兒童理財教育學習場的校本建構

摘要：學校開展理財教育，提升兒童理財素養(yǎng)責無旁貸。學習場的理論引入，為學校開展理財教育提供了理論指導。學校通過設置理財長廊、開設理財校本課程、創(chuàng)建理財實踐基地，促進多項校園育人因素的融合，建構了多維立體的理財教育學習場，有力提升了兒童的理財素養(yǎng)，拓展了學校全面育人的路徑。

關鍵詞：理財教育;學習場;校本建構

中圖分類號：G423.02 文獻標志碼：A 文章編號：1673-9094（2021）10A-0042-05

我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們生活水平的提高，國民財富的不斷積蓄，迫切需要能適應市場經(jīng)濟發(fā)展、懂得投資理財?shù)拈_拓型人才。然而，受儒家傳統(tǒng)的“君子喻于義，小人喻于利”思想影響，現(xiàn)實生活中大多數(shù)人理財意識淡薄，理財能力不強，兒童更是如此。

學校作為有計劃、有目的地培養(yǎng)人的地方，要致力于提高兒童綜合素質，追求人的全面發(fā)展，培養(yǎng)適應時代發(fā)展需求的高素質人才。學會理財，提升財商，已經(jīng)成為現(xiàn)代社會發(fā)展對人才素養(yǎng)的必備要求。因此，學校也應將培養(yǎng)具有理財意識、懂得理財基本知識、掌握理財基本技能的學生列入育人的目標體系中。

一、兒童理財教育現(xiàn)狀

（一）家庭教育缺少理財意識啟蒙

家庭教育是國民教育體系的重要組成部分，是社會和學校教育的基礎、補充和延伸。蔡元培先生說過，家庭者，人生最初之學校也。兒童成長的各階段都要接受來自家庭成員、成長環(huán)境等潛移默化的熏陶和影響。因而，家庭教育是兒童理財教育的起始階段，家庭應該對兒童進行理財教育的啟蒙，埋下理財教育的種子。

然而，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們收入水平的提高，城鎮(zhèn)居民消費市場，尤其是家庭消費市場出現(xiàn)“兒童中心化”的趨勢，即少年兒童對家庭消費呈現(xiàn)越來越大的影響力。家長只關注孩子眼前的消費需求，很少關注為了孩子的明天而去理財。因而，孩子購物時往往只根據(jù)自己的喜好，考慮的是自己對該商品的渴求度，很少考慮價格因素，更難得去考慮錢的來源和父母掙錢的辛苦，攀比性、超前性、奢侈性消費現(xiàn)象較為嚴重。同時，占社會大多數(shù)的工薪階層家長普遍認為自己收入有限，家庭花費支出較多，已無余錢可以用來理財?？梢钥闯觯彝ソ逃鄙賹和碡斠庾R的啟蒙，兒童對消費存在誤區(qū)，家長對理財存在盲點，這些都體現(xiàn)出兒童理財教育的迫切性和重要性。

（二）學校教育缺少理財素養(yǎng)培養(yǎng)規(guī)劃

1.理財教育目標和內容缺失

筆者查閱網(wǎng)絡資訊、文獻書籍以及多所學校的工作內容，發(fā)現(xiàn)理財教育的目標內容、行動方案鮮有提及，且很少將理財教育納入教育目標。在極其重視兒童綜合素養(yǎng)培養(yǎng)的當下，學校育人體系中缺少理財教育令人遺憾?，F(xiàn)行的中小學教材中，有關理財?shù)膬热葜皇窃谥T如數(shù)學、道德與法治等部分學科中零散出現(xiàn)，缺少系統(tǒng)、連貫的設置。

