區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用研究

鄭溯

【摘 ?要】高速發(fā)展的信息時(shí)代使得人們的生活發(fā)生了天翻地覆的變化，并且極大地改變了人們的生活方式，有效地促進(jìn)人們生活質(zhì)量的提高以及人們生活、工作的便利程度的提升。尤其是當(dāng)今以互聯(lián)網(wǎng)作為載體而飛速發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，更是根據(jù)其所建設(shè)的信息平臺(tái)來高效整合所需要的信息資源，從而促使金融機(jī)構(gòu)的資源配置變得更加科學(xué)合理。論文主要針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的相關(guān)應(yīng)用進(jìn)行分析和研究，希望能夠?yàn)樵撔袠I(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)綿薄之力。

【Abstract】The rapid development of the information era has caused great changes in people's lives， and greatly changed people's lifestyles， which effectively promoted the improvement of people's quality of life and the convenience of people's life and work. In particular， those financial institutions that are developing rapidly with the internet as a carrier today are efficiently integrating the required information resources according to the information platform they have built， thus making the resources allocation of financial institutions more scientific and reasonable. This paper mainly analyzes and studies the related application of blockchain technology in supply chain finance， hoping to contribute to the development of this industry.

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈;技術(shù);供應(yīng)鏈金融;應(yīng)用

【Keywords】blockchain; technology; supply chain finance; application

【中圖分類號(hào)】F832.5;TP311.1 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號(hào)】1673-1069（2021）09-0185-03

1 引言

當(dāng)前階段的我國(guó)經(jīng)濟(jì)依然處于轉(zhuǎn)型階段，發(fā)展不完善且不成熟，所以自然而然會(huì)在這一過程中或多或少出現(xiàn)不確定性因素，并使得經(jīng)濟(jì)發(fā)展常常不穩(wěn)定。因此，為有效推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成功，需要人們做好繼續(xù)深化改革并且加強(qiáng)創(chuàng)新的準(zhǔn)備。此時(shí)，在供應(yīng)鏈金融行業(yè)中相關(guān)人員必須科學(xué)合理地應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，由此才能有效推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高效發(fā)展與進(jìn)步。但是在實(shí)際的運(yùn)用過程中，可以發(fā)現(xiàn)兩者的發(fā)展和結(jié)合關(guān)系仍不夠緊密，因此，需要應(yīng)用相關(guān)策略來明確區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融兩者的關(guān)系，讓相關(guān)從業(yè)者對(duì)其有一個(gè)清晰的了解，只有這樣才能對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)做到科學(xué)高效的應(yīng)用，并進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展以及進(jìn)步。

2 區(qū)塊鏈及其核心技術(shù)

所謂區(qū)塊鏈，原本是信息技術(shù)領(lǐng)域的術(shù)語。從本質(zhì)的角度來說，區(qū)塊鏈實(shí)際上相當(dāng)于是一個(gè)共享數(shù)據(jù)庫(kù)。在區(qū)塊鏈中，一般有大量的數(shù)據(jù)或者信息存儲(chǔ)，在數(shù)據(jù)的應(yīng)用上，其無法偽造、全程留痕，而且能夠被追溯，所有的數(shù)據(jù)使用公開透明，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集體維護(hù)。由于上述特征，為區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用提供了實(shí)現(xiàn)的可能。通過應(yīng)用區(qū)塊鏈，也為數(shù)據(jù)合作提供了可靠的機(jī)制保障。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及信息技術(shù)的發(fā)展，為區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用提供了可能，其未來的應(yīng)用前景十分可觀。

