知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)障礙與路徑探討

劉心雨 遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

胡 飆 錦泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司

隨著經(jīng)濟(jì)和科技的高速發(fā)展，人們對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的重視度也日益增強(qiáng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的數(shù)量已經(jīng)和一個(gè)國(guó)家的創(chuàng)新能力掛鉤。2018年，中國(guó)所有法院知識(shí)產(chǎn)權(quán)案件總數(shù)為334951件，首次超越美國(guó)，成為受理和審理知識(shí)產(chǎn)權(quán)案件最多的國(guó)家。2020年，我國(guó)發(fā)明專利授權(quán)53萬(wàn)件，步入了知識(shí)產(chǎn)權(quán)大國(guó)的序列。然而，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)訴訟費(fèi)用金額巨大，我國(guó)的出口企業(yè)，尤其是中小企業(yè)難以負(fù)擔(dān)這一巨額支出，在國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)常處于被動(dòng)地位，導(dǎo)致企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力下降。面對(duì)這種困境，為激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新能力，有必要建立和完善適合我國(guó)國(guó)情的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)機(jī)制來保護(hù)本國(guó)企業(yè)。破除知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)障礙，有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新，也有利于我國(guó)創(chuàng)新戰(zhàn)略的貫徹落實(shí)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入生機(jī)和活力。

一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展的必要性和可行性

（一）知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展的必要性

1.專利申請(qǐng)量增加，侵權(quán)案件數(shù)量上升

2020年，我國(guó)發(fā)明專利授權(quán)總計(jì)53萬(wàn)件，2021年前7個(gè)月，我國(guó)發(fā)明專利授權(quán)已達(dá)0.5萬(wàn)件，知識(shí)產(chǎn)權(quán)事業(yè)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。截至2020年底，我國(guó)國(guó)內(nèi)（不含港澳臺(tái)）發(fā)明專利數(shù)量為221.3萬(wàn)件，每萬(wàn)人口平均發(fā)明專利數(shù)量超過了“十三五”規(guī)劃預(yù)期目標(biāo)規(guī)定的12件。2020年，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)審查效率進(jìn)一步提高，發(fā)明專利平均審查效率提高至0個(gè)月，商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)平均審查時(shí)間加快至個(gè)月。在這一背景下，2020年全國(guó)專利侵權(quán)糾紛案件數(shù)量上升至4.2萬(wàn)件以上，2021年上半年，專利侵權(quán)糾紛行政裁決案件立案共計(jì)1.38萬(wàn)件。以上數(shù)據(jù)表明，專利發(fā)明申請(qǐng)量的驟增給專利發(fā)明管理帶來一定的挑戰(zhàn)，侵權(quán)事件頻發(fā)應(yīng)當(dāng)引起我們的重視，要想把侵權(quán)帶來的不利影響和損失降到最小，只靠個(gè)人和企業(yè)的參與是不夠的，有效的事前風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制也需被納入。

2.海外維權(quán)艱難

中國(guó)加入WTO以來，知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛數(shù)量呈上升趨勢(shì)。國(guó)外企業(yè)控告我國(guó)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)案件數(shù)逐年增加，其中美國(guó)對(duì)我國(guó)發(fā)起的“337調(diào)查”最為人們熟知。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)企業(yè)在美國(guó)參與的知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛案總體敗訴率較高。公開數(shù)據(jù)表明，2018年中國(guó)共有1005家企業(yè)（其中991家為被告）在美涉及292起新立案的知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛案件，其中包含273起訴訟案件、19起“337調(diào)查”案件；判決結(jié)案中，平均專利案件判賠額高達(dá)67.69萬(wàn)美元。2019年，近一半的中國(guó)企業(yè)卷入由美國(guó)發(fā)起的“337調(diào)查”，是入世以來的最高值。我國(guó)企業(yè)面對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的訴訟，往往會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)、時(shí)間等各方面因素放棄維權(quán)，這不僅不能維護(hù)我國(guó)企業(yè)的自身利益，久而久之還可能對(duì)我國(guó)的出口貿(mào)易造成不利影響。知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)機(jī)制的建立和完善不僅可以促使企業(yè)勇敢維權(quán)，對(duì)我國(guó)的出口經(jīng)濟(jì)以及提升企業(yè)創(chuàng)新能力也有一定的幫助。

