關(guān)于“十四五”期間保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的思考與展望

文/黃新愛（保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院）

在我國國民經(jīng)與社會(huì)發(fā)展的第十四個(gè)五年規(guī)化和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建設(shè)建議中，“保險(xiǎn)”總共被提及了15次之多，為我國保險(xiǎn)業(yè)明確了未來高質(zhì)量發(fā)展的方向，同時(shí)也對(duì)全新發(fā)展格局下的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了更嚴(yán)格的要求。在“十四五”建設(shè)時(shí)期，我國將進(jìn)入全新的發(fā)展階段，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也將進(jìn)入新的時(shí)期，要堅(jiān)持將產(chǎn)業(yè)“新發(fā)展”的理念作為創(chuàng)新與改革的指引，加快保險(xiǎn)業(yè)的改革與創(chuàng)新，為新時(shí)期的社會(huì)發(fā)展服務(wù)。因此，積極貫徹落實(shí)會(huì)議精神，深入分析保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，找準(zhǔn)在“十四五”建設(shè)時(shí)期推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)獲得高質(zhì)量發(fā)展的基本著力點(diǎn)，精準(zhǔn)發(fā)力，以期能夠?yàn)閲医?jīng)濟(jì)建設(shè)與社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中的各項(xiàng)社會(huì)活動(dòng)的穩(wěn)步實(shí)施提供服務(wù)與支持，這將是我國保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前應(yīng)當(dāng)著力研究的重大課題。

一、“十四五”期間保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要趨勢(shì)

改革開放后，我國保險(xiǎn)業(yè)獲得快速發(fā)展，經(jīng)過長期的發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)取得了顯著的成就。據(jù)媒體報(bào)道，我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)在2020年的收入達(dá)到了4.5萬億元，同時(shí)，相關(guān)數(shù)據(jù)還顯示，在2020年保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展提供了有力支持，向全社會(huì)提供的保險(xiǎn)金額高達(dá)8710萬億元。全國性成績的取得在于每一個(gè)地區(qū)的穩(wěn)步增長，例如湖南省在2020年全省的保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)高達(dá)3363.22億元，相比于2015年增長了95.89%，在整個(gè)“十三五”期間，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入累計(jì)實(shí)現(xiàn)6160.89億元（在全國范圍內(nèi)位列第11位），整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展形勢(shì)一片大好。在2020年的北大賽瑟（CCISSR）論壇上，中國銀保監(jiān)會(huì)總結(jié)了我國保險(xiǎn)業(yè)在“十三五”建設(shè)時(shí)期的整體發(fā)展情況，并展望在“十四五”建設(shè)時(shí)期我國保險(xiǎn)業(yè)將呈現(xiàn)出六方面的發(fā)展趨勢(shì)。

（一）中國市場(chǎng)將會(huì)成為“全球最大”的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增量市場(chǎng)

當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)在不同國家處于不同的發(fā)展時(shí)期，在一些發(fā)達(dá)國家已經(jīng)發(fā)展到產(chǎn)業(yè)的頂峰狀態(tài)，或已經(jīng)飽和，或緩慢增長。而我國的保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力還非常大，無論是從保險(xiǎn)發(fā)展的深度還是從保險(xiǎn)發(fā)展的密度來看，均還具有非常大的市場(chǎng)開發(fā)潛力，在很長的一段時(shí)期內(nèi)，保險(xiǎn)業(yè)還將處于“中高速”的發(fā)展階段。

（二）保險(xiǎn)業(yè)在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的構(gòu)建中將發(fā)揮更大的服務(wù)價(jià)值

“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的構(gòu)建，將以“擴(kuò)大內(nèi)需”為基本著力點(diǎn)，而“內(nèi)需”的擴(kuò)大則意味著保險(xiǎn)業(yè)將擁有更多為社會(huì)建設(shè)服務(wù)的機(jī)會(huì)。在今后的發(fā)展中，我國保險(xiǎn)業(yè)將構(gòu)建更完善的服務(wù)機(jī)制，例如在特殊時(shí)期的“災(zāi)前防控”“災(zāi)中救助”“災(zāi)后重建”等方面能夠發(fā)揮更積極的作用，同時(shí)還可以在社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域繼續(xù)擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障體系中的參與度，不斷擴(kuò)大建設(shè)空間，持續(xù)發(fā)展并壯大我國養(yǎng)老保險(xiǎn)的第三支柱，積極助力“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”的構(gòu)建。