計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)是區(qū)塊鏈技術(shù)的重要核心，并且依靠有關(guān)數(shù)據(jù)來展開分布式的運(yùn)行和存儲(chǔ)，促進(jìn)對(duì)信息資源的有效辨識(shí)。除此之外，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠在該行業(yè)中得到專業(yè)人士重視的更主要原因是其具備的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，區(qū)塊鏈技術(shù)的唯一性、免信任性和去中心化都是其重要優(yōu)勢(shì)。其中，唯一性在于該技術(shù)的數(shù)據(jù)信息是無法逆向運(yùn)行的，從而確保整個(gè)數(shù)據(jù)信息能夠?qū)崿F(xiàn)單向運(yùn)行，不過其單向究其根本還是依靠哈希算法，基于數(shù)據(jù)信息本身的界定來探究分析目前信息網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中所存有的對(duì)應(yīng)地點(diǎn)，然后進(jìn)一步通過分布式的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)中的映射形式來?yè)?dān)任它的存儲(chǔ)機(jī)制，這也是確保數(shù)據(jù)信息能夠單向運(yùn)行的重要原因。此外，所謂的免信任性，就是應(yīng)用的正常工作不以特定參與者按特定方式行事為前提，即使他們將來會(huì)在利益的驅(qū)使下做出意料之外的舉動(dòng)（也不能使應(yīng)用的工作狀況脫離預(yù)期）。除此之外，和信息記錄有所關(guān)聯(lián)的信息驗(yàn)證和數(shù)據(jù)的維護(hù)還可以幫助其在交易時(shí)對(duì)信息有效采取辨別措施，從而能夠大大提升整體信息數(shù)據(jù)的安全防護(hù)性能。除此之外，去中心化也是該技術(shù)的優(yōu)勢(shì)之一，該優(yōu)勢(shì)主要是在進(jìn)行綜合整理和歸納，也就是當(dāng)它在實(shí)際的交易期間中，信息和資金之間的流通行為是交互現(xiàn)象，并且當(dāng)其一旦呈現(xiàn)為交易行為，則信息能夠直接作用在買家以及賣家兩者的數(shù)據(jù)信息平臺(tái)上，由此最大限度避免第三方的介入和轉(zhuǎn)接，從而盡可能避免因?yàn)檗D(zhuǎn)接所造成數(shù)據(jù)丟失風(fēng)險(xiǎn)的增大，此外，該類信息也是當(dāng)前階段重要的數(shù)據(jù)認(rèn)證[1]。

3 區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用的基本情況

我國(guó)的供應(yīng)鏈金融中對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用還不完善，并且可以說依然處于一個(gè)摸索階段，需要更多的人加入對(duì)其進(jìn)行探究和發(fā)展。對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的引進(jìn)，現(xiàn)在更多還只是停留在理念層面，因此，在面對(duì)一些細(xì)節(jié)問題時(shí)，如相關(guān)企業(yè)對(duì)于融資所使用的方法或是具體實(shí)行的措施還未有較為完善的細(xì)化處理。不過將這兩者進(jìn)行結(jié)合會(huì)在很大程度上推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的管理變得更加系統(tǒng)化，并且對(duì)于其體制的有效建設(shè)也是大有裨益。此外，這樣還可以盡可能提升我國(guó)的金融行業(yè)的發(fā)展水平。因此，發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)不勝枚舉。通過科學(xué)合理應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于其系統(tǒng)的高效化也是一個(gè)極大的幫助，能夠有效推進(jìn)整體的統(tǒng)籌規(guī)劃，讓其在供應(yīng)鏈金融中的作用得到充分發(fā)揮，并且促使新時(shí)代的金融體系能夠盡快形成。

4 區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用的策略

在我國(guó)當(dāng)前的發(fā)展階段，區(qū)塊鏈技術(shù)是一個(gè)發(fā)展前景廣闊的技術(shù)，并且十分有助于供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。雖然我國(guó)對(duì)該技術(shù)的發(fā)展較晚，但是它在我國(guó)近年來所取得的成果依然令人矚目[2]。在供應(yīng)鏈有關(guān)技術(shù)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的支持之下，促使區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展速度得到一定程度的提升，并且逐漸成為該行業(yè)所不可缺少的重要組成部分。通過有效應(yīng)用區(qū)塊鏈，能夠極大程度上推進(jìn)整個(gè)金融行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，同時(shí)，良好發(fā)展的區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的整體質(zhì)量也是大有助益?；谡麄€(gè)的供應(yīng)鏈，想要全面推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的深化和發(fā)展，還需要對(duì)技術(shù)進(jìn)行全面且深層次的研究，并且嚴(yán)格深化其原理以及其技術(shù)模型，通過所展開的一系列實(shí)踐應(yīng)用，從而進(jìn)一步達(dá)到對(duì)有關(guān)信息的完美融合。

