互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理分析

李亞婷

摘要：在當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)以及“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代到來(lái)的背景下，全面開(kāi)啟了社會(huì)信息化新生態(tài)，給人們的生產(chǎn)生活帶來(lái)了諸多便捷性服務(wù)體驗(yàn)，并成為金融行業(yè)爆發(fā)新的增長(zhǎng)點(diǎn)和著力點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)+金融模式，以其低廉的成本、便捷的操作，迎合了人們的需求主流，實(shí)現(xiàn)了更大范圍的資本匯集，有效解決了企業(yè)資金困難問(wèn)題。但是事物總有其兩面性，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理亦是面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)自身的缺陷，使得企業(yè)發(fā)展面臨著越來(lái)越大的金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)的相關(guān)管理工作帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)。本文就互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理展開(kāi)探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);企業(yè)金融;風(fēng)險(xiǎn)管理

引言

由于我國(guó)金融監(jiān)管起步晚，在金融監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)防范制度方面仍存在較大的漏洞與不足，這就需要企業(yè)對(duì)于自身的金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題加以重視，避免因金融風(fēng)險(xiǎn)造成企業(yè)損失的現(xiàn)象發(fā)生。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融及其風(fēng)險(xiǎn)概念界定

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是搜索引擎、移動(dòng)支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)挖掘等相結(jié)合產(chǎn)生的新興領(lǐng)域，是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)+金融格局，由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)組成。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要為金融服務(wù)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新、APP軟件等;非金融機(jī)構(gòu)則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融運(yùn)作的電商企業(yè)、（P2P）模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)、（理財(cái)寶）類APP，以及第三方支付平臺(tái)等。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)是開(kāi)展網(wǎng)上金融服務(wù)伴隨來(lái)的不確定性及發(fā)生損失的可能性。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合的產(chǎn)物，具有傳統(tǒng)金融固有的風(fēng)險(xiǎn)以及新的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)，種類復(fù)雜、不可控性大。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的種類

（一）流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨著高杠桿率和資金集中贖回情況下的 提現(xiàn)不足造成的流動(dòng)性短缺。大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的成交量和風(fēng)險(xiǎn)保障金總量不相稱，杠桿率極高，一旦出現(xiàn)壞賬，超出自身償付能力，后果將不堪設(shè)想。例如余額寶一旦某一時(shí)間段發(fā)生資金大規(guī)模集中贖回，就很有可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主體的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，二是服務(wù)客戶的道德信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)下風(fēng)靡P2P網(wǎng)貸的“跑路 風(fēng)”就屬于這些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)信用缺失的體現(xiàn)。P2P網(wǎng)貸是一個(gè)網(wǎng)上虛擬的平臺(tái)，由于其融資放貸的功能聚集了很多投資資金，但當(dāng)前缺少相應(yīng)的牌照正規(guī)管理，導(dǎo)致客戶在投資時(shí)會(huì)因?yàn)樾畔?不對(duì)稱和掌握信息量少而發(fā)生資金受損。

（三）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于兩方面：一是由于交易雙方對(duì)網(wǎng)上業(yè)務(wù)操作不熟悉，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)又缺乏與客戶及時(shí)溝通的平臺(tái)，導(dǎo)致在支付過(guò)程中發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn);二是由于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)造成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)疏于對(duì)資金源頭、客戶信息、支付過(guò)程等進(jìn)行監(jiān)控管制，又缺乏相應(yīng)的補(bǔ)救預(yù)防機(jī)制， 導(dǎo)致發(fā)生資金安全問(wèn)題或流動(dòng)性短缺問(wèn)題，影響自身經(jīng)營(yíng)。