（三）保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展將成為新時(shí)期發(fā)展的內(nèi)在要求

長期以來，我國保險(xiǎn)業(yè)一直處于快速發(fā)展期，經(jīng)過長期的改革與創(chuàng)新，與發(fā)達(dá)國家之間的行業(yè)發(fā)展差距正在持續(xù)縮小。在此過程中，部分大型保險(xiǎn)公司取得較好的發(fā)展成績，在“新業(yè)務(wù)價(jià)值增速”“資產(chǎn)收益率”和“資本充足率”等多項(xiàng)評(píng)估指標(biāo)中，都已經(jīng)開始達(dá)到估計(jì)水平，甚至在某些指標(biāo)上已經(jīng)開始出現(xiàn)超過發(fā)達(dá)國家發(fā)展的水平?？梢?，我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭良好，動(dòng)力充足，從保險(xiǎn)市場(chǎng)到保險(xiǎn)公司再到保險(xiǎn)監(jiān)管，都已經(jīng)逐步成熟，這也為行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了基礎(chǔ)。在“十四五”的發(fā)展建設(shè)時(shí)期，要適應(yīng)新要求，就要積極為“雙循環(huán)”做好服務(wù)，提供支持，在高速發(fā)展的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，才能真正滿足市場(chǎng)發(fā)展的保障需求，構(gòu)建良好的金融發(fā)展格局，為社會(huì)發(fā)展提供金融支持與保障。

（四）中國保險(xiǎn)業(yè)將呈現(xiàn)出“高水平對(duì)外開放”的鮮明特征

在整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展中，保險(xiǎn)業(yè)是對(duì)外開放“時(shí)間最早、力度最大”的金融分支，當(dāng)前，全球范圍內(nèi)的主要保險(xiǎn)集團(tuán)均在國內(nèi)設(shè)立了相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，尤其是在近幾年，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)推進(jìn)金融業(yè)發(fā)展走向高水平的對(duì)外開放與發(fā)展。在未來，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展將呈現(xiàn)出更為顯著的“高水平對(duì)外開放”的發(fā)展特征，為實(shí)現(xiàn)“雙循環(huán)”的新發(fā)展格局提供支持。

（五）保險(xiǎn)產(chǎn)品將逐步成為全社會(huì)生產(chǎn)、生活的基本消費(fèi)品

在許多發(fā)達(dá)國家，保險(xiǎn)已經(jīng)從金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)槿藗兩a(chǎn)、生活中的日常消費(fèi)品，同樣，在我國也開始呈現(xiàn)出這樣的發(fā)展趨勢(shì)。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)B透到社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域，人們的生產(chǎn)、生活都與保險(xiǎn)產(chǎn)生了緊密的聯(lián)系。例如在商業(yè)車險(xiǎn)中購買“第三者責(zé)任險(xiǎn)”的投保率已經(jīng)大大提升，再比如健康類的保險(xiǎn)保費(fèi)也長期保持在較高的復(fù)合增長率趨勢(shì)中，且購買健康險(xiǎn)的行為已經(jīng)開始成為廣大人民群眾的“主動(dòng)性”的“自愿”行為，從最初的“要我買”開始轉(zhuǎn)變成新時(shí)代的“我要買”，保險(xiǎn)開始成為人們生產(chǎn)、生活的基本消費(fèi)品。這代表著全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)已經(jīng)基本形成，為保險(xiǎn)在“十四五”期間的更大化發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

