聚力改革　聚焦創(chuàng)新全力打造金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)新高地

國(guó)家發(fā)展改革委供稿

2015年12月，國(guó)務(wù)院確定臺(tái)州為“小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)”，是全國(guó)唯一的國(guó)家級(jí)試驗(yàn)區(qū)。五年來，臺(tái)州市通過構(gòu)建“國(guó)有銀行服務(wù)中大型企業(yè)、股份制銀行服務(wù)中小企業(yè)、城商行及小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)”的多元化金融服務(wù)格局和組織體系，全面形成了“專注實(shí)體、深耕小微、精準(zhǔn)供給、穩(wěn)健運(yùn)行”為主要特征的小微金融“臺(tái)州模式”。

一、突出“兩有互動(dòng)”，持續(xù)優(yōu)化政企銀聯(lián)動(dòng)金融生態(tài)

一是發(fā)揮政務(wù)服務(wù)效能轉(zhuǎn)化作用。將涉及工商企業(yè)登記、社保、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記等領(lǐng)域173個(gè)事項(xiàng)接入全市398家銀行窗口一站式代辦，實(shí)施“政銀聯(lián)通”工程，實(shí)現(xiàn)“政府省投入、銀行增客源、群眾得實(shí)惠”三方共贏。截至目前，全市“政銀聯(lián)通”經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)辦件超200萬筆。二是發(fā)揮企業(yè)無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化作用。開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資綜合創(chuàng)新，落地浙江省首筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)組合貸款，截至3月末，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額62.03億元，占全浙江省的53.03%。在全國(guó)率先開展商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)，商標(biāo)質(zhì)押登記數(shù)占全國(guó)30%，商標(biāo)質(zhì)押登記數(shù)量和專利質(zhì)押金額均居全國(guó)首位;專利質(zhì)押金額105.3億元，較2018年增長(zhǎng)950%，首次超過深圳，在全國(guó)各地級(jí)市中排名第一。三是發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)化舉措兜底保障作用。設(shè)立浙江（臺(tái)州）小微金融研究院，開展“小微金融標(biāo)準(zhǔn)化”建設(shè)，編制全國(guó)首個(gè)小微金融指數(shù)，發(fā)布“信用保證基金業(yè)務(wù)規(guī)范”“小微金融指數(shù)規(guī)范”“泰隆銀行小微金融標(biāo)準(zhǔn)”等多項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，為政府服務(wù)企業(yè)決策、監(jiān)測(cè)防范小微企業(yè)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)提供指導(dǎo)和參考。

二、突出“信用有價(jià)”，精準(zhǔn)破解民營(yíng)企業(yè)貸款難題

一是首創(chuàng)金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)，集中破解銀企信息不對(duì)稱難題。平臺(tái)匯集全市30個(gè)部門、118大類、涉及72萬家市場(chǎng)主體的4.14億條信用信息，并與省級(jí)金融數(shù)字平臺(tái)對(duì)接，開設(shè)銀行等機(jī)構(gòu)查詢用戶2541個(gè)，累計(jì)查詢1099萬次，使貸前調(diào)查成本從戶均20小時(shí)、400元降到接近于零。開設(shè)“掌上數(shù)字金融平臺(tái)”“融資通”線上融資對(duì)接系統(tǒng)，截至4月末，發(fā)布信貸產(chǎn)品698個(gè)，線上融資總額760.56億元。二是首創(chuàng)小微企業(yè)信用保證基金，集中破解企業(yè)增信難問題。基金以“政府出資為主、銀行捐資為輔”，構(gòu)建政府性融資擔(dān)保體系，年擔(dān)保費(fèi)率不超過0.75%。截至4月末，基金規(guī)模達(dá)11.7億元，在保余額133.75億元，放大倍數(shù)10.71倍，累計(jì)服務(wù)企業(yè)2.91萬家（在保1.54萬家），承保超516億元，平均擔(dān)保費(fèi)率僅0.67%，累計(jì)代償率0.54%，服務(wù)規(guī)模全國(guó)地級(jí)市首位。三是首創(chuàng)企業(yè)信用立法，集中破解民營(yíng)企業(yè)發(fā)展難問題。2020年7月1日，全國(guó)首部企業(yè)信用促進(jìn)地方性法規(guī)—《臺(tái)州市企業(yè)信用促進(jìn)條例》正式實(shí)施，在推動(dòng)解決市場(chǎng)信用問題，降低企業(yè)信用融資成本，打造公平公正市場(chǎng)環(huán)境等方面顯現(xiàn)了積極成效，為全國(guó)提供了企業(yè)信用促進(jìn)的“臺(tái)州方案”。