4.1 通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融信息的高度細(xì)化

通過合理應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠幫助金融信息得到高度的細(xì)化整理，并且還能促使提取的數(shù)據(jù)信息的精準(zhǔn)度提升。在具體實(shí)踐中，借助區(qū)塊鏈技術(shù)，可以確保在進(jìn)行金融信息的處理時(shí)，能夠充分借助區(qū)塊鏈技術(shù)的融入，更好地實(shí)現(xiàn)相應(yīng)金融信息的細(xì)化處理，能夠得到更高的處理效率和效益。金融信息本身有較高的復(fù)雜性，而且過程中涵蓋的數(shù)據(jù)類別以及數(shù)據(jù)內(nèi)容較多。所以在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上，其要想真正達(dá)成細(xì)化金融信息的目標(biāo)，前提是必須有一定的金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)支撐。這也就意味著在實(shí)現(xiàn)金融信息細(xì)化時(shí)，必須做到對(duì)金融信息的充分真整合。

在具體的實(shí)現(xiàn)上，針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用來說，其可以充分基于相應(yīng)的技術(shù)引入，應(yīng)用原本設(shè)定的計(jì)算機(jī)程序來實(shí)現(xiàn)自動(dòng)運(yùn)行，盡可能降低人為操作的煩瑣和復(fù)雜程度，并且讓最終的數(shù)據(jù)結(jié)果變得更加客觀、真實(shí)以及準(zhǔn)確，最大限度地確保企業(yè)信息的隱秘性。

除此之外，供應(yīng)鏈金融基于權(quán)威企業(yè)所提供的背書擔(dān)任其信用擔(dān)保，并且對(duì)供應(yīng)鏈中的其他中小型企業(yè)的資金流往來和資質(zhì)擔(dān)保等信息展開實(shí)時(shí)的監(jiān)控，從而進(jìn)一步確保整個(gè)供應(yīng)鏈中每一個(gè)企業(yè)的資金的安全性。兩者的有效配合，推進(jìn)企業(yè)財(cái)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，并且對(duì)于企業(yè)的不動(dòng)產(chǎn)以及動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)都要采取合理的確權(quán)措施，從而提高資本在整個(gè)供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

4.2 通過區(qū)塊鏈技術(shù)提升供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)的信用度

通過合理應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，把供應(yīng)鏈企業(yè)之間的買賣往來所發(fā)生的一系列還款、支付的有關(guān)信息作為金融機(jī)構(gòu)考察企業(yè)信用度的重要內(nèi)容，促使智能調(diào)用程序的有序開展，提升絕大多數(shù)企業(yè)的信用度。對(duì)于區(qū)塊鏈內(nèi)部的企業(yè)來說，通過區(qū)塊鏈技術(shù)的引入，可以實(shí)現(xiàn)鏈內(nèi)企業(yè)的一體化，確保企業(yè)在運(yùn)營(yíng)的過程中，可以充分基于供應(yīng)鏈作用發(fā)揮，促使企業(yè)能夠借助區(qū)塊鏈的作用，提升其自身的信用度。通過突出區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)，實(shí)際上是將區(qū)塊鏈內(nèi)部所有企業(yè)看作統(tǒng)一整體，通過區(qū)塊鏈內(nèi)部不同企業(yè)之間的彼此關(guān)系影響，提升整個(gè)區(qū)塊鏈的信用度。在區(qū)塊鏈內(nèi)部，不同企業(yè)之間存在不同層面、不同方式的關(guān)聯(lián)。為此這也就代表著在區(qū)域鏈的整體信用建設(shè)上，包含了內(nèi)部不同企業(yè)的信用情況，同時(shí)，處于區(qū)塊鏈內(nèi)部的企業(yè)也可以借助區(qū)塊鏈價(jià)值發(fā)揮，在一定程度上實(shí)現(xiàn)自身信用度的提升。通過這種方式，可以保證處于區(qū)塊鏈內(nèi)部的企業(yè)有更高的信用度。

