養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民工消費(fèi)壓力感知的影響

馮昕，宋子藍(lán)，姚躍韜

(浙江農(nóng)林大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，浙江 臨安 311300)

增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有基礎(chǔ)性作用，完善促進(jìn)消費(fèi)對(duì)釋放內(nèi)需潛力、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、保障和改善民生至關(guān)重要[1]。據(jù)2019年國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，農(nóng)民工數(shù)量已達(dá)2.88億人，與城鎮(zhèn)居民相比，農(nóng)民工流動(dòng)性強(qiáng)，多從事勞動(dòng)強(qiáng)度大的行業(yè)，且勞動(dòng)超時(shí)普遍，周工作超過44 h的比例占84.4%[2]，不但收入水平相對(duì)較低，而且收入與支出的不確定性更大，預(yù)防性儲(chǔ)蓄與流動(dòng)性約束更強(qiáng)。導(dǎo)致農(nóng)民工的消費(fèi)需求不足50%，而城市居民則在70%以上，農(nóng)民工的實(shí)際消費(fèi)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城市居民[3]，因此，釋放農(nóng)民工的消費(fèi)潛力對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。理論上社會(huì)保障可降低居民收入與支出的不確定性，進(jìn)而降低居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄與流動(dòng)性約束，促進(jìn)當(dāng)期消費(fèi)。目前，我國社會(huì)保障制度在逐步完善，但農(nóng)民工社會(huì)保障的覆蓋面與水平仍然偏低，據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2014年農(nóng)民工的參保率分別為養(yǎng)老保險(xiǎn)16.7%、醫(yī)療保險(xiǎn)17.6%、工傷保險(xiǎn)26.2%、失業(yè)保險(xiǎn)10.5%、生育保險(xiǎn)7.8%。因此，社會(huì)保障可能有助于釋放農(nóng)民工消費(fèi)潛力。

關(guān)于社會(huì)保障與居民消費(fèi)行為的研究，普遍發(fā)現(xiàn)社會(huì)保障(養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn))對(duì)居民總消費(fèi)具有促進(jìn)作用[4-8]，但社會(huì)保障對(duì)居民不同類消費(fèi)的影響，卻存在較大的差異。一些研究發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民食品、服裝、家庭設(shè)備及服務(wù)、居住、教育、娛樂、交通通訊的支出有正向影響[9-13]，而田玲等[10]的研究則顯示，養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人購房、建房、租房及個(gè)人自付醫(yī)療支出具有負(fù)效應(yīng)。對(duì)耐用消費(fèi)品、非必需品、醫(yī)療保健和教育培訓(xùn)支出沒有顯著影響[10,13]。也有一些研究發(fā)現(xiàn)，醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民食品、服裝、家庭設(shè)備用品及服務(wù)、住房、文化休閑娛樂、教育、非醫(yī)療消費(fèi)支出具有正向影響[9,14-18]；而對(duì)日常支出、住房和醫(yī)療開支沒有顯著影響[15-16,18-19]?？傊?，社會(huì)保障對(duì)居民不同類消費(fèi)的影響，存在較大差異，但現(xiàn)有的研究解釋還不夠充分。

居民消費(fèi)行為往往是在壓力下做出的[20-21]，社會(huì)保障對(duì)居民不同類消費(fèi)行為影響的異質(zhì)性，可能是由于居民對(duì)消費(fèi)需求優(yōu)先序的選擇差異性，以及社會(huì)保障對(duì)居民不同類消費(fèi)的壓力影響不同而致。養(yǎng)老保險(xiǎn)顯著增加了居民服裝、食品、交通通訊、文化休閑娛樂消費(fèi)的壓力感知，而對(duì)住房、教育、醫(yī)療消費(fèi)的壓力感知?jiǎng)t無顯著影響[22]。但該研究并沒有考察另一重要社會(huì)保障醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)壓力感知的影響，醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)壓力感知的影響機(jī)制有別于養(yǎng)老保險(xiǎn)，其對(duì)居民消費(fèi)壓力感知的影響可能截然不同，因消費(fèi)壓力感知是一離散變量，該研究采用傾向得分匹配法也值得商榷。有鑒于此，本文利用中國綜合社會(huì)調(diào)查數(shù)據(jù)，實(shí)證檢驗(yàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民工消費(fèi)壓力感知的影響。

1 養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)與居民消費(fèi)壓力感知

1.1 養(yǎng)老保險(xiǎn)與消費(fèi)壓力感知

本文研究的養(yǎng)老保險(xiǎn)指城市養(yǎng)老保險(xiǎn)或農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，1995年我國繳納范圍擴(kuò)大到個(gè)體勞動(dòng)者，外出務(wù)工的農(nóng)民工與用人單位簽訂《勞動(dòng)合同》，用人單位必須為其繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)基金?！秶鴦?wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國發(fā)〔2005〕38號(hào))規(guī)定城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)總繳費(fèi)率為28%，其中用人單位繳費(fèi)率為上一年度職工月平均工資總額的20%，個(gè)人繳費(fèi)率為本人上一年度月平均工資的8%。

