中小企業(yè)融資困境與供應(yīng)鏈金融策略研究

王增強(qiáng)

摘要：現(xiàn)階段社會(huì)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)迅速發(fā)展的趨勢(shì)，中小型企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域中占比較大的行業(yè)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供的貢獻(xiàn)較高。當(dāng)前，中小企業(yè)存在著像是融資困難、融資途徑少等棘手的問(wèn)題，這些問(wèn)題直接影響到中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。所以，中小企業(yè)內(nèi)部管理人員需要詳細(xì)分析企業(yè)融資困境，并且提出供應(yīng)鏈金融以及有利于融資的策略和方法，這樣才能有效解決中小企業(yè)的融資困境與供應(yīng)鏈金融問(wèn)題，進(jìn)而為中小企業(yè)的發(fā)展提供助力和支持。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資困境;供應(yīng)鏈金融

引言：目前，中小型企業(yè)的發(fā)展逐漸受到社會(huì)的廣泛關(guān)注，供應(yīng)鏈金融是近年來(lái)銀行中推出的新業(yè)務(wù)，主要是為了緩解中小企業(yè)融資困境而提供的一條融資路徑，這使得供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為商業(yè)銀行中的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展起到了促進(jìn)作用。不僅如此，供應(yīng)鏈金融策略的產(chǎn)生，為中小企業(yè)融資提供了渠道和資金，可以幫助中小企業(yè)解決資金使用問(wèn)題，同時(shí)還能降低融資的風(fēng)險(xiǎn)，可以在很大程度上解決中小企業(yè)融資面臨的困難。基于此，文章將詳談中小企業(yè)融資困境，并且提出與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的策略。

一、供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)與具體內(nèi)容

要想合理利用供應(yīng)鏈金融策略解決中小企業(yè)的融資困境，我們首先需要明確供應(yīng)鏈金融的具體內(nèi)容，這是前提。所謂的供應(yīng)鏈金融是一種借貸款方式，本質(zhì)是銀行為企業(yè)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，這種產(chǎn)品和服務(wù)既可以為商業(yè)銀行帶來(lái)較大的利潤(rùn)，而且還能為中小企業(yè)解燃眉之急。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融要求銀行管理人員加大對(duì)中小企業(yè)資金流、信息流以及物流使用情況的關(guān)注度，降低企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)，可以為中小企業(yè)提供比較可靠的資金來(lái)源，也能為中小企業(yè)營(yíng)造良好的融資環(huán)境。

二、供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境出現(xiàn)的問(wèn)題

1.供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行環(huán)境不良

目前，通過(guò)詳細(xì)觀察我國(guó)的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)發(fā)展情況可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)正處在初級(jí)發(fā)展的階段，這樣容易產(chǎn)生很多供應(yīng)鏈金融供應(yīng)問(wèn)題，改善供應(yīng)鏈金融環(huán)境勢(shì)在必行。同時(shí)，通過(guò)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，我國(guó)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展并不成熟，還有較大的提升空間。目前，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及生產(chǎn)大環(huán)境的改變，我國(guó)實(shí)行的某些經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施會(huì)在很大程度上限制中小企業(yè)獲得更加豐富的融資渠道，這容易產(chǎn)生中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，進(jìn)而不利于我國(guó)中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和運(yùn)行。再者，我國(guó)目前的稅收體系以及信息技術(shù)等環(huán)境為很難支撐供應(yīng)鏈金融的運(yùn)轉(zhuǎn)，容易消耗大量的人力成本以及資金成本，同時(shí)，由于缺乏必要的、高效的供應(yīng)鏈金融約束力度和管理手段，這也制約著供應(yīng)鏈金融實(shí)際作用的良好發(fā)揮。

2.中小企業(yè)自身存在較大的管理問(wèn)題

當(dāng)前，通過(guò)具體的調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，由于部分中小企業(yè)自身存在問(wèn)題，并且這些問(wèn)題得不到很好的解決，容易導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融不能有效的為中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)，供應(yīng)鏈金融的實(shí)際作用很難獲得有效的發(fā)揮。比如，我國(guó)的中小企業(yè)存在著發(fā)展水平不一的現(xiàn)象，同時(shí)，不同的中小型企業(yè)建設(shè)的規(guī)模也不同，并且還有許多中小企業(yè)沒(méi)有采取先進(jìn)的管理技術(shù)和經(jīng)營(yíng)策略等。由于這些問(wèn)題的存在，很難通過(guò)商業(yè)銀行的信任審批，中小企業(yè)的融資渠道會(huì)變得比較狹窄，這就導(dǎo)致中小企業(yè)不能與商業(yè)銀行搭建合作共贏關(guān)系，這就很難解決中小企業(yè)面臨的巨大融資困境。