3.促進(jìn)我國(guó)相關(guān)法律制度的完善

?圖1 2021年1—7月知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)數(shù)量統(tǒng)計(jì)（單位：件）

?圖2“337調(diào)查”年度統(tǒng)計(jì)

縱觀我國(guó)法律，現(xiàn)有與保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)的有：《中華人民共和國(guó)專利法》（以下簡(jiǎn)稱《專利法》）、《中華人民共和國(guó)著作權(quán)法》（以下簡(jiǎn)稱《著作權(quán)法》）、《中華人民共和國(guó)商標(biāo)法》（以下簡(jiǎn)稱《商標(biāo)法》）等，主要涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)的事后補(bǔ)償，在事前預(yù)防方面沒有起到作用，無法從根本上減少侵權(quán)事件的發(fā)生。另外，法律制度對(duì)實(shí)用性的把握不夠準(zhǔn)確，例如，數(shù)字運(yùn)行程序本身不具有實(shí)用性，但是推算出來的結(jié)果是具有實(shí)用性的，這類產(chǎn)品不符合我國(guó)申請(qǐng)專利的標(biāo)準(zhǔn)。因此，要構(gòu)建符合國(guó)際環(huán)境和我國(guó)國(guó)情的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，為我國(guó)企業(yè)保駕護(hù)航。如能在我國(guó)保險(xiǎn)法律法規(guī)中加入知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的相關(guān)內(nèi)容，將是對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)法的豐富，也將使侵權(quán)無過錯(cuò)歸責(zé)原則更加完善，達(dá)到緊跟社會(huì)需求的目標(biāo)，使我國(guó)的法律制定更上一層樓，更加有效地保護(hù)企業(yè)的合法權(quán)利。

（二）知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展的可行性

1.法律背景

我國(guó)已有的法律法規(guī)為知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。目前，我國(guó)已通過了一系列保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律和條例，首先是《專利法》《商標(biāo)法》《著作權(quán)法》和其后的《計(jì)算機(jī)軟件保護(hù)條例》《集成電路布圖設(shè)計(jì)保護(hù)條例》，以及《中華人民共和國(guó)民法典》（以下簡(jiǎn)稱《民法典》）的侵權(quán)篇等。其中，《專利法》第十一條規(guī)定，專利權(quán)被授予后，未得到專利權(quán)人的允許，任何單位或個(gè)人都無權(quán)使用，更不允許用作商業(yè)用途?！睹穹ǖ洹返谝磺б话侔耸鍡l明確規(guī)定，被侵權(quán)人有權(quán)獲得侵權(quán)人的合理賠償。為了更好地促進(jìn)侵權(quán)糾紛行政裁決工作順利進(jìn)行，2020年我國(guó)對(duì)《專利法》中的部分內(nèi)容做了修改，賦予國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局處理重大專利侵權(quán)糾紛的中央事權(quán)。這些法律法規(guī)的制定和實(shí)施，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛發(fā)生時(shí)，手足無措的企業(yè)能夠拿起法律武器維權(quán)創(chuàng)造了條件，也為知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造了發(fā)展空間。一方面，較為完善的法律能夠讓個(gè)人或者企業(yè)在進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)作時(shí)有法可依；另一方面，良好的法律環(huán)境有助于企業(yè)增強(qiáng)維權(quán)意識(shí)，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)日益加大時(shí)善于運(yùn)用法律，轉(zhuǎn)變中國(guó)企業(yè)“厭訴”的局面。