養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)壓力感知的影響。一方面，依據(jù)預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論，養(yǎng)老保險(xiǎn)可降低未來居民收入的不確定性，提高預(yù)期的收入水平，降低預(yù)防性儲(chǔ)蓄，減輕居民的消費(fèi)壓力感知，這就是收入效應(yīng)；另一方面，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)支出，在一定程度上降低居民可支配收入，增加居民消費(fèi)壓力感知，這就是擠出效應(yīng)。因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)壓力感知的影響總效應(yīng)不確定(圖1)。

圖1 養(yǎng)老保險(xiǎn)影響消費(fèi)壓力感知的機(jī)制分析

1.2 醫(yī)療保險(xiǎn)與消費(fèi)壓力感知

醫(yī)療保險(xiǎn)指城市醫(yī)療保險(xiǎn)或新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，1998年我國開始實(shí)施城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，2009年全面實(shí)行新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，2010年逐步實(shí)現(xiàn)基本覆蓋農(nóng)村居民。農(nóng)民工與用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系參與繳納城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，與用人單位不具有穩(wěn)定勞動(dòng)關(guān)系的農(nóng)民工參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工醫(yī)保制度的決定》(國發(fā)〔1998〕44號(hào))規(guī)定城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)總繳費(fèi)率為8%，用人單位繳費(fèi)率為職工工資總額的6%左右，個(gè)人繳費(fèi)率一般為本人工資收入的2%。

醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)壓力感知的影響。一方面，依據(jù)流動(dòng)性約束理論，醫(yī)療保險(xiǎn)可降低醫(yī)療支出的不確定性，緩解流動(dòng)性約束，減輕居民的消費(fèi)壓力感知；另一方面，雖然醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)支出對(duì)消費(fèi)產(chǎn)生擠出效應(yīng)，但其繳納比例較低，預(yù)期流動(dòng)性約束效應(yīng)超過擠出效應(yīng)，因此，醫(yī)療保險(xiǎn)有助于降低居民消費(fèi)壓力感知。由于居民考慮各類消費(fèi)支出的優(yōu)先序，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民各類消費(fèi)壓力感知的影響效應(yīng)不確定(圖2)。

圖2 醫(yī)療保險(xiǎn)影響消費(fèi)壓力感知的機(jī)制分析

2 模型、變量與數(shù)據(jù)

2.1 模型

本文采用二元logit模型

β3lnX3i+∑βkXki+εi。

其中，Yij=1表示i農(nóng)民工j消費(fèi)有壓力感知，Yij=0表示i農(nóng)民工j消費(fèi)無壓力感知，j消費(fèi)包括食品、服裝、住房、家庭設(shè)備用品及服務(wù)、交通通訊、文化休閑娛樂、教育、醫(yī)療、人情送禮與贍養(yǎng)及贈(zèng)予。主要關(guān)注變量M1i表示養(yǎng)老保險(xiǎn)，N2i表示醫(yī)療保險(xiǎn)?？刂谱兞縓ki包括農(nóng)民工性別、年齡、受教育程度、身體健康狀況、婚姻狀況、家庭總收入、家庭人口數(shù)以及地區(qū)虛擬變量，由于沒有價(jià)格數(shù)據(jù)，本文用地區(qū)虛擬變量近似表征。

2.2 變量定義

被解釋變量：農(nóng)民工個(gè)人消費(fèi)壓力感知包括5個(gè)壓力感知等級(jí)，分別為沒有、很少、一般、明顯和非常大。本文將很少、一般、明顯、非常大合并為有壓力；沒有表示無壓力。

解釋變量的具體定義見表1。

表1 解釋變量的具體定義

變量描述性統(tǒng)計(jì)見表2。

表2 變量的描述性統(tǒng)計(jì)

2.3 數(shù)據(jù)來源

本文數(shù)據(jù)來源于中國綜合社會(huì)調(diào)查(CGSS)。該調(diào)查從2003年開始到2015年，所抽取的樣本包括全國(含22個(gè)省、4個(gè)自治區(qū)、4個(gè)直轄市；不含西藏自治區(qū)、港澳臺(tái))共11 783個(gè)樣本。由于被解釋變量消費(fèi)壓力感知只在2010年被調(diào)查，所以本文選用CGSS2010年數(shù)據(jù)。本文關(guān)注的農(nóng)民工主要為：戶籍是農(nóng)業(yè)戶口，從事非農(nóng)工作的勞動(dòng)者。剔除了問題中涉及重要變量的“拒絕回答、不知道、不適用”的樣本，經(jīng)過數(shù)據(jù)清理，最終篩選了有效農(nóng)民工樣本量共1 650個(gè)。