3.缺乏科學(xué)完整的信息

目前，我國(guó)應(yīng)該加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定性。通過(guò)觀察，有些商業(yè)銀行并沒(méi)有在開(kāi)展金融活動(dòng)管理過(guò)程中制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防控辦法，這容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的存在。比如，企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中金融信息不透明、金融信息不明確情況的存在等，或者是存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)法及時(shí)采取有效的制度和方法解決，這種情況下，不利于供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)中發(fā)揮良好的作用。

三、供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境的有效策略

1.建設(shè)穩(wěn)定安全的供應(yīng)鏈金融運(yùn)行環(huán)境

通過(guò)筆者多年實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了以下幾點(diǎn)有利于建設(shè)穩(wěn)定安全的供應(yīng)鏈金融運(yùn)行環(huán)境的策略和方法：

首先，加強(qiáng)政府政策支持。眾所周知，政府具有權(quán)威性。為了將供應(yīng)鏈金融大力推廣，并且發(fā)揮其實(shí)際作用，政府需要推出具體的政策來(lái)為供應(yīng)鏈金融提供支持和助力。再者，還需要構(gòu)建資金信息咨詢(xún)平臺(tái)，以此來(lái)為融資活動(dòng)提供良好的平臺(tái)保障。

其次，努力學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的供應(yīng)鏈金融管理經(jīng)驗(yàn)和方法，做到查缺補(bǔ)漏，彌補(bǔ)不足。

再次，政府構(gòu)建合理的財(cái)政支持體系，減輕中小企業(yè)繳稅負(fù)擔(dān)，降低中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題。

最后，完善供應(yīng)鏈金融運(yùn)行環(huán)境。銀行既需要建設(shè)有組織有秩序的環(huán)境構(gòu)架，同時(shí)還需要加大對(duì)工作人員的培訓(xùn)力度，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)人才。不僅如此，還需要在已有的基礎(chǔ)上，加大創(chuàng)新研究力度，并且完善服務(wù)功能，進(jìn)而為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

2.中小企業(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)

首先，中小企業(yè)需要加大產(chǎn)品質(zhì)量提升，在供應(yīng)鏈金融建設(shè)中注入科技力量，并且制造出獨(dú)特的產(chǎn)品，這樣有利于增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)還能獲得豐厚的利潤(rùn)，進(jìn)而可以不斷增強(qiáng)企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)水平。

其次，還需要做到虛心學(xué)習(xí)，努力學(xué)習(xí)其他企業(yè)以及銀行的管理方式，然后再審視自己企業(yè)管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，融入全新的理念，改善缺點(diǎn)和不足，通過(guò)這種方式來(lái)提高自身的管理水平，進(jìn)而為中小企業(yè)融資提供助力和支持。

最后，中小企業(yè)還需要加強(qiáng)與供應(yīng)鏈金融商業(yè)銀行構(gòu)建良好的伙伴關(guān)系，這是實(shí)現(xiàn)良好合作的前提和基礎(chǔ)。再者，還需要加強(qiáng)與銀行機(jī)構(gòu)保持良好的溝通，增加社會(huì)資源，拓寬融資渠道，這樣才能獲得更多的融資渠道和發(fā)展可能性，進(jìn)而可以促進(jìn)中小企業(yè)融資困境的化解，對(duì)增強(qiáng)中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展有著重要的作用和意義。

結(jié)束語(yǔ)：綜上所述，在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，需要相關(guān)的商業(yè)銀行、中小企業(yè)以及政府針對(duì)化解融資困境提起重視，制定科學(xué)合理的供應(yīng)鏈金融服務(wù)策略，這樣才能為中小企業(yè)提供穩(wěn)定、安全的資金支持，進(jìn)而有利于發(fā)揮供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)定安全發(fā)展。

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