中國工商銀行：以高質(zhì)量金融服務(wù)助力高質(zhì)量發(fā)展

王翔

高質(zhì)量發(fā)展，是黨的十九屆五中全會提出的“十四五”時期中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主題。2020年年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議也明確提出，要用好寶貴時間窗口，集中精力推進(jìn)改革創(chuàng)新，以高質(zhì)量發(fā)展為“十四五”開好局。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血脈，是資源配置和宏觀調(diào)控的重要手段。實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，離不開高質(zhì)量的金融支持。中國工商銀行充分發(fā)揮國有大行的“頭雁效應(yīng)”，積極踐行新發(fā)展理念、服務(wù)新發(fā)展格局，圍繞“六穩(wěn)”“六?！?，不斷提高金融服務(wù)的適應(yīng)性、競爭力、普惠性，著力做好普惠金融、綠色金融、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、高水平對外開放等領(lǐng)域的金融服務(wù)，以金融高質(zhì)量發(fā)展助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

服務(wù)實體，為制造業(yè)及小微企業(yè)保駕護(hù)航

黨的十九屆五中全會提出，加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，推動經(jīng)濟(jì)體系優(yōu)化升級。堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上，堅定不移建設(shè)制造強國、質(zhì)量強國，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化，提高經(jīng)濟(jì)質(zhì)量效益和核心競爭力。

2020年，工行開展了“制造業(yè)金融服務(wù)提升年”專項活動，通過設(shè)立專業(yè)化經(jīng)營機構(gòu)，設(shè)置制造業(yè)專項信貸規(guī)模，推出創(chuàng)新性專項貸款品種，加大對中長期循環(huán)貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣等手段，全方位助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至2020年末，工行境內(nèi)投向制造業(yè)的各項貸款余額超1.8萬億元;中長期制造業(yè)貸款較年初增長超2000億元，增幅超過40%。

此外，工行不斷優(yōu)化投融資區(qū)域、行業(yè)和客戶結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升金融資源配置與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的契合度。在服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展方面，工行聚焦京津冀、長三角、珠三角和成渝地區(qū)等制造業(yè)貸款增長的重點區(qū)域，截至2020年末，區(qū)域制造業(yè)貸款余額占工行全部制造業(yè)貸款的比重超過60%。在供應(yīng)鏈融資方面， 2020年批量準(zhǔn)入超2000戶制造業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)，截至2020年末，工行制造業(yè)核心企業(yè)的上下游企業(yè)融資余額3300億元，較年初增長超1000億元。

為助力破解小微企業(yè)的融資難問題，工行綜合采用加大信用類貸款投放、提升中長期貸款占比、加大“首貸戶”支持力度、加快“數(shù)字普惠”升級等有力舉措，促進(jìn)普惠金融增量擴面。2020年，工行普惠貸款余額超額完成貸款增速40%的要求;服務(wù)小微企業(yè)首貸戶近3.7萬戶;小微企業(yè)信用、中長期、制造業(yè)貸款占比均實現(xiàn)提升。

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，工行推出了“抗疫貸”“開工貸”“用工貸”等線上“無接觸”的小微信用貸款服務(wù)新模式。對于防疫企業(yè)以及受疫情影響較大的小微企業(yè)，提供線上“無還本續(xù)貸”，截至2020年底已為7萬多家小微企業(yè)提供400多億元續(xù)貸支持。

綠色發(fā)展，以金融力量守護(hù)綠水青山

工行積極支持清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等重點領(lǐng)域，在業(yè)務(wù)審批全流程堅守環(huán)保底線，嚴(yán)格執(zhí)行綠色環(huán)保一票否決制。截至2020年末，工行綠色貸款余額1.8萬億元;同時，通過統(tǒng)籌運用綠色債券、產(chǎn)業(yè)基金、資產(chǎn)證券化、租賃等多種金融手段，支持產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級。2020年，工行主承銷各類綠色債券發(fā)行規(guī)模155億元，主承銷規(guī)模超37億元;持有綠色債券余額超217億元。

