大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)信貸情況調(diào)查及心理探析

湯明艷 劉文 陸駿

摘要：目的 ?結(jié)合院級立項課題，了解當(dāng)前黃山市高職院校學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)信貸情況，探究大學(xué)生網(wǎng)貸消費的心理，深入分析大學(xué)生網(wǎng)貸所存在的問題，提出建設(shè)性意見和建議。方法 ?隨機抽取600名學(xué)生，采用自編問卷，通過微信平臺進行測試。結(jié)果 ?發(fā)出問卷600份，有效回收563份，其中女生341人，男生222人。 學(xué)生普遍對網(wǎng)貸了解不夠，存在非理性消費及超前消費等行為。結(jié)論 完善網(wǎng)貸平臺的監(jiān)控與管理，利用學(xué)校和家庭的力量提高大學(xué)生對網(wǎng)貸的正確認識，以促進大學(xué)生健康消費心理的形成與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;網(wǎng)貸;消費心理

1 前言

互聯(lián)網(wǎng)信貸作為一種新金融產(chǎn)品，走進大學(xué)校園已有時日，并已日益影響到當(dāng)代大學(xué)生消費觀念及行為。近年來，黃山市教育主管部門與本地院校加強校園互聯(lián)網(wǎng)信貸管理，出臺相關(guān)文件，舉辦相關(guān)活動，力圖減少校園互聯(lián)網(wǎng)貸可能出現(xiàn)的問題。

為了解黃山職業(yè)技術(shù)學(xué)院大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)信貸消費行為，通過發(fā)放問卷，對黃山職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生及相關(guān)教育管理人員開展調(diào)研。

2 對象與方法

2.1 研究對象

本次調(diào)查對黃山職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生隨機發(fā)放網(wǎng)絡(luò)問卷600份，共收回有效問卷563份，有效率為93.8%，從學(xué)生性別看，女生341人（60.6%），男生222人（39.4%）;從學(xué)生來源地看，城鎮(zhèn)201人（35.7%），農(nóng)村362人（64.3%）;從學(xué)生收入標(biāo)準(zhǔn)看，收入1000元以下191人（33.9%），1000元-1500元291人（51.7%），1500元-2000元以上70人（12.4%），2000元-3000元11人（2.0%）。

2.2 研究方法

2020年12月31日—2021年1月6日，采用自編網(wǎng)絡(luò)問卷，對黃山職業(yè)技術(shù)學(xué)院隨機抽取的600名學(xué)生開展調(diào)查，通過微信、QQ平臺進行網(wǎng)絡(luò)測試，不記名施測，每人只能提交一次。

3 結(jié)果

3.1 基本情況

結(jié)果顯示：近年來，校園貸專項整治措施有力，但部分學(xué)生缺乏網(wǎng)貸消費常識，存在非理性消費行為，網(wǎng)貸平臺魚龍混雜等問題值得關(guān)注，需從多方面入手解決問題。

3.2 當(dāng)前大學(xué)生網(wǎng)貸所存在的問題

3.2.1 金融基本知識還需補課。

問卷顯示：在“您對互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品了解嗎”中，60%學(xué)生選擇“有一定了解”，34%學(xué)生選擇“完全不了解”。在即將畢業(yè)實習(xí)，走向社會的大三學(xué)生中，仍有23%的學(xué)生“完全不了解”互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品。在“您是否聽說或了解過一些因校園信貸而引發(fā)的的不良事件”中“聽說或了解很多類似事件”僅40%，“不了解或有所了解”為60%。

3.2.2 理性消費觀念有待加強。

問卷顯示：在選擇“是否有過沖動消費”中，40%學(xué)生有過沖動消費現(xiàn)象，每月使用螞蟻花唄、京東白條及美團借錢等平臺頻次超過5次占21%，5次以下占45%。在“您使用互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品主要用于哪些方面的消費”中，用于“支付學(xué)習(xí)教育”占8%，購買化妝品、數(shù)碼產(chǎn)品、游戲娛樂等非學(xué)習(xí)生活必須品占23%，這些學(xué)生非學(xué)習(xí)性高消費產(chǎn)生的信貸極易引起逾期無力還貸現(xiàn)象。

