區(qū)塊鏈技術(shù)在結(jié)算業(yè)務的應用和創(chuàng)新

王妍斐 于佳琪 朱佳鳳

摘要：長期以來我國結(jié)算業(yè)務受結(jié)算方式、成本、時間等因素制約，更限制了經(jīng)濟的發(fā)展。針對這一現(xiàn)狀，本項目以“區(qū)塊鏈”技術(shù)的視角，綜合考慮“區(qū)塊鏈”、“互聯(lián)網(wǎng)+”、“電子支付”等因素，以江蘇省貿(mào)易金融平臺為調(diào)研樣本，以江蘇省區(qū)塊鏈結(jié)算業(yè)務的應用與創(chuàng)新為研究核心，具體分析我國結(jié)算業(yè)務中存在的問題與解決，探究結(jié)算業(yè)務如何在區(qū)塊鏈的搭建下裨補闕漏、改革創(chuàng)新，為政府管理者、企業(yè)管理者、為繁榮現(xiàn)代社會經(jīng)濟提供借鑒意見。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈;支付結(jié)算;蘇寧金融;福費廷

一、選題背景和研究帶來的意義

2020年全國兩會期間，“區(qū)塊鏈”一詞成為熱搜高頻詞，現(xiàn)階段，我國結(jié)算方式依然受繁瑣的業(yè)務流程、高時間成本、高結(jié)算費用和低結(jié)算效率等問題制約。區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可篡改、去中心化、去信任化、可追溯、可編程智能合約等顯著特點，這些特點可以很好地解決當前結(jié)算領(lǐng)域存在的痛點。運用區(qū)塊鏈技術(shù)完善支付結(jié)算方式，優(yōu)化消費機制體制，能夠進一步激發(fā)居民消費潛力，推動經(jīng)濟騰飛。在我國區(qū)塊鏈技術(shù)與各行各業(yè)長期的融合互聯(lián)的大趨勢下我國已涌現(xiàn)出蘇易鏈、潤辰科技等諸多建設成果。對已有建設成果進行研究，對經(jīng)驗進行累積與總結(jié)，可以更準確地尋找到下一處落腳點。

二、創(chuàng)新應用路徑

（一）蘇寧金融

面對蓬勃興起的區(qū)塊鏈技術(shù)，蘇寧金融為行業(yè)提供了名為蘇易鏈的對應方案，這套解決方案涉及支付結(jié)算、供應鏈金融、數(shù)據(jù)共享、Baas云服務平臺與物聯(lián)網(wǎng)金融五大板塊內(nèi)容。在支付結(jié)算領(lǐng)域，蘇寧金融搭建了區(qū)塊鏈福費廷交易平臺與區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證傳輸系統(tǒng)。

1.區(qū)塊鏈信用證

蘇寧銀行于2017年順利搭建起區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證傳輸系統(tǒng)（Block Chain based Letter of Credit System，簡稱BCLC）。該系統(tǒng)憑借Hyperledger Fabric聯(lián)盟鏈能夠提供嚴格合規(guī)、無需第三方且全程加密的信用證線上系列服務，容納功能包括開證、通知、交單、到單、承兌、付款和閉卷等。

區(qū)塊鏈信用證傳輸系統(tǒng)將交易雙方每一交易動作進行上鏈，確保信息真實可信、安全可靠。買賣雙方皆可查驗這條鏈條每一節(jié)點信息，這進一步提升了買賣雙方互信度與交易安全感，其在交易過程中摒除了第三方的設置與高達秒級的報文傳輸速度極大的節(jié)約了信用證和單據(jù)的傳輸時間。雖然現(xiàn)階段區(qū)塊鏈信用證傳輸系統(tǒng)尚未打算涉及國際貿(mào)易，但是隨著信用證傳輸系統(tǒng)逐漸成熟、應用更加廣泛，這種建立于點對點的傳輸模式在國際貿(mào)易領(lǐng)域中的巨大潛力也將得以釋放?？偠灾啾扔趥鹘y(tǒng)的信用證業(yè)務，區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證傳輸系統(tǒng)具有更高效更透明的優(yōu)勢。