2.理財教育師資缺失

開展理財教育，師資是重要因素?，F(xiàn)實中，很少有學校安排專門的理財教育師資，也很少有教師愿意擔任專職理財教育教師。究其原因，第一是因為觀念認識不到位，思想意識上不重視，理財教育還沒有得到學校和教師的認可和接受;第二是因為教師自身素養(yǎng)還不夠全面，作為學校教師，他們專心于學科教學，對理財教育相關內容學習不夠，自身的理財素養(yǎng)不高，無法準確而有效地將理財知識和能力傳授給兒童;第三是由于編制影響，無法抽出專門的師資進行理財教育。

3.理財教育實踐場所缺失

兒童的學習總是在一定情境中開展的。兒童理財知識的學習、理財能力的提升也需要有場景化的實踐空間。兒童只有在真實的理財教育情境中操作實踐、感受體驗，才能真正獲得理財認知，掌握理財技能，提高理財興趣。這樣的理財教育實踐場所在學校中很少，而在普通的教室學習達不到良好的學習效果。

（三）兒童缺少消費行為自省

作為家庭中心的兒童，對自己的消費行為往往缺少有效規(guī)劃，一切由著性子來，很少考慮什么錢該花，什么錢不該花。受周邊同學隨意消費的影響和虛榮心的驅使，不少學生還經(jīng)常出現(xiàn)攀比心理，追求時髦，追求高消費，養(yǎng)成了不負責任、不計后果、不理性的消費習慣。另一方面，部分學生面對不菲的“壓歲錢”“零花錢”顯得茫然無措，不知如何處理，認為將錢交給父母就是最好的保管方式。這些都顯示了兒童理財意識淡薄、理財能力缺乏的特點，他們對自己的消費行為缺少自省。

二、理財教育學習場的理論意蘊

（一）“學習場”釋義

“場”的概念最早由英國物理學家法拉第提出。美國社會心理學家勒溫認為，一個人的動機行為是由其“心理生活空間”決定的，所謂“心理生活空間”是指在某一時刻影響行為的各種事實的總體，既包括人的信念、感情和目的等，即個人的“心理場”，也包括被知覺到的外在環(huán)境，即外在的“環(huán)境場”[1]。

鐘啟泉認為，學校是所有事件交織在一起、具有內在統(tǒng)整性的整體，存在于這個整體之中的所有的人（包括教師）、事物與事件的關系都是作為整體的一分子發(fā)揮作用的關系場 [2]。就學校育人系統(tǒng)來說，它是通過兒童、教師、課程、教育環(huán)境、校園文化等要素構成的育人“生態(tài)系統(tǒng)”。學校育人功能的發(fā)揮，需要各種要素相互作用、協(xié)調配合。當各種要素機能都得到酣暢淋漓的發(fā)揮，又相互影響配合、相互激發(fā)喚醒時，就容易形成情意飛揚、高潮迭起的學習氛圍、育人環(huán)境，這種理想的教學背景或教學場境我們就稱之為“學習場”。因此，學習場首先具有整體性。存在于這個整體之中的所有的人和其他因素，都是作為整體的一分子發(fā)揮作用的關系場，不是零散狀態(tài)的。其次，它具有生成性。所有人在與各種關系的互動中進行同化、順應，實現(xiàn)意義建構，同時能超越具體要素的局限，生成未知的世界，不是僵硬固化的。再次，它還具有生態(tài)性。支持兒童學習的各種環(huán)境和關系之間是相互和諧、相互協(xié)調的，這種和諧與協(xié)調形成了有利于兒童成長的良好生態(tài)，不是獨立封閉的。

（二）“理財教育學習場”解讀

理財教育學習場是指充分發(fā)揮學校教育系統(tǒng)中校園文化、課程設置、教育空間環(huán)境等各要素的協(xié)調和促進作用，能夠有力、有效地提升兒童理財認知和能力的學習場域。

