中國銀行國際化發(fā)展研究

摘 要：在世界經(jīng)濟全球化的不斷深入以及國內(nèi)外金融市場聯(lián)系日益緊密的環(huán)境下，銀行的國際化成為了發(fā)展趨勢。中國銀行作為我國銀行國際化的領(lǐng)頭羊，在我國銀行業(yè)的國際化發(fā)展方面做出了卓越的貢獻。本文對中國銀行的國際化發(fā)展中存在的問題展開分析，并提出相應(yīng)的措施和建議，為國內(nèi)銀行的國際化發(fā)展提供借鑒和參考。

關(guān)鍵詞：中國銀行;國際化發(fā)展;必要性

商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營一般是指國家商業(yè)銀行根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)在海外設(shè)立分公司，與國際市場合并，在世界范疇內(nèi)經(jīng)營相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)，形成全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。從上個世紀(jì)80年代以來，在世界各國和民族區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展迅速、金融市場不斷擴張的背景下，銀行的國際化是不可動搖的發(fā)展走勢。中國銀行作為第一個完成國際經(jīng)營的銀行，走出了具有中國銀行特點的國際化道路。中國銀行的全球化發(fā)展對提高中國經(jīng)濟水平有著重要的意義。通過研究中國銀行的國際化發(fā)展，總結(jié)我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展過程的經(jīng)驗和挫折?？梢詾閲鴥?nèi)其他銀行的海外發(fā)展提供一定的經(jīng)驗。

一、中國銀行國際化發(fā)展概況

（一）中國銀行海外機構(gòu)分布日益廣泛

在海外分支機構(gòu)布局方面，中國銀行緊跟中國大陸“走出去”企業(yè)的金融服務(wù)需求，不斷完善在海外的機構(gòu)布局，在已建立分支機構(gòu)的國家繼續(xù)增加營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量，實行本土化戰(zhàn)略，爭取成為當(dāng)?shù)氐闹髁縻y行，為客戶提供更加全面的金融服務(wù)。近幾年隨著“走出去”步伐的加快，中國銀行在海外涉及的國家和地區(qū)逐漸增加，從2015年的46個增長到了2020年的61個。在分支機構(gòu)的數(shù)量上，相比2016年，2017年減少了17個，這主要是因為中國銀行結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，更加傾向于智能化的方向發(fā)展，雖然中國銀行的分支機構(gòu)未連續(xù)增多，但從整體來看，其海外機構(gòu)數(shù)量處于相對穩(wěn)定的狀態(tài)，海外機構(gòu)分布也日益廣泛。

（二）中國銀行海外業(yè)務(wù)不斷拓展

隨著“走出去”戰(zhàn)略的不斷深入，中國銀行的海外業(yè)務(wù)比重逐年上升，其對銀行的利潤增長貢獻率也在持續(xù)提升。與此同時，中國銀行借助海外機構(gòu)的數(shù)量優(yōu)勢，為客戶提供一體化服務(wù)，同時打造差異化的跨境產(chǎn)品，滿足不同客戶的多樣化需求，降低客戶的交易成本;在金融市場業(yè)務(wù)方面，積極開展債券投資業(yè)務(wù)，適度發(fā)展海外分行投資，分散風(fēng)險。同時，加快構(gòu)建全球托管服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，全力做好“走出去”客戶的跨境托管服務(wù)，其跨境托管的規(guī)模和增速都位于同行業(yè)第一。從總體上看，中國銀行在海外的營收總額相對穩(wěn)定，且在四大行的各行海外營收總額（包括港澳臺）中，中國銀行以1324.32億元超過海外營收總額為1266.76億元的工行，位居第一。

二、中國銀行國際化發(fā)展存在的問題

（一）國際化的方式比較單一

中國銀行的國際化發(fā)展主要是在國外新建投資和建立分支機構(gòu)，方式十分單一。盡管中國銀行在國外的分行較多，但其目標(biāo)市場定位尚不明確，而且中國銀行主要是通過新建投資來開拓海外市場，這種方式需要大量的資金，較高的市場準(zhǔn)入門檻和嚴(yán)格的東道國監(jiān)管，嚴(yán)重限制了中國銀行在國外拓展市場的能力，很難開發(fā)新的客戶以及重新建立產(chǎn)品銷售渠道，這無疑會限制其國際化發(fā)展。

（二）創(chuàng)新能力較弱，收入結(jié)構(gòu)單一

從發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)的收入結(jié)構(gòu)可以看出，在銀行總的收入中，中間業(yè)務(wù)的比重是最大的，其他業(yè)務(wù)占比很小。在發(fā)達(dá)地區(qū)的商業(yè)銀行中，歐洲地區(qū)的非利息收入在該銀行的總收入中所占的比重約為46%，美國和加拿大約47%左右，可以看出越是經(jīng)濟發(fā)達(dá)的國家，其商業(yè)銀行的非利息收入占總收入的比重就越高。

