金融投資的操作風險管理

王玉軍　黃恒

摘要：無論在哪個行業(yè)只要有投資就有風險。同樣在金融投資行業(yè)也有相應的風險。導致金融投資風險的原因有很多，比如管理者不善以及投資的失敗，對金融投資風險的管理可以最大限度地減少風險發(fā)生。對金融投資操作風險要做出合理的管理以及科學的預防，這對于金融投資來說是非常重要的。金融投資的操作風險對于許多人來說，是一個比較關注的話題，本文從金融投資的風險來闡述對金融投資操作風險的管理。

關鍵詞：金融投資;風險;管理

當今我國社會經(jīng)濟正在不斷地發(fā)展，使人們的生活水平有了很大的提高，同時人民群眾的收入也相應地有所增加，這就帶動了金融市場的發(fā)展，金融投資在市場中的地位也越來越重要，金融投資與其他投資一樣都有一定的風險，而操作風險對于金融投資的潛在危害性是相當大的，操作風險它有許多方面的因素，其中有內(nèi)部風險因素，還有外部環(huán)境因素都會導致操作的失敗，如果對這些因素沒有選擇恰當?shù)膽?zhàn)略就會導致失敗的風險，就需要對金融投資的操作進行管理和控制，才能將金融投資操作風險降到最低。

一、操作風險的特點

金融投資操作風險的特征主要有四個特點。首先它的風險是內(nèi)生性的，第二個是危害性，第三是風險收益并不是太穩(wěn)定以及風險不容易控制。金融投資的操作風險，它的正式定義是由于內(nèi)部程序人員以及系統(tǒng)不完美所造成的，或者由于外部事件也可以造成相應的風險。金融投資的操作風險，大多數(shù)是由于內(nèi)部程序的失效以及人員的因素或者系統(tǒng)的因素所造成的，這就是金融投資風險的內(nèi)生性。金融投資風險具有巨大危害性，主要是因為它可以覆蓋金融投資的各個階段，金融投資每一個產(chǎn)品都有不同的風險，包括初始階段以及收益階段，無論在哪一個階段，只要投資失誤，就會造成很大的金融風險。[1]許多人想用另外一種方法來覆蓋金融投資所有的領域而化解金融風險，那是無法實現(xiàn)的。對于金融投資風險越大，收益也就越多的理論，對金融投資的操作風險并不適應，收益越大風險越大，它適用于投資市場風險以及信用風險，而金融投資的操作風險，它的收益并不是很穩(wěn)定，操作風險是在投資的無形當中有很大的殺傷力，這種殺傷力會使投資者的資金瞬間化為烏有，所以說這種殺傷力是毀滅性的。相對于其他投資來說，操作風險的控制難度很大，因為金融投資的操作風險影響的因素非常的多，在投資的過程當中，只有投資機構以及投資人員存在就會有風險，機構和人員是不可避免的，這就使風險大大地增加，當業(yè)務量越大交易量就越大，同時也帶動了機構變化，使業(yè)務領域也迅速地擴大，這就使操作風險的可能性越大，當然對于操作風險的因素影響也不單單是這幾個方面，影響操作風險的因素在不斷的變化，所以說對操作風險的控制難度會非常的大。金融投資操作風險與以下幾個方面有相當大的聯(lián)系，首先一個是人為的因素會造成金融投資的操作風險。人為影響在金融投資操作風險當中占據(jù)首位，其中還有程序控制的不完備也會導致相應的操作風險，程序的不完備，包括會引起技術的缺陷和系統(tǒng)的崩潰，同時程序的不完善還可以引來欺詐和犯罪。操作風險，另外一個解釋就是遭遇潛在選擇的可能，是對于客戶設置不當?shù)目刂茩C制，也就是說控制系統(tǒng)導致風險的發(fā)生，大部分的人認為是由于內(nèi)部程序以及內(nèi)部的人員和系統(tǒng)的不完備，是造成外部事件損失的關鍵因素所在。

二、金融操作風險管理措施

（一）完善控險制度

對于金融操作風險沒有一個控制的政策以及完善的制度是行不通的，金融機構在經(jīng)營的時候要依法進行投資并要制定相應的管理制度，從而使管理制度更加完善，對相關的部門明確相應的職責，對于監(jiān)督管理條約以及懲罰的制度要有明確的規(guī)定，特殊崗位要有相應的控制要求，金融投資的流程要有記錄，內(nèi)部控制的制度要堅決嚴格的執(zhí)行，給予相應的硬件設備也要有所規(guī)定，不合格的硬件設備堅決不能應用，同時要保證相關設備的合理使用，科學的使用，這對于操作風險有相應的幫助。[2]同時對操作風險還要有一定的應急預案，以確保在投資的過程當中，不至于發(fā)生設備的故障而使風險的持續(xù)性增加。