3.2.3 超前消費行為尤需警惕。

不同于傳統(tǒng)貸款消費所需要到銀行辦理手續(xù)，過程較為繁瑣，而互聯(lián)網(wǎng)信貸消費只需在手機或電腦端簡單認證，34%的受訪學(xué)生認為互聯(lián)網(wǎng)信貸“非常方便實用，適應(yīng)未來發(fā)展趨勢，可充分緩解部分消費資金壓力”，這些學(xué)生若缺乏一定消費自制力，若家長、教師教育管理未及時到位，極易引起超前透支消費現(xiàn)象發(fā)生。

3.2.4 網(wǎng)貸平臺管理亟需規(guī)范。

調(diào)研中，部分輔導(dǎo)員反映，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)信貸處于法律的邊緣地帶，有一定隱蔽性，如雙方在貸款行為發(fā)生時，雖會簽訂相關(guān)協(xié)議，但只要在國家規(guī)定的貸款利率范圍下即滿足相關(guān)法律要求，這類網(wǎng)絡(luò)信貸并不算違法行為，取消禁止使用也無依據(jù)，致使部分非法網(wǎng)貸平臺極易利用這一漏洞，進入校園先以低利率誘導(dǎo)學(xué)生使用，在獲取學(xué)生個人或家庭等基本信息后，再以高額手續(xù)費、利息騙取錢財，一旦學(xué)生無力還貸，則會受到人身財產(chǎn)相關(guān)等威脅，這些都給學(xué)生管理工作帶來挑戰(zhàn)和壓力。從本次調(diào)查中，也看出大學(xué)生對這類問題的警惕，83%的被調(diào)查學(xué)生認為應(yīng)“建立健全規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)信貸市場的相關(guān)法律法規(guī)”。

4 討論

4.1 進一步發(fā)揮學(xué)校教育作用。

學(xué)校要注重發(fā)揮班主任、輔導(dǎo)員、課任教師與學(xué)生日常接觸多的優(yōu)勢，密切關(guān)注學(xué)生消費行為及心理，及時發(fā)現(xiàn)問題并予以疏導(dǎo)解決。在選修課程體系設(shè)置上，可考慮開設(shè)金融知識、理財能力及誠信建設(shè)相關(guān)課程講座;還可通過校園官方微博微信推送相關(guān)金融、法律知識及典型案例;邀請金融相關(guān)部門開展專題講座，組織開展形式多樣的宣傳活動，不斷增強學(xué)生防范意識。

4.2 著力加強家庭教育引導(dǎo)。

一方面，家長要發(fā)揮榜樣作用，身體力行勤儉節(jié)約，杜絕揮霍浪費，潛移默化引導(dǎo)孩子樹立正確消費觀;另一方面，家長要多與孩子談心，及時觀察掌握孩子消費動態(tài)，關(guān)注其心理行為，及時糾正不當(dāng)消費行為，幫助孩子形成合理消費觀。

4.3 引導(dǎo)學(xué)生提升自我管理能力。

大學(xué)生除了要學(xué)習(xí)專業(yè)知識、技能，還應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生多學(xué)習(xí)基本法律常識、金融知識，提高對新生事物鑒別能力，此外，積極鼓勵學(xué)生利用業(yè)余時間開展勤工儉學(xué)，多參加健康向上的社會實踐活動，多與老師同學(xué)家長溝通交流，自覺抵制誘惑，傳承勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，形成健康向上的積極心態(tài)。

4.4 完善網(wǎng)貸平臺監(jiān)管。

監(jiān)管部門要嚴(yán)格校園貸平臺準(zhǔn)入門檻，提高違法成本，建立網(wǎng)貸平臺信息共享制度，開展校園貸征信記錄，設(shè)定大學(xué)生借貸限額，統(tǒng)一利率、服務(wù)費及手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，避免大學(xué)生多頭借貸，同時應(yīng)明確大學(xué)生貸款目的，比如限于學(xué)習(xí)教育或創(chuàng)業(yè)項目，為學(xué)生發(fā)展深造提供服務(wù)，禁止用于奢侈品等日常消費，避免校園貸成為學(xué)生攀比的工具。網(wǎng)絡(luò)貸平臺也應(yīng)加強自律，自覺遵守法律規(guī)章及行業(yè)規(guī)則，嚴(yán)格放貸程序，引導(dǎo)服務(wù)學(xué)生，走健康持續(xù)發(fā)展之路。

參考文獻

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