三、突出“兩小無猜”，積極構(gòu)建“伙伴式”金融服務(wù)體系

一是開創(chuàng)金融服務(wù)新模式。全市20家地方法人銀行不斷創(chuàng)新微貸技術(shù)，市內(nèi)三家城商行實(shí)施“兩有一無”低門檻信貸準(zhǔn)入模式，形成了“小法人銀行”服務(wù)和“小微企業(yè)”深度對(duì)接的“兩小”特色金融服務(wù)。該微貸金融服務(wù)技術(shù)已在全國(guó)20多個(gè)省市成功復(fù)制，已在臺(tái)州轄外設(shè)545家分支機(jī)構(gòu)、200家村鎮(zhèn)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)。二是開拓惠企直達(dá)新渠道。采取“地方財(cái)政補(bǔ)貼”和“銀行讓利”聯(lián)動(dòng)形式，創(chuàng)新無還本續(xù)貸等信貸產(chǎn)品99個(gè)。截至3月末，無還本續(xù)貸余額885.3億元，惠及10.58萬戶民營(yíng)和小微企業(yè)，余額和戶數(shù)分別占浙江省19.22%和26.93%;引入政策性銀行轉(zhuǎn)貸資金授信規(guī)模372.62億元，截至4月末，用信余額286.97億元，惠及企業(yè)3.85萬戶。同時(shí)，利用“兩直”資金辦理普惠小微企業(yè)貸款延期1124.5億元、發(fā)放信用貸款1276.58億元，兩項(xiàng)金額分別居全省地級(jí)市第一、第二。三是開啟應(yīng)急服務(wù)新境界。2020年12月在省內(nèi)首發(fā)總規(guī)模1億元的“抵息券”，采取市、縣兩級(jí)財(cái)政與12家地方法人銀行1：1出資的方式，用于受困小微企業(yè)抵扣貸款利息。截至4月末，“抵息券”惠及企業(yè)23361家，涉及貸款總額達(dá)319.83億元，累計(jì)為企業(yè)節(jié)約利息、罰息、居間擔(dān)保費(fèi)用超100億元。

四、突出“資本對(duì)接”，全面助力民營(yíng)企業(yè)融入現(xiàn)代資本市場(chǎng)

試驗(yàn)區(qū)獲批以來，臺(tái)州市借助“上交所臺(tái)州基地”的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，新增上市公司28家，上市公司總數(shù)達(dá)64家，其中A股上市59家，居全國(guó)大中城市第18位，地級(jí)市第4位。在浙江股交中心創(chuàng)設(shè)“臺(tái)州小微板”，掛牌企業(yè)1038家。今年一季度，實(shí)現(xiàn)直接融資141.25億元，同比增長(zhǎng)逾2倍。2016年至今，全市累計(jì)從資本市場(chǎng)融資957.74億元。截至今年4月，全市實(shí)現(xiàn)直接融資218.36億元，同比（180.24億元）增長(zhǎng)21.15%。2016年至2021年4月末，全市共發(fā)行同業(yè)存單、大額存單、永續(xù)債、專項(xiàng)金融債、二級(jí)資本債等主動(dòng)性負(fù)債、開展資產(chǎn)證券化超過6633億元。臺(tái)州銀行、臨海農(nóng)商行、泰隆銀行分別成為全國(guó)首家發(fā)行永續(xù)債的城商行、發(fā)行綠色金融債的農(nóng)合機(jī)構(gòu)、注冊(cè)并成功發(fā)行小微企業(yè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的銀行。