互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)關(guān)停潮 是行業(yè)洗牌，還是終局？

溫如軍

這個(gè)曾號(hào)稱千億級(jí)別的互助市場(chǎng)被社會(huì)公眾寄予厚望，在它經(jīng)歷了野蠻生長(zhǎng)、資本盛宴后，終究難逃一劫

3月30日，悟空互助社發(fā)布公告稱，2021年4月，為了給平臺(tái)會(huì)員帶來更穩(wěn)定的保障，決定對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面升級(jí)。對(duì)于3月份內(nèi)不幸確診重疾的會(huì)員，可于4月5日前繼續(xù)按前條款申請(qǐng)互助，悟空互助將于4月30日前完成賠案，并關(guān)停悟空互助社，屆時(shí)，如會(huì)員賬戶內(nèi)有余額，將按原支付渠道退回。

至此，近半年時(shí)間內(nèi)已經(jīng)有百度燈火互助、美團(tuán)互助、輕松互助、水滴互助、悟空互助五家互助平臺(tái)相繼關(guān)停。

10年前，互聯(lián)網(wǎng)互助業(yè)務(wù)風(fēng)生水起，上百家互助平臺(tái)如雨后春筍般問世;10年后，或因模式之困、或因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)紛紛主動(dòng)關(guān)停。

這個(gè)曾號(hào)稱千億級(jí)別的互助市場(chǎng)被社會(huì)公眾寄予厚望，在它經(jīng)歷了野蠻生長(zhǎng)、資本盛宴后，終究難逃一劫，而數(shù)億計(jì)的用戶或因此失去大病治療的保障。

關(guān)停潮

螞蟻集團(tuán)旗下螞蟻金服研究院去年發(fā)布的國(guó)內(nèi)首份《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書》顯示，2019年，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的實(shí)際參與人數(shù)達(dá)到1.5億人，預(yù)計(jì)2025年將達(dá)到4.5億人，其受歡迎程度不言而喻。

白皮書的調(diào)研顯示，79.5%的參與者年收入在10萬元以下，68%的受訪者沒有商業(yè)保險(xiǎn)，72%的參與者分布在三線及以下城市。網(wǎng)絡(luò)互助也極大提升了參與者的生活安全感。77%的參與者認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)互助給自己帶來了“保障和安全感的提升”。為了提高保障，53%的參與者會(huì)為家人加入互助計(jì)劃。

但隨著各大平臺(tái)井噴式的發(fā)展，問題也逐漸暴露出來。對(duì)于用戶而言，會(huì)遇到不知情的情況下自動(dòng)扣費(fèi)、分?jǐn)偨痤~飆升、患病不賠等問題;對(duì)于平臺(tái)而言，則是盈利困難，即使網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)收取6%-8%的管理費(fèi)，也難以維持平臺(tái)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，勉強(qiáng)達(dá)成盈虧平衡已屬不易。不光是那些市場(chǎng)份額較小的平臺(tái)的互助業(yè)務(wù)難逃一死，即使財(cái)大氣粗的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，也擺脫不了關(guān)停的結(jié)局。

2020年8月，百度旗下燈火互助發(fā)布公告，為保障用戶權(quán)益，根據(jù)法律條款終止燈火互助計(jì)劃，于2020年9月9日正式下線。上線不足1年、注冊(cè)會(huì)員不滿50萬，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的“趟水”給火熱的互助業(yè)務(wù)一拳重?fù)?，也由此引發(fā)蝴蝶效應(yīng)。

今年1月15日，美團(tuán)互助發(fā)布關(guān)停公告稱：“因業(yè)務(wù)調(diào)整，將于2021年1月31日24點(diǎn)正式關(guān)停。關(guān)停后，繼續(xù)聚焦公司主業(yè)發(fā)展，為用戶和商戶提供更好的產(chǎn)品服務(wù)。

輕松互助和水滴互助分別在3月24日和3月31日關(guān)停服務(wù)。輕松互助成立至今已有5年時(shí)間，最高累計(jì)會(huì)員數(shù)超過6000萬人。而水滴互助的影響面就更大了，同樣運(yùn)營(yíng)5年之久，已經(jīng)累積了8000萬用戶。

