從網(wǎng)貸影響中樹立正確的價值觀

周良娟

（四川外國語大學(xué)成都學(xué)院，四川 成都 611844）

一、大學(xué)生網(wǎng)貸

如今，隨著P2P 信貸行業(yè)的風(fēng)生水起，網(wǎng)絡(luò)貸款公司悄悄走進(jìn)校園，開始搶灘大學(xué)校園。來自金融搜索平臺融360《2015 年大學(xué)生消費分期調(diào)查報告》顯示，通過該網(wǎng)站提交的貸款申請，七成以上為消費類貸款，并且占比呈快速上漲趨勢。在某些二三四線城市，消費信貸的申請占比甚至超過90%，以90 后的年輕人群為主。一句“花明天的錢，圓今天的夢”令許多大學(xué)生心生神往，這句話表面上是吸引許多大學(xué)生開始嘗試校園網(wǎng)貸的契機，但其實校園網(wǎng)貸市場快速發(fā)展的背后還是現(xiàn)代大學(xué)生自身的旺盛消費需求。2009 年銀監(jiān)會發(fā)文禁止銀行向未滿18 歲的學(xué)生發(fā)信用卡，而給已滿18 歲的學(xué)生發(fā)卡，則要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意，又因為經(jīng)各大銀行試水后由于對學(xué)生還款能力等評估不足導(dǎo)致問題叢生，使得各大銀行紛紛叫停了大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)。但其實大學(xué)生們對信用卡的需求并未停止。校園網(wǎng)貸產(chǎn)品的出現(xiàn)可以說填補了這些年的市場空白。大學(xué)生群體有著強烈的網(wǎng)購意愿，分期消費平臺的出現(xiàn)使得他們的消費更加省時省力，更重要的是，它解決了現(xiàn)代大學(xué)生實際消費能力有限與旺盛消費需求之間不相匹配的問題，通過分期付款和網(wǎng)絡(luò)借貸可以大大緩解大學(xué)生們的資金壓力，同時也帶來了很多負(fù)面影響。

二、案例分析

常見的購買電子產(chǎn)品的網(wǎng)貸問題，長沙某大學(xué)40 余名學(xué)生被騙，這些被誘騙的大學(xué)生分別貸款購買了一到三臺不等的蘋果手機，總共購買了66 臺，每臺的市場價都在六千元左右，辦完貸款購機手續(xù)后，手機沒拿到，卻背負(fù)了一身的欠款?？偳房铑~度達(dá)到37 萬元。另外，女大學(xué)生用裸照獲得網(wǎng)絡(luò)貸款，不還錢被威脅公布裸照，陷入了被高利貸逼迫的困境。大學(xué)生“裸條借貸”的新聞一直層出不窮，一個10G 的“大學(xué)生裸條”照片、視頻壓縮包在網(wǎng)上流傳開，成批量的女生裸照、視頻被泄露出來了，將這個現(xiàn)象推上風(fēng)口浪尖。繼曝光裸條借貸后，各地相關(guān)部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)，培訓(xùn)貸正在侵入大學(xué)生們的日常生活。前兩年，廣州竟有數(shù)百名大學(xué)生遭誆騙，飽受“培訓(xùn)貸”之害。有學(xué)生被催債機構(gòu)逼債，表示負(fù)債累累，“真的讓人活不下去了”。那些不法分子以校內(nèi)公益講座的名義，吸引學(xué)生參加一對一免費的職業(yè)測試。其間，“導(dǎo)師”不斷游說學(xué)生加入職業(yè)培訓(xùn)班，許以美好愿景，后讓學(xué)生通過第三方貸款公司無抵押貸款交學(xué)費。這都讓學(xué)生深陷網(wǎng)貸陷阱其中，無法自拔，甚至造成過無法挽回的后果。

三、網(wǎng)貸帶來的影響

校園貸款會滋生借款學(xué)生的惡習(xí)，高校學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源主要靠父母提供的生活費，若學(xué)生具有攀比心理，且平時就有惡習(xí)，那么父母提供的費用肯定不足以滿足其需求。因此，這部分學(xué)生可能會轉(zhuǎn)向校園高利貸獲取資金，并引發(fā)賭博、酗酒等不良惡習(xí)，嚴(yán)重的可能因無法還款而逃課、輟學(xué)。再次，若不能及時歸還貸款，放貸人會采用各種手段向?qū)W生討債，一些放貸人進(jìn)行放貸時會要求提供一定價值的物品進(jìn)行抵押，而且要收取學(xué)生的學(xué)生證、身份證復(fù)印件以及留下學(xué)生在校輔導(dǎo)員的聯(lián)系電話，對學(xué)生個人信息十分了解，因此一旦學(xué)生不能按時還貸，放貸人可能會采取恐嚇、毆打、威脅學(xué)生甚至其父母的手段進(jìn)行暴力討債，對學(xué)生的人身安全和高校的校園秩序造成重大危害。最后，也是更為嚴(yán)重的是，有不法分子利用“高利貸”進(jìn)行其他犯罪，放貸人可能利用校園“高利貸”詐騙學(xué)生的抵押物、保證金，或利用學(xué)生的個人信息進(jìn)行電話詐騙、騙領(lǐng)信用卡等。其后果十分惡劣，給大學(xué)生們的日常學(xué)習(xí)和生活帶來了非常嚴(yán)重的不良影響，部分受害大學(xué)生的家庭也相應(yīng)受到牽連。所以，提醒學(xué)生謹(jǐn)慎辦理“網(wǎng)貸”“小額貸”，切勿因他人勸說或被所謂的“好處費”等蒙蔽，去以自己的名義辦理貸款給他人使用或為他人提供擔(dān)保。如需辦理“網(wǎng)貸”、“小額貸”的務(wù)必咨詢家長和銀行，謹(jǐn)防被騙，影響個人征信。

