關(guān)于“十四五”期間保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的思考與展望

周延禮 魏晨陽(yáng) 劉曉

當(dāng)前，我國(guó)正處于新發(fā)展格局形成的關(guān)鍵時(shí)期，這對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)提出了新的要求。本文認(rèn)為，在構(gòu)建雙循環(huán)大的金融格局中，保險(xiǎn)業(yè)有實(shí)力和條件發(fā)揮重要的積極作用。與此同時(shí)，還要處理好擴(kuò)大開(kāi)放與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

2021年兩會(huì)期間，李克強(qiáng)總理的《政府工作報(bào)告》對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了具體要求，總基調(diào)從2020年“加強(qiáng)保險(xiǎn)的保障功能”，調(diào)整為“提升保險(xiǎn)的保障和服務(wù)功能”。提升保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)功能，實(shí)際上是通過(guò)延伸保險(xiǎn)業(yè)來(lái)拓展保險(xiǎn)的服務(wù)面，為保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)保障能力的便利化提供了新格局。這也符合金融業(yè)把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為本分的基本原則。

金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)如何發(fā)展，如何推動(dòng)下一步如未來(lái)5年甚至15年的發(fā)展目標(biāo)問(wèn)題，主要就是要圍繞新發(fā)展格局來(lái)思考?！笆奈濉睍r(shí)期，我國(guó)將開(kāi)啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程。在新發(fā)展階段，要堅(jiān)持新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局。新發(fā)展理念是中國(guó)發(fā)展階段的歷史方位，堅(jiān)持新發(fā)展理念是中國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的思想指導(dǎo)原則;而構(gòu)建新發(fā)展格局，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的路徑選擇。

雙循環(huán)戰(zhàn)略觀察

在全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變的當(dāng)下，持續(xù)推進(jìn)我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加強(qiáng)需求側(cè)管理顯得尤為重要。中國(guó)須充分發(fā)揮超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)和內(nèi)需潛力，構(gòu)建以國(guó)內(nèi)循環(huán)為主、國(guó)際國(guó)內(nèi)互促的雙循環(huán)發(fā)展的新格局，推動(dòng)我國(guó)開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)向更高層次發(fā)展。

目前，中國(guó)金融業(yè)總資產(chǎn)超過(guò)353.19萬(wàn)億元人民幣，其中銀行業(yè)總資產(chǎn)319.17萬(wàn)億元，證券業(yè)10.15萬(wàn)億元，保險(xiǎn)業(yè)23.3萬(wàn)億元，外匯儲(chǔ)備約3.2萬(wàn)億美元。在構(gòu)建雙循環(huán)大的金融格局中，保險(xiǎn)業(yè)有實(shí)力和條件發(fā)揮重要的積極作用。從國(guó)內(nèi)看，要真正形成生產(chǎn)、流通、分配、消費(fèi)互聯(lián)互通的金融服務(wù)體系，積極發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善的作用;從國(guó)際看，通過(guò)“一帶一路”共建項(xiàng)目、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長(zhǎng)三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略、海南自貿(mào)港建設(shè)、上海國(guó)際金融中心建設(shè)等，保險(xiǎn)業(yè)可參與構(gòu)建涉及國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資和吸引外資來(lái)華投資的大循環(huán)格局。與此同時(shí)，處理好擴(kuò)大開(kāi)放與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

雙循環(huán)戰(zhàn)略格局下的保險(xiǎn)業(yè)觀察

總的來(lái)看，2020年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)受住了新冠肺炎疫情的沖擊，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展。從保費(fèi)收入看，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.5萬(wàn)億元，增長(zhǎng)6.13%，超過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增速3個(gè)百分點(diǎn)以上。從行業(yè)總資產(chǎn)看，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。2020年末保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)共計(jì)23.3萬(wàn)億元，較年初增加2.73萬(wàn)億元，增長(zhǎng)13.29%。2020年保險(xiǎn)業(yè)取得如此成績(jī)，主要得益于以下幾個(gè)因素影響：