（二）規(guī)范流程

對于金融投資的操作風險來說，在每一個階段，每一個流程都會存在，只有在操作上按照標準化以及規(guī)范化的流程才能大大降低操作風險的存在。對于標準的規(guī)范的操作，涉及每一個部門以及每一項投資的決策，所以要嚴格按照要求對金融投資人員的操作手法進行規(guī)定，從而降低內(nèi)部操作風險的發(fā)生，這對金融投資的風險管控有一定的幫助。每一項投資決策，投資人員要有投資計劃，與內(nèi)部控制的制度要嚴格執(zhí)行，使得投資更加標準化以及規(guī)范化，這樣才能使金融投資的操作風險能夠有所改善。

（三）引進技術人才

金融投資者操作風險很大，一部分是來自操作人員的因素，所以說操作人員的專業(yè)素質很大程度上影響著操作風險的程度。所以說操作人員的職業(yè)技能還是操作人員的道德素質，對于金融投資的風險都有一定的影響，金融機構在聘用相關人員的時候，一定要嚴格把關，對于高技術人才要進行考核，同時還要有相應的個人素養(yǎng)以及職業(yè)道德的審核，在對外招聘這些優(yōu)秀技術人才的同時，還要對內(nèi)部的工作人員進行更多的職業(yè)培訓，加大審核的力度，培養(yǎng)誠實意識以及員工的責任感，增強相關人員對于金融投資的風險意識。金融投資機構的工作人員，在平時工作當中要嚴格要求自己，這樣就能夠使風險發(fā)生的可能性在一定程度上有所降低。

（四）重要信息技術的應用

對于許多金融投資的機構來說，除了人為的因素會影響金融投資的操作風險，還有相關的設備，包括軟件和硬件的發(fā)展都是非常有必要的。當前在信息社會當中信息技術已經(jīng)被越來越多的人所使用，尤其是大數(shù)據(jù)的使用，金融投資機構要加強對業(yè)務系統(tǒng)的建設與平臺當中所出現(xiàn)的漏洞要進行及時地補救，從而使系統(tǒng)軟件能夠更加完善。[3]同時在采用相關設備的時候要跟得上社會發(fā)展的需要，及時更新先進的設備，這樣才能保證投資機構有一個強力的后盾，才能使投資能夠順利地進行，對降低投資的風險有一定的幫助。

三、結束語

金融投資的操作風險，它的特征有風險的內(nèi)生性，也就是說在金融投資者的內(nèi)部會產(chǎn)生一定的因素，從而造成操作風險的發(fā)生，操作風險有很大的危害性，它能覆蓋金融投資的每一個階段，以及每一個領域，不同的金融產(chǎn)品都有相應的風險。金融投資的操作風險的特性還有收入并不是太穩(wěn)定，相對于市場風險和信用風險來說，金融投資的風險并不是說風險越大收益越多，這種誤解會使許多投資者遭受毀滅性的打擊，從而導致資金付之東流。金融投資的操作風險不容易控制，因為影響金融投資者操作風險的因素太多，這些因素每時每刻都在發(fā)生和變化，操作難度相當?shù)拇?，對于金融投資操作風險的管理與控制，首先要對風險控制的政策進行完善，尤其是對內(nèi)部控制的制度要加強規(guī)范化標準化的操作流程是必不可少的，對相關的人員進行培訓，加大培訓的力度和審核的力度，招聘相關的技術人才，除了技術水準過硬之外，還要有更強的個人職業(yè)道德素質，從而將金融投資操作風險降到最低，在當前信息高速發(fā)展的時代，要加強信息制度的應用，無論是在軟件和硬件上都要適應社會發(fā)展的需要，加強業(yè)務系統(tǒng)操作平臺的建設。當前金融界對金融投資的操作風險都非常地關注，所有的操作流程以及規(guī)范都要跟得上信息發(fā)展的需要，技術操作的風險在金融投資各個風險當中也要引起足夠的注意，從而降低操作風險發(fā)生的可能性。

參考文獻：

[1]顧大方.有關金融投資的操作風險管理研究[J]. 經(jīng)營管理者， 2014（29）：32-32.

[2]黃坤.探討金融投資的操作風險管理[J].商場現(xiàn)代化， 2014， 000（018）：111-112.

[3]黃坤.探討金融投資的操作風險管理[J].商場現(xiàn)代化， 2014，000（018）：111-112.