理財教育學習場呈現(xiàn)以下特點：第一，理財教育學習場應該是由兒童、教師、課程、教育環(huán)境、校園文化等要素構成的育人系統(tǒng)。第二，理財教育學習場構成的各要素之間只有在相互促進、相互作用、相互影響，構成一定的教育環(huán)境、形成一定的教育關系時，才能產(chǎn)生理財教育學習場。第三，理財教育學習場中的核心要素是人，指兒童和教師。理財教育學習場中的關鍵行為是兒童對理財知識的學習、理財能力的提升。沒有人的存在，就沒有理財教育學習場的存在;沒有兒童的學習行為，理財教育學習場就沒有存在的意義和價值。第四，理財教育學習場的形成必須要有學習任務驅動，有進階思維的顯現(xiàn)，有品質學習的加入。因為學習場的形成總是和一定的學習任務聯(lián)系在一起的，同時高品質的理財教育學習場應該有高品質的理財思維切實介入。

三、理財教育學習場的校本建構

校園文化、課程設置、場館建設是學校育人系統(tǒng)的重要組成部分，各自承擔著相應的育人功能。我們在學校教育的各種系統(tǒng)中，選擇起決定性作用的要素加以設計，從文化學習場、課程學習場、物態(tài)學習場等方面建構理財教育學習場。

（一）墻壁說話，建構理財教育文化學習場

兒童所有的學習活動都是在特定的空間展開的，這個空間不僅作為背景、場所存在，它本身也是一種教育力量的存在。建構理財教育學習場，必須充分發(fā)揮校園內墻壁的作用，墻壁展示要融知識性、教育性、專業(yè)性于一體，達到潤物無聲的教育目的。讓校園內的墻壁“說話”，是構建理財教育學習場的重要手段和方式。

我們在學校的啟思樓各層樓梯墻壁上專門設置了理財教育長廊。

一至二樓樓梯長廊布置的是“中國貨幣發(fā)展史介紹”。它以圖片和通俗易懂的文字介紹了中國貨幣發(fā)展的歷史。從商代晚期出現(xiàn)的金屬制幣，到北宋時期出現(xiàn)的最早使用的紙幣，再到明清時期的白銀，從1948年12月發(fā)行的中國第一套人民幣，到現(xiàn)在發(fā)行使用的人民幣，都有對應的圖片和簡明易懂的文字介紹。兒童從中了解到我國貨幣發(fā)展的歷史與貨幣形式的變化，豐富了對貨幣的認知。

二樓至三樓樓梯長廊布置了“世界各國錢幣展示”。這里展出了從大洋洲到美洲、歐洲、亞洲主要國家的貨幣圖片樣張，如索馬里的“先令”，俄羅斯的“盧布”，泰國的“泰銖”等。一張紙幣看天下，開闊的是眼界，收獲的是興趣、品位。地域鮮明、特色突出的硬幣與各國紙幣完美結合，很好地讓兒童對世界錢幣有了較為直觀完整的感受。

三樓到四樓布置了“金融名人匯”。這里對國內外金融方面的名人進行了簡要介紹，如馬云、林毅夫、馬庫斯·戈德曼、約翰·梅納德·凱恩斯等。金融名人的展示，讓兒童了解了經(jīng)濟發(fā)展中“人”的重要性。

四樓到五樓布置了“理財吧”。這里以簡短的文字介紹了關于理財?shù)幕A知識和基本概念。有與我們學科教學有關的金融知識，如利率、利息、個人所得稅;有與人們生活消費相關的支付形式，如支付寶、微信;有與理財相關的金融產(chǎn)品，如P2P理財、眾籌、風險投資。

理財長廊的布置遵循由淺入深、淺顯易懂的原則。從兒童樂于接受的貨幣起源介紹，到國內外貨幣介紹，再到金融名人和理財知識介紹，都體現(xiàn)了由淺入深的原則，遵循了兒童接受知識由簡單到復雜、由淺顯到較為深入的認知規(guī)律。同時，直觀的畫面呈現(xiàn)、生活化的語言介紹，使深奧的理財知識變得淺顯易懂。

