互聯(lián)網(wǎng)金融對商貿(mào)流通業(yè)影響分析

陳思宇

（揚(yáng)州大學(xué)，江蘇 揚(yáng)州 212000）

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)融合“開放、平等、合作、共享”精神的新興領(lǐng)域。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司利用互聯(lián)網(wǎng)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融、支付、投資、信息經(jīng)紀(jì)等服務(wù)，是一種新型的金融商業(yè)模式。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非常迅速，在商業(yè)模式、融資方式和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展上都發(fā)揮了積極作用。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在商貿(mào)流通業(yè)領(lǐng)域顯示出巨大的市場空間和發(fā)展?jié)摿ΑＨ欢?，互?lián)網(wǎng)金融在為商貿(mào)流通領(lǐng)域發(fā)展注入活力的同時(shí)，也給商貿(mào)流通領(lǐng)域帶來了新的挑戰(zhàn)。在此基礎(chǔ)上，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)交通行業(yè)發(fā)展的影響，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融如何促進(jìn)商業(yè)交通行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，從而為商業(yè)交通行業(yè)的發(fā)展提供更大的支持。

一、概念界定

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著時(shí)代不斷變遷演化而來，但互聯(lián)網(wǎng)金融不是對傳統(tǒng)金融進(jìn)行顛覆或解構(gòu)，而是基于傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)之上，進(jìn)行的創(chuàng)新與改革的發(fā)展。傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融屬于共生的性質(zhì)，雖然這兩者間沒有較為明顯的界限劃分，但卻存在著相互依存的合作空間和交叉空間，從某種意義上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今社會發(fā)展下，對傳統(tǒng)金融進(jìn)行的完善補(bǔ)充。

互聯(lián)網(wǎng)金融的區(qū)別主要體現(xiàn)在三方面，首先是支付方式的不同；其次是信息處理的方式不同；最后是資源配置方面的不同?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施便是支付方式，這對金融活動的方式有著重要的影響，也改變了傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式，取而代之的是支付寶或財(cái)付通等，依托互聯(lián)網(wǎng)的支付方式。信息資源作為金融體系的核心，也是金融資源配置的基礎(chǔ)，而互聯(lián)網(wǎng)依托下的信息資源收集、整理和分析等，將金融信息資源進(jìn)行了最大化的開發(fā)發(fā)展。金融資源配置是金融體系發(fā)展的主要目標(biāo)，而互聯(lián)網(wǎng)平臺加快了金融體系發(fā)展的速度和效率，在滿足客戶需求的同時(shí)，將金融體系發(fā)展進(jìn)行了高效發(fā)展。

（二）商貿(mào)流通

商貿(mào)流通指的是商品的買賣交易和交易過程中的相關(guān)服務(wù)，其主要的商品交易包括餐飲、零售、批發(fā)、倉儲、交通運(yùn)輸和貿(mào)易平臺等等。商貿(mào)流通和商品市場屬于消費(fèi)和生產(chǎn)的連接點(diǎn)，也是各個(gè)經(jīng)濟(jì)流通間的重要紐帶。商貿(mào)流通不僅是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要環(huán)節(jié)，也是決定社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和效率。商貿(mào)流通行業(yè)是工業(yè)和農(nóng)業(yè)、城鄉(xiāng)和地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)橋梁和紐帶，是社會化大生產(chǎn)的重要環(huán)節(jié)，是決定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行速度效益的引導(dǎo)性力量，是反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會繁榮程度的窗口，是衡量綜合國力和居民生活水平的晴雨表，是市場經(jīng)濟(jì)成熟程度的反映。

二、互聯(lián)網(wǎng)背景下商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶動商貿(mào)流通業(yè)的增長態(tài)勢

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，打破了傳統(tǒng)社會產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式，使得傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)生了改變，商貿(mào)流通作為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，商貿(mào)流通的發(fā)展也被互聯(lián)網(wǎng)所改變?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的白熱化發(fā)展，將電子商務(wù)交易推向了社會經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，并取代了我國傳統(tǒng)的商品貿(mào)易交易方式。尤其是當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)背景發(fā)展形式下，線上與線下的商貿(mào)交易方式將社會的消費(fèi)觀念進(jìn)行改變，消費(fèi)者也成為了商貿(mào)流通發(fā)展的主力軍，并不斷提升商品貿(mào)易的交易量。此外，加上高科技的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、智能設(shè)備以及物流業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，從不同程度滿足了消費(fèi)者的各種需求，大力推動了我國商貿(mào)流通行業(yè)的快速發(fā)展。據(jù)相關(guān)報(bào)道稱，2020年我國社會的消費(fèi)零售額總金額高達(dá)36.6萬（億元），其同比增長率超過了10%，GDP 占比高達(dá)44.2%，其同比增長率超過了8%。