3 估計(jì)結(jié)果與分析

表3列出了模型的估計(jì)結(jié)果。

食品支出消費(fèi)壓力感知。在控制了其他因素的情況下，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工的食品消費(fèi)壓力感知明顯高于未參保的農(nóng)民工，表明養(yǎng)老保險(xiǎn)的擠出效應(yīng)大于收入效應(yīng)；而參加醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工食品消費(fèi)壓力感知?jiǎng)t明顯低于未參保的農(nóng)民工，二者呈現(xiàn)出相反的結(jié)論。

服裝支出消費(fèi)壓力感知。在控制了其他因素的情況下，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工增加了服裝支出的壓力感知；而參加醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工卻減輕了服裝支出的壓力感知。這表明農(nóng)民工未來能享受的養(yǎng)老保障待遇偏低，改善農(nóng)民工未來預(yù)期的效果是有限的，參加醫(yī)療保險(xiǎn)其未來的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)減少，增加可支配收入，減輕服裝消費(fèi)的壓力感知。

住房支出消費(fèi)壓力感知。在控制了其他因素的情況下，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工住房消費(fèi)壓力感知高于未參保的農(nóng)民工，而參加醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工食品消費(fèi)壓力感知?jiǎng)t低于未參保的農(nóng)民工，均在統(tǒng)計(jì)意義上不顯著。說明住房仍是農(nóng)民工在城市立足的鴻溝。

家庭設(shè)備、用品及服務(wù)支出壓力感知。在控制了其他因素的情況下，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工在家庭設(shè)備、用品及服務(wù)消費(fèi)壓力感知明顯高于未參保的農(nóng)民工；而參加醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工在家庭設(shè)備、用品及服務(wù)消費(fèi)壓力感知?jiǎng)t明顯低于未參保的農(nóng)民工。隨著消費(fèi)需求呈現(xiàn)出新趨勢(shì)，農(nóng)民工愿意購買家庭設(shè)備、用品，追求品質(zhì)和服務(wù)，達(dá)到享受生活的目的，養(yǎng)老保險(xiǎn)的擠出效應(yīng)使農(nóng)民工的可支配收入下降，一定程度上增加了其壓力感知，而醫(yī)療保障體系的完善增加了農(nóng)民工的可支配收入，在一定程度上減輕其壓力感知。

交通通訊支出消費(fèi)壓力感知。在控制了其他因素的情況下，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)增加農(nóng)民工的交通通訊消費(fèi)壓力感知，減少可支配收入；而參加醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)降低農(nóng)民工的交通通訊消費(fèi)壓力感知，減輕未來的不確定性。較為完善的社會(huì)保障體系對(duì)于削弱農(nóng)民工的未來不確定性增強(qiáng)消費(fèi)信心有重要意義。

文化休閑娛樂支出消費(fèi)壓力感知。在控制了其他因素的情況下，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工在文化休閑娛樂消費(fèi)壓力感知高于未參保的農(nóng)民工，但在統(tǒng)計(jì)意義上不顯著；參加醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工在文化休閑娛樂消費(fèi)壓力感知?jiǎng)t明顯低于未參保的農(nóng)民工。由于社會(huì)進(jìn)步和農(nóng)民工文化水平提升，他們開始追求休閑娛樂的生活方式，努力提高自身素質(zhì)，以便更好地融入城市生活，醫(yī)療保險(xiǎn)降低了未來的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其消費(fèi)壓力感知的減輕作用較明顯，也在一定程度上反映養(yǎng)老保險(xiǎn)并未能有效拉動(dòng)我國的消費(fèi)需求。

醫(yī)療支出消費(fèi)壓力感知。在控制了其他因素的情況下，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工醫(yī)療消費(fèi)壓力感知并未表現(xiàn)出顯著的作用；而參加醫(yī)療保險(xiǎn)顯著減輕了農(nóng)民工醫(yī)療消費(fèi)壓力感知。因?yàn)檗r(nóng)民工流動(dòng)性強(qiáng)，勞動(dòng)強(qiáng)度大，面臨較大的收入與支出的不確定性等特點(diǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)作為未來收益未能發(fā)揮作用，醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)收現(xiàn)付制使農(nóng)民工在受到疾病威脅時(shí)，會(huì)得到政府的醫(yī)療補(bǔ)償，可以在一定程度上減輕農(nóng)民工的醫(yī)療負(fù)擔(dān)與心理壓力，解決“看病貴”的現(xiàn)象，表明參加醫(yī)療保險(xiǎn)釋放了低收入群體的醫(yī)療需求。

