個體特征、技術(shù)成本與農(nóng)戶融資行為
——基于黑龍江墾區(qū)的實證研究

王宏宇 溫紅梅 馬 玲

（1.黑龍江財經(jīng)學(xué)院金融系，黑龍江 哈爾濱 150010；2.哈爾濱商業(yè)大學(xué)金融學(xué)院，黑龍江 哈爾濱 150028）

一、引言

近些年我國糧食的生產(chǎn)格局也在發(fā)生變化，沿海和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)耕地面積在不斷縮小，糧食產(chǎn)量也隨之下降，特別是浙江、廣東兩省的糧食產(chǎn)量降幅比例最大，而河南、山東和黑龍江的糧食產(chǎn)量在不斷上升，黑龍江已經(jīng)成為我國糧食產(chǎn)量最大的地區(qū)。（陸文聰，2007）傳統(tǒng)的誘導(dǎo)性變遷理論認(rèn)為我國難以實現(xiàn)以美國為代表的農(nóng)機(jī)現(xiàn)代化模式，主張發(fā)展以日本為代表的勞動密集型模式，并且，Ruttan(2000)也曾指出，耕地的細(xì)碎化影響了我國農(nóng)業(yè)機(jī)械化的發(fā)展，我國的生產(chǎn)難以實現(xiàn)農(nóng)機(jī)現(xiàn)代化。但是，上述理論與研究基于的是我國部分地區(qū)的小農(nóng)作業(yè)，但對我國耕地面積最大、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度最高的黑龍江墾區(qū)并不適用。黑龍江墾區(qū)為全世界三大黑土帶之一，擁有世界上稀缺的黑土資源。同時，黑龍江墾區(qū)也是我國農(nóng)墾系統(tǒng)國營農(nóng)場數(shù)量最多、全國種植面積最大的地區(qū)，其擁有耕地4363 萬畝，種植面積約為糧食主銷區(qū)總合的2/5，其糧食產(chǎn)量約為糧食主銷區(qū)總產(chǎn)量的2/3。黑龍江墾區(qū)是我國最重要的商品糧生產(chǎn)地區(qū)，在保障國家糧食安全、維護(hù)邊疆穩(wěn)定方面做出的重大貢獻(xiàn)，是國家在關(guān)鍵時刻抓得住、用的上的重要力量。（郭翔宇，2018）該地區(qū)糧食生產(chǎn)能否正常進(jìn)行將直接關(guān)系到國家糧食的安全問題，而要保證糧食的正常生產(chǎn)，首先要解決的就是該地區(qū)農(nóng)民融資問題。通常認(rèn)為黑龍江墾區(qū)由于人均種植面積和糧食產(chǎn)量最大，農(nóng)民的收入應(yīng)該處于一個較高的水平，但現(xiàn)實卻是該地區(qū)農(nóng)戶的融資規(guī)模在逐漸增加，造成這種情況的原因是什么呢？研究與發(fā)現(xiàn)這個問題將有利于我國科學(xué)合理的制定農(nóng)業(yè)政策，保證糧食生產(chǎn)的穩(wěn)定進(jìn)行。

二、文獻(xiàn)綜述

在研究農(nóng)戶融資行為的問題上，國內(nèi)外研究的學(xué)者取得了眾多成果，總體上看，部分學(xué)者在研究農(nóng)戶融資行為時主要采用三種方法，即：Tobit 模型、Probit 及Logistic 模型。在樣本的選擇上有單一地區(qū)，也有多個地區(qū)相結(jié)合，且樣本來源多數(shù)為調(diào)查組獲得的調(diào)查問卷。在自變量的選擇上，有基于農(nóng)戶自身素質(zhì)的，有基于融資金融服務(wù)方面的，也有基于土地流轉(zhuǎn)因素的。雖然各位學(xué)者從多方面、多角度來研究農(nóng)戶的融資行為，但是不難發(fā)現(xiàn)在樣本選擇上，不管是單一地區(qū)還是多個地區(qū)，研究樣本均不是我國糧食主產(chǎn)區(qū)，忽略了產(chǎn)糧大省的特殊性；在前期調(diào)研上沒有按作物種類分類調(diào)查，但是作物的差異會改變種植的成本，從而影響農(nóng)戶的融資行為?；趯ι鲜鑫墨I(xiàn)的補(bǔ)充，本文以我國糧食產(chǎn)量最大的地區(qū)——黑龍江墾區(qū)為研究樣本，雖然黑龍江墾區(qū)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平高，但是現(xiàn)有的農(nóng)機(jī)數(shù)量并不能滿足所有種植戶的需要，該地區(qū)同樣存在農(nóng)機(jī)跨區(qū)作業(yè)的情況，在播種與收割的高峰期，南部大量的農(nóng)機(jī)流入該地區(qū)進(jìn)行作業(yè)。（伍駿騫，2017）因此，本文首次嘗試引入農(nóng)藥噴灑方式、農(nóng)機(jī)租用費(fèi)用等農(nóng)作物技術(shù)成本方面的指標(biāo)，同時結(jié)合農(nóng)戶自身的個體特征，以黑龍江墾區(qū)24 個國營農(nóng)場的926 份調(diào)研數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，運(yùn)用二元Logistic 模型進(jìn)行回歸分析，找出影響該地區(qū)農(nóng)戶融資行為的關(guān)鍵因素，然后對其進(jìn)行深入研究，找出融資行為的根本原因，最后提出解決問題的對策建議。