2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)技術(shù)的發(fā)展

知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開責(zé)任保險(xiǎn)的推動(dòng)。我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)從無到有，從弱小到發(fā)展壯大，逐步成為社會(huì)發(fā)展的穩(wěn)定器之一。2020年，我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)901.13億元，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的6.63%，在非車險(xiǎn)保費(fèi)排名中僅次于健康險(xiǎn)。法律責(zé)任是責(zé)任保險(xiǎn)的承保核心，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)主要就是保護(hù)被保險(xiǎn)人的訴訟權(quán)利和訴訟利益。除責(zé)任保險(xiǎn)外，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)也對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的發(fā)展有促進(jìn)作用。新冠肺炎疫情期間，營(yíng)業(yè)中斷成為威脅企業(yè)生存的重要風(fēng)險(xiǎn)，刺激了營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)不斷完善，保險(xiǎn)期間內(nèi)因停產(chǎn)停業(yè)引起的利潤(rùn)損失和費(fèi)用支出是營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)提供補(bǔ)償?shù)闹饕?zé)任范圍。而知識(shí)產(chǎn)權(quán)訴訟一樣可能造成上述營(yíng)業(yè)中斷的情形。假設(shè)A公司因?yàn)榍址窧公司的專利，B公司在訴訟中申請(qǐng)法院的保護(hù)，這就造成A公司無法生產(chǎn)、無法接訂單而導(dǎo)致違約，進(jìn)而產(chǎn)生現(xiàn)金流困難或者運(yùn)營(yíng)中斷。雖然我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平尚不如發(fā)達(dá)國(guó)家，但發(fā)展勢(shì)頭不容小覷，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、人員管理、營(yíng)銷手段等方面都有了一定的經(jīng)驗(yàn)積累，這些有利條件對(duì)我國(guó)完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)提供了參考。

3.國(guó)家政策相繼出臺(tái)

近年來，我國(guó)逐漸意識(shí)到保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重要性，為支持和保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)布了一系列政策，提高了知識(shí)產(chǎn)權(quán)在金融行業(yè)的地位，還明確了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的發(fā)展方向。例如，2006年發(fā)布的《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006—2020年）》指出，國(guó)家將全力暢通高科技企業(yè)發(fā)展路徑，為中小型科技企業(yè)創(chuàng)新提供經(jīng)濟(jì)支撐。2019年11月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的意見》為知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)描繪了發(fā)展的整體藍(lán)圖。為繼續(xù)推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作，2020年4月，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局發(fā)布2020—2021年貫徹落實(shí)《關(guān)于強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的意見》推進(jìn)計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱“計(jì)劃”）和《推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)高質(zhì)量發(fā)展年度工作指引（2020）》（以下簡(jiǎn)稱《工作指引》）?！坝?jì)劃”涉及八個(gè)方面共133條保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的具體措施，指明了專利審查、配套法律修訂是當(dāng)前的主要工作?！豆ぷ髦敢反_定了三個(gè)方面的重要任務(wù)：一是高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)建設(shè)試點(diǎn)示范工作，二是針對(duì)性地完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)各類政策體系，三是運(yùn)用統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系及時(shí)反映知識(shí)產(chǎn)權(quán)各個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展情況。2021年3月，《2021年全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)行政保護(hù)工作方案》由國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局發(fā)布，包括完善專利糾紛案源收集摸排機(jī)制、加強(qiáng)專利侵權(quán)行為打擊力度等五個(gè)方面內(nèi)容，要求做好專利侵權(quán)糾紛行政裁決工作。

二、國(guó)內(nèi)外知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）國(guó)外發(fā)展情況

