金融科技與數(shù)字金融風(fēng)險管理分析

孫潔

摘要：隨著數(shù)字化時代的來臨，金融行業(yè)的發(fā)展愈發(fā)依賴于數(shù)據(jù)，在金融機構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，有必要針對金融科技與數(shù)字金融構(gòu)建全方位的風(fēng)險管理體系，基于此，本文就金融科技與數(shù)字金融風(fēng)險管理的必要性以及常見問題展開討論，并提出金融科技與數(shù)字金融風(fēng)險管理改進策略，以期為數(shù)字金融發(fā)展提供有價值的建議。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險管理;金融風(fēng)險;數(shù)字金融;金融科技

引言：金融是經(jīng)濟的血脈，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速以及金融雙向開放的格局下，做好金融科技與數(shù)字金融風(fēng)險管理工作，對維護經(jīng)濟社會和諧具有重要意義。金融科技與數(shù)字金融風(fēng)險管理的政策選擇步驟不是相互分離的，而是相互聯(lián)系，有機統(tǒng)一的。因此，做好金融科技與數(shù)字金融風(fēng)險管理，是金融企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展和金融穩(wěn)定的重要條件。

1金融科技

1.1金融科技的重要性

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，科技與金融的融合催生了金融科技。它能夠創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、產(chǎn)品和流程，有利于提升金融服務(wù)的質(zhì)量與效率，同時有效降低運營成本[1]。從金融科技的內(nèi)涵來說，可以分別從業(yè)務(wù)角度和技術(shù)角度來理解，從業(yè)務(wù)角度來說，巴塞爾委員會金融科技分為支付結(jié)算、資本籌集、投資管理和基礎(chǔ)設(shè)施四個方面;從技術(shù)角度來看，金融科技包括大數(shù)據(jù)、與計算、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等一系列信息技術(shù)以及這些技術(shù)推動產(chǎn)生的金融業(yè)態(tài)。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，金融科技通過降低交易成本、緩解信息不對稱為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。在互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的大背景下，金融科技的應(yīng)用以及信息資源的共享很大程度上改變了當(dāng)前我國金融企業(yè)內(nèi)部控制環(huán)境。因此金融科技風(fēng)險管理是很多企業(yè)以及國內(nèi)外許多專家學(xué)者重點關(guān)注的問題。

1.2有關(guān)金融科技的常見問題

我國金融科技發(fā)展成果顯著，先后出臺《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動剛要》《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》等文件，以及與計算等新技術(shù)金融應(yīng)用規(guī)范，為金融科技發(fā)展創(chuàng)造了良好的應(yīng)用環(huán)境。但從金融企業(yè)微觀層面來說，數(shù)字金融風(fēng)險管理策略尚未得到完整的構(gòu)建，難以在所有金融科技服務(wù)方案的設(shè)計過程中，充分滿足信息化技術(shù)的創(chuàng)新性應(yīng)用要求。從數(shù)字金融風(fēng)險管理角度分析有關(guān)金融科技的常見問題主要有以下方面：對于相關(guān)工作人員在金融風(fēng)險規(guī)避方面的應(yīng)用局限性缺乏有效的關(guān)注，對于金融企業(yè)發(fā)展過程中的各類風(fēng)險重視與認知存在不足，使得數(shù)字金融風(fēng)險管理相關(guān)舉措存在較大的局限性，無法在戰(zhàn)略層面形成對金融服務(wù)的精準(zhǔn)支持。

1.3關(guān)于金融科技的策略建議

在制定金融科技服務(wù)方案時，要對相關(guān)人員的認知進行有效分析，尤其要對互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)運用過程中相關(guān)人員的認知著重加以考察，樹立相關(guān)人員對數(shù)字金融風(fēng)險管理的正確認知，使符合互聯(lián)網(wǎng)時代下金融科技服務(wù)需求的具體措施能夠得到合理構(gòu)建。要保證相關(guān)人員具備較強的金融科技服務(wù)意識，尤其要對相關(guān)人員在工作中實際執(zhí)行能力進行考察，為金融科技服務(wù)工作提供更加具體的支持。另一方面，要結(jié)合我國金融市市場與信息技術(shù)應(yīng)用背景條件，深入剖析數(shù)字金融風(fēng)險管理真實狀況。

2數(shù)字金融風(fēng)險管理

2.1數(shù)字金融風(fēng)險管理的必要性

數(shù)字金融風(fēng)險管理是指通過互聯(lián)網(wǎng)及信息技術(shù)手段與傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)態(tài)相結(jié)合的新一代金融風(fēng)險管理服務(wù)，它采用大數(shù)據(jù)、云計算等手段實現(xiàn)風(fēng)險識別、監(jiān)測與預(yù)警的智能化，有效提升外部風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警的能力。因此，將數(shù)字金融風(fēng)險管理融入到企業(yè)戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程等各個環(huán)節(jié)的過程，建立數(shù)字金融風(fēng)險監(jiān)測和分析框架，及時進行數(shù)字金融風(fēng)險預(yù)警[2]，是金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中的重要課題。

2.2數(shù)字金融風(fēng)險管理的常見問題

數(shù)字金融風(fēng)險管理的常見問題有金融對外開放安全問題，在數(shù)字金融風(fēng)險防控體系建設(shè)成熟之前，不宜向外國投資者全面開放國內(nèi)金融市場。在新的歷史條件下推進對外開放，應(yīng)當(dāng)深刻認識到國內(nèi)國際環(huán)境的變化以及金融發(fā)展的規(guī)律，營造健康有序的金融開放環(huán)境，重視金融風(fēng)險的防范。

2.3數(shù)字金融風(fēng)險管理策略建議

數(shù)字金融構(gòu)建的能力逐漸成為金融企業(yè)發(fā)展的重要核心競爭力，數(shù)字金融的安全穩(wěn)健發(fā)展也是國家金融穩(wěn)定的重要組成部分。因此，國家層面，要繼續(xù)加強黨對數(shù)字金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，堅持?jǐn)?shù)字金融管理工作穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，遵循數(shù)字金融發(fā)展規(guī)律，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化數(shù)字金融改革三項任務(wù)，不斷創(chuàng)新和完善數(shù)字金融調(diào)控，建立健全現(xiàn)代金融企業(yè)管理制度。金融市場層面，進一步完善金融市場體系，積極推進完善現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，加快轉(zhuǎn)變新時期數(shù)字金融發(fā)展方式，并且健全金融對外開放相關(guān)法治法規(guī)，以保障國家金融安全，從而有效促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。企業(yè)微觀層面，在實際的管理過程當(dāng)中，金融從業(yè)人員應(yīng)積極學(xué)習(xí)企業(yè)、市場、金融等管理領(lǐng)域的理論知識與工作技能，掌握信息化的工作技能（如大數(shù)據(jù)算法應(yīng)用、數(shù)據(jù)模型構(gòu)建等），樹立前瞻化、全面化、動態(tài)化的工作意識，提升數(shù)字金融風(fēng)險管理有效性。

結(jié)束語：

綜上所述，在“加快構(gòu)建國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”重大戰(zhàn)略部署的背景下，金融與科技的融合更應(yīng)當(dāng)重視和加強數(shù)字金融風(fēng)險管理，防范外部欺詐風(fēng)險和系統(tǒng)性金融風(fēng)險，以促進金融市場穩(wěn)健發(fā)展，保障經(jīng)濟社會和諧和國家金融穩(wěn)定。

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