對(duì)于關(guān)停原因，幾家平臺(tái)均不愿意多談。北京航空航天大學(xué)法學(xué)院教授、中國(guó)法學(xué)會(huì)保險(xiǎn)法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)任自力撰文指出，互助產(chǎn)品的歷史價(jià)值或功能不容置疑，但對(duì)強(qiáng)調(diào)金融穩(wěn)定、避免金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管部門而言，是不能容忍的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局曾發(fā)布《非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對(duì)策建議研究》的文章，稱有的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)會(huì)員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營(yíng)，部分前置收費(fèi)模式平臺(tái)形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險(xiǎn)。如果處理不當(dāng)、管理不到位，還可能引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。而平臺(tái)監(jiān)管缺乏制度依據(jù)，處于無主管、無監(jiān)管、無標(biāo)準(zhǔn)、無規(guī)范的“四無”狀態(tài)。

這篇文章還特別提到，相互寶、水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)屬于非持牌經(jīng)營(yíng)，存在涉眾風(fēng)險(xiǎn)、跑路風(fēng)險(xiǎn)以及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，未來將納入監(jiān)管。

“法律風(fēng)險(xiǎn)是互助業(yè)務(wù)平臺(tái)面對(duì)的最重要的問題，因?yàn)樗鼈兪冀K沒有一個(gè)明確的法律地位。另外，它們也不像一般的商業(yè)保險(xiǎn)，雖說門檻低，但能夠去彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)保的作用并不明顯?！鼻迦A大學(xué)公益慈善研究院副院長(zhǎng)賈西津說。

目前，螞蟻集團(tuán)聯(lián)合信美人壽打造的相互寶是為數(shù)不多的幸存者，但它的用戶數(shù)量也在減少。據(jù)相互寶數(shù)據(jù)顯示，其平臺(tái)分?jǐn)側(cè)藬?shù)已經(jīng)從2020年11月的1.058億減少到了今年1月的1.01億，截至3月第二期，這個(gè)數(shù)字進(jìn)一步下降到9463.49萬。

相互寶還能不能繼續(xù)做下去，網(wǎng)友均持懷疑和觀望態(tài)度，這種不確定性無疑也會(huì)對(duì)持續(xù)下降的用戶數(shù)量造成進(jìn)一步的打擊。

清華大學(xué)公益慈善研究院課題組成員李倩穎認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)相助平臺(tái)存在的問題包括平臺(tái)資質(zhì)良莠不齊、虛假宣傳或夸大宣傳、法律和行政監(jiān)管缺失等?？梢酝ㄟ^制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和考核體系和定針對(duì)性法律政策，明確監(jiān)管主體，細(xì)化監(jiān)管部門責(zé)任，明確平臺(tái)和用戶的權(quán)責(zé)，來解決這些問題，而不是“一關(guān)了之”。

不賺錢的業(yè)務(wù)

網(wǎng)絡(luò)互助是一個(gè)互幫互助社群，當(dāng)有會(huì)員生病，可以向自己參與的互助平臺(tái)提出互助申請(qǐng)，從而得到一定的醫(yī)療費(fèi)用。

這種模式起始于2011年，“互保公社”是第一家“吃螃蟹”的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，2014年融資后更名為“康愛公社”。2016年前后，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)迎來井噴式發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛涉足，巔峰時(shí)期，互助平臺(tái)達(dá)到兩百多家。

自帶的“公益”光環(huán)下，保障門檻低、產(chǎn)品充足、平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)充分，一大批買不起商業(yè)保險(xiǎn)的群體組成互助人群，如果其中有人不幸得了大病，其他用戶一起平攤他的治療花費(fèi)。而當(dāng)平臺(tái)規(guī)模效應(yīng)凸顯之后，用戶均攤的費(fèi)用會(huì)非常少。

初期階段，不少用戶持懷疑態(tài)度，但從網(wǎng)絡(luò)上看到不幸得病的人獲得數(shù)萬到30萬甚至更多的互助金，逐漸不光自己加入互助，還讓家人也變成會(huì)員，甚至自發(fā)宣傳網(wǎng)絡(luò)互助。

相對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)中幾千元甚至上萬元才能買到的重疾險(xiǎn)，在互助平臺(tái)只需要幾十元錢就能獲得數(shù)十萬元的賠付，給困難家庭提供了另外一層生活保障，不管是普通消費(fèi)者還是業(yè)界學(xué)者，都對(duì)其持肯定態(tài)度。