發(fā)達(dá)國(guó)家的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是由商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)經(jīng)營(yíng)的。保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保單首次出現(xiàn)時(shí)間要晚于火災(zāi)保險(xiǎn)，美國(guó)AIG集團(tuán)（AmericanInternationalGroup）于1994年推出了首份專利侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)，其后逐漸走向成熟。美國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)采取自愿的原則，由商業(yè)保險(xiǎn)公司自行運(yùn)作，由于律師費(fèi)高昂，在審核專利合法性上花費(fèi)巨大，造成了保費(fèi)過高的突出問題。英國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)是由英國(guó)專利局經(jīng)營(yíng)的，采取“自愿+互助”的運(yùn)營(yíng)模式，在英國(guó)有一個(gè)自治性組織——專利訴訟保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，該組織實(shí)行會(huì)員制，只有面臨同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的專利權(quán)人才有資格入會(huì)。日本的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)市場(chǎng)早期由政府主導(dǎo)，待業(yè)務(wù)逐漸穩(wěn)定成熟后，慢慢交接給保險(xiǎn)公司，鼓勵(lì)和吸引商業(yè)保險(xiǎn)公司開辦相關(guān)業(yè)務(wù)。

目前發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的保障范圍主要集中在對(duì)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)和版權(quán)的保護(hù)。美國(guó)保險(xiǎn)公司在承保時(shí)，會(huì)對(duì)投保人進(jìn)行嚴(yán)格的審核，并要求被保險(xiǎn)人提供財(cái)務(wù)報(bào)表、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的管理方法，請(qǐng)律師證明被保險(xiǎn)人沒有侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，以此來防止投保前逆向選擇的問題。在英國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，專利申請(qǐng)保護(hù)險(xiǎn)是較有特色的產(chǎn)品，是保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)人在申請(qǐng)過程中申請(qǐng)失敗或者專利被他人剽竊而帶來的損失，投保該險(xiǎn)種后再投保知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)險(xiǎn)種可獲得一定的優(yōu)惠，這也大大提高了企業(yè)投保的積極性。

?表1 美國(guó)和英國(guó)經(jīng)營(yíng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的主要直保公司及其相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任

（二）國(guó)內(nèi)發(fā)展情況

隨著中國(guó)的國(guó)際地位不斷提高，知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量也穩(wěn)步增長(zhǎng)，面對(duì)各種侵權(quán)事件的發(fā)生，如何保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)成為眾多創(chuàng)新型企業(yè)面臨的一大難題，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)為這些企業(yè)提供了一條解決路徑。中國(guó)的直保公司也開始嘗試開發(fā)一系列產(chǎn)品，來滿足企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理需求。目前，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面和知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用方面的體系共同構(gòu)建了知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)，中國(guó)效仿“日本模式”，扶持重點(diǎn)單位，補(bǔ)貼符合條件的企業(yè)、院校和專業(yè)機(jī)構(gòu)購(gòu)買知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的費(fèi)用，商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，部分地區(qū)實(shí)行政府和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“共擔(dān)模式”，對(duì)賠款超過保費(fèi)部分，政府適當(dāng)給予財(cái)政補(bǔ)貼。在深化金融體制改革的同時(shí)，加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融合是知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)體系的發(fā)展方向。2020年，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總額達(dá)2180億元，融資項(xiàng)目同比增長(zhǎng)43.8%，極大地豐富了知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)市場(chǎng)，有利于實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)商業(yè)價(jià)值最大化。如，廣東中山地區(qū)在專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，采用政府、保險(xiǎn)公司、銀行、評(píng)估公司聯(lián)合的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)融資模式。2021年9月，廣州國(guó)際企業(yè)孵化器的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)工作站掛牌成立，實(shí)現(xiàn)科技金融和知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)創(chuàng)新的聯(lián)動(dòng)。

近年來，我國(guó)各個(gè)城市紛紛啟動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2004年，北京中關(guān)村知識(shí)產(chǎn)權(quán)促進(jìn)局與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)深圳市分公司在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)領(lǐng)域開展合作，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)與保險(xiǎn)有機(jī)地結(jié)合在一起。2010年底，廣東佛山在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)領(lǐng)域先行先試，信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司與相關(guān)的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)立“專利保險(xiǎn)合作社”，發(fā)售了我國(guó)第一款保護(hù)專利的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從2012年開始，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的實(shí)踐范圍逐漸擴(kuò)大，浙江、大連、武漢等省市先后啟動(dòng)專利保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目。2020年，北京啟動(dòng)為期三年的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)，北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、北京市金融局等七家單位共同推進(jìn)試點(diǎn)工作，政府擔(dān)任引導(dǎo)者角色，市場(chǎng)擔(dān)任主導(dǎo)角色。試點(diǎn)期間，符合條件的企業(yè)可申請(qǐng)保費(fèi)補(bǔ)貼，并享受專利體檢、專業(yè)培訓(xùn)、法律服務(wù)等增值服務(wù)。