四、看待和解決

在校的大學(xué)生向網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行借款，其原因有兩類：一類是因為經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，無法支付相應(yīng)商品的價款，即我們所謂的“窮”；另外一類是因為急需用錢，如家里出現(xiàn)變故，需要使用較大數(shù)額的資金，即我們所謂的“急”。2016 年4 月，教育部辦公廳和中國銀監(jiān)會辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，著手對校園網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行監(jiān)管。在社會高度關(guān)注校園網(wǎng)絡(luò)借貸的情況下，從法律角度分析大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸所存在的風(fēng)險，如何引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的價值觀、消費觀、人生觀成為了重中之重。從高校的層面來看，學(xué)校老師和有關(guān)部門首先要做好校園網(wǎng)貸教育引導(dǎo)工作。培養(yǎng)學(xué)生的勤儉節(jié)約意識，及時發(fā)現(xiàn)并糾正學(xué)生超前消費、過度消費和從眾消費等錯誤觀念，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費觀和價值觀，認(rèn)真做到合理消費、理性消費、科學(xué)消費。其次，加強日常排查，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制，高校宣傳、財務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、保衛(wèi)等部門要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的拓展情況。最后，大學(xué)生自身應(yīng)該如何防范和應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)貸款帶來的問題？大學(xué)生目前還屬于沒有收入來源的群體，并不鼓勵學(xué)生們過度消費。網(wǎng)絡(luò)眾多分期平臺，動動手指就可以買到想要的東西。但當(dāng)你買東西的時候，一定要認(rèn)真考慮一下自己的口袋，不要覺得分期后每月300-500沒有問題，很多陷入泥潭的學(xué)生都是這種思想惹的禍。這是一種自我催眠，遠(yuǎn)離這種思想，不要超前消費。如果家里每月給你一千多的生活費，那你千萬不要以為省一點花可以還款，所以把消費觀念擺正，不盲目攀比，抵制網(wǎng)絡(luò)平臺或者廣告的誘惑。如果實在遇到還款壓力，要及時和家人協(xié)商解決并報告學(xué)校老師，很多學(xué)生沒能力還款的時候，不知所措。不和家人說，怕家人失望，怕家人不能原諒自己。不和家人坦白的，會越陷越深，基本上都會出現(xiàn)以貸還貸，甚至借私貸的情況，讓你的債務(wù)越滾越大。如發(fā)生這樣的情況，應(yīng)當(dāng)及時向公安機關(guān)反映和有關(guān)部門備案，并采取必要措施。當(dāng)然，對于大學(xué)生來說，最好的辦法還是別去接觸，這樣才能從源頭上杜絕網(wǎng)貸帶給我們的不良影響。大學(xué)生在合理控制消費的基礎(chǔ)上，應(yīng)該好好培養(yǎng)自己的理財觀念，同時將更多的精力投入到學(xué)習(xí)和學(xué)術(shù)研究中，提升自身綜合素質(zhì)，做一位對國家對社會有用的當(dāng)代青年。

五、其他

隨著時代日新月異的發(fā)展和社會的快速進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)借貸的快速和便捷兩個特點，能夠使借款人方便地獲得借款，由于網(wǎng)絡(luò)具有廣域性，能夠滿足人們在網(wǎng)絡(luò)時代的資金融通需求，且使民間借貸從傳統(tǒng)的熟人借貸走向陌生人借貸。不過，盡管借款時間快，手續(xù)簡單，但網(wǎng)絡(luò)借貸有著許多顯而易見的風(fēng)險，同時，網(wǎng)絡(luò)借貸作為民間借貸的新形式，也極易轉(zhuǎn)化為高利貸，給人們的生活帶來很多不良的影響。大學(xué)生網(wǎng)貸在中國還是一個新興事物，我們應(yīng)該理性地去看待所存在和出現(xiàn)的問題。一方面需要政府加強金融監(jiān)管，網(wǎng)貸行業(yè)保持自律，社會共同監(jiān)督；另一方面需要引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的價值觀、消費觀、人生觀，避免非理性消費。多思考，多學(xué)習(xí)，多進(jìn)步，既能享受到網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展帶給我們的便利，又能防范好網(wǎng)絡(luò)貸款帶給我們生活的不好的影響。