長沙市多措并舉撬動“知本”變“資本”知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

國家發(fā)展改革委供稿

近年來，長沙從風險分擔、貼息引導、對接服務、績效考核等方面多管齊下，加快促進知識產(chǎn)權(quán)與金融資源融合，幫助一大批輕資產(chǎn)創(chuàng)新型企業(yè)尋得新的融資出路，加快擺脫資金短缺的困境，逐步駛?cè)敫哔|(zhì)量發(fā)展快車道。2018—2020年，長沙市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資總額46.67億元，年增長率保持在25%以上，受惠企業(yè)達到292家，近20家受惠企業(yè)已列入擬上市后備企業(yè)。

一、以風險補償機制為依托，破解“融資難”

2018年以來，長沙市財政專門安排3000萬元，設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償基金，建立政府、銀行、運營機構(gòu)風險分擔機制，為具有自主知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)借款人增信，撬動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資授信額度放大。一是政府分擔風險，銀行參與踴躍。以財政資金3000萬元為保障，出臺《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償管理辦法》，約定政府分擔風險50%。先后吸引交通銀行、長沙銀行、郵儲銀行等7家銀行與長沙市知識產(chǎn)權(quán)局建立銀政合作關(guān)系，年授信額度超過30億元，累計為輕資產(chǎn)企業(yè)量身定制開發(fā)“智融通”“專利貸”等知識產(chǎn)權(quán)金融產(chǎn)品10余件，質(zhì)押物從單一的專利權(quán)拓展到專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)類別，進而推廣到“專利權(quán)+商標權(quán)”“專利權(quán)+商標權(quán)+著作權(quán)”混合質(zhì)押等模式，質(zhì)押融資方式不斷創(chuàng)新。二是專業(yè)機構(gòu)運營，服務可靠可信。作為風補資金委托管理運作單位的湖南省知識產(chǎn)權(quán)交易中心，一方面征集和篩選企業(yè)需求，對擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)進行專業(yè)評估評價，按照銀行貸前要求進行預先審查，把控項目風險和授信預期;另一方面與國家知識產(chǎn)權(quán)局質(zhì)押合同登記部門建立穩(wěn)定渠道，“一對一”指導銀行熟悉質(zhì)押備案業(yè)務流程，準備相關(guān)資料，并協(xié)助銀行辦理質(zhì)押備案手續(xù)，線上線下分別在2個和7個工作日內(nèi)辦結(jié)，讓銀行省心省事。三是權(quán)利義務對等，成本有效控制。《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償管理辦法》規(guī)定，凡加入風險補償資金池合作的銀行，質(zhì)押貸款利率上浮不得超過基準利率30%，實際操作中年利率在5%以內(nèi)，企業(yè)整體融資成本有效把控。2020年初，科技型民營企業(yè)湖南品信生物工程有限公司就因疫情訂單大幅增加，導致資金鏈跟不上大批量采購原材料需求，而企業(yè)固定資產(chǎn)積累有限，不能用銀行傳統(tǒng)模式融資。但通過組織合作銀行與企業(yè)深入對接，質(zhì)押企業(yè)的25件專利，幫助其獲得了280萬元貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急。

二、以獎補績考政策為支撐，緩解“融資貴”

長沙市采取獎勵補貼和績效考核等政策，從多方面為企業(yè)降低成本。一是直接貼息。出臺知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貼息政策，并將貼息項目列入知識產(chǎn)權(quán)專項預算，以貸款周期1年計算，按不超過實際支付利息總額的40%對貸款企業(yè)予以貼息。3年來，累計對獲得了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款企業(yè)給予的利息補貼達到1250萬元。二是獎補機構(gòu)。對參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的擔保機構(gòu)進行補助，單筆質(zhì)押融資500萬元以下的每筆補助1萬元，500萬元以上的每筆補助2萬元;對以保險保證的質(zhì)押貸款，按照貸款額度和筆數(shù)不同給予保險機構(gòu)不同補助，最高補助20萬元。三是績效考核。將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資納入對區(qū)縣（園區(qū)）的績效考核指標體系，促進區(qū)縣（園區(qū)）加大對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策支持力度。

三、以務實專業(yè)服務為基礎(chǔ)，化解“融資慢”

一是廣泛宣傳。開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資“入園惠企”活動，將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策和企業(yè)典型案例在各大園區(qū)進行巡回宣講，2020年10月，長沙華時捷環(huán)保公司在“入園惠企”活動中做典型發(fā)言，現(xiàn)身說法推介“銀行貸款+政府擔保+企業(yè)質(zhì)押+財政補貼”的知識產(chǎn)權(quán)融資模式，企業(yè)爭相效仿。2021年一季度，長沙實現(xiàn)質(zhì)押融資6.26億元，增幅48.1%。二是上下聯(lián)動。建立市級、區(qū)縣、園區(qū)多維度多層次的工作聯(lián)動體系，保證了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作從最接近企業(yè)的政府服務一線開始抓實抓準。三是對接服務。把交易中心定位為專業(yè)輔導機構(gòu)和服務機構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)需求，立即與合作銀行當?shù)胤种C構(gòu)上門“點對點”對接服務，3年來，“點對點”對接服務達246次，從發(fā)現(xiàn)需求到貸款到位最快30個工作日。疫情初期，針對科技型民營企業(yè)湖南智水環(huán)境工程有限公司新生產(chǎn)線的啟動資金不能及時到位的問題，市知識產(chǎn)權(quán)局交易中心派駐專項小組，及時提出質(zhì)押融資解決方案，將“輥輪式壓濾機”等5項專利和13項實用新型申請質(zhì)押，在一個月內(nèi)幫助企業(yè)獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款400萬元。