（六）保險(xiǎn)業(yè)將獲得更快速的信息化與數(shù)字化發(fā)展

當(dāng)前，數(shù)字信息化技術(shù)的發(fā)展為各行各業(yè)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)提供了技術(shù)的支持和發(fā)展的動(dòng)力，也成為拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的重要發(fā)展方式，在此形勢(shì)下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的演變也將在金融服務(wù)業(yè)中產(chǎn)生更為深遠(yuǎn)、更為廣泛的積極影響，信息化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型也已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。保險(xiǎn)行業(yè)具有一定的特殊性，其重要基礎(chǔ)是“大數(shù)法則”，在“十四五”建設(shè)時(shí)期，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”將是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)之一。在過去的發(fā)展中，保險(xiǎn)業(yè)開始與信息技術(shù)對(duì)接，積極探索數(shù)字化升級(jí)與轉(zhuǎn)型的發(fā)展方式，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過“線上經(jīng)營”和“數(shù)字化經(jīng)營”實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)升級(jí)。例如通過金融科技的方式為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈條實(shí)現(xiàn)賦能，還有一些現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)公司針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)研究了符合不同消費(fèi)場(chǎng)景的區(qū)塊鏈應(yīng)用，大大推進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展。在未來，隨著信息技術(shù)的更大化應(yīng)用，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化創(chuàng)新還將提速，為人們的各項(xiàng)活動(dòng)提供更便捷的保險(xiǎn)服務(wù)。

二、“十四五”期間保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基本要求

當(dāng)前，“十四五”規(guī)劃的發(fā)展征程已經(jīng)正式開啟，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步也正處在構(gòu)建“雙循環(huán)”的新發(fā)展格局關(guān)鍵時(shí)期，要著力通過擴(kuò)大內(nèi)需的方式實(shí)現(xiàn)“國內(nèi)國際雙循環(huán)”的相互促進(jìn)，有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。

（一）堅(jiān)守職責(zé)與本分，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職責(zé)與本分，積極支持“國內(nèi)大循環(huán)”。在發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)以“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”為基本宗旨，不斷完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的體系與質(zhì)量，積極促進(jìn)“科技保險(xiǎn)創(chuàng)新”與“實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的深度融合，充分借助于支持新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與升級(jí)，助力各類融資難點(diǎn)、堵點(diǎn)的問題解決，積極為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供金融支持，解決各類經(jīng)濟(jì)方面“卡脖子”難題，為國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)的暢通與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推進(jìn)等多作貢獻(xiàn)。

（二）以對(duì)外開放為契機(jī)，提升跨境服務(wù)綜合能力

充分聚焦于“高水平對(duì)外開放”的新趨勢(shì)，持續(xù)提升我國保險(xiǎn)業(yè)“跨境服務(wù)”的綜合能力，充分做好“走出去”與“引進(jìn)來”，積極應(yīng)對(duì)全球性競爭環(huán)境的挑戰(zhàn)。在與各類外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作與競爭中，深入理解國際市場(chǎng)的文化、規(guī)則和技術(shù)，推動(dòng)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的國際化發(fā)展。

（三）加快推進(jìn)信息化建設(shè)，培訓(xùn)新的市場(chǎng)增長點(diǎn)

堅(jiān)持通過“技術(shù)發(fā)展”的動(dòng)力推動(dòng)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性的改革與創(chuàng)新，加快推進(jìn)“信息科技”和“保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)的融合性發(fā)展，在“財(cái)富管理”“中高端消費(fèi)”以及“個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)”等方面通過技術(shù)手段的融入積極創(chuàng)新，在此過程中引領(lǐng)、培育全新的市場(chǎng)增長點(diǎn)。同時(shí)，積極引入更多樣化的信息技術(shù)，合理性布局保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)庫、云平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)獲得信息化發(fā)展，且其基礎(chǔ)建設(shè)應(yīng)當(dāng)與5G網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)實(shí)現(xiàn)同步推進(jìn)，更好地節(jié)約資源，有效避免產(chǎn)生重復(fù)性的資源投入，實(shí)現(xiàn)對(duì)優(yōu)質(zhì)資源的保護(hù)與配置。

（四）堅(jiān)持“科技監(jiān)管”，建立“誠信系統(tǒng)”為核心的監(jiān)管新模式

應(yīng)當(dāng)持續(xù)探索“科技監(jiān)管”的現(xiàn)代理念，推動(dòng)管理模式的改革與創(chuàng)新，不斷完善金融保險(xiǎn)的科技監(jiān)管機(jī)制。充分應(yīng)用新一代信息技術(shù)提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理水平，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)審批流程與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施流程的創(chuàng)新和再造，建立以“誠信系統(tǒng)”為基礎(chǔ)、以“事中、事后”為前置條件的新型監(jiān)管模式，為保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)“放管服”的改革與創(chuàng)新提供更大的助力。