2.區(qū)塊鏈福費廷

蘇寧銀行區(qū)塊鏈技術(shù)+福費廷項目成功融入國內(nèi)信用證結(jié)算與融資業(yè)務。依托共享賬本，區(qū)塊鏈福費廷技術(shù)得以改變過去福費廷無市場公開報價平臺、無加密交易磋商工具與無加密文件傳輸平臺等問題，為客戶提供全聯(lián)盟內(nèi)公開的報價，對交易過程、文件傳輸實行加密，并能夠在鏈上完整記錄磋商全過程。區(qū)塊鏈技術(shù)對傳統(tǒng)福費廷業(yè)務的變造大大提高了文件與手續(xù)核驗的效率、數(shù)據(jù)的安全性，提升了交易的速度與可靠性，該項目的順利推進將接班傳統(tǒng)SWIFT體系，全國范圍內(nèi)快速提高投融資效率，節(jié)省投融資費用。

（二）潤辰科技

南京潤辰科技有限公司，于2018年初在中國（南京）軟件谷成立。潤辰科技專注于金融科技、賦能生態(tài)客戶。潤辰科技是全國首批獲得區(qū)塊鏈備案的企業(yè)，公司組建以來，專注于貿(mào)易金融領(lǐng)域，已成為交易量突破8000億的專業(yè)區(qū)塊鏈平臺。

該公司成功上線區(qū)塊鏈實踐生態(tài)，此生態(tài)目前合作約30多家銀行，業(yè)務范圍涵蓋信用證代開、保理、保函、福費廷、應付憑證、保兌倉等。該公司在區(qū)塊鏈實踐生態(tài)中生成了再保理的撮合市場、福費廷的撮合市場、大宗商品的撮合市場、企業(yè)客戶資產(chǎn)的撮合4個主要交易市場。其交易量高達2000多億，該體量也使得其躋身全球范圍內(nèi)最大的交易市場。

三、弊端與問題

（一）人才支撐

首先，從區(qū)塊鏈原科技層面來看，區(qū)塊鏈技術(shù)涉及密碼學、數(shù)學、計算機編程和互聯(lián)網(wǎng)等很多科學技術(shù)。單純精通區(qū)塊鏈技術(shù)的人才已需要掌握多門知識學科。

而區(qū)塊鏈技術(shù)若想發(fā)揮作用，就必須與各行各業(yè)搭橋共進，如金融、政務、物聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)共享、積分、供應鏈金融等。這便要求工作人員不僅要精通區(qū)塊鏈技術(shù)，還需對所合作的行業(yè)有深入的見解，以便精準找到對接切入點，順利完成區(qū)塊鏈技術(shù)與他行業(yè)的銜接。

區(qū)塊鏈技術(shù)在全國范圍內(nèi)的鋪設對人才需求龐大。但區(qū)塊鏈人才的培養(yǎng)尚且不能夠與產(chǎn)業(yè)實踐掛鉤，現(xiàn)有尖端人才稀缺，這便形成了巨大的人力缺口。要想將套牢區(qū)塊鏈技術(shù)研究建設紅利，毋庸置疑需要更大力度實施“人才優(yōu)先”戰(zhàn)略。

（二）地區(qū)產(chǎn)業(yè)集聚效應弱

近年來，全國30余省市地區(qū)指導開展區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)鏈布局，全國已成立區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)園共計22家。目前，我國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)僅形成環(huán)渤海、長三角、珠三角及湘黔渝四個區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)區(qū)聚集區(qū)。

區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)園區(qū)是區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的孵化基地，目前園區(qū)數(shù)量無法產(chǎn)生預期效應;而全國僅存的四個區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)地理位置分布不均，輻射帶動能力不顯著。非一線城市與超一線城市、一線城市的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)也存在明顯差距。這種城市業(yè)態(tài)差距又在東西部地域差異、沿海內(nèi)陸差異作用下分化更加明顯。

因此，我國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)不僅處于起步階段，而且存在嚴重的地域業(yè)態(tài)差異，發(fā)展不均衡，地區(qū)產(chǎn)業(yè)集聚效應弱，仍有待提高。

（三）能源消耗

區(qū)塊鏈技術(shù)運作強烈依賴于數(shù)量龐大的基礎(chǔ)設備，而相關(guān)基礎(chǔ)設施的制造和運作需要大量消耗大量電力。比特幣礦機在保持高強度算力的機殼下，是其內(nèi)置大量的顯卡，礦機功率大、能耗高便不難理解了。以比特幣挖礦機為例，這類礦機內(nèi)置大量顯卡，算力是普通計算機的上百倍，挖礦機的電力耗費巨大，一臺挖礦機使用3個月需耗費1，000多度電，挖礦機平均價格為1萬元。