除此之外，需要把應(yīng)收賬款變成用來衡量企業(yè)還款能力以及信用能力的重要評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。雙方企業(yè)進(jìn)行買賣合同的簽訂，然后開展貨物的往來，從而讓一家企業(yè)可以在賬面上有對(duì)另一個(gè)企業(yè)的應(yīng)收賬款，然后進(jìn)一步在信息平臺(tái)上對(duì)其自動(dòng)轉(zhuǎn)換為另一方的智能資產(chǎn)。同時(shí)，作為發(fā)貨企業(yè)的一方能夠根據(jù)智能資產(chǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)原本預(yù)定的程序，具備能夠查看經(jīng)濟(jì)往來相關(guān)資料的權(quán)限，盡可能縮減紙質(zhì)資料的呈交以及人工的審核環(huán)節(jié)。在企業(yè)的智能資產(chǎn)達(dá)到相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的貸款要求時(shí)，那么企業(yè)預(yù)留的賬戶就可以得到金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)轉(zhuǎn)入的資金。由此，既能夠大大提升銀行對(duì)資料的審查工作效率，還能有效確保整個(gè)過程的資料審查真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性，盡可能降低金融機(jī)構(gòu)的放貸風(fēng)險(xiǎn)[3]。

4.3 通過區(qū)塊鏈技術(shù)有效把握企業(yè)信息

對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用來說，其可以通過技術(shù)方式，實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈內(nèi)部所有企業(yè)的整合，基于此，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身信息在區(qū)塊鏈內(nèi)部的留存，這對(duì)于區(qū)塊鏈內(nèi)部不同企業(yè)更好實(shí)現(xiàn)鏈條內(nèi)部企業(yè)信息的把握也有一定的積極意義。

在具體的實(shí)現(xiàn)上，企業(yè)在加入?yún)^(qū)塊鏈后，其相關(guān)的經(jīng)營(yíng)信息以及企業(yè)自身的信息，會(huì)在區(qū)塊鏈內(nèi)部留存，從而實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈內(nèi)部統(tǒng)一企業(yè)資料庫(kù)的構(gòu)建。通過企業(yè)資料庫(kù)，確保企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中，其所有信息均可以在區(qū)塊鏈內(nèi)部留存，而且通過區(qū)塊鏈，也可以更好地掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。這對(duì)于處于區(qū)塊鏈內(nèi)部的企業(yè)而言，不僅能夠借助區(qū)塊鏈彌補(bǔ)自身劣勢(shì)與不足，同時(shí)，可以促使其他合作企業(yè)借助區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)對(duì)目標(biāo)合作企業(yè)信息的獲取，能夠更精準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)信息的把握。所以，在區(qū)塊鏈運(yùn)行的過程中，借助相應(yīng)的技術(shù)，不僅可以更好地推動(dòng)區(qū)塊鏈的內(nèi)部運(yùn)行，同時(shí)，其對(duì)于企業(yè)更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)自身乃至其他合作企業(yè)信息的把握也有一定的積極意義，為企業(yè)在發(fā)展過程中進(jìn)行相應(yīng)決策的制定提供了必要的參考基礎(chǔ)和標(biāo)準(zhǔn)。

為此，在區(qū)塊鏈運(yùn)行的過程中，依據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)能幫助核心企業(yè)將其信用傳遞到多級(jí)供應(yīng)商中，并且可以通過借用分布式的賬本來有效傳達(dá)應(yīng)付款的相關(guān)數(shù)據(jù)信息。此外，能夠借助區(qū)塊鏈技術(shù)把核心企業(yè)的付款承諾傳遞到多級(jí)供應(yīng)商，促使有關(guān)信息的高效共享。這種信息共享在一定程度上對(duì)改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益、提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)水平也有一定的積極推動(dòng)作用。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)相關(guān)平臺(tái)中所記載的電子憑證和一些交易數(shù)據(jù)的審核分析，來明確分析企業(yè)的應(yīng)收賬款、交易信息以及企業(yè)自身的資產(chǎn)和信用是否有效和真實(shí)。