教育支出消費(fèi)壓力感知。在控制了其他因素的情況下，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工教育消費(fèi)壓力感知相比未參保的農(nóng)民工無顯著正向影響；而參加醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工教育消費(fèi)壓力感知相比未參保的農(nóng)民工無顯著負(fù)向影響。因?yàn)檗r(nóng)民工被孤立于體制之外，當(dāng)前子女教育支出費(fèi)用高，農(nóng)民工在城市生活人力資本投資較大，增加了他們的教育負(fù)擔(dān)，當(dāng)前的社會(huì)保障體系并不能從根本上緩解教育消費(fèi)的壓力感知。

人情送禮支出消費(fèi)壓力感知。在控制了其他因素的情況下，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工人情送禮消費(fèi)壓力感知與參加醫(yī)療保險(xiǎn)農(nóng)民工的人情送禮消費(fèi)壓力感知并沒有顯著的作用。人情消費(fèi)是一種人際溝通的重要方式，但在農(nóng)民工身上并未明顯體現(xiàn)。

贍養(yǎng)及贈(zèng)予支出消費(fèi)壓力感知。在控制了其他因素的情況下，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工贍養(yǎng)及贈(zèng)予消費(fèi)壓力感知沒有呈現(xiàn)出顯著的正效應(yīng)；而參加醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工贍養(yǎng)及贈(zèng)予消費(fèi)壓力感知?jiǎng)t明顯低于未參保的農(nóng)民工。贍養(yǎng)老人和照顧家庭是社會(huì)責(zé)任，農(nóng)民工需將所掙的一部分收入寄回老家，如果預(yù)期的醫(yī)療費(fèi)用減少，降低收入不確定性的同時(shí)還減輕了贍養(yǎng)及贈(zèng)予支出的壓力感知。這間接表明農(nóng)民工的社會(huì)保障水平太低，使其會(huì)有意識(shí)地壓縮現(xiàn)期消費(fèi)。

4 小結(jié)與政策建議

基于中國綜合社會(huì)調(diào)查數(shù)據(jù)(CGSS)，構(gòu)建二元logit模型分析了社會(huì)保障對(duì)農(nóng)民工消費(fèi)壓力感知的影響。研究結(jié)果顯示：參加養(yǎng)老保險(xiǎn)顯著增加了農(nóng)民工在食品、服裝、家庭設(shè)備及服務(wù)支出、交通通訊支出的消費(fèi)壓力感知，但對(duì)于住房、醫(yī)療、教育和贍養(yǎng)及贈(zèng)予支出的壓力感知并不顯著，這與田玲等[22]的結(jié)論相一致。表明養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)民工而言，住房難、看病難、教育難和養(yǎng)老難等社會(huì)民生問題沒有從根本上得到有效解決。而醫(yī)療保險(xiǎn)則減輕了農(nóng)民工在食品、服裝、家庭設(shè)備服務(wù)、交通通訊、文化休閑娛樂、醫(yī)療及贍養(yǎng)贈(zèng)予支出的壓力感知，但在住房、教育、人情送禮消費(fèi)支出中則無顯著影響?？赡茚t(yī)療保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民工來說只是一種財(cái)政補(bǔ)貼，而教育、住房等屬于家庭的長期規(guī)劃，短期變化彈性較小。

根據(jù)上述研究分析結(jié)果，本文的政策含義：第一，根據(jù)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度改革進(jìn)展情況和統(tǒng)籌層次的逐步提高，政府要及時(shí)調(diào)整社會(huì)保障行政管理體制，著力整合社會(huì)保障管理資源，更好地滿足農(nóng)民工服務(wù)需求，建立全國聯(lián)網(wǎng)的社會(huì)保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，全面推行社會(huì)保障卡，減輕農(nóng)民工的心理壓力，激發(fā)農(nóng)民工的消費(fèi)潛力。第二，通過提供服務(wù)市場(chǎng)來提高福利制度，逐漸打破區(qū)域壁壘，在醫(yī)療、教育、就業(yè)等民生問題上提高農(nóng)民工的社會(huì)保險(xiǎn)待遇，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)在制度上的平等和資源上的共享，關(guān)注農(nóng)民工群體消費(fèi)結(jié)構(gòu)和水平的差異。第三，社會(huì)保障制度在社會(huì)基本生活層面上提供了相對(duì)比較穩(wěn)定的收入，政府在擴(kuò)大社會(huì)保障覆蓋范圍的時(shí)候，盡量做到因地制宜，適當(dāng)減輕社保的繳費(fèi)資金，提高社會(huì)保障報(bào)銷比例，更要注重提高農(nóng)民工收入，引導(dǎo)他們樹立正確的參保認(rèn)識(shí)和消費(fèi)理念，充分發(fā)揮社會(huì)保障體系建設(shè)和諧社會(huì)與發(fā)展經(jīng)濟(jì)的作用。