人工智能與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在金融市場(chǎng)中的應(yīng)用研究

王 婧

（哈爾濱華德學(xué)院數(shù)據(jù)科學(xué)與人工智能學(xué)院 黑龍江 哈爾濱 150025）

1 引言

眾所周知，金融市場(chǎng)每時(shí)每刻都在產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)和信息，傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)通過不同的媒介信息將其傳播到世界各地，這期間花費(fèi)的時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，且存在數(shù)據(jù)信息在傳播中丟失和過期等現(xiàn)象。但是，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的出現(xiàn)有效實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的錄入、傳播、統(tǒng)計(jì)和搜索等功能。信息之間存在內(nèi)在和外部的某種關(guān)聯(lián)，甚至這些看似毫無(wú)聯(lián)系的數(shù)據(jù)信息，其實(shí)通過一定的方式和組合可以預(yù)測(cè)未來的發(fā)展變化。對(duì)于金融市場(chǎng)而言，能夠及時(shí)快速的分析數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在聯(lián)系，可以有效地降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，在金融市場(chǎng)中應(yīng)用人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)非常重要，因其既可以及時(shí)實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)的搜索和錄入、統(tǒng)計(jì)等，又可以完成數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)。

2 人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)概念

人工智能（artificial intelligence,AI）。其主要是集研究和開發(fā)于一體的用于各種模擬、延伸和擴(kuò)展的智能理論方法及技術(shù)的一門新興科學(xué)手段。通俗意義上講，人工智能是可以模仿人的思維和意識(shí)，甚至超過人的智能。一定程度上人工智能是計(jì)算機(jī)科學(xué)的一個(gè)分支點(diǎn)，通過比擬人類的智能方式對(duì)事物進(jìn)行反應(yīng)，其涉及的領(lǐng)域比較廣泛，如語(yǔ)言、圖像識(shí)別、信息搜索等方面[1]。

數(shù)據(jù)挖掘相較于人工智能比較簡(jiǎn)單，主要是對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行“挖掘”，但是這里的數(shù)據(jù)指隱藏的、模糊性的、隨機(jī)性的一些數(shù)據(jù)。通過對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì)，從而總結(jié)和預(yù)測(cè)事物的發(fā)展規(guī)律和未來走向。當(dāng)然，數(shù)據(jù)挖掘也是計(jì)算機(jī)科學(xué)的一部分，數(shù)據(jù)挖掘更加偏向?qū)嶋H應(yīng)用，特別是金融市場(chǎng)完全依賴于數(shù)據(jù)“說話”。有效地?cái)?shù)據(jù)說明抵過千言萬(wàn)語(yǔ)的語(yǔ)言解釋和溝通。

3 人工智能和數(shù)據(jù)挖掘之間的關(guān)系

在一定程度上，可以簡(jiǎn)單的理解為數(shù)據(jù)挖掘是人工智能和其他技術(shù)結(jié)合下的產(chǎn)物，二者是遞進(jìn)關(guān)系，相輔相成。人工智能和數(shù)據(jù)挖掘之間還存在學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)，它們彼此之間相互關(guān)聯(lián)，通過科學(xué)技術(shù)手段使其更好地服務(wù)與商業(yè)發(fā)展，從而更好地影響人類社會(huì)發(fā)展進(jìn)步[2]。人工智能和數(shù)據(jù)挖掘已經(jīng)變成當(dāng)今社會(huì)的一種不可缺少的技術(shù)手段，它們的出現(xiàn)將給未來人類社會(huì)帶來革命性的變革。

4 人工智能和數(shù)據(jù)挖掘在金融市場(chǎng)的具體應(yīng)用

隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，人工智能和數(shù)據(jù)挖掘已經(jīng)在電子商務(wù)領(lǐng)域廣泛被使用。在金融市場(chǎng)中人工智能和數(shù)據(jù)挖掘具體應(yīng)用情況可以從以下幾個(gè)角度分析和探索。

4.1 從金融市場(chǎng)客戶角度出發(fā)