一是健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持較快增長(zhǎng)。2020年，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)8172.71億元，增長(zhǎng)15.66%。一方面，疫情增強(qiáng)了居民的健康管理與保障意識(shí)，提高了健康保險(xiǎn)需求;另一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極研發(fā)新產(chǎn)品，完善已有產(chǎn)品，保險(xiǎn)供給端得到優(yōu)化。尤其是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，提高了保障水平和細(xì)分程度。除此之外，城市訂制商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)類，如“惠民保”等產(chǎn)品，豐富了多層次醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)所需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了政府、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和第三方平臺(tái)的深層次合作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)全年至少在80個(gè)城市落地，合計(jì)已經(jīng)惠及超過(guò)4000萬(wàn)人。

二是非車險(xiǎn)出現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)增長(zhǎng)迅速。受部分業(yè)務(wù)“踩雷”及社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)下行影響，2020年信用和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)下滑。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策支持力度加大，責(zé)任保險(xiǎn)在社會(huì)治理中作用加強(qiáng)，相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。2020年，責(zé)任保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入901.13億元，同比增長(zhǎng)19.62%，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比7.55%;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入814.93億元，同比增長(zhǎng)21.18%，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比6.83%。責(zé)任保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為產(chǎn)險(xiǎn)增量業(yè)務(wù)的重要貢獻(xiàn)。

三是保險(xiǎn)業(yè)新一輪開(kāi)放的政策效果開(kāi)始顯現(xiàn)，外資公司增長(zhǎng)速度加快。2020年，外資保險(xiǎn)公司3524.44億元，市場(chǎng)份額7.79%，同比上升0.62個(gè)百分點(diǎn)。在北京、上海、深圳、廣東外資保險(xiǎn)公司相對(duì)集中的區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)上，外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額分別為21.22%、20.83%、10.26%、11.69%。2021年3月19日，繼取消合資壽險(xiǎn)公司外資持股比例限制之后，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則〉的決定》，取消外資股比的限制性規(guī)定，明確外國(guó)保險(xiǎn)公司或者外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司作為外資保險(xiǎn)公司股東，其持股比例可達(dá)100%。

四是保險(xiǎn)科技廣泛應(yīng)用，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快。疫情導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)短期內(nèi)增長(zhǎng)承壓，線下管理、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到制約，給保險(xiǎn)帶來(lái)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式、人才技術(shù)儲(chǔ)備、客戶開(kāi)發(fā)維護(hù)等壓力和挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對(duì)疫情對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)的挑戰(zhàn)，行業(yè)加強(qiáng)科技應(yīng)用，創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)方式。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極推廣線上業(yè)務(wù)，加強(qiáng)服務(wù)能力，支持線上投保、理賠。

新發(fā)展格局下我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所面臨的新要求和新機(jī)遇

目前，我國(guó)數(shù)字技術(shù)正拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)在正處于動(dòng)能轉(zhuǎn)換將推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期，總的判斷是經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景向好，但也面臨著結(jié)構(gòu)性、體制性、周期性問(wèn)題相互疊加帶來(lái)的困難和挑戰(zhàn)。當(dāng)前，我國(guó)正處于新發(fā)展格局形成的關(guān)鍵時(shí)期，這對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)提出了以下要求：

第一，充分把握和堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本分，積極助力“國(guó)內(nèi)大循環(huán)”。保險(xiǎn)業(yè)作為金融服務(wù)行業(yè)，應(yīng)時(shí)刻堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，不斷完善支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品、首臺(tái)套保險(xiǎn)、先進(jìn)制造業(yè)和科技創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，促進(jìn)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。在強(qiáng)化科技保險(xiǎn)保障的同時(shí)，加大對(duì)新型基礎(chǔ)設(shè)施、交通、能源以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的投資，發(fā)揮好險(xiǎn)資長(zhǎng)期性特點(diǎn)，在直接投融資體系中發(fā)揮的不可替代的作用。保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)可充分發(fā)揮已注冊(cè)的債權(quán)計(jì)劃產(chǎn)品多元化、資金長(zhǎng)期化、投資穩(wěn)健的顯著優(yōu)勢(shì)，通過(guò)股權(quán)、債權(quán)、資產(chǎn)證券化等多種形式融合投向數(shù)字經(jīng)濟(jì)、智能制造、生命健康、新材料、新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈升級(jí)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)資管產(chǎn)品借支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型時(shí)機(jī)，助力新發(fā)展格局構(gòu)建中所需的融資難點(diǎn)堵點(diǎn)，承擔(dān)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供金融血液，支持資本市場(chǎng)的直接融資職能，為解決各類“卡脖子”問(wèn)題、暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更多的貢獻(xiàn)。