（二）電子商務(wù)平臺交易空前活躍

商貿(mào)流通行業(yè)依托與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，使得電子商務(wù)平臺成為商貿(mào)流通行業(yè)的發(fā)展趨勢，隨之而來的是物流、商品流、信息流和資金流的高效結(jié)合，使得電子商務(wù)平臺逐步走向成熟階段，互聯(lián)網(wǎng)交易也越來越活躍。目前，智能電子設(shè)備和智能終端消費(fèi)已經(jīng)成為了潮流，并帶動了各個(gè)交通信息行業(yè)的完善，互聯(lián)網(wǎng)背景下的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了跨地域、跨時(shí)間和跨領(lǐng)域的各種障礙，建設(shè)出了互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融體系。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的推動下，較為傳統(tǒng)的商貿(mào)流通行業(yè)開始換發(fā)出新的活力與生機(jī)，并借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)進(jìn)行高效融合，以此成為商貿(mào)流通行業(yè)升級發(fā)展的主要途徑。

（三）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動商貿(mào)流通業(yè)轉(zhuǎn)型步伐不斷加快

依托與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能）也逐漸走向成熟階段，社會發(fā)展之中也將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行了高效利用，并不斷創(chuàng)新研發(fā)出許多網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等，這也將商貿(mào)流通行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了高效提升電子商務(wù)行業(yè)的加速發(fā)展，推動了商貿(mào)物流行業(yè)的信息化建設(shè)，使商貿(mào)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展空間和發(fā)展領(lǐng)域得到了進(jìn)一步的拓展。社會信息資源的共享發(fā)展，延伸出較為完善的商貿(mào)物流體系，加上發(fā)展成熟的物流跟蹤信息、電子結(jié)算方式、智能傳感技術(shù)和移動支付方式等，大力推動了商貿(mào)流通行業(yè)的信息化建設(shè)，并提升了商貿(mào)流通行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的效率。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展的影響

（一）優(yōu)化商貿(mào)流通業(yè)的經(jīng)營方式

本文以較為突出的物流行業(yè)為例，物流體系的形成，是原材料在經(jīng)過供應(yīng)環(huán)節(jié)到生產(chǎn)環(huán)節(jié)，再到銷售環(huán)節(jié)的綜合性經(jīng)營方式。在此過程中，若其中一個(gè)核心環(huán)節(jié)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營方面的問題，那么，此物流系統(tǒng)便可能發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅可以幫助其核心企業(yè)進(jìn)行短期融資，以此解決經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，還可以幫助企業(yè)獲取相關(guān)的信息資源，以此提升物流體系中的發(fā)展效益。除此之外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨于白熱化，我國大型的電商平臺早已涉足到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之中，并結(jié)合自身的發(fā)展優(yōu)勢，將互聯(lián)網(wǎng)金融推向了另一個(gè)創(chuàng)新發(fā)展的道路之上。

（二）提供更加便捷的融資方式

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為商貿(mào)流通行業(yè)提供了新的融資方式和融資渠道，并使其更加方便快捷。目前，我國商貿(mào)流通行業(yè)之中，部分中小型企業(yè)大多面臨融資困難的問題，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中的融資模式不能滿足中小型企業(yè)的融資問題，使得部分中小型企業(yè)面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)，這就不利于我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于自身的發(fā)展優(yōu)勢，可以高效解決中小型企業(yè)的融資問題，以此提升中小型企業(yè)的發(fā)展效益。目前，許多商貿(mào)流通企業(yè)都是通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行融資，這也給電商平臺的金融體系提供了發(fā)展機(jī)會，以此提升互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)鏈的資金周轉(zhuǎn)效率。例如，網(wǎng)絡(luò)平臺京東金融在2016 年正式推出了其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以此推動了京東商貿(mào)的快速發(fā)展。

（三）拓寬商貿(mào)流通業(yè)的業(yè)務(wù)范圍

互聯(lián)網(wǎng)與商貿(mào)流通之間的有效結(jié)合，衍生出互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融在電子商務(wù)的推動發(fā)展之下，創(chuàng)新出互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并為消費(fèi)者提供了更多的金融業(yè)務(wù)，如為消費(fèi)提供貸款業(yè)務(wù)，以及為中小微型企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)等。圖1 是較為傳統(tǒng)的金融發(fā)展體系，電商平臺的消費(fèi)者可以在銀行進(jìn)行信用貸款，而電商平臺需要為消費(fèi)者做信用擔(dān)保。這種傳統(tǒng)的金融服務(wù)體系也涉及到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，電商平臺需要通過互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)者信息資料作為貿(mào)易交易依據(jù)，并將金融服務(wù)作為企業(yè)經(jīng)營，但這并不能算作真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。隨著近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的逐漸成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融體系的數(shù)據(jù)信息資源和供應(yīng)系統(tǒng)也越來越強(qiáng)大，許多電商平臺也利用自身的發(fā)展優(yōu)勢，為企業(yè)提供小額的信用貸款。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展路徑探索

