不賺錢的基金要贖回嗎

陳悅

文前提要：一項數(shù)據(jù)顯示，某平臺用戶2020年權(quán)益類持倉的平均收益率僅19.19%，遠不及平均回報超40%的權(quán)益類基金。那么，對于在“基金大年”自己的基金卻不怎么賺錢的基民來說，該怎么辦呢？

基金大年，你買的基金賺錢了嗎？如果賺了，賺得多嗎？

近期，據(jù)報道，天天基金網(wǎng)提供了一份該平臺基民的收益情況——2020年，全市場98.2%的基金實現(xiàn)盈利，在該平臺上有近95%的用戶實現(xiàn)盈利。然而，權(quán)益類基金的平均回報率超40%，但用戶的平均收益率僅19.19%，遠遠不及權(quán)益基金的平均收益水平。

如果說95%以上的基民都盈利了，那今天的主人公老張可能就屬于剩下的5%。自從去年“上車”以來，換過二三只基金，但至今的整體收益率都在0%左右徘徊，還不如買余額寶。

買了不賺，心態(tài)崩了

說起投資，老張一直是一位穩(wěn)健型的投資者，自從有了積蓄以后，投資活動僅限于銀行存款和理財產(chǎn)品，幾乎還沒有嘗試過權(quán)益類產(chǎn)品。

不過，今年以來，他發(fā)現(xiàn)過去一直購買的半年期、1年期的預(yù)期收益型銀行理財產(chǎn)品越來越少見，而且預(yù)期收益率也不高。

他吐槽道：“以前在手機銀行理財頻道，可以輕輕松松就買到預(yù)期年化收益率5%左右的產(chǎn)品，而且本金收益基本都能保障，現(xiàn)在出來的都是些什么‘凈值型產(chǎn)品，他們說會虧錢的，還不如買點基金呢?！?/p>

去年2月末，在銀行理財經(jīng)理的推薦下，老張花80萬元買入了一只半導(dǎo)體基金，但不幸的是，過了不到1個月的時間，這只基金就跌了將近30%。老張覺得是自己的運氣不夠好，就將其全部贖回，購買了另一只周期類基金，持有2個月后凈值上漲了約15%，讓他感到比較滿意，但仍然還沒有賺回本金。

有人勸他基金賺了錢就要止盈，他就贖回了30萬元，6月又買入了一只科技基金，剛買入就上漲了20%左右，不過此后的走勢跌跌撞撞，幾乎再也沒有大幅上漲。

接下來的一段時間，老張工作有點忙，就沒有太多關(guān)注投資，到2020年年底的時候，看了一眼收益情況，目前持有的2只基金的市值將近80萬元，就和自己剛開始買入的本金差不多。

“雖然最終沒虧錢，是一件好事，可是我算了算，折騰來折騰去也是費神，當(dāng)時這筆錢要是放余額寶里，是不是還能有些收益呢？”近期，又有人推薦老張買入一只白酒基金，但這次他卻表現(xiàn)得很猶豫，到底是要追加投資，還是考慮“下車”去買一些穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品呢？

即將開啟退休模式

現(xiàn)在，該說說老張的家庭情況了。老張是一家國企的安保部門員工，太太今年48歲，也是國企職員，夫妻兩人每月的收入都在8000元左右，退休后的收入也還算有保障，兩人加起來退休金大約在1萬元左右。

目前夫妻兩人身體健康，每年的醫(yī)療支出較少。老張在年輕時就給自己和太太配置了保險，主要是返還型的人壽險，現(xiàn)在保費已繳滿了20年，該保險可從70歲開始每年返還2萬元保費。

在支出方面，他們沒有太多的消費項目，也沒有刻意省錢，每月基本生活支出6000元左右，主要包括水電煤交通，三餐日用，以及偶爾外出就餐。年度支出項目3萬元左右，主要包括服裝、電子產(chǎn)品、家具和電器的置換等等。

他說：“到了我這年紀(jì)，已經(jīng)無欲無求啦，也不用穿名牌跟年輕人比，而且還注重養(yǎng)生，不抽煙不喝酒，我們每個月花不了多少錢。”除了基本生活支出以外，老張偶爾去小區(qū)里開的一家小型健身房鍛煉，價格比較優(yōu)惠，里面的客戶人群以像他這樣的大叔為主，偶爾也會一起交流投資理財經(jīng)驗。太太偶爾跟朋友一起做做美容，喝喝下午茶。

原本老張家里每年都有出行計劃，用每月結(jié)余的存款規(guī)劃1～2次家庭旅行，花費大概在5萬元左右。不過，今年受到疫情影響，旅行計劃都延期了，也省下了這筆錢。

為兒子籌備婚房首付

老張有一個兒子，今年25歲，大學(xué)畢業(yè)后踏入工作崗位3年多，雖然目前仍和父母同住，但已經(jīng)能夠經(jīng)濟獨立，月薪大約1萬元。兒子名下有一輛車，是工作后24期貸款買入的，當(dāng)前收入除了自身消費，大多用于還車貸。

兒子已經(jīng)有穩(wěn)定女友，未來要作結(jié)婚打算。他這次買入基金，就是希望給兒子積累更多的“老婆本”，未來可作購房首付款，或是覆蓋婚禮、裝修等的支出。

除了自住房產(chǎn)以外，家中還有一套房產(chǎn)，不過面積較小，現(xiàn)在出租給熟人，每月的租金1000元，房子現(xiàn)在的市場價為150萬元。他說：“過去想等等看這套房子會不會動遷，所以一直沒有置換，現(xiàn)在兒子年紀(jì)也不小了，可能幾年內(nèi)就要給他換成婚房了。”

在存款方面，除了80萬元購買了基金以外，老張家里的其余資金都放在銀行存款里，定期存款總共有100多萬元。之后他打算從自己的所有金融資產(chǎn)中，拿出150萬元給兒子作購房首付，剩下的錢用于自身的養(yǎng)老。

近期，老張最大的煩惱就是不知道該怎么安排那80萬元的基金，是繼續(xù)持有等待上漲后拋出，還是索性早日“下車”——珍愛生命，遠離股市？