摘要：隨著人們生活水平日益提高，人們開始對于自身健康、周邊環(huán)境和娛樂服務(wù)等方面有了需求，對生活的任何追求都要以身體健康為前提。本文從追求健康的角度出發(fā)，考察多方面因素對健康以及健康風(fēng)險的影響，其中以醫(yī)療保險作為降低健康風(fēng)險的重要方法。本文認(rèn)為醫(yī)療保險的存在降低了健康風(fēng)險發(fā)生時對于我國城鎮(zhèn)居民家庭的沖擊力度，并且在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步分析醫(yī)療保險在降低健康風(fēng)險的同時對于居民消費水平的影響。根據(jù)國家統(tǒng)計局相關(guān)數(shù)據(jù)研究得出如下結(jié)論：降低健康風(fēng)險對于城鎮(zhèn)居民家庭的沖擊往往并不通過居民儲蓄來實現(xiàn);城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險基金是城鎮(zhèn)居民應(yīng)對健康風(fēng)險的重要動力;降低健康風(fēng)險對于促進(jìn)城鎮(zhèn)居民家庭人均消費具有積極作用;收入較低群體與收入較高群體而言購買醫(yī)療保險應(yīng)對健康風(fēng)險的效果更佳。

關(guān)鍵詞：健康風(fēng)險 醫(yī)療保險 居民消費

一、研究背景

近年來，我國居民消費需求持續(xù)走低已經(jīng)成為阻礙經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的頑疾。根據(jù)中經(jīng)網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算結(jié)果可知，我國居民消費占GDP的比重自20世紀(jì)80年代以來一直是維持在50%左右，但自從2005年開始出現(xiàn)下降趨勢，直至2010年到達(dá)最低點34.9%。然而，世界居民消費率基本在70%左右，我國居民消費占GDP的比重僅僅是世界平均消費占GDP的一半。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，經(jīng)濟(jì)均衡的條件即總需求量與總供給量基本相等。而總需求量不僅包括國內(nèi)需求也包括國外需求，兩者對總供給量的影響均有重要作用。自改革開放以來，在我國國內(nèi)消費嚴(yán)重不足情況下，我國的凈出口量已經(jīng)成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的重大動力。但隨著2008年次貸危機爆發(fā)，我國貨物與服務(wù)凈出口量出現(xiàn)大幅下滑，由2008年的24226.8億元人民幣降至2011年12163.3億元人民幣，在外需收到嚴(yán)重沖擊的情況下，內(nèi)需日益占據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的焦點，研究影響消費的因素成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的重要一環(huán)，對中國內(nèi)需啟動具有重要且深遠(yuǎn)的影響。

二、研究內(nèi)容

就目前我國消費不足的情況而言，現(xiàn)今研究將其主要歸因于以下幾個方面：一是我國目前的老齡化日益嚴(yán)重;二是由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中資金流動的限制;三是中華民族一直以來勤儉持家的優(yōu)良傳統(tǒng);四是城鎮(zhèn)居民對于目前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化所做出的反饋，加大預(yù)防性儲蓄以備不時之需。這些因素都將通過影響我國居民消費進(jìn)而影響到我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。而健康風(fēng)險作為目前大家逐漸開始重視的一項風(fēng)險，在很大程度上會對居民消費產(chǎn)生影響，而這也是本文主要研究內(nèi)容。在上述的諸多影響消費的因素中，第三和第四在一定程度上是受居民對于健康風(fēng)險的評估而定。盡管健康不能夠儲蓄也不可進(jìn)行交易或者跨期配置，不滿足組合配置降低風(fēng)險的基本前提。然而，盡管健康風(fēng)險有著諸多不同于其他風(fēng)險的特征，它仍然可以通過一些指標(biāo)來進(jìn)行深入研究，從而降低其對我國居民消費水平的影響。

在健康風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)研究領(lǐng)域，近來通過對消費資產(chǎn)定價模型框架的背景及健康風(fēng)險的理論研究，揭示了健康風(fēng)險對金融資產(chǎn)配置和居民消費水平等各方面的影響。眾所周知，健康風(fēng)險是對現(xiàn)在及未來個人身體狀況的反映，是無法保險，難以預(yù)期的一種風(fēng)險。但是，健康的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險如儲蓄狀況、醫(yī)療保險等確實可以進(jìn)行一定程度的保險。這也是本文研究健康風(fēng)險的主要內(nèi)容，通過對影響健康風(fēng)險的因素出發(fā)，不僅可以在一定程度上降低健康風(fēng)險，而且也有利于促進(jìn)我國居民消費與儲蓄結(jié)構(gòu)的改變，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。

健康風(fēng)險的度量是多維度的。關(guān)于健康風(fēng)險消費影響的研究多從客觀狀況、且主要采用健康狀況變化即健康沖擊來度量很少從健康狀況主觀感受視角度量。根據(jù)目前對于健康風(fēng)險的研究中，很少考察健康風(fēng)險對家庭消費的影響，特別是金融財富水平、預(yù)防性儲蓄及風(fēng)險規(guī)避度等影響渠道。

三、研究結(jié)論

降低健康風(fēng)險對于城鎮(zhèn)居民家庭的沖擊往往并不通過居民儲蓄來實現(xiàn)。在一個人經(jīng)濟(jì)狀況較差的情況下，其儲蓄能力相應(yīng)的自然低下，一旦出現(xiàn)外部沖擊例如健康風(fēng)險來臨，僅僅依靠以往儲蓄往往是不足夠的。當(dāng)一個人經(jīng)濟(jì)狀況較好的情況下，即使突然出現(xiàn)風(fēng)險，其可以以其未來的經(jīng)濟(jì)能力為保障從外界借入資金，渡過短期的經(jīng)濟(jì)困境。顯然，這也與現(xiàn)實情況相符。例如，當(dāng)個體突然遭受健康攻擊時，其往往會衡量其經(jīng)濟(jì)承受能力，如果無法承受，人們往往選擇放棄，只有其經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到一定程度時才會全力救治。

城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險基金是城鎮(zhèn)居民應(yīng)對健康風(fēng)險的重要動力。從近年來城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險基金收入的大幅度增加可見一斑。自2008年至2014年，我國城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險基金收入由3040.4億元人民幣增長至9687.2億元人民幣，增長近三倍有余。城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險基金收入的增加不僅是居民對于自身健康狀況的關(guān)注，同時也體現(xiàn)了我國基本醫(yī)療保險制度的建立。

降低健康風(fēng)險對于促進(jìn)城鎮(zhèn)居民家庭人均消費具有積極作用。本文中以城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險基金收入作為城鎮(zhèn)居民個體微觀方面對于降低健康風(fēng)險的有效舉措，其減低降低健康風(fēng)險的同時使得居民的可支配收入降低，雖然會使得可用于消費的資金減少，但其對于風(fēng)險降低所帶來的消費增加促進(jìn)作用更為顯著。

收入較低群體與收入較高群體而言購買醫(yī)療保險應(yīng)對健康風(fēng)險的效果更佳。收入較低者更加依靠醫(yī)療保險來抵御健康風(fēng)險，該類群體應(yīng)對風(fēng)險能力較差，只能通過購買醫(yī)療保險等方法降低健康風(fēng)險對其的沖擊力度。而對于收入較高群體而言，他們對于醫(yī)療保險的依靠程度較低，一旦發(fā)生健康受到威脅他們往往可以依靠自己渡過資金困境。

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作者簡介：

李夢瑤，（1997-），女，漢，河南信陽，碩士在讀，單位：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，職稱：無，研究方向：性別收入差距