范。采取金融科技生態(tài)發(fā)展戰(zhàn)略，強化與國內(nèi)外金融科技領(lǐng)域知名高校、智庫、協(xié)會、聯(lián)盟等機構(gòu)合作，積極打造具有國際影響力的“產(chǎn)學研用資”生態(tài)布局。通過打造全球金融科技峰會、國際創(chuàng)新大賽、金融科技論壇等金融科技品牌平臺，著力提升國家級金融科技示范區(qū)的國際影響力和全球話語權(quán)。

防范化解風險，為金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展保駕護航。金融科技示范區(qū)建設(shè)首先要重視金融科技創(chuàng)新安全監(jiān)管，推進金融科技產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。黨的十九屆四中全會以來，在推進落實《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》過程中，中國人民銀行積極構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，探索運用信息公開、產(chǎn)品公示、社會監(jiān)督等柔性管理方式，努力打造包容審慎的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，著力提升金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。推進金融科技示范區(qū)建設(shè)需要積極發(fā)展金融科技監(jiān)管和金融風險防控技術(shù)和產(chǎn)業(yè)，通過爭取并落實中國人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，為金融科技產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供有力保障。

直面全球搶位戰(zhàn)，需要盡快補齊短板促發(fā)展。我國金融科技示范區(qū)建設(shè)總體上仍處于發(fā)展初期，與國際知名金融科技創(chuàng)新區(qū)仍然差距明顯。一是產(chǎn)業(yè)生態(tài)結(jié)構(gòu)不優(yōu)化。區(qū)域內(nèi)金融科技企業(yè)發(fā)展快，但是板塊規(guī)模體量總體小。產(chǎn)業(yè)多為銀行、保險等金融科技子公司，支撐金融科技產(chǎn)業(yè)的專業(yè)服務(wù)企業(yè)和研究機構(gòu)數(shù)量偏少，龍頭企業(yè)聚集不足，整體服務(wù)氛圍尚未形成。二是融合聯(lián)動發(fā)展不夠。區(qū)域內(nèi)眾多金融機構(gòu)、科研機構(gòu)、科技企業(yè)等主體相對獨立，缺少聯(lián)動發(fā)展機制，企業(yè)同企業(yè)、企業(yè)同監(jiān)管、企業(yè)同國際市場間的溝通不足，集聚區(qū)獨特優(yōu)勢和聚集效應(yīng)還沒有挖掘出來。三是功能區(qū)服務(wù)配套滯后。交通、環(huán)境品質(zhì)等軟實力尚不足以支撐金融科技等高端業(yè)態(tài)的進一步發(fā)展。生活性服務(wù)業(yè)品質(zhì)與高端金融人才的需求有差距。四是示范引領(lǐng)作用發(fā)揮不充分。突破政策、先行先試的項目不多，在金融科技業(yè)態(tài)創(chuàng)新和場景應(yīng)用上還不夠領(lǐng)先。五是國際影響力不夠高。表現(xiàn)為外資金融科技機構(gòu)數(shù)量和體量少，整體開放力度及政策支撐不足，在吸引全球高端資源要素、參與國際合作交流及宣傳推廣力度上還不夠強。

三、加快推進國家級金融科技示范區(qū)建設(shè)的對策建議

面臨國際社會發(fā)展的新形勢和新發(fā)展格局要求，聚焦堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)、服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展大局以及服務(wù)業(yè)擴大開放綜合試點的目標任務(wù)，進一步建設(shè)好、發(fā)展好金融科技示范區(qū)需要在以下幾個方面著力。

深化體制機制創(chuàng)新，構(gòu)建高效協(xié)同的服務(wù)體系。金融科技的發(fā)展涉及競爭、安全、政策穩(wěn)定、消費者保護等政策目標。要密切政策制定者、市場監(jiān)管者與金融機構(gòu)、科技企業(yè)的相互合作。強化統(tǒng)籌規(guī)劃、體制機制、組織架構(gòu)等方面建設(shè)，研究構(gòu)建“政府部門+監(jiān)管機構(gòu)+市場運作”的模式，推動金融科技創(chuàng)新要素可以跨機構(gòu)、跨領(lǐng)域聚集，努力使各個發(fā)展主體由“孤島”變?yōu)椤叭簫u”。在“一張藍圖、一致行動、優(yōu)勢互補”的原則下，加強區(qū)域聯(lián)動，充分發(fā)揮資源優(yōu)勢。

運用好政府調(diào)控“有形之手”，挖掘發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)。提高對金融科技示范區(qū)入駐企業(yè)創(chuàng)新能力的甄別，并幫助企業(yè)更好地獲取政府支持。圍繞金融街總部機構(gòu)衍生的金融科技板塊、自身成長的金融科技企業(yè)以及數(shù)字經(jīng)濟等領(lǐng)域，結(jié)合定位科學制定門檻準入標準，持續(xù)吸引集聚和培育壯大一批具有重要市場影響力和未來潛力的金融科技機構(gòu)。打造市場化專業(yè)服務(wù)配套平臺，引進全球一流的法律、會計、審計及稅務(wù)服務(wù)、信用評級、人力資源等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)。在引進金融科技企業(yè)的同時要注重風險防范，高度警惕其較強突發(fā)性、隱蔽性和破壞力等特征，提前設(shè)計風險防范及時退出機制。

聚力打造生態(tài)系統(tǒng)，構(gòu)筑開放創(chuàng)新金融科技生態(tài)。國家級金融科技示范區(qū)不能只打造一個僅有金融科技機構(gòu)的“金融工廠”，而是要延伸金融服務(wù)鏈條，打造多層次廣覆蓋差異化的金融科技生態(tài)系統(tǒng)。抓住“一帶一路”建設(shè)與北京打造“兩區(qū)”（國家服務(wù)業(yè)擴大開放綜合示范區(qū)和中國（北京）自由貿(mào)易試驗區(qū)）發(fā)展契機，廣泛開展國際合作，支持金融科技機構(gòu)“走出去”拓展業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)外資資源“引進來”。組織開展具有國際影響力的金融科技品牌推介交流活動，打造金融科技理念交流以及融合發(fā)展高地。將歷史文化名城保護和城市功能提升有機結(jié)合，完善商務(wù)、生活、文化等配套服務(wù)設(shè)施，增強全國和國際交流樞紐的吸引力。對標國際規(guī)則和同類園區(qū)最佳實踐，圍繞國際化教育、跨國醫(yī)療、高端家政服務(wù)機構(gòu)、國際化養(yǎng)老服務(wù)等領(lǐng)域，優(yōu)化供給，打造類海外環(huán)境，優(yōu)化營商環(huán)境。

促進金融科技賦能民生，讓金融科技發(fā)展成果惠及更多群體。鼓勵企業(yè)積極賦能民生金融、普惠金融，大力支持金融服務(wù)民生場景化建設(shè)。支持企業(yè)拓展衣食住行、醫(yī)療教育、電子商務(wù)等業(yè)務(wù)場景。推動金融科技與民生系統(tǒng)互聯(lián)互通，探索基于通信數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)融合的普惠金融應(yīng)用示范，實現(xiàn)主要民生領(lǐng)域的金融便捷服務(wù)廣覆蓋。使金融科技發(fā)展更具人文情懷，回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源，特別要服務(wù)好中小微企業(yè)等各類市場主體，打通生產(chǎn)、分配、流通、消費各環(huán)節(jié)，促進形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。