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      大數據下的互聯(lián)網金融風控

      2021-10-25 00:20:36陳博帆周亞文
      科學與財富 2021年25期
      關鍵詞:風險管控互聯(lián)網金融大數據

      陳博帆 周亞文

      摘 要:基于金融風險刻畫大數據下的互聯(lián)網金融風控的現(xiàn)狀,指出互聯(lián)網金融發(fā)展過程中可能存在的風險,并對其存在的風險隱患進行分析,提出大數據技術的運用的必要性,并相應的提出風險防范策略和措施,提高風險管理力度,增強互聯(lián)網金融的安全性。

      關鍵詞:大數據;互聯(lián)網金融;風險管控

      一、研究背景

      據北京市公安局網絡安全保衛(wèi)總隊與360互聯(lián)網安全中心聯(lián)合發(fā)起成立的網絡詐騙全民舉報平臺——獵網平臺于2020年底發(fā)布的《現(xiàn)代網絡詐騙產業(yè)鏈分析報告》初步統(tǒng)計,在中國,從事網絡詐騙產業(yè)的人數至少160萬人,“年產值”超過1100億元。由此可見我國對互聯(lián)網金融的風險管控力度明顯不足,風險管理制度和手段有待完善。

      互聯(lián)網金融就是互聯(lián)網技術和金融功能的有機結合,依托大數據和云計算在開放的互聯(lián)網平臺上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務體系。大數據,是從各種海量的數據中快速,尋找有價值的信息,進行高度提純,增加數據信息的利用率。

      隨著數據資源化趨勢發(fā)展,大數據成為重要戰(zhàn)略資源。互聯(lián)金融現(xiàn)階段互聯(lián)競爭不只是平臺的競爭,更是大數據的競爭。大數據通過提供一種與現(xiàn)有操作和預測結果有關的調查的無形原材料來服務于業(yè)務目標和目標?;ヂ?lián)網金融對促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機構難以替代的積極作用,促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展,有利于提升金融服務質量和效率,深化金融改革,促進金融創(chuàng)新發(fā)展,擴大金融業(yè)對內對外開放,構建多層次金融體系。

      社會經濟的發(fā)展離不開金融的支持?;ヂ?lián)金融服務將會建立更完善、更全面的征信體制和風險管理體制,風險管控將變得很關鍵,大數據毫無疑問也變得非常重要,但是現(xiàn)階段互聯(lián)交易額較小,用戶規(guī)模不大,需要結合實際情況及,時修正模型,從而優(yōu)化風險控制模型。作為新生事物,互聯(lián)網金融既需要市場驅動,鼓勵創(chuàng)新,也需要政策助力,促進發(fā)展。

      二、利用大數據監(jiān)管金融的可行性

      (一)利用大數據對互聯(lián)網金融市場進行監(jiān)管

      互聯(lián)網金融作為新興事物和新興行業(yè),我們應該以全新的眼光對待這一行業(yè)的監(jiān)督管理,保證行業(yè)正規(guī)化水平不斷提升,回歸金融行業(yè)本質,堅決杜絕持續(xù)金融化,讓其為實體經濟更好的服務。不僅如此,作為監(jiān)督管理部門,應該積極拓展大數據、云計算等技術在互聯(lián)網融監(jiān)管過程中的應用,不斷更新監(jiān)督管理理念、意識和技術,強化前期風險預測、中期干預和后期完善力度,出臺信息披露和風險提醒機制,不斷提升其市場化透明度。

      (二)利用大數據實時監(jiān)管金融貸款全過程

      貸前環(huán)節(jié),相關人員可利用大數據,彌補客戶信用信息不對稱現(xiàn)象的缺陷,在對企業(yè)客戶的經營信息數據真實性、資金流轉情況等進行較為深入的分析探討的同時,能夠強化機構自身對企業(yè)客戶的信用評級準確性,為后續(xù)的信貸交易提供依據。