到2020年底，中國銀行總收入5655.31億元，其中手續(xù)費和傭金純收入的收支凈額為755.22億元，占總收入的13.36%，其他非利息收入為740.91億元，占總收入的13.1%。中間業(yè)務(wù)的收益占總收入的比重極小，與歐美發(fā)達(dá)國家的平均水平相比，是不能相提并論的。中國銀行收入來源結(jié)構(gòu)非常單一。這是阻礙其國際化發(fā)展的因素之一。

（三）防控風(fēng)險能力較弱

中國銀行在其國際化發(fā)展中主要面臨國家風(fēng)險，信用風(fēng)險，市場風(fēng)險、操作風(fēng)險以及聲譽風(fēng)險等等，這些潛在的風(fēng)險會給它的海外經(jīng)營帶來一定的威脅。外國商業(yè)銀行通過使用眾多的金融商品進行交易，但中國銀行只能通過貨幣市場來防控我國金融市場的風(fēng)險，而不能利用證券市場防控金融風(fēng)險，說明其防控風(fēng)險的能力是較弱的。

三、中國銀行國際化發(fā)展的對策與建議

（一）制定明確的國際化戰(zhàn)略

中國銀行應(yīng)制定清晰的國際化戰(zhàn)略，更加注重戰(zhàn)略管理體系的全面性，建立一個規(guī)范、高效的戰(zhàn)略管理模式，完成從單方面的戰(zhàn)略決策管理向全方位的戰(zhàn)略管理的變更，針對最新提出的“雙循環(huán)”發(fā)展模式，中國銀行的戰(zhàn)略重點應(yīng)該放在以下三個方面：第一，堅持本土化策略，實現(xiàn)與東道國政治、經(jīng)濟、文化協(xié)調(diào)一致，保證自身可持續(xù)盈利的發(fā)展模式。第二，大力扶持國內(nèi)企業(yè)的海外經(jīng)營，為其提供充足的融資貸款，滿足企業(yè)多元化的金融需求，攜手國內(nèi)企業(yè)走向世界，提高國際戰(zhàn)略的整體效益;第三，要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開拓海外私有云、大數(shù)據(jù)、人工智能三大新技術(shù)平臺，實施智能客服、智能投顧、智能風(fēng)控體系等重點項目，推動中行的海外科技創(chuàng)新。

（二）在國際市場上準(zhǔn)確定位，實現(xiàn)業(yè)務(wù)國際化

中國銀行在進入新的國家和地區(qū)時，可以通過先建立代表處或規(guī)模較小的分行，來進行市場調(diào)研，再確定是否對該地區(qū)進行收購兼并，從而降低收購兼并可能帶來的風(fēng)險，同時在已經(jīng)建立分支機構(gòu)的國家，也可以通過并購的方式進行市場的拓展，在并購?fù)瓿珊笤賹Ｍ鈽I(yè)務(wù)進行調(diào)整。與此同時，中國銀行應(yīng)該不斷進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動海外業(yè)務(wù)的電子化和自動化，滿足不同客戶的多樣化需求。最后，抓住人民幣國際化發(fā)展機遇，提供跨境人民幣結(jié)算、清算、資金交易、托管、現(xiàn)金管理等全方位的金融產(chǎn)品，全力做好人民幣國際化業(yè)務(wù)。

（三）提高風(fēng)控管理能力，積極應(yīng)對國際化風(fēng)險

中國銀行在國際化進程中應(yīng)積極應(yīng)對國家風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等帶來的威脅。及時監(jiān)測東道國的政治、經(jīng)濟變化，最好選擇政局穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展向好的國家和地區(qū)進行業(yè)務(wù)開拓。在信用風(fēng)險管理方面，重點預(yù)防海外貸款的違約風(fēng)險，定期對大額貸款進行信用評估，與信用度高的交易對手進行合作，迅速發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，及時止損。在操作風(fēng)險管理方面，中國銀行需要從內(nèi)控入手，進一步完善治理體系，健全與業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、種類相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險監(jiān)測等相關(guān)工作，做到風(fēng)險早識別、早警示、早處理。

結(jié)? 論

在疫情的影響下，各種潛在的風(fēng)險不容忽視，銀行業(yè)面臨著更加復(fù)雜的運營環(huán)境。中國的經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)中有進，新的發(fā)展模式不斷加快建設(shè)，內(nèi)部動能逐步加強。面對充滿希望的歷史機遇，中國銀行作為我國最早進行國際化經(jīng)營的銀行，應(yīng)該盡快適應(yīng)新發(fā)展模式，充分利用自身的國際化優(yōu)勢，大力支持國家戰(zhàn)略的實施，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，堅持“造福社會，繁榮富強”的經(jīng)營宗旨，履行社會責(zé)任，完善全球金融服務(wù)，著力于提高人民的生活水平，促進社會更好更快發(fā)展，使百年老店更加耀眼。

參考文獻：

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作者簡介：

白楊，攀枝花學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院教師，研究方向：國際貿(mào)易。