三、數(shù)據(jù)來源、變量選取與模型建立

（一）數(shù)據(jù)來源

本文實證部分?jǐn)?shù)據(jù)均來源于對黑龍江墾區(qū)農(nóng)戶的調(diào)查數(shù)據(jù)。調(diào)查小組采取隨機(jī)抽樣的方式分別對黑龍江墾區(qū)的24 個國營農(nóng)場進(jìn)行入戶調(diào)查及深度訪談。調(diào)查的農(nóng)戶為黑龍江墾區(qū)主產(chǎn)作物，即：水稻、玉米和大豆，這三類農(nóng)作物也是黑龍江墾區(qū)種植面積最大的農(nóng)作物。調(diào)查的內(nèi)容包括農(nóng)戶的家庭基本情況、融資狀況、耕種技術(shù)、種植成本和農(nóng)機(jī)化使用程度等方面內(nèi)容，剔除調(diào)查信息不完整的問卷，最終共計得到有效樣本926 份。

（二）變量選擇和描述性統(tǒng)計

本文實證分析部分選取農(nóng)戶融資行為(ND)為因變量，自變量則以文獻(xiàn)研究成果與本文研究內(nèi)容相結(jié)合，分別從農(nóng)戶個體特征、農(nóng)戶生產(chǎn)技術(shù)及農(nóng)戶生產(chǎn)成本等方面選取十項指標(biāo)。這十項指標(biāo)分別為：是否獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資（NFI）、年齡（GD）、文化水平（EDY）、家庭人口數(shù)量（PUA）、年消費(fèi)支出最高項目（SPE）、種植面積（CRO）、農(nóng)藥噴灑方式（SPL），每畝生資費(fèi)用（MEP）、每畝農(nóng)機(jī)租用費(fèi)用（FMA）和糧食銷售對象（OBT）。其中各變量的賦值與描述性統(tǒng)計見表1。

表1 變量賦值及描述性統(tǒng)計

MEP 每畝生資費(fèi)用 80 190 140.32 36.912 FMA 每畝農(nóng)機(jī)租用費(fèi)用 90 190 130.37 29.465 OBT 1=國儲，2=收糧散戶，3=企業(yè)訂單，4=其他 1 2 1.90 0.293

（三）模型的建立

本文選擇Logistic 模型來分析黑龍江墾區(qū)的農(nóng)戶融資行為。農(nóng)戶“融資行為”這一因變量Y 是二元取值變量，“0”表示不進(jìn)行融資，“1”表示進(jìn)行融資，為典型的離散型二元選擇問題，因此最終選擇二元Logistic模型。該模型的一般表達(dá)式為：

其中，β0為回歸截距，X1，X2…，Xn為自變量，β1，β2，…，βn為自變量的回歸系數(shù)，μ為隨機(jī)誤差項。

通過結(jié)合本文研究選取的自變量，最終建立研究農(nóng)戶融資行為的模型表達(dá)式為：

（四）模型檢驗

運(yùn)用SPSS.23 對模型進(jìn)行檢驗可以發(fā)現(xiàn)：模型皮爾遜擬合優(yōu)度檢驗和平行性檢驗均通過了卡方檢驗，證明本文建立的Logistic 模型可信度較強(qiáng)。具體檢驗結(jié)果如下：皮爾遜擬合優(yōu)度檢驗的顯著性為0.00，小于0.05，擬合結(jié)果較好；模型的平行性檢驗的顯著性為0.00，小于0.05，表明模型在5%的顯著性水平下通過檢驗。

四、輸出結(jié)果及原因分析

本文運(yùn)用SPSS.23 對選取的十項指標(biāo)進(jìn)行二元Logistic 回歸分析，輸出的結(jié)果如表2 所示。通過觀察我們發(fā)現(xiàn)有四項指標(biāo)顯著性水平在5%以下，這四項指標(biāo)分別為：獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資（NFI）、年消費(fèi)支出最高項目（SPE）、種植面積（CRO）、每畝農(nóng)機(jī)租用費(fèi)用（FMA）；有兩項指標(biāo)顯著性水平在10%以下，這兩指標(biāo)為：糧食銷售對象（OBT）和文化水平（EDY）。

