自由貿(mào)易區(qū)下海南金融發(fā)展的機遇、困境及對策探析

何寧

摘 要：海南在中央的決策部署下設立自由貿(mào)易區(qū)，這既是我國對外貿(mào)易的新征程，也是海南自身實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的新機遇。機遇與挑戰(zhàn)并行，在中央政策扶持下，海南金融發(fā)展必將迎來一個發(fā)展春天，從而邁入金融發(fā)展新航線。

關(guān)鍵詞：自由貿(mào)易;海南金融發(fā)展

在改革開放 40 周年，海南設立了海南自由貿(mào)易區(qū)（港），充分發(fā)揮中國特色優(yōu)勢，全面開啟對外開放的新大門，制定特定的經(jīng)濟發(fā)展目標，在全面深化改革基礎上走中國特色自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展之路，充分培育新興產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮政策輻射優(yōu)勢，差異化推進金融業(yè)改革，不斷發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)帶來的重要作用，著力解決現(xiàn)有海南金融發(fā)展的困境，為海南金融發(fā)展提供便利環(huán)境，持續(xù)厚植海南自由貿(mào)易區(qū)建設的沃土。

一、自由貿(mào)易區(qū)下海南金融發(fā)展的現(xiàn)狀及機遇

（一）自由貿(mào)易區(qū)下海南金融發(fā)展的經(jīng)濟狀況

海南在設立自由貿(mào)易區(qū)以來經(jīng)濟發(fā)展方式有所轉(zhuǎn)變。突出表現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)展動力由房地產(chǎn)等基礎設施建設的各項投資，轉(zhuǎn)變?yōu)橄蛲顿Y和服務消費共同發(fā)展，其中第三產(chǎn)業(yè)服務業(yè)占比持續(xù)增加，2020年服務業(yè)對海南總體經(jīng)濟增長貢獻率達到95.8%。2021年一季度，高新技術(shù)制造業(yè)占海南總體投資比重提升8個百分點。在吸引外資等方面，目標定位在符合海南產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各類市場主體，通過給予政策傾斜等方式，吸引其參與自由貿(mào)易區(qū)共同建設，不斷深化與廣東、上海等地區(qū)的對接和交流合作，擴寬溝通渠道，便利外地企業(yè)到海南投資興業(yè)。

目前，海南金融行業(yè)規(guī)模迅速擴大。2020年，海南金融領域?qū)崿F(xiàn)增加值 397.9 億元。2021年一季度，海南金融領域?qū)崿F(xiàn)增加值104 億元，金融領域增加值穩(wěn)步增加。與此同時，海南2020年存款金額已然突破萬億元，同比增長 5.9%，貸款金額同比增長 4.8%。為滿足金融行業(yè)發(fā)展需要，海南新增設的金融領域組織有107家，為適應新經(jīng)濟發(fā)展，海南基金行業(yè)增長迅猛，基金管理規(guī)模已經(jīng)有 568.94億元。2021年，企業(yè)發(fā)展勢頭強勁，海南首家科創(chuàng)板上市公司—金盤科技，成功在科創(chuàng)板上市，為金融行業(yè)發(fā)展注入新動力。

海南金融市場在設立自由貿(mào)易區(qū)的影響下更加開放，進一步增強了金融服務實體經(jīng)濟的能力。2021年3月，國家出臺金融支持海南發(fā)展的政策，提出具體措施，為金融業(yè)發(fā)展提供便利環(huán)境。經(jīng)過綜合研究，國家取消期貨、基金管理等公司中外資股比例約束，有力指出海南自由貿(mào)易區(qū)內(nèi)的企業(yè)可以在境外上市。2021年1月，國家制定了海南自由貿(mào)易港交易場所特定品種交易的管理辦法，探索按照規(guī)定參與特定品種的交易及現(xiàn)場資金結(jié)算。在政策的支持下，海南跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓范圍逐步擴大，已經(jīng)辦理海南第一筆貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓的業(yè)務。持續(xù)化解不良信貸，海南開展首單信貸不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務，為防范化解金融風險邁出穩(wěn)健一步。海南國際能源、熱帶農(nóng)產(chǎn)品等涉及4行業(yè)的交易中心已經(jīng)開業(yè)，各種類型交易場所正在穩(wěn)定運行。