此外，工行積極參與聯(lián)合國在可持續(xù)金融領(lǐng)域的國際交流與合作。2012年，工行作為首家中資銀行加入聯(lián)合國全球契約組織，2014年加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議，也是聯(lián)合國《負(fù)責(zé)任銀行原則》（PRB）唯一中資起草方和創(chuàng)始簽署機構(gòu)。2019年，工行作為唯一中資機構(gòu)應(yīng)邀加入全球可持續(xù)發(fā)展投資者聯(lián)盟，并積極參與聯(lián)盟的活動與倡議。該聯(lián)盟于2019年由聯(lián)合國秘書長古特雷斯倡導(dǎo)成立，成員包括全球24個國家30位代表性CEO，旨在廣泛調(diào)動工商界資源，推動擴大可持續(xù)發(fā)展長期有效投資，落實《2030年可持續(xù)發(fā)展議程》。

科技賦能，構(gòu)建數(shù)字鄉(xiāng)村綜合金融服務(wù)

工行以大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)為支撐，全面推進(jìn)普惠型“三農(nóng)”金融服務(wù)，創(chuàng)新推出了“農(nóng) e 貸”“e 鏈快貸”等產(chǎn)品，推出個人“手機銀行 （美好家園版）”，并上線了區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)理財產(chǎn)品、城鄉(xiāng)社保專區(qū)、“農(nóng)技課堂”等個性化服務(wù)。截至 2020 年末，工行普惠型農(nóng)戶經(jīng)營性貸款和普惠型涉農(nóng)小微企業(yè)貸款余額超 1500 億元，較年初增長超 30%。

為助力國家農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，工行依托金融生態(tài)云技術(shù)，推出“農(nóng)村三資管理云平臺”，以滿足各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村管理部門及廣大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的資產(chǎn)、資源、資金信息化管理需求。工行還在該平臺開辟對公結(jié)算、工銀e繳費、融e購電商扶貧等普惠金融服務(wù)入口，讓優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)直達(dá)農(nóng)村。目前，工行已與全國31個省份近500家區(qū)縣級農(nóng)業(yè)農(nóng)村局達(dá)成簽約合作。

開放共贏，搭建跨境金融橋梁

為助力高水平對外開放，工商銀行穩(wěn)步實施“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行戰(zhàn)略”，積極為“走出去”和“引進(jìn)來”搭建金融橋梁，為外貿(mào)外資企業(yè)提供全球化的全面金融服務(wù)。

圖為工行貸款支持的廣東中山市某高新技術(shù)企業(yè)。

2020年，工行在境內(nèi)外聯(lián)動開展穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資“春融行動”，向重點外貿(mào)外資企業(yè)累計發(fā)放本外幣融資超過8100億元，減費讓利超過10億元;跨境人民幣結(jié)算量突破4萬億元，同比增長超60%;境內(nèi)外匯存貸款實現(xiàn)快速增長，其中國際貿(mào)易融資余額近300億美元。同時，作為海關(guān)首批合作銀行，成功上線“單一窗口”金融服務(wù)功能，辦理跨境匯款業(yè)務(wù)量居同業(yè)第一;作為首批試點銀行，成功直聯(lián)國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，為企業(yè)提供更加準(zhǔn)確和便捷的跨境資金服務(wù)，累計辦理近80億美元業(yè)務(wù)。

工行在新加坡、盧森堡等7個國家擔(dān)任人民幣清算行，率先在全球?qū)崿F(xiàn)24小時不間斷人民幣清算服務(wù)，并通過與1500多家代理行合作，將人民幣清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋至全球近90個國家和地區(qū)。工行以重點企業(yè)服務(wù)場景為切入點，推進(jìn)大宗商品、對外承包工程領(lǐng)域的跨境人民幣全流程閉環(huán)使用，率先推出人民幣跨境投資理財系列產(chǎn)品，助力打通人民幣跨境使用的“最后一公里”。

截至2020年末，工行已累計支持“走出去”和“一帶一路”項目400多個，業(yè)務(wù)覆蓋六大洲70多個國家和地區(qū)。在貿(mào)易金融領(lǐng)域，工行利用區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)了“中歐e單通”產(chǎn)品，通過參與方數(shù)據(jù)的聯(lián)通和相互驗證，為中歐班列沿線的中小企業(yè)融資提供貿(mào)易物流信息支持，結(jié)算金額已超4億元。工行還積極為進(jìn)博會、廣交會、服貿(mào)會、中非經(jīng)貿(mào)合作線上磋商會提供全面金融服務(wù)，為維護(hù)全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的穩(wěn)定和安全注入金融力量。