三、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)在發(fā)展過程中的現(xiàn)實(shí)障礙

中國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障主要集中在以下四類：一是知識(shí)產(chǎn)權(quán)費(fèi)用損失補(bǔ)償，二是侵權(quán)責(zé)任類保障，三是侵權(quán)損失類保障，四是融資擔(dān)保類保障。這四類保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然也是“商業(yè)保險(xiǎn)”運(yùn)營(yíng)模式，但基本還是以“政府引導(dǎo)”和“財(cái)政補(bǔ)貼”為主要方式開展業(yè)務(wù)，還沒有完全實(shí)現(xiàn)“純商業(yè)化保險(xiǎn)”運(yùn)營(yíng)模式。長(zhǎng)期的財(cái)政補(bǔ)貼容易削弱市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用，忽視市場(chǎng)信號(hào)。目前，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)在運(yùn)行方面主要存在以下問題。

（一）宣傳力度不足

企業(yè)不愿意購(gòu)買知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的原因大致可以分為以下三類：一是不知道知識(shí)產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)，二是認(rèn)為不需要投保，三是認(rèn)為知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的保費(fèi)過高?？梢姡覈?guó)一些中小企業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)有待深入，這也為我們提供了宣傳知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的立足點(diǎn)。有些企業(yè)傾向于通過非法律手段，如私人調(diào)解，來迅速解決爭(zhēng)端，而不是在遭遇侵權(quán)糾紛時(shí)利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)維權(quán)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的期限一般為一年，其續(xù)保率較低的很大一部分原因是宣傳力度不足，為了穩(wěn)定業(yè)績(jī)和增加市場(chǎng)需求，宣傳工作需要擺在重要位置。在搜索引擎上查詢知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不僅能檢索到的產(chǎn)品較少，而且除人保財(cái)險(xiǎn)以外，其他保險(xiǎn)公司有關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品的介紹信息也較難查詢到。另外，各地區(qū)政策信息也較為零散，我國(guó)各個(gè)城市知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)政策有差異，沒有相關(guān)部門或組織做一個(gè)專欄進(jìn)行匯總，不利于企業(yè)及時(shí)獲取信息或投保。

?表2 中國(guó)經(jīng)營(yíng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的主要直保公司及其相關(guān)產(chǎn)品

（二）覆蓋區(qū)域小，無法滿足企業(yè)需求

知識(shí)產(chǎn)權(quán)很重要的一個(gè)特征是具有“地域性”，大多數(shù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開發(fā)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障區(qū)域僅限于中國(guó)內(nèi)地。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化，越來越多的企業(yè)走出去，促使企業(yè)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的全球保障需求日趨旺盛，而中國(guó)保險(xiǎn)公司恰恰無法滿足客戶的這一需求。除此之外，我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)對(duì)投保企業(yè)還有一定的準(zhǔn)入門檻，如在北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)中，單項(xiàng)冠軍企業(yè)和重點(diǎn)領(lǐng)域中小企業(yè)是主要的關(guān)照對(duì)象。有少數(shù)保險(xiǎn)公司雖然看到了知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的發(fā)展前景，但由于我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，不敢投入過多的成本和精力，仍然把重心放在了有形資產(chǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上激烈競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致開發(fā)和運(yùn)營(yíng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司數(shù)量較少。有的地區(qū)還未推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)，使?jié)撛谛枨笳邿o從投保。