以水滴互助為例，其針對(duì)的疾病主要是惡性腫瘤，也就是通常所說的癌癥。一年交多少錢并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，要根據(jù)加入互助計(jì)劃的人數(shù)以及加入互助計(jì)劃中患病需要提供互助金，如果有人患病需要幫助，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)分?jǐn)?，如果余額低于分?jǐn)偨痤~，系統(tǒng)會(huì)提醒用戶充值。

“在水滴互助，一年少抽幾包煙，少下一頓館子，就能幫助到無數(shù)患病家庭，也是一份福報(bào)。”水滴公司在宣傳中這樣說。

但網(wǎng)上不斷有人反映，加入水滴互助后，扣費(fèi)越來越多。水滴公司給出的解釋是，此前由于加入水滴互助年輕人占比較大，且申請(qǐng)人數(shù)不多，隨著水滴互助發(fā)展，每月幫助的患病會(huì)員人數(shù)在逐漸增加，相應(yīng)的分?jǐn)傤~也在“合理范圍內(nèi)”逐步提高。

一方面，用戶感受到的是越來越高的分?jǐn)傎M(fèi)用，正挑戰(zhàn)用戶“低成本善意”的底線;另一方面，由于其本身過強(qiáng)的公益性質(zhì)，僅靠互助產(chǎn)品本身很難盈利。

水滴互助會(huì)員小劉向《中國(guó)慈善家》介紹，2016年自己需要均攤的費(fèi)用大約30元左右，而2019年，每份互助單年度分?jǐn)偵舷藜s為150元。一旦確診為癌癥，最高可以拿到30萬元互助金。加入的前提條件是符合健康要求，而且是過了180天的等待期以后才不幸患病，才能申請(qǐng)互助金。

而對(duì)于平臺(tái)來說，互助產(chǎn)品本身很難盈利，更多是在守住流量入口。而由于互助產(chǎn)品體驗(yàn)不佳，許多用戶選擇逃離互助模式，導(dǎo)致流量變現(xiàn)難以實(shí)現(xiàn)。

據(jù)了解，水滴互助平臺(tái)收取的8%管理費(fèi)，對(duì)自身盈利的貢獻(xiàn)微乎其微。由于前端審核寬松，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)吸引了大量的“帶病”群體，隨著分?jǐn)偨痤~的快速上漲，不少健康用戶選擇退出，最終形成了逆選擇的循環(huán)。

對(duì)平臺(tái)來說，能否有效地將短期流量導(dǎo)向“水滴保險(xiǎn)商城”才是實(shí)現(xiàn)盈利的關(guān)鍵。而隨著參與人數(shù)下降，極大地增加了從自有互助平臺(tái)向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的引流難度，盈利模式難以為繼。

銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局在《非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對(duì)策建議研究》一文中也明確指出，網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)本身就帶有偏公益色彩的互助，在向商業(yè)化發(fā)展上盈利能力也較弱，總體屬于虧損或勉強(qiáng)盈虧平衡的狀態(tài)。

任自力認(rèn)為，互助產(chǎn)品對(duì)幾大互助平臺(tái)而言，實(shí)質(zhì)上都是一種引流或宣傳工具。從相關(guān)企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)來看，隨著互助產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展中加入人員的逆選擇行為增加，互助本身的引流作用越來越有限，運(yùn)營(yíng)成本（包括解決爭(zhēng)議的成本）則在增加。

水滴公司一再向媒體強(qiáng)調(diào)，“互助業(yè)務(wù)此次是升級(jí)而不是關(guān)停，水滴公司的主要營(yíng)收來源是其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。此次調(diào)整，并不會(huì)影響水滴公司旗下其他業(yè)務(wù)。當(dāng)前水滴公司發(fā)展勢(shì)頭良好，未來也會(huì)致力于為用戶提供更多保險(xiǎn)保障和醫(yī)療健康等方面的產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>

水滴籌一位中層員工也向《中國(guó)慈善家》解釋，互助業(yè)務(wù)的關(guān)停，對(duì)公司并沒有太多影響?！氨緛砭椭挥惺畮兹嗽谶\(yùn)行互助業(yè)務(wù)，員工也相信（關(guān)?；ブ鷺I(yè)務(wù)）不會(huì)對(duì)公司的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)能量?！?/p>