表2 Logistic 模型回歸結(jié)果

指標(biāo)的具體原因分析如下：

1.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)愿意對農(nóng)戶提供融資會促進(jìn)融資行為的發(fā)生。

獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資（NFI）的顯著性水平為0.000，該指標(biāo)顯著性非常強(qiáng)。黑龍江墾區(qū)大部分農(nóng)戶的生產(chǎn)種植需要依靠融資得以正常進(jìn)行，造成融資行為發(fā)生的比率逐步提高。因為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)必須投入的種子、農(nóng)藥、化肥等價格全方面上漲，雖然機(jī)械化能減少人工作業(yè)數(shù)量，但并不能全部代替人工，而人工費(fèi)用卻處于連年上漲的態(tài)勢，造成人工成本居高不下。但糧食的銷售價格并無明顯增長，農(nóng)戶最終所獲得的利潤在逐年縮小，家庭沉淀資金變少，只能依靠融資來維持生產(chǎn)種植。

2.文化水平和年消費(fèi)支出會影響農(nóng)戶融資行為。

文化水平（EDY）和年消費(fèi)支出最高項目（SPE）的顯著性結(jié)果分別為0.078 和0.004，說明文化水平的高低和家庭的消費(fèi)支出會影響融資行為的發(fā)生。文化水平越高，越容易發(fā)生融資行為。對于接受完國家九年義務(wù)教育或高等教育的農(nóng)戶來說，其對家庭資產(chǎn)的理財意識較強(qiáng)，對融資的接受程度也較高。不僅重視家庭資產(chǎn)的保值與升值，所進(jìn)行投資和理財?shù)姆绞揭哺嘣?。為兼顧投資與生產(chǎn)種植同時進(jìn)行，這些農(nóng)戶發(fā)生融資行為的概率將會增大；而對文化水平越低的農(nóng)戶來說，不僅對家庭理財?shù)囊庾R差，對融資的接受程度更差，從而減少融資行為的發(fā)生。年消費(fèi)支出越集中在基本生活支出方面，越容易發(fā)生融資行為。因為這說明農(nóng)戶家庭收入水平低，收入僅僅能夠滿足生活支出，對于這些低收入的農(nóng)戶，發(fā)生融資行為的概率將會增大。

3.種植面積、每畝租用農(nóng)機(jī)費(fèi)用與融資行為成正相關(guān)。

種植面積（CRO）和每畝農(nóng)機(jī)租用費(fèi)用（FMA）的顯著性結(jié)果分別為0.027 和0.048，說明種植面積和每畝農(nóng)機(jī)租用費(fèi)用會影響農(nóng)戶融資行為的發(fā)生。研究結(jié)果顯示：種植面積、每畝農(nóng)機(jī)租用費(fèi)用與農(nóng)戶融資行為成正相關(guān)。種植面積越大、越容易發(fā)生融資行為。因為種植面積大所需投入的生產(chǎn)資金量就越大，農(nóng)戶越容易發(fā)生融資行為；而種植面積小自然投入的生產(chǎn)資金量就少，從而減少農(nóng)戶融資行為的發(fā)生。

4.糧食銷售對象的差異會影響農(nóng)戶融資行為的發(fā)生。

糧食銷售對象（OBT）的顯著性結(jié)果為0.099，通過10%的顯著性水平，處于可信范圍。因為糧食銷售對象的差異會影響農(nóng)戶收入的高低，從而影響農(nóng)戶融資行為發(fā)生。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，黑龍江墾區(qū)農(nóng)戶糧食銷售渠道單一，大部分農(nóng)戶會將糧食銷售給收糧散戶，只有少數(shù)銷售到國儲，沒有訂單銷售和其他銷售渠道的發(fā)生。種植玉米和大豆的農(nóng)戶將糧食銷售給收糧散戶有其特殊原因，由于國家2016 年和2017 年分別取消了玉米和大豆的糧食保護(hù)最低收購價格，實行“市場化收購+生產(chǎn)者補(bǔ)貼”的模式，所以在沒有企業(yè)訂單的情況下農(nóng)戶基本都會銷售給收糧散戶。農(nóng)戶糧食賣不到高價格，會降低其收入水平，影響家庭資金的積累，從而提升利用融資進(jìn)行生產(chǎn)種植發(fā)生的概率。