（三）保險(xiǎn)責(zé)任單一，保險(xiǎn)金額較低

我國(guó)保險(xiǎn)公司開發(fā)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任比較單一，供給有限，大多產(chǎn)品只覆蓋法律費(fèi)用，且被他人侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)損失取決于維權(quán)結(jié)果。我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍集中在專利權(quán)，缺乏商標(biāo)和版權(quán)保障類產(chǎn)品，企業(yè)全部投保單個(gè)保險(xiǎn)成本較高，投保時(shí)只能挑選部分核心專利投保。目前，我國(guó)企業(yè)擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)類型與保險(xiǎn)公司承保類型呈現(xiàn)出非對(duì)稱性，且知識(shí)產(chǎn)權(quán)在不同階段面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)，目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品無法覆蓋企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)整個(gè)生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。另外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛具有訴訟難度高、耗時(shí)長(zhǎng)等特點(diǎn)，而我國(guó)已有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品保額偏低，低保額保障無法覆蓋企業(yè)實(shí)際訴訟成本，導(dǎo)致客戶投保意愿不足。如2012年我國(guó)第一件專利賠償案件中的佛山新概念公司，平均每件專利保費(fèi)2000元，僅獲得了約2萬(wàn)元的賠款；2016年福建省首宗專利保險(xiǎn)理賠中，人保財(cái)險(xiǎn)福建省分公司支付約1萬(wàn)元賠款，而我國(guó)的專利訴訟成本平均在10萬(wàn)元左右。顯然，保險(xiǎn)公司的賠付金額與企業(yè)維權(quán)時(shí)的支出存在巨大差異。

（四）保險(xiǎn)僅提供風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償，缺乏一攬子服務(wù)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)面臨著兩大難題：一是知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難，二是知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值確定難。僅提供風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的損失補(bǔ)償是我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品的一大特點(diǎn)，而企業(yè)恰恰需要的是一攬子知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律服務(wù)，中國(guó)直保公司與專業(yè)第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)及法律服務(wù)機(jī)構(gòu)合作的案例較少，無法為企業(yè)提供一系列保險(xiǎn)綜合服務(wù)。

一方面，從實(shí)際操作層面來看，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有涉及面廣、專業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，眾多復(fù)雜事項(xiàng)令保險(xiǎn)公司身兼數(shù)職，而保險(xiǎn)公司在知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)審查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面并不擅長(zhǎng)，在風(fēng)險(xiǎn)管控等方面均面臨不小的困難，同時(shí)，社會(huì)上也缺乏相應(yīng)的專業(yè)人才。因此，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，尋求平臺(tái)或相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)的援助是必要且必須的。另一方面，從市場(chǎng)調(diào)研情況來看，企業(yè)精力有限，在涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)案件的情況下，更多地是希望保險(xiǎn)公司能提供“一條龍”服務(wù)，其中就包括起訴、應(yīng)訴等法律援助綜合服務(wù)，僅僅一張保單已經(jīng)滿足不了眾多企業(yè)的實(shí)際需求。

（五）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，缺乏再保險(xiǎn)支持

中國(guó)保險(xiǎn)公司開發(fā)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)和精算缺乏數(shù)據(jù)支持，無論是知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)還是知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律大數(shù)據(jù)，在中國(guó)的發(fā)展都處于萌芽階段。保險(xiǎn)的基本原理是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匯聚原則，在基于大量風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法，估計(jì)損失發(fā)生的可能性，預(yù)測(cè)結(jié)果的準(zhǔn)確性依賴于大量可靠數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)資料。由于我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)機(jī)制建立時(shí)間較晚，訴訟和賠付的數(shù)據(jù)庫(kù)缺失，在費(fèi)率確定和損失補(bǔ)償上存在一定的主觀臆斷，所以在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的起步階段，定價(jià)帶有模糊性。知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)需要一步一個(gè)腳印長(zhǎng)時(shí)間積累，在摸索中前進(jìn)。風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和理賠數(shù)據(jù)不足、精算定價(jià)比較粗放，都增加了知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)，賠款數(shù)額加大，更難獲得再保險(xiǎn)支持；無法獲取再保險(xiǎn)的支持，風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步集中，導(dǎo)致直保公司負(fù)擔(dān)過重；保險(xiǎn)公司產(chǎn)品責(zé)任、保額都因此受到制約和限制，形成惡性循環(huán)，造成保險(xiǎn)產(chǎn)品和客戶需求錯(cuò)配。