“以水滴公司為例，它把互助業(yè)務(wù)關(guān)停去集中發(fā)展水滴商城，也就是商業(yè)保險(xiǎn)，去探索一些更靈活、更多人能夠參與、門檻更低的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)公司整體發(fā)展而言，也是一個(gè)比較理性的決策?！辟Z西津?qū)Α吨袊?guó)慈善家》分析。

牌照尷尬

自2011年誕生之日起，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)就游走在法律的灰色地帶。

《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書》指出，商業(yè)保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)互助具有同源性，其原始形態(tài)均是成員間的相互幫助，是一種新型的健康風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)互助不同于商業(yè)保險(xiǎn)，在經(jīng)營(yíng)模式、運(yùn)營(yíng)角色、費(fèi)用構(gòu)成、爭(zhēng)議解決等方面兩者存在差異。

銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局也明確，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)本質(zhì)上具有商業(yè)保險(xiǎn)的特征，但目前沒有明確的監(jiān)管主體和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因此，這一塊業(yè)務(wù)處于無人監(jiān)管的尷尬境地。

2020年3月5日，《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》明確規(guī)定，“到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系”，一度引發(fā)業(yè)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助持牌經(jīng)營(yíng)的猜測(cè)。

2020年12月14日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。今年3月25日，央行、銀保監(jiān)會(huì)等28部門聯(lián)合發(fā)布《加快培育新型消費(fèi)實(shí)施方案》，其中也提到，按照對(duì)同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁的原則，持續(xù)完善監(jiān)管制度，將所有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入監(jiān)管。

任自力認(rèn)為，相互寶、水滴、輕松等幾家頭部互助平臺(tái)，有上千萬甚至上億的會(huì)員數(shù)量，雖然每個(gè)會(huì)員交納的費(fèi)用不多，但總的資金池規(guī)?？赡芎艽?，一旦平臺(tái)出現(xiàn)信用危機(jī)，有可能引發(fā)大的社會(huì)輿情。監(jiān)管部門即使有心采取包容創(chuàng)新的態(tài)度，也會(huì)存在較多糾結(jié)?；ブ吘共皇潜ｋU(xiǎn)，若給予其金融牌照，對(duì)于既有金融牌照管理秩序難免會(huì)形成沖擊;相關(guān)互助平臺(tái)若被收編為正規(guī)軍，也可能誘發(fā)更多的效仿者。

銀保監(jiān)明確提出，“建議國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)監(jiān)管部門將網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)納入監(jiān)管，并盡快研究準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)持牌經(jīng)營(yíng)和合法經(jīng)營(yíng)?！?/p>

“政府部門要對(duì)沒有經(jīng)過審批的金融活動(dòng)、保險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行更加嚴(yán)格的限制，導(dǎo)致水滴等互助平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)上升。水滴公司如果還保留合法性存在質(zhì)疑的互助業(yè)務(wù)，會(huì)牽扯到整個(gè)公司其他業(yè)務(wù)和合法性?！辟Z西津說。

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)互助業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，賈西津認(rèn)為，政府需要轉(zhuǎn)變思路，從傾向于審批制的傳統(tǒng)監(jiān)管模式向行為監(jiān)管轉(zhuǎn)變，涉及公眾資金安全的事情，特別要做到信息公開透明。保障民間金融行為、保險(xiǎn)互助行為自由開放的同時(shí)，履行好法律賦予的監(jiān)管和追責(zé)。

去年，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)批準(zhǔn)發(fā)布了國(guó)內(nèi)互助行業(yè)的首個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，這份《網(wǎng)絡(luò)互助團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)》建議，大病網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)需要遵守四個(gè)要點(diǎn)：實(shí)名制、全程風(fēng)控、公開透明、調(diào)查審核獨(dú)立。

這給互助行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了參考，有助于推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)互助有序發(fā)展，獲得業(yè)界的一致好評(píng)。

何去何從

輕松互助發(fā)布關(guān)停公告稱，會(huì)進(jìn)行最后一次均攤，分?jǐn)偤蟮挠囝~，將在7個(gè)工作日內(nèi)退回微信錢包。

水滴平臺(tái)也表示，在3月31日18時(shí)前，不幸確診的大病會(huì)員，自首次診斷之日起180天內(nèi)，可繼續(xù)向平臺(tái)發(fā)出申請(qǐng)，若符合原互助條件，將由平臺(tái)提供合理賠付。并按照其規(guī)劃，將贈(zèng)與每位客戶一份保障期限1年的產(chǎn)品。對(duì)于在互助保障中的會(huì)員，將通過保險(xiǎn)升級(jí)其保障。在得到同意后，將為其投保一年期、最高保額50萬元的健康險(xiǎn)（水滴健康保），保費(fèi)由平臺(tái)承擔(dān)。