人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著非常重要的作用。通過人工智能進(jìn)行客戶行為分析，借助數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)進(jìn)一步對(duì)用戶產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行潛在可能性統(tǒng)計(jì)和分析。如此一來，金融市場(chǎng)可以第一時(shí)間在海量客戶群體中及時(shí)高效的發(fā)現(xiàn)重點(diǎn)客戶及其對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的關(guān)注度[3]。通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析，幫助金融客戶發(fā)現(xiàn)自我潛在的金融行為，從而進(jìn)一步為用戶定制適合金融產(chǎn)品服務(wù)。而且，這樣的有針對(duì)性地定點(diǎn)分析和搜集信息，可以極大程度地降低和減少無(wú)用功，“一針見血”地發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵點(diǎn)，穩(wěn)準(zhǔn)快的幫助金融客戶購(gòu)買和投資最適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)，極大地提升了金融市場(chǎng)參與者對(duì)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展的信心。

4.2 在金融領(lǐng)域預(yù)防犯罪及偵破方面的應(yīng)用

在金融市場(chǎng)中，每時(shí)每刻都在發(fā)生大量的金錢交易，該過程容易產(chǎn)生金融犯罪行為。隨著人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融犯罪行為。通過對(duì)金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行用戶行為分析，能準(zhǔn)確地為司法機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的犯罪記錄。

例如，一段時(shí)間內(nèi)某一個(gè)人賬戶頻繁發(fā)生交易匯款記錄，類似這樣的事項(xiàng)需要及時(shí)分析和監(jiān)控，了解其主要發(fā)生交易的原因以及款項(xiàng)的來源和最終節(jié)點(diǎn)。在利用人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)時(shí)就可以非常輕松，在短時(shí)間內(nèi)完成監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析統(tǒng)計(jì)。這樣如出現(xiàn)犯罪情況，司法部門可以第一時(shí)間掌握信息，及時(shí)依法凍結(jié)相關(guān)賬戶并掌握犯罪嫌疑人動(dòng)向。

4.3 金融客戶信貸信譽(yù)評(píng)估方向

金融市場(chǎng)中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及信用評(píng)估一直是信貸領(lǐng)域的重要依據(jù)和手段。以往客戶進(jìn)行信貸行為時(shí)，因借貸雙方都需要進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的信譽(yù)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，導(dǎo)致一定程度上拖延了信貸行為的及時(shí)性和有效性。自從人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在金融領(lǐng)域開始應(yīng)用后，信貸機(jī)構(gòu)可以及時(shí)有效地掌握借貸雙方的資產(chǎn)與負(fù)債狀況，準(zhǔn)確測(cè)定評(píng)估客戶收入水平及還款能力，從而更好地決定其貸款行為及金額，將其風(fēng)險(xiǎn)降低到最小程度[4]。

4.4 價(jià)值導(dǎo)向方面

在金融行業(yè)中，有價(jià)值的客戶是各類銀行企業(yè)非常重要的客戶資源。在“二八原則”定律驅(qū)使下，有價(jià)值的客戶可以為銀行帶來非常重要的財(cái)富資源。金融市場(chǎng)中通過引進(jìn)和使用人工智能以及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，及時(shí)掌握客戶價(jià)值導(dǎo)向，分析客戶在金融產(chǎn)品選擇方面的變化和集中區(qū)域，且通過分析其交易詳細(xì)記錄，確定是否對(duì)其進(jìn)行長(zhǎng)期維護(hù)和開發(fā)。這樣可以及時(shí)彌補(bǔ)企業(yè)中缺失和丟失的重要客戶資源。在金融市場(chǎng)中，價(jià)值導(dǎo)向關(guān)系其金融產(chǎn)品和服務(wù)的使用度以及后期相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。有價(jià)值的金融市場(chǎng)導(dǎo)向能夠促進(jìn)金融市場(chǎng)“百花齊放”，使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展，為國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)大的后盾保障。

4.5 建立完善的數(shù)據(jù)系統(tǒng)