四、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)發(fā)展的路徑探討

（一）加大宣傳力度

企業(yè)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的觀念有待提高，只有使企業(yè)懂得該保險(xiǎn)好處，才能把潛在需求轉(zhuǎn)化為有效需求，保險(xiǎn)公司也才能形成業(yè)務(wù)規(guī)模效應(yīng)，進(jìn)而降低保費(fèi)。我國(guó)幅員遼闊，宣傳僅憑知識(shí)產(chǎn)權(quán)局一方的力量還不夠，可以在各地設(shè)立一些知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的咨詢機(jī)構(gòu)，并對(duì)咨詢機(jī)構(gòu)定期培訓(xùn)，咨詢機(jī)構(gòu)可以針對(duì)企業(yè)的情況及時(shí)反饋問題并提出建議，幫助企業(yè)明確投保流程。另外，要注重變通宣傳方式，宣傳的主體不能僅僅停留在政府，渠道也不能僅局限于新聞媒體，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該積極參與，善于利用互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷，或點(diǎn)對(duì)點(diǎn)服務(wù)，深入企業(yè)內(nèi)部。對(duì)于積極宣傳的保險(xiǎn)公司或者其他機(jī)構(gòu)，政府部門可以給予一定獎(jiǎng)勵(lì)或宣傳費(fèi)補(bǔ)貼。宣傳工作可納入知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)的考核指標(biāo)，并鼓勵(lì)專家、律師等相關(guān)人士參與。

（二）提高保額，擴(kuò)大覆蓋面

隨著人們生活水平的提高，生活的每個(gè)方面都可以看到技術(shù)創(chuàng)新提供的服務(wù)，隨之帶來的是知識(shí)產(chǎn)權(quán)面臨的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。為此，保險(xiǎn)業(yè)需要從市場(chǎng)需求出發(fā)，提供不同的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用提供風(fēng)險(xiǎn)保障。我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)分類較為粗略，針對(duì)性不強(qiáng)，缺乏吸引力。筆者認(rèn)為，韓國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)分類值得借鑒：根據(jù)企業(yè)規(guī)模劃分，分為中小型企業(yè)、中型企業(yè)、大型企業(yè)；根據(jù)應(yīng)對(duì)措施劃分，分為普通知識(shí)產(chǎn)權(quán)訴訟保險(xiǎn)、小額知識(shí)產(chǎn)權(quán)訴訟保險(xiǎn)；根據(jù)應(yīng)對(duì)地區(qū)劃分，分為北美和歐洲的知識(shí)產(chǎn)權(quán)團(tuán)體保險(xiǎn)、出口安全保險(xiǎn)等。業(yè)務(wù)內(nèi)容的細(xì)分和業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，有利于吸引企業(yè)投保，拉近知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)與企業(yè)的距離，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，有利于促進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”。

（三）對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)行開發(fā)和拓展

知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展的可持續(xù)性需要以客戶為核心。為客戶提供的以賠償給付為核心的保險(xiǎn)服務(wù)及其各類拓展服務(wù)，可以涵蓋投保前的咨詢服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)、投保方案的量身定制服務(wù)，保險(xiǎn)期間內(nèi)降低風(fēng)險(xiǎn)的防侵權(quán)建議服務(wù)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后的法律和理賠服務(wù)等。保險(xiǎn)人為投保人設(shè)計(jì)制定投保方案時(shí)，應(yīng)基于企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)的大小及保費(fèi)支付能力。發(fā)生知識(shí)產(chǎn)權(quán)訴訟時(shí)，為使審判能夠順利進(jìn)行，保險(xiǎn)公司需提供適當(dāng)?shù)姆勺稍兎?wù)。理賠服務(wù)在兼顧效率的同時(shí)，也應(yīng)注重簡(jiǎn)化理賠程序，提高客戶對(duì)理賠速度和賠償金額的滿意度。保險(xiǎn)公司還需通過回訪了解服務(wù)欠缺的地方，聽取客戶意見和建議，使服務(wù)質(zhì)量進(jìn)一步得到提升。