（二）自由貿(mào)易區(qū)下海南金融發(fā)展的機遇

海南自成為自由貿(mào)易區(qū)后，政府對海南開放六大優(yōu)惠政策，后期海南發(fā)展?jié)摿薮螅言卺j釀中，在未來的金融發(fā)展是可觀的，突出表現(xiàn)在以下政策優(yōu)惠：第一零關(guān)稅：在海南建設全海南島封關(guān)運作下，特殊區(qū)域內(nèi)的海關(guān)監(jiān)管，推行“零關(guān)稅”的運作制度體系。第二低稅率：海南針對扶持類的相關(guān)產(chǎn)業(yè)，要按照降低15%的標準，進行企業(yè)所得稅征收。并且對高端人才，予以免征繳納個人所得稅中超過15%的部分。第三免除消費稅以及離島免：海南實施正面清單管理，允許在海南島免稅店購買商品，并且對離開海南島的個人，免稅購物額度提升至每年每人10萬元。第四開放增值電信業(yè)務：按照程序，穩(wěn)步推進開放基礎電信業(yè)務。設立國際通信出入口局，建設國際互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)交互試點。第五國際航運樞紐：開展建設西部陸海新通道國際航運樞紐和航空樞紐。第六金融開放體系：落實海南自由貿(mào)易區(qū)內(nèi)金融領域擴大開放的相關(guān)政策;逐步建設國際能源、航運等交易場所，設立區(qū)域結(jié)算中心?？梢娢磥砗Ｄ系慕鹑谛袠I(yè)發(fā)展是穩(wěn)步上升、前景廣闊，金融發(fā)展要搶抓機遇，才能實現(xiàn)新的突破。

現(xiàn)今，海南自由貿(mào)易區(qū)正在開展公司境外上市登記改革，貿(mào)易區(qū)境外上市的公司，在登記、變更等環(huán)節(jié)可以在轄區(qū)內(nèi)銀行直接辦理，辦理流程便利化。允許貿(mào)易區(qū)內(nèi)公司可以在經(jīng)過中國證券監(jiān)督管理委員會的認定后，在境外發(fā)行股票等證券，并且在交易所可以公開上市流通，增強資本流通優(yōu)勢，對項目產(chǎn)業(yè)落地具有極大吸引力。

二、海南金融發(fā)展面臨的困境

（一）海南金融市場體系不完善

新的發(fā)展形勢下，海南融資結(jié)構(gòu)仍需調(diào)整。一是從貸款結(jié)構(gòu)看，小微企業(yè)貸款占比金融行業(yè)總體占比低，這說明，小微企業(yè)在獲取銀行機構(gòu)投放的貸款不占優(yōu)勢，受關(guān)注程度較低。二是從擔保方式看，金融機構(gòu)信貸業(yè)務模式仍然比較固化，創(chuàng)新業(yè)務長期得不到有效推廣，知識產(chǎn)權(quán)、存貨、應收賬款、農(nóng)村房產(chǎn)、土地等抵質(zhì)押物長期還沒有得到有效、充分地利用，信用貸款缺乏抗風險保障、難以大范圍推廣等制約了金融創(chuàng)新的發(fā)展。專利質(zhì)押貸款發(fā)放數(shù)額較少，大多科技型、成長型企業(yè)很難享受金融創(chuàng)新紅利。