三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。對(duì)于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題，必須遵循互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理的基本原則，規(guī)避企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。首先要必須加大監(jiān)督管理的力度，需要制定風(fēng)險(xiǎn)紅色區(qū)域，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避工作，避免對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)體 系產(chǎn)生負(fù)面影響。其次相關(guān)單位部門(mén)需要重視互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律工作的宣傳，逐漸提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)工作人員的綜合能力和職業(yè)素養(yǎng)?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)質(zhì)上是一個(gè)比較完整的交易平合，互聯(lián)網(wǎng)金融也為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)，所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融的改進(jìn)和創(chuàng)新過(guò)程中，必須遵循實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本性原則。再次在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理必須實(shí)現(xiàn)公正服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必須建立在公平公正原則的基礎(chǔ)之上，只有這樣才能有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，取得良好的發(fā)展成果。

（二）強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理。金融企業(yè)的內(nèi)部運(yùn)作管理工作都是金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重點(diǎn)和關(guān)鍵，但是在實(shí)際開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作的時(shí)候，常常會(huì)因?yàn)閮?nèi)部管理出現(xiàn)漏洞導(dǎo)致整個(gè)金融單位面臨嚴(yán)重的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這種情況，金融企業(yè)可以采取有效的措施，提高企業(yè)內(nèi)部管理水平，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控效果，以內(nèi)部制度的實(shí)施作為依托，切實(shí)避免金融危害的發(fā)生。尤其是企業(yè)內(nèi)部在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的時(shí)候，必須經(jīng)過(guò)細(xì)致的調(diào)查和研究，科學(xué)推出，嚴(yán)禁盲目開(kāi)發(fā)和推廣。只有從企業(yè)內(nèi)部開(kāi)始具有風(fēng)險(xiǎn)防控的意識(shí)，才能以保障企業(yè)安全有序運(yùn)營(yíng)作為基礎(chǔ)，為金融企業(yè)創(chuàng)造更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

（三）改進(jìn)和完善安全體系。科技創(chuàng)新與應(yīng)用是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)科技的依賴性越來(lái)越高，并成為防范部分風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。為此，企業(yè)在大力發(fā)展信息化建設(shè)水平的同時(shí)，亦需高度關(guān)注技術(shù)層面的安全保障，結(jié)合應(yīng)用軟件特單，針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)黑客侵入、病毒傳播等防范技術(shù)的開(kāi)發(fā)力度，提高對(duì)數(shù) 據(jù)安全的投入。要想加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，就需要改進(jìn)和完善互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行安全體系，這樣才能在最大限度上降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行安全體系的改進(jìn)和完善工作中，需要從以下幾個(gè)方面入手，首先，不斷改進(jìn)和完善互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行安全體系的相關(guān)技術(shù)手段，利用先進(jìn)的技術(shù)手段確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展的安全性和穩(wěn)定性，還需要逐漸推廣防火墻技術(shù)和信息安全防護(hù)技術(shù)等。其次，需要不斷規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的操作流程，在具體的規(guī)范工作中，工作人員必須從金融的基本屬性入手，只有這樣才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度的改進(jìn)和完善。再次，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員必須重視法律法規(guī)的宣傳，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)因素的防范工作，有效提升消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)。最后，確保市場(chǎng)中的消費(fèi)人員能夠深入了解相關(guān)的法律法 規(guī)，這樣就可以更層次地提高消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)。相關(guān)的監(jiān)督管理部門(mén)需要為互聯(lián)網(wǎng)金融交易參與者的合法權(quán)益 提供有力保障，使互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)者信息可以安全的狀態(tài)，還需要加大互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為的懲罰，為良好的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)秩序提供有利條件。

結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越復(fù)雜，為相關(guān)管理工作的開(kāi)展增加了難度，在實(shí)踐工作中，國(guó)家需要加大科研創(chuàng)新的支持力度，建立完整的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系，重視執(zhí)法建設(shè)，這樣就可以為企業(yè)的發(fā)展提供良好的環(huán)境。重視完善企業(yè)的內(nèi)控機(jī)制，提高企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的智力輸出，將先進(jìn)的技術(shù)手段應(yīng)用到企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理中。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)必須重視金融管理風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，這樣才能促進(jìn)企業(yè)的快速發(fā)展。

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