4.4 通過區(qū)塊鏈技術(shù)解決信息不對(duì)稱問題

應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠促使分散在不同供應(yīng)鏈部分的金融機(jī)構(gòu)和不同的企業(yè)應(yīng)用分布式賬本技術(shù)，是其可以正常參與到整個(gè)供應(yīng)鏈的體系內(nèi)。這也就意味著，對(duì)于企業(yè)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)來說，通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，企業(yè)之間的信息變得更加透明。尤其是在區(qū)塊鏈內(nèi)部運(yùn)作方面，通過技術(shù)的引入，實(shí)際上企業(yè)所有信息在區(qū)塊鏈內(nèi)部都有留存。為此，企業(yè)在開展市場(chǎng)交易活動(dòng)中，對(duì)于目標(biāo)合作企業(yè)而言，其僅需要通過區(qū)塊鏈，就能夠?qū)献鞣狡髽I(yè)的情況有全面的認(rèn)知和了解，這對(duì)于降低信息不對(duì)稱性，更好確保合作雙方企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)信息的共享、透明有一定的積極幫助作用，可以規(guī)避企業(yè)在合作過程中由于信息不對(duì)稱帶來的負(fù)面、消極影響。

此外，使用區(qū)塊鏈技術(shù)還能夠有效確保相關(guān)交易數(shù)據(jù)信息的共享，推進(jìn)應(yīng)收和應(yīng)付信息的共享。這就意味著，企業(yè)在市場(chǎng)交易活動(dòng)中，其無須再通過其他方式來獲取市場(chǎng)交易活動(dòng)的信息，通過區(qū)塊鏈，完全能夠滿足企業(yè)對(duì)信息共享的需求，促使企業(yè)在信息獲取上能夠更高效，獲取的信息也更準(zhǔn)確。通過應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)還能夠做到對(duì)參與者隱私信息的良好保護(hù)，只對(duì)那些具有相應(yīng)信息權(quán)限的企業(yè)進(jìn)行共享。

值得注意的是，在運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息共享時(shí)，企業(yè)信息的公開并非無限制、無約束，通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，為企業(yè)信息共享提供了一定的約束。這也就意味著，在信息共享上，只有滿足要求的用戶才可能實(shí)現(xiàn)與目標(biāo)企業(yè)的信息共享。區(qū)塊鏈技術(shù)在具體的應(yīng)用過程中，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)信息共享提供了一定的可能，但是信息共享是有一定約束和限制的。

5 結(jié)語

總而言之，為有效結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)和供應(yīng)鏈金融，需要對(duì)其繼續(xù)展開研究探討，不斷發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)，讓區(qū)塊鏈技術(shù)能夠在供應(yīng)鏈金融中得到充分的發(fā)展和應(yīng)用。除此之外，有效運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?yàn)檎麄€(gè)金融網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)中的相關(guān)信息提供高效的安全防護(hù)，并且還能夠基于物聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)結(jié)構(gòu)體系，能夠?qū)ο嚓P(guān)金融經(jīng)濟(jì)行為與有關(guān)事物進(jìn)行全方位跟蹤。同時(shí)，在傳遞信息時(shí)，由于其所具備的諸多優(yōu)勢(shì)能夠極大程度上推進(jìn)系統(tǒng)的應(yīng)用效率提升，并且對(duì)企業(yè)和相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)兩者之間可以搭建一個(gè)安全程度較高的溝通渠道，促進(jìn)信息溝通的效率提升。

未來?yè)碛谐墒焱晟频膮^(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的發(fā)展可謂如虎添翼，有力推進(jìn)金融行業(yè)的高速發(fā)展和進(jìn)步。

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