（二）海南金融市場結(jié)構(gòu)不完善

總體來看，海南金融市場在自由貿(mào)易區(qū)建設影響下，有很大進步，但仍存在不足，突出表現(xiàn)在存貸比例仍需提高。因為自由貿(mào)易區(qū)帶來的政策紅利，海南存貸比例正在穩(wěn)步提升，中行、工行、建行、威海行等4家銀行機構(gòu)的存貸款都有大幅度上漲，但放到全國范圍看，存貸比尚未處于領先位置。海南金融行業(yè)市場仍有很大上升空間，需要大家特別關(guān)注的是存貸比低于全國平均水平的銀行機構(gòu)，在不斷吸收優(yōu)質(zhì)存款的同時，進一步想辦法提升存貸比，將更多信貸資金投放出去，最大限度地放大政府、銀行、企業(yè)三方共贏。

（三）海南金融市場信用建設仍需加強

自成立海南自由貿(mào)易區(qū)以來，加大政府幫扶力度，通過土地置換、破圈斷鏈、應急轉(zhuǎn)貸等方式，化解了一些不良貸款。但受潛在風險貸款和擔保圈企業(yè)較多、企業(yè)經(jīng)營困難等多種因素影響，面臨出險的潛在風險貸款較高，不良貸款反彈趨勢明顯。同時，企業(yè)惡意逃廢債務的現(xiàn)象開始增多，不良風氣有所抬頭，一些遺留的擔保圈問題還沒得到根本解決，部分企業(yè)發(fā)展受到影響，金融生態(tài)環(huán)境存在一定風險隱患，嚴重制約經(jīng)濟健康發(fā)展。

三、海南金融發(fā)展的對策思考

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，沒有金融高質(zhì)量發(fā)展就不會實現(xiàn)經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。2021年是“十四五”的開局之年，是海南跨越發(fā)展、全面躍升的關(guān)鍵之年。

（一）完善金融體系建設，建立健全金融管理制度

發(fā)揮政府職能，在塑優(yōu)環(huán)境中，兜牢底線、共生共贏。海南政府要以企業(yè)服務需求為目標，全面做好金融機構(gòu)服務保障。一是“兜好底線”，為銀行大膽放貸做好后勤保障。金融監(jiān)測部門要加強對金融工作的協(xié)調(diào)，當好銀企之間的橋梁紐帶，做好信貸企業(yè)的推介幫扶，督導調(diào)度銀行機構(gòu)進一步加大信貸投放力度，尤其是實體經(jīng)濟定向投放。要積極推進破圈斷鏈，結(jié)合海南實際情況，合力處置企業(yè)債務風險，最大程度降低銀行貸款投放的顧慮和損失。發(fā)改局部門要深入開展金融對接服務，助力企業(yè)對接多層次資本市場;加大幫扶力度，協(xié)調(diào)幫助金融機構(gòu)解決好運營過程中存在的問題。財政部門要落實好財政性資金存放與信貸支持掛鉤政策，對新增貸款成效顯著的銀行機構(gòu)，加大財政性資金存放力度，鼓勵銀行支持實體經(jīng)濟發(fā)展。銀行要通過金融配套制度，放貸企業(yè)實行全過程監(jiān)管，提升企業(yè)管理水平。二是“創(chuàng)優(yōu)環(huán)境”，加快構(gòu)建良好的社會信用體系。金融主管部門要強化主動防范化解金融風險的安全意識，補齊金融領域業(yè)務，增強識別和化解金融風險，不斷開展打擊惡意逃廢銀行債務的專項行動，確保不良不增、存量降低。要依法依規(guī)、更加嚴厲地打擊破壞金融秩序的各類違法行為，對涉嫌騙取貸款、拒絕執(zhí)行的企業(yè)采取強制措施，按照一律從嚴、頂格處罰的原則。銀行機構(gòu)也要消除顧慮，不能因為害怕出風險就縮小甚至停止放貸。三是在金融機構(gòu)和企業(yè)間牽好線、搭好橋。針對企業(yè)的融資需求和銀行的金融產(chǎn)品不配套、不到位的問題，要加強銀企聯(lián)系，加強溝通、增進互信，開展銀行產(chǎn)品的現(xiàn)場推介。