（二）植根課堂，建構理財教育課程學習場

課程是學校的核心。課程建設是學校特色創(chuàng)建的基本路徑之一。作為展現(xiàn)學校特色的校本課程應該適時補上理財教育這一短板。學校在建構理財教育學習場時，積極應對社會和時代發(fā)展對人才具備的理財素養(yǎng)的需求，立足兒童成長需要，遵循兒童認知規(guī)律，挖掘梳理國家課程中的理財教育內容，開發(fā)理財教育校本課程，讓理財教育通過課程得以實施培養(yǎng)，同時以課程彰顯我校理財教育的辦學特色。

1.梳理整合現(xiàn)有教材中的理財教育內容

理財教育并非單純的知識教育，其涵蓋的內容不是哪一門學科所能包含的。因此，我們應當重新發(fā)掘現(xiàn)有教材中關于理財教育的素材，進行梳理整合，形成系統(tǒng)的理財教育內容，然后帶領兒童進行有效學習，發(fā)揮學科群的統(tǒng)整效應。經(jīng)過對小學六個年級教材的梳理，我們發(fā)現(xiàn)理財教育內容貫穿于各個學科、各個年級，主要融合在數(shù)學、道德與法冶等學科之中。

數(shù)學學科開展理財教育，除了在課堂教學中讓兒童認識貨幣、理解“儲蓄”“利息”“利率”等概念之外，還可以結合相關內容開展“我的壓歲錢我做主”“我的理財小妙招”等主題理財活動，指導兒童從數(shù)學角度去發(fā)現(xiàn)、解釋和表達生活中理財問題的數(shù)量關系、變化趨勢和數(shù)據(jù)信息，并運用數(shù)學的思維與方法加以分析研究和嘗試解決，最終能意識到數(shù)學對理財?shù)淖饔?，形成正確的數(shù)學理財觀。

道德與法冶課上，教師可以引導兒童樹立正確健康的理財觀念，在理財過程中堅持道德自律，不要在生活中為了錢財而損人利己、不擇手段，同時增強兒童的法治意識，讓兒童學會維護自己的合法權益，同時不損害他人的合法權益，不做違犯法律的事情，做到“君子愛財，取之有道”。

對國家課程中理財教育資源的梳理整合，為理財教育的開展提供了源頭活水，也為更深、更高層次地開發(fā)理財教育內容起到了奠基作用。

2.開發(fā)校本課程

理財教育校本課程是由學校根據(jù)兒童的興趣愛好和成長需要，結合學校的傳統(tǒng)和優(yōu)勢，自主開發(fā)和實施的課程。我們以讓兒童學會簡單的金融知識，掌握簡單的理財行為，培養(yǎng)自覺的理財意識，樹立正確的金錢觀念，滿足時代發(fā)展對人才的要求為理財教育校本課程開發(fā)的目標，以年段為單位，按照循序漸進的原則，安排了理財教育主題內容。

低年段：①五顏六色——認識貨幣;②精打細算——觀察存折;③五光十色——走近銀行卡;④有條有理——學會記賬。

中年段：①小小設計師;②我的零花錢我做主;③我會存錢啦;④理財日記本。

高年段：①認識利率、利息;②說說個人所得稅;③認識理財產(chǎn)品;④設計旅游預算。

理財教育校本課程呈現(xiàn)以下特征：首先，課程體系具有主題性。課程內容根據(jù)兒童成長的需要，結合兒童的年齡特征設計，圍繞一個個主題展開。其次，課程內容具有漸進性。兒童成長是一個循序漸進、不斷進步的過程。理財課程內容安排更是體現(xiàn)了循序漸進、由淺入深的特點。最后，課程學習具有實踐性。理財教育的教學方式不再是師講生聽，而是更多地采用小組合作、知識介紹、故事分享、道具演示、角色扮演和互動游戲等方式來展開，課堂充滿趣味性和吸引力。