（一）構(gòu)建商貿(mào)流通業(yè)的商業(yè)平臺

在以往的商貿(mào)流通發(fā)展過程中，商貿(mào)企業(yè)一般將傳統(tǒng)的商貿(mào)平臺進(jìn)行更新發(fā)展，但隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展逐步侵染了我國商貿(mào)流通行業(yè)，并構(gòu)建了專業(yè)的商貿(mào)流通行業(yè)的服務(wù)平臺，以此形成互聯(lián)網(wǎng)金融體系中的新型商貿(mào)流通。如目前流行的零售商貿(mào)業(yè)務(wù)，已逐步創(chuàng)新發(fā)展為網(wǎng)上商城、網(wǎng)店和虛擬店等。其中較為突出的有亞馬遜網(wǎng)店、京東商城、一號店和當(dāng)當(dāng)網(wǎng)等，更有許多跨國界的電商平臺，讓我國消費(fèi)者可以購買到其他國家的商品。與此同時(shí)，商貿(mào)批發(fā)市場也逐步形成了網(wǎng)絡(luò)虛擬平臺，較為突出的有敦煌網(wǎng)、中國制造網(wǎng)和EC21 等，這些都是我國目前發(fā)展效益最為優(yōu)秀的國際貿(mào)易平臺。以互聯(lián)網(wǎng)為發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅為我國商貿(mào)流通行業(yè)提供了良好的發(fā)展環(huán)境，還從線下商貿(mào)交易的范圍拓展至線上商貿(mào)交易，以此提升了本國商貿(mào)交易與其他國家商貿(mào)交易的發(fā)展效益。

（二）創(chuàng)新商貿(mào)流通業(yè)的集聚方式

在我國傳統(tǒng)商貿(mào)流通方式中，最為突出的是中心化、商圈化和實(shí)體化，而互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展則打破了這種傳統(tǒng)的商貿(mào)流通方式。首先，隨著近幾年的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，消費(fèi)者們已經(jīng)習(xí)慣網(wǎng)絡(luò)購物的方式，使得我國實(shí)體經(jīng)營發(fā)展效率降低，許多實(shí)體經(jīng)營面臨著倒閉；其次，隨著網(wǎng)絡(luò)購物的飛速發(fā)展，加上不斷完善的物流系統(tǒng)，使得我國商貿(mào)市場中的許多批發(fā)企業(yè)開始轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)批發(fā)和零售的雙重交易；最后，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展推動了跨國電子商務(wù)的發(fā)展，以此滿足了消費(fèi)者購買國際產(chǎn)品的需求，這不僅給許多國際品牌實(shí)體經(jīng)營帶來壓力，也很大程度上重塑了網(wǎng)絡(luò)虛擬商務(wù)平臺的發(fā)展方式。總而言之，傳統(tǒng)的商貿(mào)流通格局已經(jīng)滿足不了現(xiàn)代社會發(fā)展的需求，商貿(mào)流通行業(yè)為了滿足消費(fèi)者和社會發(fā)展的需求，只能依托互聯(lián)網(wǎng)金融體系的發(fā)展，創(chuàng)新出新的商貿(mào)流通方式，以此迎合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的商貿(mào)流通的良好發(fā)展。

（三）強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融與商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展關(guān)系