（四）重視數(shù)據(jù)積累，尋求再保險(xiǎn)支持

由于我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短，缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，在一定程度上影響了保險(xiǎn)費(fèi)率的準(zhǔn)確性。因此，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)的起步階段，政府和保險(xiǎn)公司就要學(xué)會(huì)和重視風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集、統(tǒng)計(jì)、分析和總結(jié)，為日后建立完整的統(tǒng)計(jì)體系、科學(xué)合理地厘定保險(xiǎn)費(fèi)率打下良好的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司可以通過建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)相互之間的數(shù)據(jù)共享，加快構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，為科學(xué)評(píng)估保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)價(jià)值提供數(shù)據(jù)支撐；還可以聯(lián)合法院收集分析知識(shí)產(chǎn)權(quán)涉案行業(yè)的數(shù)據(jù)信息，統(tǒng)計(jì)主要涉案行業(yè)的訴訟率，得出各行業(yè)中知識(shí)產(chǎn)權(quán)面臨風(fēng)險(xiǎn)的大概均值。

建立和完善與原保險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的再保險(xiǎn)機(jī)制。再保險(xiǎn)是分散原保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制，通過這種方法，保險(xiǎn)人能夠提高自身的承保能力，化解風(fēng)險(xiǎn)，確保自身的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。但目前在我國(guó)，再保險(xiǎn)的應(yīng)用與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在相當(dāng)大的差距。知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)在我國(guó)尚屬新生事物，我國(guó)在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的積累、承保技術(shù)、資金基礎(chǔ)等方面都相當(dāng)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中?；诖?，我國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)思考如何運(yùn)用再保險(xiǎn)的方式，分散自身風(fēng)險(xiǎn)，而政府也應(yīng)引導(dǎo)和支持國(guó)內(nèi)外再保公司為知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的原保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)，提高我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和信用等級(jí)，以支持我國(guó)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

（五）構(gòu)建保險(xiǎn)生態(tài)圈，多方參與提供服務(wù)

一個(gè)良好的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)生態(tài)圈，應(yīng)該能夠?yàn)闄?quán)利人提供信用評(píng)價(jià)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)合法性確認(rèn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估、知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)算、法律咨詢等各項(xiàng)服務(wù)，能夠?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的承保、理賠提供必要而強(qiáng)有力的支撐。這需要多方合力，打造一個(gè)保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的綜合服務(wù)平臺(tái)。

政府通過出臺(tái)相關(guān)政策，在方向、目標(biāo)、計(jì)劃上起引導(dǎo)作用，并給予一定的財(cái)政支持，同時(shí)總攬全局，承擔(dān)起項(xiàng)目運(yùn)作過程的監(jiān)督、各方關(guān)系協(xié)調(diào)的責(zé)任，并提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛協(xié)調(diào)的行政服務(wù)。保險(xiǎn)公司則可以發(fā)揮自己金融領(lǐng)域的專長(zhǎng)，研發(fā)與市場(chǎng)相適應(yīng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品，利用資本優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行市場(chǎng)推廣及宣傳。同時(shí)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理所、律師事務(wù)所等與保險(xiǎn)行業(yè)也存在資源整合的需求，它們可以從技術(shù)角度和法律角度為保險(xiǎn)公司和投保人提供雙保險(xiǎn)。這幾方面力量共同參與綜合服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)生態(tài)圈提供融合了知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)、產(chǎn)權(quán)保護(hù)、企業(yè)維權(quán)、保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)的完整服務(wù)鏈。