在金融市場(chǎng)中，人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)不僅僅方便了企業(yè)方進(jìn)行各類數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)，同時(shí)也對(duì)金融市場(chǎng)中的參與者——使用人提供了更加全面的數(shù)據(jù)分析。作為金融市場(chǎng)從業(yè)者都希望可以隨時(shí)隨地查詢到金融市場(chǎng)產(chǎn)品的負(fù)債及收入情況，了解大趨勢(shì)下市場(chǎng)發(fā)展變化。而人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)兩者相結(jié)合，可以更加全面地健全和完善金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)，多維度、多方向地實(shí)時(shí)提供數(shù)據(jù)變化和信息綜合預(yù)測(cè)，幫助金融市場(chǎng)的參與者更好地、有計(jì)劃的進(jìn)行投資。

另一方面，在金融市場(chǎng)中通過人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)建立的數(shù)據(jù)系統(tǒng)庫(kù)，除了為金融市場(chǎng)的參與者提供了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支持，而且有助于專業(yè)人士及機(jī)構(gòu)對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展的動(dòng)向進(jìn)行準(zhǔn)確分析，從而為國(guó)家及政府部門調(diào)控金融市場(chǎng)發(fā)展提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持[5]。

4.6 對(duì)于小微型企業(yè)融資的可行性作用

眾所周知的阿里巴巴現(xiàn)在擁有一項(xiàng)具有規(guī)模的小額貸款業(yè)務(wù)，其主要依據(jù)的就是金融市場(chǎng)中人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)。作為電子商務(wù)系統(tǒng)，阿里巴巴憑借用戶在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)登記和輸入的用戶信息，及時(shí)利用人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)審查和制約商戶小額貸款申請(qǐng)。其主要運(yùn)作原理是，在商戶進(jìn)行貸款申請(qǐng)時(shí)，阿里巴巴小額貸款后臺(tái)系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)申請(qǐng)用戶的資金流向及日常積累的信用度進(jìn)行綜合評(píng)估，然后根據(jù)其測(cè)評(píng)結(jié)果對(duì)其可貸款的金額進(jìn)行設(shè)定。而且，類似阿里巴巴的小額信貸借助第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常申請(qǐng)商務(wù)資金穩(wěn)定性監(jiān)控，當(dāng)商戶出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)通知第三方機(jī)構(gòu)停止資金貸款，從而最終達(dá)到保障信貸安全的目的。

在整個(gè)金融市場(chǎng)中，現(xiàn)階段應(yīng)用最全面的人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)就是小額信貸在小微企業(yè)的放款方面。通過全面的網(wǎng)絡(luò)商戶信息搜集和資金流向統(tǒng)計(jì)分析，可以準(zhǔn)確的測(cè)評(píng)和預(yù)測(cè)申請(qǐng)用戶的信用度及還款能力。小額信貸借助人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)進(jìn)行全面監(jiān)控和定位申請(qǐng)用戶等級(jí)，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要客戶資源，從而定向?qū)ζ溥M(jìn)行推送和引導(dǎo)，這樣不僅可以使其商務(wù)得到充足的資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)，也可以促使小額信貸業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和繁榮。

5 總結(jié)

綜上所述，將人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)應(yīng)用到金融市場(chǎng)之中，是一項(xiàng)非常重要且具有決定性意義的舉措。通過人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)建立金融市場(chǎng)特有的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)防系統(tǒng)，不僅可以幫助客戶及時(shí)了解和改變自己在金融市場(chǎng)中的投資方向，同時(shí)也可以為金融行業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的信息和資源。在現(xiàn)代化社會(huì)中，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)步，小微型企業(yè)更是如雨后春筍層出不窮，而人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在金融市場(chǎng)的應(yīng)用，對(duì)小微型企業(yè)的良性發(fā)展和健康成長(zhǎng)具有重要的引導(dǎo)性和保護(hù)性作用，使其得到更加廣闊的發(fā)展空間，也為其融資提供了足夠的保障和多樣化選擇方向。因此，未來金融市場(chǎng)的發(fā)展一定要結(jié)合實(shí)際情況不斷地更新和發(fā)展人工智能和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)。