三、“十四五”期間保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的展望

在積極構(gòu)建新發(fā)展格局，積極服務(wù)“國內(nèi)國際雙循環(huán)”的過程中，社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域?qū)⒊掷m(xù)加快培育并發(fā)展完整、全面的新型市場(chǎng)內(nèi)需體系，積極把實(shí)施“擴(kuò)大內(nèi)需”的戰(zhàn)略決策與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相融合，以“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”和“高質(zhì)量供給”為主要方式，在市場(chǎng)上爭取引領(lǐng)、創(chuàng)造更多優(yōu)質(zhì)的市場(chǎng)新需求，推進(jìn)“國內(nèi)大循環(huán)”的暢通與發(fā)展，促進(jìn)“國內(nèi)國際雙循環(huán)”的實(shí)現(xiàn)并獲得穩(wěn)定運(yùn)行，全面促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)市場(chǎng)的升級(jí)，不斷拓展投資空間和投資價(jià)值。在此背景下，保險(xiǎn)業(yè)將發(fā)揮極其重要的推動(dòng)作用。

（一）聚焦人口老齡化發(fā)展戰(zhàn)略，加快建設(shè)商業(yè)養(yǎng)老保障體系

“十四五”規(guī)劃提出，將要穩(wěn)步地建立“長期護(hù)理保險(xiǎn)制度”，這一目標(biāo)的提出為保險(xiǎn)業(yè)的商業(yè)養(yǎng)老提供了發(fā)展的新機(jī)遇。也就是說，在“十四五”建設(shè)期，商業(yè)保險(xiǎn)將參與養(yǎng)老保障體系的完善中，為社會(huì)養(yǎng)老提供更多元化的服務(wù)。在此之前，“人口老齡化”與“養(yǎng)老保障體系”的建設(shè)已經(jīng)被保險(xiǎn)業(yè)重視，部分保險(xiǎn)企業(yè)結(jié)合自身的實(shí)際特點(diǎn)已經(jīng)進(jìn)行過多項(xiàng)嘗試，例如“稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)”的試點(diǎn)建設(shè)和“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”等，也取得了一定的成效，在未來，可以為養(yǎng)老保障體系的完善提供積極助力。在未來的發(fā)展中，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步聚焦于國家戰(zhàn)略，精準(zhǔn)發(fā)力，更廣泛地參與到各項(xiàng)保險(xiǎn)項(xiàng)目的試點(diǎn)建設(shè)中，例如可以針對(duì)龐大的老年人群展開市場(chǎng)研究，開發(fā)以完善養(yǎng)老體系為核心的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，在全社會(huì)加快推進(jìn)“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”相關(guān)產(chǎn)品的落地，并結(jié)合市場(chǎng)特點(diǎn)不斷革新，積極助力我國養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，在積極明確各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)與要求的建設(shè)基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)新與試點(diǎn)，為養(yǎng)老金融的發(fā)展探索新道路、積累新經(jīng)驗(yàn)。

（二）積極發(fā)揮“普惠”特點(diǎn)，讓保險(xiǎn)服務(wù)惠及千萬家

隨著保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，普惠金融已經(jīng)逐步成為與社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)、生活密切相關(guān)的一項(xiàng)金融服務(wù)，作為“最貼近民生”“最具保障作用”的一個(gè)金融主體，保險(xiǎn)業(yè)具有非常明顯的“普惠”基因，將為人們提供越來越全面的保障。尤其是一些突發(fā)事件的發(fā)生，更是促進(jìn)了越來越多的中小企業(yè)以及社會(huì)弱勢(shì)群體對(duì)保險(xiǎn)保障需求的釋放，為更好地滿足市場(chǎng)需求，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)加快推進(jìn)“普惠”金融相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。當(dāng)前，保險(xiǎn)科技發(fā)展與廣泛應(yīng)用進(jìn)一步拓展了保險(xiǎn)業(yè)在各行各業(yè)的承保范圍，也進(jìn)一步增強(qiáng)了保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，有效提高保險(xiǎn)業(yè)的反欺詐能力，為保險(xiǎn)業(yè)普惠金融的更大化發(fā)展提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持，同時(shí)也帶來更大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間。與此同時(shí)，“科技賦能”的實(shí)現(xiàn)將進(jìn)一步提高保險(xiǎn)行業(yè)的普及率，產(chǎn)生了具有智能化、便捷化特點(diǎn)的線上核保理賠業(yè)務(wù)以及更便捷的客戶服務(wù)，不僅能夠有效實(shí)現(xiàn)成本控制，也促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品及商業(yè)模式的創(chuàng)新與發(fā)展，讓普惠金融的服務(wù)能夠擴(kuò)大服務(wù)面、惠及千萬家。