第二，聚焦高水平對(duì)外開(kāi)放，不斷提升保險(xiǎn)業(yè)跨境服務(wù)能力。目前，中國(guó)已成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，國(guó)際影響力不斷提升。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展需要具有充分競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)環(huán)境，保險(xiǎn)業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放是構(gòu)筑這一市場(chǎng)環(huán)境的必要條件。進(jìn)一步聚焦高水平對(duì)外開(kāi)放，一方面，要求我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)要充分做好“走出去”的準(zhǔn)備。積極落實(shí)對(duì)外開(kāi)放政策，引進(jìn)外資，積累外資管理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。要無(wú)比注意，在走出去的過(guò)程中應(yīng)協(xié)助險(xiǎn)企應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)合作和貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升跨境服務(wù)覆蓋面。另一方面，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也要積極“引進(jìn)來(lái)”，并充分做好應(yīng)對(duì)新競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的準(zhǔn)備。在與外資機(jī)構(gòu)開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)與合作中，中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以更深入地理解國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的文化、規(guī)則與技術(shù)。

第三，堅(jiān)持借助技術(shù)發(fā)展持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。保險(xiǎn)業(yè)要加快信息科技和保險(xiǎn)融合發(fā)展，提升保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展水平。利用技術(shù)與保險(xiǎn)深度融合的趨勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)要在財(cái)富管理、中高端消費(fèi)、個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)方面創(chuàng)新引領(lǐng)并培育新的保險(xiǎn)增長(zhǎng)點(diǎn)，補(bǔ)上宏觀經(jīng)濟(jì)消費(fèi)短板和弱項(xiàng)。在新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，應(yīng)合理布局?jǐn)?shù)據(jù)庫(kù)、云平臺(tái)，保險(xiǎn)信息化基礎(chǔ)建設(shè)要與國(guó)家的第五代移動(dòng)通信技術(shù)（5G）網(wǎng)絡(luò)建設(shè)同步推進(jìn)，避免重復(fù)投入和資源浪費(fèi)。

第四，不斷探索科技監(jiān)管的理念，推動(dòng)創(chuàng)新，完善金融保險(xiǎn)科技監(jiān)管體制。為推動(dòng)金融科技發(fā)展，一方面，應(yīng)支持金融業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行合理創(chuàng)新;另一方面，應(yīng)堅(jiān)持創(chuàng)新是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)本分，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)。按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動(dòng)納入統(tǒng)一的監(jiān)管范圍?？萍冀鹑谝峙平?jīng)營(yíng)，發(fā)揮科技為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展科技支撐作用。應(yīng)充分利用現(xiàn)有的新一代信息技術(shù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批、實(shí)施流程再造，建立以誠(chéng)信系統(tǒng)為基礎(chǔ)的事中事后監(jiān)管模式，為進(jìn)一步深化保險(xiǎn)“放管服”改革提供便利。

保險(xiǎn)業(yè)在未來(lái)將發(fā)揮重大作用

“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)將在以下四個(gè)方面發(fā)揮重大作用：

一是服務(wù)多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)?！笆奈濉币?guī)劃明確提出穩(wěn)步建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)參與養(yǎng)老保障體系建設(shè)提供難得的機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)已在應(yīng)對(duì)人口老齡化和養(yǎng)老保障體系建設(shè)上進(jìn)行了多項(xiàng)嘗試和探索，如穩(wěn)步推進(jìn)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)和大力推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)仍面臨較大的養(yǎng)老壓力，依舊存在基本養(yǎng)老金面臨較大缺口、養(yǎng)老服務(wù)供給不足等問(wèn)題。未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)要進(jìn)一步聚焦人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，深度參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，積極針對(duì)老年人群進(jìn)行專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。同時(shí)推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的落地和革新，加快第三支柱養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，在明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)新試點(diǎn)，為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出新的道路。