商貿(mào)流通體系主要分為四大板塊（資金流、商流、信息流和物流），而互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展打破了商貿(mào)流通體系之間的發(fā)展關(guān)系。第一，不斷出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)虛擬商貿(mào)。傳統(tǒng)商貿(mào)流通方式主要是以商場、零售和商業(yè)街的線下實(shí)體貿(mào)易為主，但以互聯(lián)網(wǎng)為依托的網(wǎng)絡(luò)商貿(mào)不斷涌現(xiàn)，將傳統(tǒng)的商流中心轉(zhuǎn)換為網(wǎng)絡(luò)虛擬商流中心。換言之，互聯(lián)網(wǎng)將傳統(tǒng)的消費(fèi)方式，消費(fèi)者前往商流中心進(jìn)行消費(fèi)，轉(zhuǎn)換為消費(fèi)者在家通過互聯(lián)網(wǎng)就可以實(shí)現(xiàn)購物消費(fèi)，這就使得商流和人流的分離現(xiàn)象產(chǎn)生。從2020年的消費(fèi)者網(wǎng)購報(bào)告得知，參與調(diào)查的消費(fèi)者有92%進(jìn)行網(wǎng)購，其中超過一半的消費(fèi)者在進(jìn)行網(wǎng)購后，不會在外出進(jìn)行購物；第二，信息流的先導(dǎo)性作用逐漸增強(qiáng)。信息流在商貿(mào)流通中具有較強(qiáng)的引導(dǎo)作用，這不僅可以減少消費(fèi)者的盲目購物，還能突出消費(fèi)者的消費(fèi)主權(quán)。其中最為突出的是美團(tuán)、糯米團(tuán)、大眾點(diǎn)評和拼多多等具有團(tuán)購性質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)平臺，這些網(wǎng)絡(luò)平臺信息都具有一定的引導(dǎo)作用；第三，物流系統(tǒng)的不斷完善。據(jù)我國物流和采購網(wǎng)的數(shù)據(jù)信息顯示，我國物流的五十強(qiáng)企業(yè)在2020 年的總收入高達(dá)8233（億元），綜合性物流高達(dá)74%，運(yùn)輸物流占22%，倉儲物流占4%。加之不斷壯大的各個(gè)物流公司（順豐速遞、京東快遞、宅急送、圓通、申通以及韻達(dá)等），使得物流增長速度高達(dá)40%；第四，商流、資金流和物流的有機(jī)結(jié)合。隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的白熱化，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的支付方式（微信支付、財(cái)付通和手機(jī)支付等）嚴(yán)重影響了我國商貿(mào)流通的資金流，同時(shí)也加速推動了商流和物流的快速發(fā)展。此外，商務(wù)流通中廣泛使用新型支付方式，不僅可以吸引消費(fèi)者嘗試使用新的支付方式，還帶動了零售行業(yè)與批發(fā)行業(yè)的大膽嘗試，以此擴(kuò)大了各個(gè)企業(yè)的銷售額。新的支付方式與各個(gè)企業(yè)之間進(jìn)行了深入的聯(lián)系，并建立了一種共享利潤的模式，新的支付方式將物流、商流和資金流進(jìn)行了新的綁定，以此形成互惠互利的共贏局面。

（四）重塑商貿(mào)流通業(yè)的商業(yè)模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的線上線下商貿(mào)流通的創(chuàng)新發(fā)展，我國商業(yè)模式將會再次被重塑。在網(wǎng)絡(luò)商貿(mào)平臺的發(fā)展之中，智能商店、虛擬超市、代購店和體驗(yàn)店等商貿(mào)交易模式應(yīng)運(yùn)而生。加上我國零售行業(yè)和批發(fā)行業(yè)的線上發(fā)展模式，使得批發(fā)零售之間的成本減低，但客戶的體驗(yàn)卻在升級，這就使得線上批發(fā)零售也需要注重客戶體驗(yàn)，以此重塑線上線下共同發(fā)展的商業(yè)模式。由此可見，在互聯(lián)網(wǎng)背景發(fā)展下，商貿(mào)流通的商業(yè)發(fā)展模式將逐步轉(zhuǎn)向線上線下的模式，這也將成為我國社會發(fā)展的主要商業(yè)模式。此外，加上現(xiàn)代科技的不斷創(chuàng)新，我國商貿(mào)流通的商業(yè)模式也將逐步轉(zhuǎn)向小型化、智能化和專業(yè)化的發(fā)展。例如，網(wǎng)訂店自取、海豚書店和京東購物新體驗(yàn)等等，這些線上線下的商貿(mào)流通越來越多。

五、結(jié)論

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，企業(yè)的創(chuàng)新能力不斷提高，創(chuàng)新活動越來越活躍，商業(yè)流通行業(yè)的管理模式、融資模式和經(jīng)營范圍都有了新的方向和可能。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的背景下，貿(mào)易流通業(yè)的發(fā)展趨勢日益明顯；電子商務(wù)平臺交易空前活躍；互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)促進(jìn)了商貿(mào)流通業(yè)轉(zhuǎn)型加速。本文從貿(mào)易流通的現(xiàn)狀出發(fā)，分析了網(wǎng)絡(luò)金融對貿(mào)易流通發(fā)展的影響，發(fā)現(xiàn)貿(mào)易流通的運(yùn)行方式得到了優(yōu)化，融資方式更加便利，業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，并總結(jié)出互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展路徑，一是構(gòu)建商貿(mào)流通業(yè)的商業(yè)平臺；二是創(chuàng)新商貿(mào)流通業(yè)的集聚方式；三是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融與商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展關(guān)系；四是重塑商貿(mào)流通業(yè)的商業(yè)模式。