（三）加快推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)建設(shè)，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施服務(wù)好

在剛剛過去的“十三五”發(fā)展建設(shè)期間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)積極參與新農(nóng)村建設(shè)，為“脫貧攻堅(jiān)”戰(zhàn)略的實(shí)施提供了積極支持，在“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)將立足于鄉(xiāng)村振興的發(fā)展，在原有水平上持續(xù)提升，通過“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”的方式持續(xù)增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)面和服務(wù)力度。為進(jìn)一步鞏固并拓展脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的成果，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)與鄉(xiāng)村振興銜接，持續(xù)發(fā)揮在農(nóng)業(yè)建設(shè)中的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與風(fēng)險(xiǎn)管理作用，推動(dòng)新農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展。農(nóng)業(yè)屬于風(fēng)險(xiǎn)較高且集中的產(chǎn)業(yè)，從本質(zhì)上來講，保險(xiǎn)業(yè)與農(nóng)業(yè)有一定的契合點(diǎn)，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供一定的保障，是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)分散工具，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障。同時(shí)，保險(xiǎn)的融合還能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)為農(nóng)民增信的效果，協(xié)助地方做好各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控，有效增強(qiáng)農(nóng)村在建設(shè)與發(fā)展的源動(dòng)力。因此，應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)建設(shè)，讓保險(xiǎn)能夠成為金融行業(yè)為鄉(xiāng)村振興服務(wù)的“助推器”，共建美麗新鄉(xiāng)村。

（四）積極參與健康大產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，助力“健康中國”戰(zhàn)略的實(shí)施

隨著經(jīng)濟(jì)水平的持續(xù)提高，人們?cè)絹碓街匾暽眢w健康，推動(dòng)了健康產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。而健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展程度在一定程度上反映了一個(gè)國家的核心競爭力，對(duì)于促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、升級(jí)與轉(zhuǎn)型都具有重要意義。為此，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)大健康產(chǎn)業(yè)的建設(shè)和發(fā)展，為“健康中國”戰(zhàn)略的實(shí)施提供支持。立足于長期保障的出發(fā)點(diǎn)，為基本醫(yī)保提供補(bǔ)充性服務(wù)，積極發(fā)展具有長期性特點(diǎn)的商業(yè)健康產(chǎn)品。積極通過“大數(shù)法則”的方式分散風(fēng)險(xiǎn)，有效體現(xiàn)出“互助共濟(jì)”的宗旨，構(gòu)建科學(xué)、合理的投保激勵(lì)機(jī)制，通過“區(qū)別定價(jià)”和“費(fèi)率浮動(dòng)”等方式鼓勵(lì)更多年輕人和健康人群積極參與投保，在全社會(huì)形成健康的現(xiàn)代化生活方式，從“保疾病”轉(zhuǎn)變?yōu)椤按俳】怠薄?/p>

四、總結(jié)

綜上所述，在“十四五”建設(shè)時(shí)期，我國將全面建成小康社會(huì)，全面開啟社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的新征程，正式開始向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍。在此背景下，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了更好的宏觀環(huán)境，作為一種綜合性、多元化、全過程的金融工具，融金融管理與服務(wù)于一體，應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮“普惠”特點(diǎn)，積極為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，不斷增強(qiáng)數(shù)字信息化發(fā)展的力度，加快推進(jìn)保險(xiǎn)體系的完善，基于社會(huì)發(fā)展的實(shí)際需求，提供更全面的金融保險(xiǎn)服務(wù)，為國家建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持，為廣大人民群眾的美好生活提供更大的金融保障。