有高質量的課程就會有高品質的學校和高質量的學校教育。理財教育課程的設置與開發(fā)，有力地推動了兒童理財能力的培養(yǎng)和理財素養(yǎng)的提升，展現(xiàn)了理財教育課程學習場強大的育人功能。

（三）創(chuàng)設載體，建構理財教育物態(tài)學習場

理財教育必須要擁有屬于自己的實踐載體、物態(tài)空間，才能更好地開展活動，幫助兒童完成從知識到能力的躍遷。同時，建構理財教育學習場，在校園內營造真實的理財教育實踐場景，必須要有真實具體的理財教育活動場域，實現(xiàn)理財教育與生活實踐的高度結合。因此，創(chuàng)建少兒銀行和少兒超市成為建構理財教育學習場的勇敢嘗試。

為了給兒童提供理財教育的實踐場所，學校專辟教室，創(chuàng)建了理財教育體驗基地——“青蘋果”少兒超市。超市出售的商品都是橡皮、尺子、筆袋等學習用品。每當超市開門迎客時，學生手持老師發(fā)放的積分卡去兌換不同分值的精靈幣，用于購買自己需要的學習用品。此時，自己持有精靈幣的多少，購買物品的價格和需要購買的數(shù)量，所購物品是否是自己急需的，如何實現(xiàn)購買行為的最優(yōu)化、購買價值的最大化，都成為他們需要自我思考的理財問題。

儲蓄理財是理財教育的重要內容。為了幫助兒童在校園內真實感受、體驗理財?shù)木唧w過程，學校創(chuàng)辦了“青蘋果”少兒銀行。銀行的行長、職員同樣由全校學生競聘產(chǎn)生。全校每位學生都會獲得學校分發(fā)的“青蘋果”少兒銀行存折本。存折本內有兩個夾層，一個放置從老師那里獲得的獎勵積分卡片，另一個放置小銀行存取積分的憑證夾層。學生來到少兒銀行，將自己獲得的獎勵積分通過柜臺進行儲蓄，或者兌換成校內流通的紙幣——精靈幣。對于兌換到的精靈幣，是存儲在兒童銀行以獲得相應的利息，還是根據(jù)自身學習的需要到超市購買學習用品，也成為學生需要自我選擇的理財行為。

為了充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在理財教育場建構中的作用，學校在官網(wǎng)主頁上開設了少兒銀行管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)具有銀行運行的各種管理功能，如開戶、存款、取款、賬戶查詢、統(tǒng)計報表等。經(jīng)過注冊認證的我校學生可以在任何地方、任何時間，通過學校的網(wǎng)站完成理財行為網(wǎng)絡化、無紙化操作。網(wǎng)上少兒銀行成為學校理財教育物態(tài)學習場在網(wǎng)絡空間的延伸拓展。

兒童在由理財教育的文化學習場、課程學習場和物態(tài)學習場三者融合建構而成的理財教育場中，掌握理財知識，親歷理財過程，培養(yǎng)理財能力，實現(xiàn)了理財素養(yǎng)的全面提升，擁有了更多適應未來生活的技能和素養(yǎng)。特別值得指出的是，理財教育物態(tài)學習場如少兒銀行和少兒超市的創(chuàng)建，使得兒童的所學得以使用和強化，為理財教育提供了知識應用、技能訓練、品德形成的空間載體，彌補了學校教育在理財教育方面的短板，順應了時代發(fā)展對學校教育提出的需求，拓展了學校全面育人路徑。

參考文獻：

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[3]沈燕.找準品德教育和理財教育的契合點[J].教育教學論壇，2015（1）：260.

責任編輯：丁偉紅

本文系江蘇省教育科學“十三五”規(guī)劃重點資助課題“兒童體驗性學習場的校本建構”（B-a/2018/02/66）的階段研究成果。

作者簡介：徐文軍，南京財經(jīng)大學附屬小學（江蘇南京，210003），高級教師。