（二）建立科學發(fā)展的金融市場結(jié)構(gòu)體系與機制

一是在加大投放力度上求突破。二要全力攻堅服務大企業(yè)、大項目。著力培育創(chuàng)新成長企業(yè)30強，這些都是支撐海南未來發(fā)展的骨干力量。通過銀團貸款、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)合貸款、爭取上級行直貸等各種融資方式，最大程度地予以信貸支持。三要加大對小微企業(yè)的投放力度。相關(guān)金融機構(gòu)要抓住時代機遇，對上積極爭取，對下積極幫扶，進一步解決小微企業(yè)融資難問題。四是在加大金融創(chuàng)新上求突破。各銀行機構(gòu)要解放思想，對上爭取支持，努力改變信貸產(chǎn)品單一、門檻相對較高的局面。一方面，要對標外地學經(jīng)驗。針對小微企業(yè)推出了“即時貸”等產(chǎn)品，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、產(chǎn)業(yè)鏈融資等創(chuàng)新性貸款投放規(guī)模。另一方面，要創(chuàng)新思維防抽貸。金融機構(gòu)要依靠誠信鞏固客戶、換來市場。在信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面取得了新突破。我們要轉(zhuǎn)變過去傳統(tǒng)的信貸投入結(jié)構(gòu)簡單、支撐領域過分集中的方式，既要把重點放在有經(jīng)濟效益、有發(fā)展前景的企業(yè)上，也要給予那些存在困難和潛力較大的企業(yè)以充分的支持，全力以赴地滿足不同行業(yè)和市場主體對融資的需求。今年，國家明確了對房地產(chǎn)貸款實施集中度管理，這就勢必倒逼金融機構(gòu)加大對其他領域、其他行業(yè)的貸款力度。在這種形勢下，海南要變被動等待為主動出擊，對有融資需求的企業(yè)，特別是制造業(yè)等實體企業(yè)、小微企業(yè)，要在引導企業(yè)完善貸款條件的同時，盡可能簡化辦事程序，減少審批環(huán)節(jié)，壓減投放時限。

（三）加強海南金融發(fā)展保障體系

對接資本市場。要立足上市資源儲備，深入挖掘后備企業(yè)，不斷充實上市梯隊，鼓勵優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、新三板及場外交易市場等上市掛牌。同時，也要通過發(fā)行企業(yè)債券等渠道，進一步拓寬融資渠道，擴大直接融資占比。增加承貸放貸主體。一方面，要擴大承貸主體。海南現(xiàn)在貸款上不去，與缺乏高質(zhì)量的大項目有很大關(guān)系。海南要培植現(xiàn)有企業(yè)上新項目、擴大產(chǎn)能的同時，加快招投標、大項目、好產(chǎn)品，讓銀行擁有更多價值可以放貸的產(chǎn)品和主體。對一些重要的招商會活動，相關(guān)單位都需要提前邀請各地的銀行組織人員參加，讓各地的銀行能夠在第一時間了解到這些信息，提前準備為以后的信貸和融資工作打好了基礎。要擴大放貸主體，要把引進優(yōu)質(zhì)金融資源作為招商引資的重要內(nèi)容，除了銀行，其他像保險、證券、基金、融資租賃、擔保公司、小額貸款公司等各類優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)，都要加大招引，進行普及金融知識，推進銀企加深交流，提升信貸投放力度。

四、結(jié)語

海南在設立自由貿(mào)易區(qū)后，金融行業(yè)發(fā)展迅速，取得了不錯成績，但充分肯定成績，在戒驕戒躁中，保持定力、奮然前行中也要正視存在的問題，在優(yōu)化提升中，把握航向、精準發(fā)力。本文正是分析海南金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀后，提出金融行業(yè)服務發(fā)展、奮力突破的措施，為海南經(jīng)濟社會健康發(fā)展注入新動能。

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