二是發(fā)展普惠金融普惠保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)態(tài)。保險(xiǎn)業(yè)作為最貼近民生、最具保障作用的金融主體，天然具有普惠基因。新冠疫情促進(jìn)了更多中小企業(yè)以及弱勢(shì)群體的保障需求釋放，這就更需要保險(xiǎn)業(yè)加速發(fā)展普惠金融相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)。當(dāng)前保險(xiǎn)科技的廣泛應(yīng)用拓展了保險(xiǎn)業(yè)承保范圍，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制和反欺詐能力，為保險(xiǎn)助力普惠金融帶來(lái)更大的想象空間。同時(shí)，科技賦能的智能化、便捷化的線上核保理賠和客戶服務(wù)在降本的同時(shí)不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)觸達(dá)率和普及度，使得保險(xiǎn)業(yè)得以不斷推進(jìn)產(chǎn)品及商業(yè)模式創(chuàng)新，讓金融服務(wù)惠及千萬(wàn)家。

三是積極拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。“十三五”期間，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)服務(wù)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略發(fā)揮了重要作用，但仍須不斷“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”。“十四五”時(shí)期，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，保險(xiǎn)業(yè)可以持續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用。保險(xiǎn)業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)較高且集中的農(nóng)業(yè)有著天然的契合，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為風(fēng)險(xiǎn)分散工具，一方面可以有效為農(nóng)業(yè)振興和農(nóng)民增收提供風(fēng)險(xiǎn)屏障，另一方面也可以為農(nóng)民增信，協(xié)助政府及相關(guān)銀行企業(yè)做好風(fēng)險(xiǎn)管控及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。農(nóng)險(xiǎn)的發(fā)展能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼轉(zhuǎn)型，更好地和國(guó)際接軌，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。建議國(guó)家財(cái)政可以免掉市、縣級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)，保費(fèi)補(bǔ)貼采取直達(dá)農(nóng)戶的財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼辦法。讓保險(xiǎn)成為金融行業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“穩(wěn)定器”和“助推器”。

四是積極參與醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，服務(wù)“健康中國(guó)”戰(zhàn)略。健康產(chǎn)業(yè)是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)，發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)對(duì)滿足民眾健康需求、提高服務(wù)業(yè)水平、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要意義。對(duì)此，筆者建議：第一，要立足于提供長(zhǎng)期保障，加快發(fā)展長(zhǎng)期商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，與基本醫(yī)保形成結(jié)構(gòu)互補(bǔ);第二，要立足于擴(kuò)大覆蓋面，真正運(yùn)用大數(shù)據(jù)來(lái)定價(jià)、采用“大數(shù)法則”分散風(fēng)險(xiǎn)，充分體現(xiàn)“人人為我、我為人人、互助共濟(jì)”的商業(yè)健康保險(xiǎn)宗旨;第三，要立足于實(shí)際醫(yī)療支出，將目錄外的合理醫(yī)療費(fèi)用納入商業(yè)健康保險(xiǎn)保障范圍，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制，降低人民群眾的實(shí)際醫(yī)療負(fù)擔(dān);第四，要立足于合理的利益激勵(lì)機(jī)制，通過(guò)區(qū)別定價(jià)和費(fèi)率浮動(dòng)等方式，鼓勵(lì)年輕人和健康人群為未來(lái)健康保障投保，引導(dǎo)居民形成健康生活方式，實(shí)現(xiàn)從“保疾病”到“促健康”的轉(zhuǎn)變;第五，要立足于積極參與管控不當(dāng)醫(yī)療行為，鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)參與醫(yī)療衛(wèi)生綜合治理和支付方式改革，通過(guò)智能控費(fèi)等方式提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，緩解“醫(yī)療通脹”問(wèn)題，體現(xiàn)行業(yè)專業(yè)能力。

（周延禮為全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席，魏晨陽(yáng)為清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任，劉曉為清華大學(xué)國(guó)家金融研究院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究專員。本文編輯/謝松燕）