五、研究結(jié)論及對策建議

本文以黑龍江墾區(qū)為研究樣本，通過對該地區(qū)農(nóng)戶的調(diào)查分析，分別從影響農(nóng)戶融資行為的農(nóng)戶個體特征、農(nóng)戶生產(chǎn)技術(shù)與成本等方面選取十項指標(biāo)，運(yùn)用二元Logistic模型進(jìn)行回歸分析，通過模型輸出結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)：黑龍江墾區(qū)的農(nóng)戶沒有享受到農(nóng)業(yè)現(xiàn)代所帶來的紅利，收入仍處于較低水平，需依靠融資來進(jìn)行生產(chǎn)種植，農(nóng)戶的融資渠道單一，且融資需求沒有得到充分滿足。國家要穩(wěn)定糧食的生產(chǎn)，首先要做的就是穩(wěn)定農(nóng)村的人口，留住農(nóng)村農(nóng)戶。如果農(nóng)戶逐步撤離國營農(nóng)場，各農(nóng)場的糧食生產(chǎn)將該如何進(jìn)行。因此，應(yīng)加大墾區(qū)農(nóng)戶的信貸投放力度，提升其收入水平，把國營農(nóng)場的農(nóng)戶留住。這不僅關(guān)系到國家的糧食安全問題，還關(guān)系到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略計劃能否得以全面落實。

根據(jù)研究獲得的結(jié)論，本文提出以下對策建議：

1.提高黑龍江墾區(qū)農(nóng)戶文化水平，拓寬農(nóng)戶融資渠道。該地區(qū)農(nóng)戶僅僅依靠四大國有銀行的融資是不夠的，應(yīng)不斷拓展融資渠道，豐富融資手段。地方中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)延伸物理網(wǎng)點(diǎn)到各農(nóng)場，互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶需求研發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品。實現(xiàn)融資渠道豐富化前提是提高農(nóng)戶對地方中小銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融的接受程度，這一方面需要農(nóng)戶學(xué)會自我投資，另一方面需要國營農(nóng)場發(fā)揮引導(dǎo)作用，讓農(nóng)戶學(xué)習(xí)更多知識。

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)擴(kuò)大融資規(guī)模，加大對農(nóng)戶的信貸投放力度。農(nóng)業(yè)是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，糧食是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保障，農(nóng)戶應(yīng)該獲得更多的金融支持。與其他地區(qū)相比，黑龍江墾區(qū)農(nóng)戶的種植面積大，自然信貸資金的需求也較大。這方面不僅僅是四大國有銀行要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)信貸規(guī)模，郵儲銀行、地方城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社也應(yīng)加大對農(nóng)戶的信貸投放力度。對于在農(nóng)村物理網(wǎng)點(diǎn)最多的中國農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行兩家金融機(jī)構(gòu)，國家2018 年“中央一號文件”里明確提出其應(yīng)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，發(fā)揮對農(nóng)業(yè)的信貸補(bǔ)給作用，充分發(fā)揮農(nóng)村物理網(wǎng)點(diǎn)的作用。

3.在全國推廣黑龍江墾區(qū)糧食綠色品牌，拓寬糧食銷售半徑。北大荒集團(tuán)應(yīng)在各農(nóng)場打造墾區(qū)綠色菜園，將綠色糧食銷往全國。黑龍江墾區(qū)作為國內(nèi)最大的黑土帶，土壤是其進(jìn)行產(chǎn)品競爭的先天優(yōu)勢，同時，與科學(xué)的種植技術(shù)相結(jié)合，進(jìn)行“節(jié)藥”“減肥”，所生產(chǎn)的糧食綠色無污染。但光有好產(chǎn)品是不夠的，還要將好產(chǎn)品在全國推廣銷售，這樣才能起到綠色品牌效應(yīng)，增加產(chǎn)品的知名度，提高產(chǎn)品的市場份額。當(dāng)全國各地居民都愿意購買黑龍江墾區(qū)生產(chǎn)的綠色放心糧食，農(nóng)戶糧食的銷售量自然就會增加，銷售渠道和銷售半徑也會逐漸擴(kuò)大。

4.改變農(nóng)戶的收入結(jié)構(gòu)，鼓勵其開展第三產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)一、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)鍵之一是留住農(nóng)村當(dāng)?shù)鼐用?，保證農(nóng)村人口數(shù)量的穩(wěn)定性，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的正常進(jìn)行，而留住農(nóng)村人口最好的方法就是增加收入。各國營農(nóng)場農(nóng)戶依靠單一的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)來提升收入水平是不夠的，應(yīng)拓寬其收入來源。而最理想的方式和方法就是鼓勵其發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，尤其是與農(nóng)業(yè)相關(guān)的第三產(chǎn)業(yè)，例如，利用國營農(nóng)場的歷史優(yōu)勢，開展休閑農(nóng)業(yè)、旅游觀光等行業(yè)，這樣不僅拓寬了農(nóng)戶的收入來源，穩(wěn)定當(dāng)?shù)厝丝跀?shù)量，同時還發(fā)展了地方第三產(chǎn)業(yè)。