與輕松籌給出7天過渡期相比，水滴應(yīng)對(duì)互助計(jì)劃關(guān)停給出的解決方案，無疑需要更高成本。

最近關(guān)閉的悟空互助社也采取了此前水滴互助宣布終止業(yè)務(wù)時(shí)的方案，即互助關(guān)停后贈(zèng)送健康險(xiǎn)，“對(duì)所影響到的互助保障期和等待期的會(huì)員贈(zèng)送一份重疾險(xiǎn)保障，保費(fèi)由平臺(tái)承擔(dān)”。不過，悟空互助社并未披露相關(guān)保額。

在關(guān)停之前，美團(tuán)互助共分?jǐn)偭?8期互助金，參與分?jǐn)偟臅?huì)員數(shù)量超過1500萬人，獲得互助的會(huì)員人數(shù)為384人。美團(tuán)互助并沒有公布累計(jì)分?jǐn)偭硕嗌倩ブ穑凑掌骄粋€(gè)用戶獲得9萬元的互助金來估算，估計(jì)在3400萬元左右。

而水滴互助在關(guān)停之前，約有1200萬會(huì)員，而對(duì)于關(guān)停前確診大病的互助會(huì)員，水滴互助和美團(tuán)互助的規(guī)則一樣，預(yù)計(jì)后續(xù)的賠付總金額也會(huì)超過數(shù)千萬，救助人數(shù)超過2萬。

“互助業(yè)務(wù)關(guān)停后，公司向用戶所做的一些承諾，包括贈(zèng)送健康險(xiǎn)等成本不低，也是一種安撫、慰問的性質(zhì)，既然相處不下去了，分手也要體面?！彼喂緝?nèi)部人士告訴《中國(guó)慈善家》。

不過，再體面的分手也是分手。對(duì)于個(gè)人而言，和失去大病保障相比，這點(diǎn)“分手費(fèi)”可謂杯水車薪。

不可回避的是，社會(huì)在大病救助方面依然存在巨大的需求。民政部?jī)?nèi)部人士向《中國(guó)慈善家》透露，國(guó)家醫(yī)保局的信息顯示，醫(yī)療救助方面國(guó)家財(cái)政（去年）撥付200多億元。“對(duì)于需求來說，這肯定是九牛一毛，解決不了實(shí)際問題，網(wǎng)絡(luò)互助有助于解決當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)問題，民間互助平臺(tái)有很大的發(fā)展?jié)摿??！?/p>

在如此巨大的需求之下，接下來網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)是否還能重新激活，備受關(guān)注?！吨袊?guó)慈善家》注意到，去年3月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》之后，全國(guó)各地掀起了一波“惠民保”熱潮。截至去年年底，不足一年時(shí)間，該產(chǎn)品保障已惠及超過2600萬人，總保費(fèi)收入超過10億元。

“保費(fèi)不到100元、保額超過100萬元……”這樣的宣傳口號(hào)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)互助產(chǎn)品的宣傳相似，但惠民保獨(dú)具優(yōu)勢(shì)，即“政府主導(dǎo)、商保承辦、自愿參保、多渠道籌資”。

數(shù)據(jù)顯示，2020年已有近百個(gè)城市落地“惠民?！?，呈現(xiàn)出“多點(diǎn)開花”新形態(tài)。

“惠民保有政府背書，政府主導(dǎo)解決了合規(guī)性問題，市場(chǎng)參與調(diào)動(dòng)了市場(chǎng)的積極性，相當(dāng)于政府接替了互聯(lián)網(wǎng)互助業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)可控，理賠也會(huì)更有保障?！鼻笆雒裾咳耸空f。

圖/視覺中國(guó)

大學(xué)生村官李婭婭被查出患有腎衰竭，不光通過水滴平臺(tái)募得37萬余元完成手術(shù)，還得到好心人精神鼓勵(lì)。圖/IC