礦機“挖礦”是區(qū)塊鏈技術(shù)運作的最基礎(chǔ)指令，“挖礦”又是一個動態(tài)耗能的過程。由于期初虛擬貨幣“礦藏”豐富、獲取便易，耗電量較低;隨著大多數(shù)虛擬貨幣被挖掘到，稀少的更深層貨幣便成為探取對象，挖掘難度增加，所需耗電量也迅速大幅攀升。相關(guān)研究表明，目前為止，全球比特幣“挖礦”年耗電量已堪比一發(fā)達國家年用電量。

（四）多種風險并存

區(qū)塊鏈的主體部分是公有鏈，公有鏈盈利來源以發(fā)行其鏈段代幣為主該部分收入占總收入的99%。公有鏈發(fā)行代幣符合其基本運作要求，開發(fā)商通過炒作抬高代幣價值，擇以適當時點賣出套現(xiàn)，獲得盈利。公有鏈盈利模式單一，難以可持續(xù)發(fā)展。從用戶角度來說，區(qū)塊鏈使用用戶以投機者為主，非投機者——區(qū)塊鏈極客僅占約20%。區(qū)塊鏈投機者就成為了哄抬代幣價值的主力軍。投機者們將區(qū)塊鏈視為金融理財產(chǎn)品后套利折現(xiàn)的又一陣地，并未正確認識到開發(fā)利用區(qū)塊鏈技術(shù)將帶來的社會福祉。大量投機者的存在將不利于區(qū)塊鏈技術(shù)的鋪設。

此外，區(qū)塊鏈技術(shù)還存在算法投機、51%攻擊等安全漏洞。從應用角度來說，該項技術(shù)并未被行業(yè)廣泛接受，繼續(xù)應用多處于小范圍的試點應用。從安全性方面看，在區(qū)塊鏈技術(shù)與實體經(jīng)濟深度融合過程中存在的一些問題與挑戰(zhàn)。

四、解決對策與建議

（一）夯實產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)

堅持完善底層技術(shù)產(chǎn)業(yè)，強化網(wǎng)絡安全，規(guī)避區(qū)塊鏈系統(tǒng)性風險。要想?yún)^(qū)塊鏈全產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，就必須夯實密碼學、算法學、共識機制、計算機編程與物聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)功能性技術(shù)產(chǎn)業(yè)，在嚴密完整技術(shù)推進中尋求與他產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，構(gòu)建安全可控、跨鏈兼容的區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)。強化區(qū)塊鏈風險控制能力與網(wǎng)絡安全監(jiān)管能力，嚴格全業(yè)態(tài)風險評估力度，建立健全風險防控機制和技術(shù)防范措施，著力破解算法投機、51%攻擊等安全漏洞。

（二）提高自主創(chuàng)新能力

區(qū)塊鏈技術(shù)的搭建與數(shù)字經(jīng)濟建設密切相關(guān)，以區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口，找準發(fā)展方向，培育區(qū)塊鏈高精尖人才，社會上下齊心戮力，全力推進區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈突破技術(shù)大關(guān)。

優(yōu)先發(fā)展重點行業(yè)、技術(shù)基礎(chǔ)好的領(lǐng)域，支持企業(yè)聯(lián)合高校、專業(yè)研究團隊進行產(chǎn)、學、研融合發(fā)展。鼓勵有條件的地區(qū)開發(fā)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)園區(qū)，完善基礎(chǔ)設施，盡快建立起一批國際國內(nèi)領(lǐng)先企業(yè)，增強自主研發(fā)能力，提高全產(chǎn)業(yè)競爭力。

（三）能源過剩地區(qū)布局區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)

在實踐中，區(qū)塊鏈技術(shù)存在電力消耗量大、成本高等風險，深入分析發(fā)現(xiàn)，目前的投入是初始發(fā)現(xiàn)費用，隨著應用場景和數(shù)量的增加，平均成本后逐漸降低，因此，應該從長周期角度來考察成本。

同時，在能源領(lǐng)域，我國目前存在產(chǎn)能過剩問題，尤其是火電產(chǎn)能過剩、新能源棄風棄光嚴重地區(qū)，因此，對于一些電能過剩領(lǐng)域，應該加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，在電力過剩地區(qū)，加強區(qū)塊鏈基礎(chǔ)建設，通過政策激勵，推動區(qū)塊鏈相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

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作者簡介：王妍斐（1998——）女，漢族，山西忻州人，安徽財經(jīng)大學國際經(jīng)濟貿(mào)易學院，2018級本科生，貿(mào)易經(jīng)濟專業(yè)

本文系 安徽財經(jīng)大學大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃資助，項目編號：202010378176