      貸中環(huán)節(jié),在對這一信息系統(tǒng)加以利用的同時,相關人員能夠及時記錄企業(yè)客戶的產品、資金等眾多方面的往來情況,建立金融機構分子公司內部的信息交互平臺,促使金融機構不同分子機構對企業(yè)客戶進行全面客觀的認知與了解,進行有效的信用風險管控工作。

      貸后環(huán)節(jié),相關人員能夠基于大數據信息系統(tǒng)獲取企業(yè)用戶貸后的資金往來、貨物流轉等相關信息內容,為金融機構知悉了解企業(yè)用戶貸后經營期間的狀況,及時察覺到企業(yè)用戶可能面臨的經營問題,并及時做出相應的應對措施,降低金融風險帶來的危害。

      三、互聯(lián)網金融風控的實際意義

      (一)有助于科學完善的風險防范體系的建立

      當下,在多元化因素的影響及作用下,金融風險的種類數量日益增加,其不僅包括信用風險、市場風險等外部傾向類風險,而且還包括操作風險、流動性風險等內部傾向類風險,多樣化金融風險的存在,給金融活動的正常順利有效實施帶來 了相應的不利影響,金融風險種類數量不斷增加的同時,也在很大程度上加大了金融風險監(jiān)管難度。在大數據分析與挖掘技術得以實有效應用的情形下,結合巴塞爾協(xié)議中有關不同種類金融風險提出的相關計算方式,金融風險管理人員能夠更好的建立科學合理完善的金融防范體系,通過金融風險的計算、識別、監(jiān)管,將金融風險的發(fā)生率及損害率等內容進行強有力的監(jiān)管。

      (二)有助于建立客戶的完整圖像信息數據庫

      在金融行業(yè)持續(xù)不斷發(fā)展的歷程中,信貸環(huán)境趨向復雜化的發(fā)展趨勢,在眾多企業(yè)網站披露信息具有顯著滯后性發(fā)展特征的情形下,金融企業(yè)及相關機構無法對企業(yè)客戶的現(xiàn)有金融狀態(tài)有及時全面的認知與了解,尤其是在國內金融行業(yè)信貸模式種類數量不斷增加的情形下,企業(yè)客戶的金融行為數量不斷增加,金融風控管理的難度加大。在相關機構與企業(yè)對大數據分析與挖掘技術加以有效利用的基礎上,基于強大的大數據技術支持力量,企業(yè)客戶過往行為內容、行為發(fā)生時點及企業(yè)客戶的社會關系等相關信息數據內容能夠得到快速的收集整理,并通過圖形方式予以信息內容呈現(xiàn),在幫助金融企業(yè)與相關機構更好的知悉了解企業(yè)客戶過往金融狀態(tài),分析評估企業(yè)客戶失信行為發(fā)生可能性、預期可能存在的企業(yè)經營風險等多方內容的基礎之上,有助于相關從業(yè)人員更好制定金融風控管理優(yōu)化措施,滿足金融風險管理發(fā)展需要。

      參考文獻:

      [1]劉治國.從校園貸的整治看互聯(lián)網金融風控[J].現(xiàn)代營銷,2019(05):234.

      [2]王騰.淺談互聯(lián)網消費金融的風控邏輯[J].現(xiàn)代經濟信息,2019(21):275-276.

      [3]舒奎.大數據在金融風險管理中的應用研究[J].時代金融,2020(06):72-74.

      [4]付璟琦.大數據分析技術在金融風險控制中的應用研究[J].全國流通 經濟,2019(02):117-118.

      作者簡介:

      陳博帆,生于2000年8月,女,漢族,江蘇常州人,江蘇大學本科在讀,財務管理方向

      周亞文,生于1999年11月,女,漢族,江蘇南通人,江蘇大學本科在讀,財務管理方向

      【基金項目】本文系江蘇大學財經學院第19批大學生科研課題項目,項目編號:Y19C010

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